När de flesta ansöker om ett nytt kreditkort fokuserar de på den stora frågan – om deras ansökan godkänns eller inte – snarare än detaljer som storleken på kreditgränsen de får eller huruvida den uppfyller deras utgiftsbehov eller inte.
Nytt för The Points Guy? Registrera dig för vårt dagliga nyhetsbrev och kolla in vår nybörjarguide.
Ändå är din kreditgräns viktig att tänka på av flera anledningar. Det representerar det maximala belopp som du kan låna från din emittent – aka de mest pengar du kan spendera under en viss rapportperiod. Den näst viktigaste detalj om din kreditgräns är att den är en viktig faktor för att bestämma din kreditpoäng.
Relaterad läsning: Bli inte förvånad om banker börjar sänka kreditgränserna de närmaste månaderna
Med dessa definitioner i åtanke är det viktigt att veta hur man får en kreditgräns öka samt vad man ska tänka på när man söker en. Här är tre strategier som du kan använda för att öka den övre gränsen för din kreditgräns.
3 sätt att höja din kreditgräns
Vänta på en höjning till din kreditgräns
Detta är uppenbarligen det mest passiva alternativet, men utan tvekan det mest naturliga . Många företag ger kortinnehavare en kreditgränsökning efter en viss tid helt enkelt som ett erkännande av deras ansvarsfulla kreditanvändning.
Relaterad läsning: Här är anledningen till att du aldrig avvisar en ökning av kreditgränsen
Utgivare kommer sannolikt att granska ditt konto någon gång under de närmaste sex månaderna till ett år. Om du betalar ut ditt saldo i sin helhet varje månad och använder ditt kort relativt ofta, kan du bli berättigad till en kreditgränsökning automatiskt utan att behöva begära det.
Ansök om ett nytt kreditkort med högre kreditgräns
Det kanske inte är det första alternativet du tänker på, men att ansöka om ett nytt kreditkort är ett enkelt och effektivt sätt att öka din kredit och minska din totala kreditanvändningen. Om du är en lojal och ansvarsfull kund till en bank eller emittent kan du kanske få en högre gräns på ditt nya kort, särskilt om du är ute efter en av de bästa kreditkorten inklusive premiumalternativ som Platinum Card ® från American Express eller en Chase Sapphire Reserve.
Relaterad läsning: Battle of the premium travel rewards cards: Vilket är bäst?
Det bästa med denna strategi är att även om du inte är godkänd för en högre kreditgräns än din befintliga maximigräns ökar du fortfarande den totala tillgängliga krediten för dig, vilket i slutändan hjälper dig att sänka ditt kreditanvändning och eventuellt höja din kreditpoäng under processen.
Tänk dock på att att ansöka om ett nytt kreditkort nästan definitivt kommer att resultera i en hård dragning av din kredit. Hårda förfrågningar kan leda till en kortvarig nedgång i din kreditpoäng men kommer i slutändan helt att försvinna från din personliga kreditrapport efter två år.
Relaterad läsning: Hur illa är det att bli nekad för ett kreditkort?
Begär en höjning av din kreditgräns
Det kan låta skrämmande eller djärvt, men att begära en höjning av din kreditlinje är en vanlig praxis och emittenter gör processen ofta smärtfri. Att öka din kredit för ett befintligt kreditkort kan vara så enkelt som att kontrollera dina tjänster i ditt online-konto eller ringa en kundtjänsttelefonlinje för emittenten.
Till exempel innehåller Amex ett praktiskt alternativ ”Öka din kreditgräns” i avsnittet ”Kontotjänster” i din onlineportal, en tjänst som är tillgänglig för befintliga kunder när ditt konto har varit öppet i minst 60 dagar . Å andra sidan tillåter Chase endast kunder att begära en kreditgränsökning online om de får ett riktat erbjudande; I annat fall måste du ta telefonen, ringa Chase-representanten och göra ett ärende för din begäran.
Du kanske vill ha en resultaträkning till hands, eftersom de flesta emittenter kommer att kräva att du matar in aktuell finansiell information för att hjälpa dem att avgöra om du vill bevilja din höjningsförfrågan eller inte. Var också beredd att genomgå en hård förfrågan med en kredithöjningsbegäran också. Lägre förfrågningar på bara ett par tusen dollar kommer sannolikt bara att medföra en mjuk dragning av din kredit, men du bör fortfarande väga riskerna med en hård dragning av din kredit, i alla fall.
Varför din kreditgräns är viktigt
Din kredit gräns är nyckeln till ditt kreditanvändning.Ditt kreditanvändning är en viktig faktor i din kreditpoäng, som uppgår till cirka 30% av ditt slutliga FICO-nummer, och tillfälligt ett nummer som du vanligtvis vill hålla under 30% när det är dags att knäcka användningsnumren i slutet av månaden.
Relaterad läsning: Vad är en bra kreditpoäng?
Låt oss ta en titt på hur detta fungerar. Ditt utnyttjande avser det totala saldot du har på alla dina kreditkort, dividerat med din totala kreditgräns på alla kort.
När ditt kontoutdrag stängs i slutet av månaden, här ser ditt utnyttjande ut : (1 000 $ + 1 000 $) ÷ (5 000 $ + 10 000 $) = 13,33%.
Förhoppningsvis gör du redan allt för att hålla nere dina kostnader varje månad, så det enklaste sättet att minska ditt utnyttjandegrad (och förbättra din kreditpoäng i processen) är genom att öka nämnaren i ekvationen – mängden total kredit du har tillgänglig för dig. I ekvationen ovan, om du höjer kreditgränsen på ditt första kort från $ 5000 till $ 10.000 utan att ändra dina utgifter, skulle det minska ditt utnyttjandegrad till 10% och troligen förbättra din poäng.
Relaterad läsning: 6 saker att göra för att förbättra din kredit 2020
Kom ihåg att i denna hypotetiska situation vill du hålla dina utgifter under 4500 $ under månaden eftersom det motsvarar 30% av din totala gräns på 15000 $.
Viktiga kreditgränsöverväganden
När ska jag begära en kreditökning?
Det finns ingen snabb och snabb regel, men du bör i allmänhet bara begära en höjning av din kreditgräns om du har en anledning att göra det.
Oavsett om du har fått en höjning och du behöver mer kredit till ditt förfogande eller bara vill sänka din utnyttjandegrad månad över månad i hopp om att förbättra din kreditpoäng över tiden, är det alltid bra att kom ihåg din anledning till att begära en höjning om du måste garantera din begäran via telefon.
Det finns också tillfällen då du inte eller helt enkelt inte kan begära en höjning av din kreditgräns. De flesta emittenter har några kvalifikationer som du måste uppfylla för att till och med vara berättigad att begära en höjning. Till exempel anger American Express uttryckligen att ditt konto måste ha varit öppet i minst 60 dagar innan du kommer att vara berättigad till en ökning.
Andra emittenter är mer vaga om denna tidsperiod. Exempelvis säger Capital One att ”… konton som bara har varit öppna några månader är i allmänhet för nya för att kunna beaktas.” Men det är osannolikt att du kommer att godkännas för en ökning inom det första kvartalet av utgifterna på ditt nya kreditkort.
Skadar min poäng att begära en kreditgränsökning?
Vi har diskuterat hur höjning av din kreditgräns kan hjälpa din poäng, men finns det något sätt att det kan skada din poäng? På kort sikt kan ja, om du begär en kreditgränsökning skada din kreditpoäng. Det kan leda till en hårt drag av din kredit.
Relaterad läsning: Hur man kontrollerar din kreditpoäng helt gratis
Enligt FICO minskar en hård förfrågan din poäng med i genomsnitt fem till tio poäng Det här lilla fallet kommer sannolikt att komma tillbaka efter högst några månader, och i det långa loppet är det osannolikt att en ökning av din kreditgräns kommer att skada din kreditpoäng. Kom dock ihåg att att ha mer kredit är aldrig en bra anledning att i onödan låna mer Ansvariga utgiftsvanor och betalningar i tid är det mest effektiva sättet att förbättra din kreditpoäng över tiden.
Hur l tar det en kreditgränsökning?
Du kanske kan få svar på en kreditgränsökning omedelbart, vare sig online eller via telefon. Till exempel begärde jag en höjning på $ 1000 till mitt Blue Cash Preferred®-kreditkort från American Express efter att ha haft kortet i ungefär tre månader. Detta var en liten boost för min befintliga kreditgräns, vilket betyder att jag kanske bara hade haft en mjuk dragning av min kredit och en låg risk för till och med ett kortvarigt dopp i min FICO-poäng. Jag begärde höjningen via min onlineportal, verifierade min årliga inkomstinformation och fick ett positivt meddelande efter bara cirka 30 sekunder.
Relaterad läsning: Chase trodde att jag stal min egen identitet – så jag fick min första kredit kort med Amex istället
Vissa svar är inte lika snabba. Liksom en ansökan om ett nytt kreditkort kan du få ett meddelande om att din begäran granskas. I det här fallet kan du behöva vänta sju till tio arbetsdagar för att få ett svar via e-post.
Hur mycket av min kreditgräns ska jag använda?
Den perfekta krediten användningsnummer anges rutinmässigt som 30%. Återigen betyder det att om du har en kreditgräns på 1 000 $, bör du aktivt ha en balans på högst 300 dollar på ett månadsutdrag. Att betala av ditt kontoutdrag innan det stängs och behålla ditt utnyttjande i enkelsiffrorna är dock en bästa praxis bland dem som gillar att hålla sina kreditpoäng i ”Utmärkt” -området.Det visar emittenter att du har ett öppet och aktivt konto i positiv status med ett lågt saldo i ditt namn.
Relaterad läsning: De bästa kreditkorten för utmärkt kredit
Bottom Line
En kreditgränsökning kan bidra till att öka din kreditpoäng genom att öka din totala tillgängliga kredit och därigenom minska din utnyttjandegrad. Så länge du förstår att mer kredit inte är en licens att spendera mer, finns det ingen anledning att släppa en möjlighet att öka den kredit som är tillgänglig för dig och många emittenter har automatiserade begäranssystem som gör processen smidig och enkel.
Utvalt foto av The Points Guy
VÄLKOMMEN ERBJUDANDE: 60 000 poäng
TPG ”S BONUSVÄRDERING *: 1 200 $
KORTHÖJDPUNKTER: 2X poäng på alla resor och restauranger, poäng överförbara till över ett dussin resepartner
* Bonusvärde är ett beräknat värde beräknat av TPG och inte kortutgivaren. Se våra senaste värderingar här.
Ansök nu
Fler saker att veta
- Tjäna 60 000 bonuspoäng efter att du har spenderat 4 000 $ på inköp under de första tre månaderna från kontoöppningen. Det är 750 $ när du lösa in genom Chase Ultimate Rewards®. Tjäna dessutom upp till 50 USD i uttalandekrediter för inköp av livsmedelsbutiker.
- 2X poäng för att äta på restauranger inklusive berättigade leveranstjänster, ta med och äta ute och resa & 1 poäng per dollar som spenderas på alla andra inköp.
- Få 25% mer värde när du löser in för resor genom Chase Ultimate Rewards®. Till exempel är 60 000 poäng värda $ 750 för resor.
- Med Pay Yourself Back℠ är dina poäng värda 25% mer under det aktuella erbjudandet när du löser in dem för uttalande krediter mot befintliga köp i utvalda, roterande kategorier .
- Få obegränsade leveranser med en leveransavgift på 0 USD och reducerade serviceavgifter på kvalificerade beställningar över 12 USD under minst ett år med DashPass, DoorDashs prenumerationstjänst. Aktivera den 31/12/21.
- Tjäna 2x totalt poäng på upp till 1 000 dollar i inköp av livsmedelsbutiker per månad från 1 november 2020 till 30 april 2021. Inkluderar kvalificerade upphämtning- och leveranstjänster.
Redaktionellt discla imer: Åsikterna som uttrycks här är författarens ensamma, inte de från någon bank, kreditkortsutgivare, flygbolag eller hotellkedja, och har inte granskats, godkänts eller på annat sätt godkänts av någon av dessa enheter.
Ansvarsfriskrivning: Svaren nedan tillhandahålls eller beställs inte av bankannonsören. Svaren har inte granskats, godkänts eller på annat sätt godkänts av bankannonsören. Det är inte bankannonsörens ansvar att se till att alla inlägg och / eller frågor besvaras.