Om du precis börjat på din ekonomiska resa – eller har en svag kredit – kan byggkrediter verka omöjliga. Hur skapar du en kredithistorik när du inte ens kan bli godkänd för ett lån eller ett kreditkort?
Att lägga till dig själv som en auktoriserad användare på någon annans kreditkort kan hjälpa till att bygga och etablera ditt kredit.
Det finns dock några viktiga faktorer att tänka på eftersom att bli en auktoriserad användare faktiskt kan skada din kreditpoäng om du läggs till på ett konto som inte har god status. Därför är det viktigt att överväga noga alla sidor av denna process för att ta reda på om det är rätt för dig.
Vad är en auktoriserad användare?
En auktoriserad användare är någon som får använda en annan person ” s kreditkort. När den ursprungliga kortinnehavaren loggar av auktoriseringen får den auktoriserade användaren ett kort i sitt namn som är länkat till den ursprungliga kortinnehavarens konto.
Den auktoriserade användaren kommer sannolikt inte att få ett månadsutdrag för krediten. Kort.
Vissa kreditkort kan dock bryta utgifter som görs av den auktoriserade användaren i balansräkningen så att kortinnehavaren kan förstå vilka avgifter som har gjorts av vem.
Vem kan vara en auktoriserad användare?
Auktoriserade användare är vanligtvis familjemedlemmar, vårdnadshavare eller betrodda personer från kortinnehavare, men vem som helst kan bli auktoriserad användare på en annans kreditkort.
Vad är lägsta ålder för att bli auktoriserad användare?
Lagligt sett finns det ingen lägsta ålder för att få auktoriserad användarstatus, men de flesta banker har ändå sina egna policyer om lägsta ålder för auktoriserade användare. har utgiftsgränser?
Auktoriserade användare omfattas av kreditgränsen på kortet och originalet c ardholder kan ställa utgiftsgränser för den auktoriserade användaren om deras bank eller emittent tillåter det.
Måste auktoriserade användare betala kreditkortsräkningar?
Den ursprungliga kortinnehavaren är i slutändan ansvarig för avgifter som uppkommit av en auktoriserad användare på sitt kort.
Hur man kan lägga till som en auktoriserad användare kan fungera för kredituppbyggnad
En kreditkontroll krävs inte för att bli en auktoriserad användare av någon annans kort. Ändå rapporterar banker och kortutgivare ofta kortets fullständiga betalningshistorik, inklusive namnen på varje enskild kortanvändare, till de tre huvudkreditbyråerna: Equifax (R), Experian (R) och TransUnion (R).
Så fungerar den auktoriserade användarstrategin som en kredituppbyggnadstaktik. Du behöver inte bra kredit (eller någon kredit) för att bli en auktoriserad användare, men om banken eller emittenten rapporterar ditt kort är fullt -tid betalningshistorik till kreditbyråerna, du kan börja bygga en positiv kredithistorik.
Hur du bygger din kredit som auktoriserad användare
Att bygga din kredithistorik som auktoriserad användare, överväg dessa tre detaljer:
- Begär att läggas till: Be en vän eller släkting med god kredit att lägga till dig som auktoriserad användare. Detta kan begäras genom att kontakta huvudkontoinnehavarens bank eller kreditutgivare. Inte alla banker och kortutfärdare tillhandahåller auktoriserade användare ”kortbetalningar till kreditrapporteringsbyråerna. Innan du går igenom godkännandeprocessen, kontakta huvudkontoinnehavaren för att bekräfta att din betalningshistorik rapporteras.
- Fokus på en betalningsplan: Den primära kortinnehavaren är ansvarig för att betala räkningen, men alla missade eller sena betalningar kommer att visas på båda parters kreditrapporter. Var noga med att kommunicera med huvudkontoinnehavaren för att säkerställa att det finns en säker betalningsplan för att undvika sena eller missade betalningar som kan skada både huvudkontoinnehavaren och den auktoriserade användaren.
- Arbeta nära med huvudkontot. innehavare: Det är viktigt att undvika att belasta kortets kreditgräns. Var noga med att ordna utgiftsgränser som rymmer ett delat kortkonto utan att skada den primära ägarens kreditanvändningsgrad. Detta är förhållandet mellan det totala saldot du är skyldig och din totala kreditgräns för att se hur mycket kredit du använder. Kom ihåg att den auktoriserade användaren inte behöver använda kortet för att dra nytta av den ursprungliga kortinnehavarens goda kreditbeteende.
Är en auktoriserad användare samma som en medunderskrivare?
Att lägga till som auktoriserad användare är inte detsamma som att få kreditkortsgodkännande genom en medunderskrivare, men de är båda alternativ för att starta din kredithistorik om du har liten eller ingen kredit. Det finns några viktiga skillnader mellan att lägga till ett kort som en auktoriserad användare eller att registrera sig för ett kort med en medunderskrivare:
| Auktoriserad användare vs. Medunderskrivare |
Behöver den här metoden att göra en kredit och check? |
Kommer du att få ett kort i ditt namn? |
Vem är juridiskt ansvarig för att betala |
Kommer betalning |
|---|---|---|---|---|
|
Fogas till ett kreditkort som en auktoriserad användare |
Nej | Ja | Korthållare | Vanligtvis |
|
Tjäna kreditkort och godkännande med en medunderskrivare |
Ja | Ja |
Om kortinnehavaren inte kan betala, co -signer är juridiskt ansvarig för full betalning |
Ja |
Så här läggs du till som auktoriserad användare
Helst hittar du en nära släkting med utmärkt kredit som är villig att lägga till dig som auktoriserad användare.
I För att kunna läggas till som auktoriserad användare på någon annans kreditkort måste kortinnehavaren kontakta sin bank eller kortutfärdare och begära att du läggs till på deras kortkonto. De måste tillhandahålla grundläggande information för att bekräfta din identitet samt ditt namn, personnummer, födelsedatum och kontaktinformation.
Om kortinnehavarens begäran godkänns får du en kreditkort med ditt namn på det som är kopplat till den ursprungliga kortinnehavarens konto. Den personen kan välja att sätta utgiftsgränser på ditt kort, beroende på om banken tillåter det. Var noga med att arbeta med huvudkontoinnehavaren så att du kan vara medveten om eventuella regler angående kortanvändning och detaljer om återbetalning av betalning.
Bygg din kredit på ett smart sätt
Läggas till som en auktoriserad användare på en annan persons kort kan hjälpa dig att skapa en kredithistorik eller skapa din kredit. Ändå kommer kortinnehavare och auktoriserade användare ”i tid, sena eller missade betalningar att läggas till i båda parters kreditrapporter, så det är viktigt att kortinnehavare och auktoriserade användare ser öga mot öga. Tänk på följande när du överväger om du ska läggas till som auktoriserad användare:
- Bekräfta med kontoinnehavaren att kortets fullständiga betalningshistorik kommer att rapporteras. De kan behöva kontrollera med kreditutgivaren eller kreditupplysningsbyråerna för att bekräfta.
- Arbeta tillsammans för att hålla kortkontot i gott skick. Spendera inte mer än du kan ersätta (om detta är en del av avtalet) kontoinnehavaren.
- Godta en utgiftsgräns och planera för att säkerställa att huvudkontoinnehavaren kan göra konsekventa betalningar i tid. Denna betalningshistorik är en av de faktorer som kan bidra till en ökad kreditpoäng för den auktoriserade användaren.
- Hantera kortets totala utnyttjande genom att hålla dina kreditkortsskulder låga.
När du börjar bygga din kredithistorik kan din erfarenhet som auktoriserad användare hjälpa dig att förbättra din kreditpoäng, men det kan också hjälpa dig att förstå hur kredit upprätthålls. Genom att proaktivt engagera dig i din kredit kan du öka din kredit värdering så mycket som du växer din kredit kunskap.