En av de många biverkningarna av konkurs är den inverkan det gör på din förmåga att kvalificera dig för ett kreditkort. Att få ett kreditkort efter konkurs är inte omöjligt, men det kan vara svårt på grund av den långsiktiga skada som konkurs gör för din kreditpoäng. Detta kan vara frustrerande för konkursansökare, eftersom ansvarsfullt att använda ett kreditkort är ett av sätten du kan reparera din kredit. Lyckligtvis finns det fortfarande alternativ för personer som återhämtar sig från konkurs, som att bli en auktoriserad användare på en annan persons konto eller öppna ett säkert kreditkort i ditt eget namn.
Dessa är de bästa kreditkorten för konkursansökare och allt du bör veta innan du ansöker.
De bästa kreditkorten efter konkurs
Det finns många kreditkort för personer som försöker reparera dålig kredit, men vissa har få fördelar och höga avgifter som gör mer skada än nytta för kortinnehavaren. Dessa är de bästa kreditkorten för konkursansökare som precis har börjat få tillbaka sin ekonomi.
Det bästa kontantkreditkortet för konkursarkiv
Med $ 0 årsavgift och möjligheten att tjäna 2% tillbaka på bensinstationer och restauranger på upp till 1 000 dollar i kombinerade inköp varje kvartal, 1% obegränsad kontant tillbaka på alla andra köp – automatiskt är Discover it® Secured Credit Card ett av de bästa korten för konkurs filers. Det ger dig inte bara din FICO-kreditpoäng gratis varje månad, så du kan spåra dina framsteg mot att återuppbygga din kredit, men det kommer också att fördubbla dina pengar tillbaka i slutet av ditt första år. Liksom de flesta säkra kreditkort måste du tillhandahålla en deposition för att öppna ditt konto. Discover kommer att övervaka ditt konto, och om du betalar ditt saldo i tid varje månad, i 8 månader, kan de återbetala din insättning och uppgradera dig till ett oskyddat konto.
Det bästa kreditkortet med låg insättning för konkursfilter
Liksom Discover it® Secured Credit Card kräver Secured Mastercard® från Capital One att du skicka in en deposition för att öppna ett konto (du måste göra en återbetalningsbar deposition på $ 49, $ 99 eller $ 200). Men medan de flesta säkra kort har en kreditgräns som är lika med det belopp som du har satt in, gör Secured Mastercard® från Capital One dig att tjäna en högre kreditgräns efter fem månaders betalningar i rätt tid. Om du inte tänker lägga ner en högre insättning, erbjuder Discover it® Secured Credit Card fortfarande bättre belöningar än Secured Mastercard® från Capital One, men MasterCard-produkter har den extra förmånen att accepteras på fler platser över hela landet än de flesta Discover-kort Observera att du måste ha åtkomst till ett auktoriserat bankkonto för att betala Secured Mastercard® från Capital One.
Det bästa flygbolagets kreditkort för personer med dålig kredit
Bara eftersom du är begränsad till säkra kreditkort betyder det inte att du fortfarande inte kan tjäna gratisflygningar. AeroMexico Visa Secured Card erbjuder personer med dålig kredit dubbla mil vid vissa köp, en bonus på 3500 mil för att öppna och använda ditt konto och ett gratis följeslagsbevis för en gratis flygning.
Till skillnad från de andra korten på den här listan har AeroMexico Visa Secured Card en årlig avgift på $ 25, men den låga avgiften täcks mer än av följeslagaren. För närvarande sträcker sig flyg från New York City till Cozumel, Mexiko från $ 350 till $ 650, vilket innebär att ditt kort kan spara dig upp till $ 625 utan att andra belöningar ingår.
Ska du få ett kreditkort efter konkurs?
Att få ett kreditkort efter konkurs kan vara ett smart steg, förutsatt att du kan hantera det på ett ansvarsfullt sätt. Konkursen kommer att ha skadat din kreditpoäng och att göra kreditkortsbetalningar i tid är ett av de bästa sätten att bygga upp din kreditvärdighet. Innan du fyller i en kreditkortsansökan efter din konkurs, bör du dock överväga orsakerna till att du i första hand har fått ekonomiska problem och om det är ett drag att få mer kredit just nu.
Kanske din konkurs var resultatet av en oförutsedd och olycklig händelse, såsom en medicinsk nödsituation, skilsmässa, arbetsförlust eller naturkatastrof, snarare än dålig penninghantering. I så fall är du mer benägna att vara redo för det ekonomiska ansvaret att ha ett kreditkort igen och för att börja den långa vägen för att återuppbygga din kredit. Se bara till att stärka andra delar av ditt ekonomiska välbefinnande – som ett stabilt jobb och en akutfond – så att du kan vara beredd på alla oväntade utmaningar du kan möta i framtiden.
Om, Men den ekonomiska spiralen som landade dig i konkurs inkluderade överutnyttjande, underbesparing eller dålig budgetering, var inte för snabb att få tillgång till kredit igen. Arbeta istället med en kreditrådgivare eller ekonomisk planerare för att skapa en fungerande budget baserat på dina inkomster och månadsräkningar.Det bör också innehålla en plan för att öka dina besparingar. Om du behöver bekvämligheten med ett betalkort under tiden, använd ett bankkort kopplat till ditt checkkonto eller ett förbetalt betalkort. När du väl har visat för dig själv och andra att du kan betala dina månadsräkningar i tid och spara konsekvent under en lång tid, överväga sedan att lägga till ett kreditkort till mixen. Använd det sparsamt och ansvarsfullt för att förbättra din kredit och för att bygga ditt förtroende för att hantera skulder.
Hur lång tid efter konkurs kan jag få ett kreditkort?
Även om dess negativa effekt gradvis minskar över en konkurs kommer att finnas kvar på din kreditrapport i sju till tio år. Detta innebär att dina alternativ kommer att vara begränsade under en tid. Exakt hur länge du måste vänta beror på vilken typ av konkurs du lämnar in: Kapitel 7 eller kapitel 13.
| Typ av konkurs | När du kan ansöka för kreditkort |
|---|---|
| Kapitel 7 | Efter cirka tre månader |
| Kapitel 13 | Efter 3-5 år |
Kapitel 7 konkurs, även känd som en likvidation av tillgångar, säljer berättigade tillgångar för att täcka så mycket av din utestående skuld som möjligt. konkurs och skulder i samband med kapitel 7 frigörs vanligtvis inom tre månader men finns kvar på din kreditrapport i tio år från inlämningsdatum.
I ett kapitel 13-förbud kruptcy, även känd som en skuldjusteringsplan, gör gäldenären delbetalningar till borgenärer som en del av en återbetalningsplan på tre till fem år. Konkursen frigörs efter planens slutförande. Ett kapitel 13 finns kvar på din kreditrapport i sju år från inlämningsdatumet.
Vad ska du göra efter att din konkurs har avslutats
När din konkurs har lösts ut, bör du ta dina kreditrapporter från Equifax, Experian och TransUnion för att bekräfta att dina långivare korrekt rapporterar ansvarsfriheten. Endast de skulder som ingår i konkursansökan bör rapporteras som ansvarsfrihet. Dubbelkolla också att alla dessa konton som ingår i konkursen visar ett nollsaldo på dina kreditrapporter. När du har bekräftat att dina kreditrapporter är korrekta kan du överväga att ansöka om ett nytt kreditkort.
Även efter att din konkurs har lösts ut kan det ta en stund att kvalificera dig för ett nytt kreditkort. Vissa kreditkortsföretag kan avvisa din ansökan helt enkelt för att du nyligen har gått i konkurs på din kreditrapport. Andra kan vara mindre stränga eftersom din risk för att ansöka om konkurs igen är låg, eftersom det finns regler som begränsar när du kan ansöka om en andra konkurs.
Kreditkortsstrategier efter konkurs
Följer en konkurs blir det svårt att kvalificera sig för ett kreditkort utan säkerhet med låga räntor, höga kreditgränser och attraktiva belöningsprogram. Men det finns fortfarande två sätt att återfå bekvämligheten med ett kreditkort och fördelarna med din kreditpoäng: säkra kreditkort och bli en auktoriserad användare.
Säkra kreditkort: Dessa kort är utformade för människor med dålig eller ingen kredit. De kräver att du gör en insättning på förhand – vanligtvis mellan $ 200 och $ 1 000 – för att fungera som en garanti mot kortets kreditgräns. Storleken på denna insättning fungerar vanligtvis också som kreditgräns på det kontot. Till exempel , om ett kort kräver en insättning på $ 750 för att öppna ett konto, kan du inte ta ut mer än $ 750 på det kortet när som helst. Det finns dock en handfull säkra kreditkort som endast kräver en nominell deposition och tar ingen årlig avgift, men ändå ger en högre kredit. Insättningen returneras om du stänger kontot med ett saldo på noll.
De årliga procentsatserna (APR) på säkra kreditkort är vanligtvis högre än det genomsnittliga kreditkortet, så det är otroligt dyrt att balansera. Nyckeln är att använda kortet på ett ansvarsfullt sätt, inte ta mer än 30% av kreditgränsen och betala återstoden varje månad till fullo.
Se till att din kortutgivare rapporterar din betalningshistorik till minst en av de tre kreditbyråerna så att du kan bygga om din kredithistorik. Vissa långivare återbetalar depositionen till kortinnehavarna efter att ha gjort betalningar i tid under en lång period, till exempel 12 månader, och konverterar kortet till ett osäkert. Några säkra kort kommer också med ett belöningsprogram, men var försiktig så att du inte spenderar för mycket för att få belöningar.
Att bli en auktoriserad användare: Ett annat sätt för dig att få ett kreditkort efter konkurs är att bli en auktoriserad användare på ett kortkonto som tillhör någon annan, till exempel en partner, förälder eller nära familjemedlem.Detta är ett bra alternativ om du fokuserar på att förbättra din kreditpoäng, eftersom kortets betalningshistorik läggs till i din kreditrapport. För att få mest kredituppbyggnadseffekt, bli en auktoriserad användare på ett kort som har en hög gräns, låg balans och lång, positiv betalningshistorik. Å andra sidan, om kortinnehavaren har en historia av sena betalningar och har en balans från månad till månad, skulle du förmodligen vara bättre att lägga till ditt namn på någon annans konto.
Se till att du och kontoägaren gör en överenskommelse i förväg om hur mycket du får spendera varje månad, eftersom de i slutändan är ansvariga för eventuella skulder.
Undvik oskyddade kreditkort efter konkurs
Det finns en handfull osäkra kreditkort riktade till konsumenter med dålig kredit, till exempel Credit One Bank® Unsecured Platinum Visa®. Majoriteten av dessa kort har mycket låga kreditgränser, höga APR mellan 25% och 29,99% och årliga avgifter som lätt kan överstiga $ 100 per år. Vissa har också en engångsbehandlingsavgift för att öppna kontot och månatliga serviceavgifter utöver årsavgiften. Kort sagt, du betalar mycket för privilegiet att undvika en deposition.
På samma sätt har butikskreditkort också lägre kvalifikationsstandarder, så en konkurs kanske inte diskvalificerar dig. Men även dessa kommer med låga gränser och höga APR, och har vanligtvis begränsningar för var de kan användas.
På grund av sina avgifter är vanliga kreditkort för dålig kredit vanligtvis dyrare än säkrade kort. Det finns gott om säkra kort som inte tar ut årliga avgifter, och du kan få tillbaka din deposition så länge du betalar dina saldor helt och hållet varje månad. Men med dessa oskyddade kort returneras inte avgifterna du betalar.
Vanliga frågor
Att ansöka om kreditkort skadar min kreditpoäng
När du ansöker om ett kreditkort kommer emittenter att kontrollera din kreditrapport för att se om du är kvalificerad. Denna kontroll kommer att anges i din rapport och kan tillfälligt sänka din poäng. Detta kan kännas som en fångst-22 för människor som återhämtar sig från konkurs: du behöver ett kreditkort för att hjälpa till att reparera din poäng, men att ansöka om kort kan faktiskt skada det. Av denna anledning rekommenderar vi att du endast ansöker om ett säkert kort som är avsett för personer i din situation. På så sätt behöver du bara ansöka en gång och du kommer inte att ha flera kreditcheckar listade i din rapport.
Kan jag ansöka för ett kreditkort innan min konkurs släpps?
Tekniskt, ja, du kan ansöka när du vill. Men vi rekommenderar det inte av de skäl som beskrivs ovan. Det är osannolikt att du kvalificerar dig för de flesta kort innan din konkurs löses ut och varje kontroll kan skada din poäng.