Oavsett var du hoppas att bosätta dig i Georgien, är bostadskostnaderna vanligtvis relativt överkomliga. Att köpa ditt första hem kan naturligtvis fortfarande vara skrämmande. Georgiens avdelning för samhällsfrågor och den federala regeringen har dock skapat första gången bostadsprogram för att hjälpa till. Mellan sponsrade inteckningar och handpenning kan Peach State-bosättare spara tusentals. Eftersom alternativen kan vara överväldigande, överväg att använda SmartAsset-matchningsverktyget för finansiell rådgivare för att få tillgång till Georgiens specifika finansiella yrkesverksamma i din egen takt.
Federal First-Time Homebuyer-program
FHA-lån
| Fördelar | – Låg Krav på utbetalning – Låga kreditpoäng accepterade |
| Nackdelar | – Högre utbetalningar behövs för dem med låg kreditpoäng |
| Behörighet | – Kreditpoäng på minst 500 – Måste ha 3,5% utbetalning |
| Bäst för | – Alla som inte har en perfekt kredithistorik eller tillräckliga medel för en utbetalning |
Federal Housing Administration stöder FHA-lån. Ett bra alternativ för alla som saknar tillräckliga besparingar, FHA-lån kräver vanligtvis en 3,5% handpenning. Tänk på att standardlån kräver 20% lägre och du kommer att inse vilken stor fördel det är.
För att få denna fördel i sin fulla ära måste du ha en FICO®-poäng på 580. Om din kredit poängen är närmare 500, kan du behöva göra en utbetalning på upp till 10% av ditt hems värde. Fortfarande inte för illa jämfört med 20%. Faktum är att även med kreditvärdighetskravet är ett FHA-lån ett av de enklaste federala programmen att kvalificera sig för.
VA-lån
| Fördelar | – Lånetäckning upp till 100% av ditt hems värde – Inget privat inteckningskrav – Vanligtvis kommer med lägre stängningskostnader |
| Nackdelar | – Måste betala VA-avgift – Lång ansökningsprocess |
| Behörighet | – Nuvarande eller tidigare militära medlemmar, makar eller andra förmånstagare – Kreditpoäng på minst 620 |
| Bäst för | – Veteraner med liten månadsinkomst eller sparande |
The Department of Veterans Affairs försäkrar VA-lån, som hjälper veteraner utan tillräckliga besparingar eller betydande inkomster. Beroende på dina omständigheter kanske ett VA-lån inte kräver någon handpenning alls. Dessutom, eftersom regeringen kommer att ta tillbaka en del av din risk, behöver du inte få en privat inteckningsförsäkring (PMI).
Även om det är betydelsefullt är det inte de enda fördelarna. VA-lån tenderar också att ha lägre stängningskostnader än andra inteckningar. För att kvalificera sig för ett VA-lån behöver veteraner vanligtvis en FICO®-kreditpoäng på minst 620. Du måste också betala mellan 1,25% och 2,4% av ditt hems värde till VA-fonden. Det exakta beloppet beror på hur mycket du lägger ner på förhand, om du väljer att göra en handpenning alls.
USDA-lån
| Fördelar | – Inget handpenningskrav för dem med anständiga kreditpoäng – Låga kreditpoäng accepterade |
| Nackdelar | – Endast tillgängligt för dem som inte kvalificerar sig för en konventionell inteckning |
| Behörighet | – Kan inte tjäna mer än 115% av den justerade medianen i USA i de flesta fall – Hem måste vara i ett kvalificerat landsbygdsområde |
| Bäst för | – Individer med låg till medelinkomst som är villiga att bo i landet |
USA: s jordbruksdepartement (USDA) sponsrar ”Avsnitt 502 Låneprogram för enfamiljshus garanterat”, bättre känt som USDA-inteckningar. USDA-inteckningar lockar nya bostadsköpare till mindre befolkade områden i landet, oavsett om de är lantliga eller s emi-landsbygd.
Låntagare måste tjäna mindre än 115% av den amerikanska medianinkomsten och bevisa att de inte kan säkra en konventionell inteckning för att säkra ett USDA-lån. Beroende på din FICO®-kreditpoäng behöver du kanske inte betala någon handpenning alls. Om din poäng sjunker lite lägre på skalan kan du behöva betala en utbetalning på cirka 10% av ditt hems värde.
Bra granne nästa dörrprogram
| Fördelar | – 50% rabatt på hemlistans pris |
| Nackdelar | – Endast tillgängligt i utvalda områden – Endast tillgängligt för vissa yrkesverksamma |
| Behörighet | – Poliser, brandmän, akutmedicinare eller pre-K till klass 12 lärare – Hemmet måste vara din primära bostad för kl. minst tre år |
| Bäst för | – Offentliga anställda utan tillräckliga besparingar för ett hem |
Mer rabatt än ett lån, Good Neighbor Next Door-programmet belönar räddningspersonal och lärare med 50% rabatt på sitt hempris. Om du använder Good Neighbor Next Door-programmet kan du finansiera den återstående kostnaden för ditt hem med en konventionell, VA- eller FHA-inteckning eller betala kontant.
För att kvalificera dig måste ditt hem ligga inom vad Institutionen för bostäder och stadsutveckling (HUD) betecknar ett ”revitaliseringsområde.” Det viktigaste kanske är att du måste stanna kvar i hemmet i minst tre år efter köpet. På den ljusa sidan, så länge du stannar kvar, kan du sälja hemmet och hålla kvar vinst och eget kapital när de tre åren är uppe.
Fannie Mae / Freddie Mac
| Fördelar | – Låg nedbetalningskrav – Flera lånestilar tillgängliga – Ingen kredit krävs för vissa lån |
| Nackdelar | – Högre räntor än andra federala program |
| Behörighet | – Det går inte att tjäna mer än platsspecifika inkomstkrav om du inte köper hem med låginkomsträkning trakt. |
| Bäst för | – Den som letar efter ett lågkortslån men inte kvalificerar sig för andra federala alternativ |
Freddie Mac och Fannie Mae statligt sponsrade hypotekslån erbjuder några olika lån för första gången husköpare.
HomeReady®-lånet från Fannie Mae, för en, kräver utbetalningar så låga som 3%. Det gör det till ett utmärkt val för alla som är fängslade för kontanter, har en kreditpoäng på minst 620 och tjänar intäkter vid eller nära den amerikanska medianen. Med ett HomeReady®-lån måste du ha en privat inteckningsförsäkring vid köpet. När du har ackumulerat 20% eget kapital i ditt nya hem kan du avbryta det.
En av de mer populära Freddie Mac-inteckningarna är 97% LTV Home Möjligt lån. LTV står för lån-till-värde, vilket betyder att utbetalningar är 3% här.
Du behöver inte ha en stark kredithistorik för att kvalificera dig till ett Hemmet möjligt lån och du kan välja både längd och villkor för lånet. Det har också den avbokningsbara privata inteckningsförsäkringen vi pratade om ovan. Kanske bäst av allt behöver du inte ha en stark (eller någon) kredithistorik för att kvalificera dig. Home Possible Advantage-inteckning är i princip densamma, förutom att den har kreditkrav och endast finns i fasta räntevariationer.
NADL
| Fördelar | – Inget utbetalningskrav – Låg kreditpoäng accepterad – Inget privat inteckningskrav – Levereras vanligtvis med lägre stängningskostnader |
| Nackdelar | – Endast tillgängligt i utvalda områden |
| Kvalificering | – Nuvarande eller tidigare militära medlemmar av indianer härkomst, deras makar eller andra förmånstagare – Hemmet måste vara beläget i ett berättigat territorium |
| Bäst För | – Indianer veteraner med begränsad inkomst eller sparande |
Native American Direct Loans (NADL) är ett annat inteckningsalternativ från Department of Veteran Affairs. De har imponerande förmåner, som 0% handpenning och en fast ränta. Räntan ligger för närvarande på 4,5%, även om den kan ändras baserat på marknads- och primärräntsvängningar.
Veteraner behöver inte ens ha en imponerande kreditrekord eller privat inteckningförsäkring för att kvalificera sig. I ett försök att minska de extra kostnader som stängningskostnader kan skapa har VA också sänkt dem betydligt. Tänk på att hemmet måste vara beläget på tilldelade länder, Alaska Native-företag, Pacific Island-territorier eller federalt erkända truster.
Georgiens förstagångsprogram
Georgia Dream Home Ownership Program
| Proffs | – Låga räntor – Snabbstängningsprocess – Potential att kombinera med handpenning |
| Nackdelar | – Stränga behörighetskrav |
| Behörighet | – Kreditpoäng på minst 640 – Likvida tillgångar lägre än 20% av hemmets pris – Måste slutföra husköparutbildningen – Inkomst och inköpspris gränser beroende på hemort och hushållsstorlek |
| Bäst för | – Georgier med låg och medelinkomst, med en anständig kreditpoäng men begränsade besparingar |
Georgia Department of Community Affairs (DCA) Georgia Dream-programmet erbjuder överkomlig lånefinansiering till första -tidsköpare (definierade som husköpare som inte har t ägde hela eller delar av sin primära bostad under de senaste tre åren). Låntagare ansöker med en i ett statligt godkänt nätverk av långivare. Lån säkerställs eller garanteras av FHA, VA, USDA eller konventionella lånekällor.
För att kvalificera sig behöver låntagare en FICO®-poäng på 640. Dessutom kan du inte äga likvida medel värda mer än 20% av sina hempriset (eller 200 000 $, beroende på vilket som är störst). Denna regel gäller för alla Georgia Dream-utbetalningsassistansprogram inklusive den när vi undersöker nedan.
För att vara berättigad till något av dessa program måste du också uppfylla inkomstkrav baserat på plats. Varje program ställer också krav på kreditpoäng, men du behöver i allmänhet minst 640.
För standardprogrammet kan din inkomst inte överstiga gränser som anges av staten. De är för närvarande mellan $ 60 500 och $ 84 000, beroende på din hushållsstorlek och hemort. Hemmets inköpspris måste vara mindre än 250 000 dollar i Atlanta-tunnelbanan och mindre än 200 000 dollar överallt i staten.
Du måste också genomföra en utbildningskurs för hemköpare med en HUD-godkänd eller DCA-certifierad Bostadsrådgivningsbyrå. Det finns personliga och online-alternativ, så det är inte så svårt att hitta en klass. Så uttömmande som detta kanske låter lär kursen värdefulla lektioner om husägare. Dessa inkluderar programmet Ready, Set, Go homebuyer, som hjälper potentiella låntagare att förbättra sina kreditpoäng.
Georgia Dream Standard Down Payment Assistance
| Fördelar | – Noll räntelån – Uppskjuten återbetalning |
| Nackdelar | – Måste återbetalas i sin helhet |
| Behörighet | – Måste ha 30 års fast ränta med konventionell inteckning, FHA, VA eller USDA lån – Måste bidra med minst 1 000 dollar för handpenning |
| Bäst för | – Georgia Dream-deltagare som behöver mer hjälp för att täcka utbetalningen eller stängningskostnader |
Alla Georgia Dream-låntagare är berättigade till lån utan räntor upp till $ 5 000 att använda mot nedbetalning och stängningskostnader. Det bästa av allt är kanske att du bara måste återbetala stödbeloppet när du säljer, refinansierar eller inte längre använder ditt hem som en primär bostad.
Behörigheten speglar det i Georgia Dream Home Ownership Program. Som med Georgia Dream-lån måste låntagare genomföra en utbildningskurs för hemköpare med en HUD-godkänd eller DCA-certifierad bostadsrådgivningsbyrå, antingen online eller personligen innan de får förmånen. Det enda ytterligare kravet är att bostadsköpare bidrar med minst 1 000 dollar av sina egna medel till bostadsköpet. Gåvor är tillåtna.
Georgia Dream PEN handpenning
| Fördelar | – Upp till $ 7500 för att använda förskottskostnaderna för husägare – Uppskjuten återbetalning |
| Nackdelar | – Måste återbetalas |
| Behörighet | – Georgia Dreamlånedeltagare – Anställd inom skydds-, militär-, hälso- och sjukvård eller utbildningsområden – Måste bidra med minst 1 000 USD till köpet – Måste ha 30 års fast ränta med fast ränta, FHA, VA eller USDA-lån |
| Bäst för | – Offentliga tjänstemän, lärare, militärtjänstmedlemmar och vårdgivare som deltar i Georgia Dream Homeownership Program |
Polis-, motorvägs-, kriminalvårds-, brand- och EMS-avdelningar; anställda vid statligt erkända privata eller offentliga skolor; aktiva militärtjänstmedlemmar och anställda vid statligt licensierade hälsofaciliteter kan spara ännu mer med PEN Down Payment Assistance-programmet. Om du är berättigad får du upp till 7 500 USD i förskotts- och stängningskostnader.
Det fungerar på samma sätt som Georgia Dream Standard Down Payment Assistance. Det bär ingen ränta och kräver inga återbetalningar förrän du säljer, refinansierar eller inte längre anser att hemmet är ditt primära hem. Som med alla Georgia Dream-lån måste du genomgå en utbildningskurs för hemköpare.
Georgia Dream Choice Down Payment Assistance
| Fördelar | – Upp till $ 7500 för att använda förskottskostnaderna för husägare – Noll ränta – Uppskjuten återbetalning |
| Nackdelar | – Måste betalas tillbaka |
| Behörighet | – Georgia Dream-lånedeltagare – Hushåll måste inkludera en person som lever med en funktionsnedsättning – Måste bidra med minst 1 000 USD till köpet – Måste ha 30-årig fast ränta med konventionell inteckning, FHA, VA eller USDA-lån |
| Bäst för | – Handikappade eller familjemedlemmar till funktionshindrade som deltar i Georgia Dream Homeownership Program |
Val av förskottsstöd används på samma sätt som andra Georgia Dream-utbetalningsprogram. Den är utformad speciellt för personer med funktionsnedsättning eller någon med en funktionshindrad familjemedlem som bor hos dem. Du måste också genomföra en utbildningskurs för hemköpare.
Som med PEN-programmet för förskottsbetalning får berättigade Georgia Dream-låntagare upp till 7 500 USD i förskotts- och stängningskostnader. Det finns inget intresse och du behöver inte göra några betalningar förrän hemmet inte längre är din primära bostad eller om du säljer eller refinansierar.
Georgia Dream Hardest Hit Fund Down Payment Assistance
| Fördelar | – Upp till $ 15 000 att använda mot de första kostnaderna för husägare – Noll ränta – Uppskjuten återbetalning – Förlåtlig efter fem år |
| Nackdelar | – Endast tillgänglig i utvalda områden |
| Behörighet | – Georgia Dreamlånedeltagare – Lägsta kreditpoäng på 640 – Hemmet måste finnas befintliga fastigheter i berättigade län – Måste ha 30 år fast ränta konventionell inteckning, FHA, VA eller USDA lån |
| Bäst för | – Georgia Dream-deltagare som köper tidigare ägda bostäder i län som drabbats hårdast av 2008 kris |
US Treasury tillhandahöll 15 miljoner dollar för att hjälpa Geo rgia Housing and Finance Authority inrättar Georgia Dream Hardest Hit Fund (HHF). Detta fungerar för att stabilisera samhällen som drabbats särskilt hårt med brottslighet, negativt kapital och utestängningar. I sin tur ger HHF Down Payment Assistance Program upp till $ 15 000 till kvalificerade låntagare som använder en Georgia Dream-inteckning för att köpa ett befintligt hem i utvalda län.
Hem i Fulton, DeKalb, Paulding, Clayton, Muscogee, Douglas , Gwinnett, Chatham, Henry och Bibb län ingår i det nuvarande HHF-programmet. Fonder delas ut i form av ett andra lån utan ränta. Liksom andra Georgia Dream-lån finns det inga månatliga betalningar så länge du stannar i hemmet och håller dig uppdaterad om din primära inteckning. Bäst av allt är att lånet är förlåtet fem år efter utgångsdatumet.
Tips för din bostadssökning
- Det är bäst att ta reda på hur mycket hus du har råd innan du börjar din sökning. När du har gjort detta, undersök långivarna, räntorna och utbetalningskraven för varje alternativ innan du väljer.
- Om du behöver hjälp med att upprätthålla balans mellan alla aspekter av ditt ekonomiska liv, överväg att söka hjälp från en lokal expert . SmartAsset-matchningsverktyget för finansiella rådgivare matchar dig med upp till tre licensierade rådgivare i ditt område.