Vad är en HUD-1?
En HUD-1-blankett, även kallad HUD-1 Settlement Statement, är ett standardiserat hypotekslånedokument. Borgenärer eller deras stängningsagenter använder detta formulär för att skapa en specificerad lista över alla avgifter och krediter till köparen och säljaren i en konsumentkreditinteckningstransaktion. En HUD-1-blankett används oftast för omvänd inteckning och refinansieringstransaktioner.
Från och med den 3 oktober 2015 ersatte blanketten för avslöjande av information HUD-1-formuläret för de flesta fastighetstransaktioner. Men om du ansökte om en inteckning den 3 oktober 2015 eller senare, fick du en HUD-1. I transaktioner som inte inkluderar en säljare, till exempel ett refinansieringslån, kan avvecklingsagenten använda det förkortade HUD-1A-formuläret.
Nu, för de flesta typer av hypotekslån, låntagare får ett formulär som heter Closing Disclosure i stället för ett HUD-1-formulär. Endera formuläret måste granskas av låntagaren före stängningen för att förhindra fel eller eventuella oplanerade utgifter.
Förstå HUD-1-formuläret
HUD-1 listar alla kostnader för att avsluta transaktionen. Enligt federal lag krävs att formuläret används som en standardform för fastighetsavräkning i omvända hypotekslån och refinansieringstransaktioner.
Viktiga takeaways
- HUD-1-formuläret som visar alla stängningskostnader ges till alla parter som är involverade i omvända hypotekslån och refinansieringstransaktioner.
- Sedan slutet av 2015 har en annan form, avslutningsupplysningen, är förberedd för parterna som är involverade i alla andra fastighetstransaktioner.
- Båda måste granskas av låntagaren före stängningen för att förhindra fel eller överraskningar.
Lagen kräver också att låntagare får en kopia av HUD-1 minst en dag före avvecklingen, även om siffror kan läggas till, korrigeras eller uppdateras fram till den tid som parterna sitter vid stängningsbordet.
De flesta köpare och säljare granskar formuläret med en fastighetsmäklare, advokat eller förlikningsagent. På HUD-1-formuläret kallas köpare som ”låntagare” även om det inte är något lån involverat.
Konstigt nog är HUD-1 tänkt att granskas tvärtom, eller baksidan, först. Baksidan har två kolumner: Den vänstra kolumnen specificerar låntagarens avgifter och den högra kolumnen specificerar säljarens avgifter.
Formuläret för avslöjande av avslöjande är ett nytt krav för hypotekslångivare till följd av bankreformlagstiftningen som antogs 2010, kallad Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act of 2010.
Låntagarens lista innehåller avgifter relaterade till inteckningen, till exempel en avgiftsstartavgift, rabattpoäng, betalning för en kreditrapport och avgifter för utvärdering och översvämningscertifiering. inkluderar eventuella förutbetalda räntekostnader, husägarens försäkringsavgifter, fastighetsskatter, ägarens och långivarens titelförsäkring och den avslutande agentens avgifter.
Den specificerade säljaren listan kan specificera fastighetsprovisionen, eventuell avtalad kredit till köparen och information om återbetalning av inteckning. Säljarens specificerade avgifter är vanligtvis lägre än köparen. s laddningar.
Siffrorna på HUD-1 verso (baksidan) läggs samman och totalen transporteras till formens rekto eller framsida. Det kontantbelopp som låntagaren måste betala och det belopp som ska betalas till säljaren visas längst ner på förstasidan.
Särskilda överväganden
Dodd-Frank Act introducerar avslutningsformuläret
Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act från 2010 kräver att långivare tillhandahåller låntagare av alla typer av inteckningar (andra än omvända inteckningar och hypotekslån) med en avslutningsformulär.
Låntagare måste få informationen tre dagar före stängning. Det här femsidiga formuläret innehåller slutgiltiga siffror för alla stängningsavgifter och kostnader för låntagaren, liksom lånevillkor, de beräknade månatliga intäkterna och stängningskostnader.
Diskriminering av hypotekslån är olaglig. Om du tror att du har diskriminerats på grund av ras, religion, kön, civilstånd, användning av offentligt stöd, nationellt ursprung, funktionshinder eller ålder, finns det steg du kan ta. Ett sådant steg är att lämna in en rapport till Consumer Financial Protection Bureau eller med US Department of Housing and Urban Development (HUD).
De tre dagarna är avsedda att låna låntagaren att be långivaren frågor och rensa upp eventuella avvikelser eller missförstånd angående kostnader före stängning.