Vad är fraktionerad reservbank?
Fraktionerad reservbank är ett system där endast en bråkdel av bankinsättningar backas upp av faktiska kontanter och är tillgängliga för uttag. Detta görs för att teoretiskt utvidga ekonomin genom att frigöra kapital för utlåning.
Key Takeaways
- Banker måste hålla en viss summa av de kontanter som insättare ger dem, men bankerna är inte skyldiga att hålla hela beloppet till hands.
- De flesta banker är skyldiga att hålla 10% av insättningen, enligt till som reserver.
- Vissa banker är undantagna från att hålla reserver, men alla banker betalas med en räntesats på reserverna.
Förstå fraktionerad reservbank
Bankerna måste hålla till hands och vara tillgängliga för uttag av en viss summa av de kontanter som insättarna ger dem. Om någon sätter in 100 $ kan banken inte låna ut hela beloppet.
Det krävs inte heller några banker för att hålla hela beloppet till hands: De flesta måste hålla 10% av insättningen, kallad reserver. Detta krav ställs av Federal Reserve och är ett av centralbankens verktyg för att genomföra penningpolitiken. Att öka reservkravet tar ut pengar ur ekonomin medan minskning av reservkravet sätter pengar i ekonomin.
Fraktionerad reservbank
Fraktionerade reservkrav
Förvaringsinstitut måste rapportera sina transaktionskonton, tids- och sparinsättningar, valvkontanter och andra reserverade förpliktelser till Fed antingen veckovis eller kvartalsvis. Vissa banker är undantagna från att hålla reserver, men alla banker betalas med en räntesats på reserver som kallas ”ränta på reserver” (IOR) eller ”ränta på överskottsreserver” (IOER). Denna ränta fungerar som ett incitament för banker att behålla överskottsreserver.
Banker med mindre än 16,3 miljoner USD i tillgångar är inte skyldiga att hålla reserver. Banker med tillgångar under 124,2 miljoner dollar men mer än 16,3 miljoner dollar har ett reservkrav på 3% och de banker med tillgångar på mer än 124,2 miljoner dollar har ett reservkrav på 10%.
Fraktionerad bank syftar till att utvidga ekonomin genom att frigöra kapital för utlåning.
Fraktionerad reservmultiplikatoreffekt
Med ”fraktionerad reserv” avses den del av insättningar som finns i reserver. Om en bank till exempel har 500 miljoner dollar i tillgångar, måste den hålla 50 miljoner dollar eller 10% i reserv.
Analytiker hänvisar till en ekvation som kallas multiplikatorekvationen när uppskatta reservkravets inverkan på ekonomin som helhet. Ekvationen ger en uppskattning av hur mycket pengar som skapas med fraktionerat reservsystem och beräknas genom att multiplicera den initiala insättningen med en dividerad med reservkravet. Med hjälp av exemplet ovan är beräkningen 500 miljoner dollar multiplicerat med en dividerad med 10% eller 5 miljarder dollar.
Så här skapas inte pengar utan bara ett sätt att representera den möjliga effekten av fraktionerat reservsystem på penningmängden. Även om det är användbart för ekonomiprofessorer betraktas det som en överdriven förenkling av beslutsfattare.
Slutsatsen
Fraktionerad reservbank har fördelar och nackdelar. Det tillåter banker att använda medel (huvuddelen av insättningar) som annars inte skulle användas för att generera avkastning i form av låneräntor – och för att göra mer pengar tillgängliga för att växa ekonomin. Det kan emellertid också fånga en bank i den självförtroende paniken av en bankrörelse.
Många amerikanska banker tvingades stänga av under den stora depressionen för att för många kunder försökte ta ut tillgångar samtidigt. Icke desto mindre är fraktionerad reservbank en accepterad affärsmetod som används i banker över hela världen.