Vad är icke-insamlade fonder?
Oinnsamlade medel är den otillgängliga delen av en bankinsättning som kommer från checkar som ännu inte har godkänts av banken. I huvudsak är icke insamlade medel de pengar som banken behöver redovisa innan de släpper ut pengarna till kunden.
Viktiga avhämtningar
- Oinnsamlade medel är den otillgängliga delen av en bankinsättning som kommer från checkar som banken ännu inte har rensat.
- Om en check tas ut på ett konto med icke insamlade medel och annars skulle checken studsa, då kommer en avgift som inte tas ut vanligtvis att uppkomma.
- Även om det finns många klagomål om icke insamlade medel, skyddar de banker och deras kunder från vissa typer av bedrägerier.
- Bankkunder som står inför avgifter som inte tas ut av pengar tycker ofta att de är orättvisa och överdrivna.
Oförtecknade medel förklarade
Ej insamlade medel är insättningar som måste avstämmas. det vill säga den bank från vilken en check dras måste bekräfta att checkkontot har medel för att täcka checken. När kontrollen är klar kan insättaren ha tillgång till de insatta medlen. Fram till dess hänvisar banken till fonder som icke insamlade medel, kodade som ”UCF” eller ”UF” för kort. En check på ett stort belopp som deponeras på ett konto är föremål för innehav av det mesta av beloppet. En del görs vanligtvis omedelbart tillgänglig för insättaren så länge kunden har ett gott anseende hos banken.
Det är avgörande att skilja mellan icke insamlade medel och otillräckliga medel . Till skillnad från icke-insamlade medel visar ett konto med otillräckliga medel ingen insättning som väntar. Att skriva en check mot ett konto med otillräckliga medel kommer alltid att resultera i en studsad check och medföra en avgift. Att skriva en check på ett konto med icke-insamlade medel kan fungera om checken inte tas ut förrän efter att de icke-insamlade medlen har rensats.
Om en check tas ut på ett konto med icke insamlade medel och kontrollen annars skulle studsa, då kommer en avgift för icke-insamlade medel att uppkomma. Denna avgift kallas också en UCF-avgift, och den är vanligtvis densamma som bankens avgift för icke tillräckliga medel (NSF). Från och med 2020 var NSF- och UCF-avgifter på $ 25 eller $ 30 ganska vanliga. Inga avgifter uppkommer för icke-insamlade medel om resten av checkkontosaldot kan täcka alla utgifter.
Fördelar med icke-insamlade medel
Även om det finns många klagomål om icke-insamlade medel, skyddar banker och deras kunder från vissa typer av bedrägerier. Utan icke insamlade medel skulle det vara möjligt för någon att skriva en dålig check på ett bankkonto, sätta in det på ett annat och sedan gå iväg med kontanterna. Detta system är så enkelt och uppenbart att nästan vem som helst som står inför konkurs kan frestas av det. Ännu värre, brottslingar kan tvinga oskyldiga människor in i sådana system och sedan få dem att överlämna pengarna.
Oinnsamlade medel är egentligen bara ett sätt för en bank att berätta för kunderna att de fick en check, men medlen är ännu inte tillgängliga e. Till exempel kan en kund sätta in en check genom att skicka den till banken via posten i ett kuvert. När banken får checken kommer den först att visas som icke insamlade medel. När kunden tittar på sitt nätbankskonto ser de det som icke insamlade medel och vet att banken fick det. Kunden kan sedan komma tillbaka senare för att se om medlen har rensats och det är säkert att spendera pengarna.
Kritik mot icke-samlade medel
Kunder som inför avgifter som inte tas ut av pengar upplever dem ofta som orättvisa och överdrivna. När människor sätter in checkar antar många av dem naturligtvis att det blir pengar i banken som de kan spendera. Enligt denna uppfattning är en avgift som inte tas ut av pengar ett smutsigt sätt att tjäna pengar. Eftersom icke-insamlade medel inte är tillgängliga direkt, när blir de tillgängliga? En dag? En vecka? En månad? Kontrollera att clearingtiderna kan vara svåra att räkna ut. Det var mer av en fråga innan nätbanken gjorde det lättare att bestämma statusen för deponerade checkar.
Det bästa sättet att undvika icke insamlade medel avgifter (UCF-avgifter) är att kontrollera kontosaldot online. Se till att insättningen är en del av det tillgängliga saldot i stället för icke insamlade medel innan du spenderar det.
Det finns också ett bra argument för att UCF-avgifterna är för höga. Det faktum att de vanligtvis är desamma som avgifter för icke tillräckliga medel (NSF) verkar särskilt orättvist. En person som skriver en dålig check har ofta ingen anledning att tro att det skulle rensas, medan någon med icke insamlade medel kanske tror att dessa pengar var tillgängliga. Dessutom kan det finnas lite eller ingenting på ett konto med otillräckliga medel, vilket lämnar banken med en förlust och ett behov av att samla in.Å andra sidan är det enkelt att ta UCF-avgifter ur de icke-insamlade fonderna när de anländer, vilket ofta händer inom några dagar.
Ett exempel på icke-insamlade fonder
Jack, en långvarig kund hos Hometown Community Bank, sätter in en check på 1 000 dollar på måndag. $ 100 är tillgängliga för uttag direkt. Emellertid betecknas $ 900-saldot som icke-insamlade medel, så Jack måste vänta tills checken rensas senare i veckan för att dra ut det beloppet. Om Jack försöker skriva en check mot saldot och det ännu inte har rensats, kommer Jack att drabbas av en avgift som inte tas ut.