Hur mycket ska du spendera på en bil? Förmodligen inte så mycket som du kanske tror.
Du kan spendera mellan 10% och 50% av din årliga bruttoinkomst på en bil. Det är ett stort utbud, vi vet, så om vi måste sätta en regel skulle det vara detta:
Spendera inte mer än 35% av din årliga inkomst före skatt på en bil.
Lägre är bättre, men vi inser att personlig ekonomi är personlig. Du kan bara spendera mer om du säkert kan betala kontant för ditt fordon och vilken typ av bil du kör är viktig för dig. Du kan utforska hur mycket bil du kan erbjuda i vår bilkalkylator nedan.
Du kan begränsa hur mycket pengar du spenderar på din bil genom att:
- Spara och betala kontanter.
- Att köpa köpt.
Om du gör båda dessa saker sparar du tusentals dollar jämfört med finansiering eller leasing av ett nytt fordon.
Som sagt, ibland behöver du transport innan du sparar pengar för att köpa en bil. Så det finns några ytterligare regler att tänka på när du får ett autolån.
Vad är framåt:
Använd vår prisvärda bil miniräknare för att ta reda på din maximala betalning
Har du en bil att byta in? Hur är din kredit? Har du suttit bort pengar för en ny bil i flera år? Dessa faktorer kommer att påverka hur mycket av bilen du måste finansiera och hur mycket du måste betala i ränta.
Använd vår bilkalkylator för att se hur din handpenning, inbyte, och autolånets räntor och villkor påverkar mängden bil du har råd med.
Jämför erbjudanden på billån
Det sista du vill ha är att bli pressad till ett dyrt lån av en återförsäljare när du köper din bil. Bilförsäljare är mästare i affären, och du kan hitta dig själv att betala mycket mer än du förhandlat för, eller låst i ett lån med ogynnsamma räntor och villkor om du inte är försiktig.
För att förhindra detta scenario, du borde vara säker på att komma beredd och beväpnad med så mycket information du kan. Att jämföra erbjudanden från flera olika långivare kan hjälpa dig att ta reda på vilka priser du kvalificerar dig för, och gör det möjligt för dig att fatta välgrundade beslut om finansiering av ditt köp. Att jämföra priser från flera långivare hjälper också till att du får bästa möjliga ränta, vilket kan spara mycket pengar på lång sikt.
Lånjämförelsesverktyg som Monevo är ett utmärkt sätt att jämföra olika långivare gratis online. Monevo låter dig titta på lånerbjudanden från över 30 olika banker och långivare för att hitta en som fungerar för dig och din budget. Processen tar bara en minut – allt du behöver ange är hur mycket du letar efter, vad lånet är för och vad din beräknade kreditpoäng är. Då har du en lista över långivare organiserade i en lättläst lista. Plus, hela processen påverkar inte din kreditpoäng!
LightStream är en online-långivare att överväga om du är på jakt efter ett prisvärt billån. Förutom en enkel, okomplicerad onlineansökningsprocess, erbjuder de också att slå alla lån du hittar från konkurrerande långivare med minst 10 procentenheter.
Med lån från $ 5000 hela vägen till $ 100.000, du Det är lätt att hitta termer som fungerar för dina personliga behov.
När du jämför lånerbjudanden bör du se till att du inte jämför äpplen med apelsiner. Jämför bara lån med liknande belopp och löptider för att få en tydlig bild av hur bra en affär de är, och kom ihåg att inte ta ett större lån än du har råd.
De tre reglerna för bilfinansiering
Tumregeln när det gäller smart autofinansiering är förhållandet 20/4/10.
Enligt denna regel, när man köper en bil, bör du lägga ner minst 20%, du ska finansiera bilen i högst 4 år och du bör hålla din månatliga bilbetalning (inklusive din ränta, ränta, försäkring och andra utgifter) på eller under 10% av din månatliga inkomst (dvs. före skatt).
Varför är förhållandet 20/4/10 smart? Det här är varför:
Sänk ner minst 20%
Enligt Edmunds förlorar en ny bil 9% av sitt värde den sekund du kör den från tomten. I slutet av det första året förlorade den 19%. (Det är därför man köper begagnat är vägen att gå.) Om du lägger mindre än 20% ned riskerar du att bli undervattens på ditt billån – vilket innebär att du är skyldig mer på bilen än vad det är värt – nästan omedelbart.
Om du behöver sälja bilen innan lånet betalas ut måste du komma fram till skillnaden mellan bilens värde och saldot på ditt billån. Ditto om du hamnar i en olycka och bilen blir total.
Längden på ditt billån bör inte vara längre än fyra år
Ju längre lånetiden är, desto mer ränta du betalar. Ju längre lånetiden är, desto längre måste du uppfylla din långivares försäkringskrav, vilket ofta innebär högre räntor.
Plus, vid slutet av fyra år kommer din bil att ha tappat mycket av sitt värde och du vill inte fortfarande betala den.
Fyra år är rekommenderar de mest personliga finanseksperterna. Om du kan svänga av att betala av din bil på tre år är det ännu bättre. Om du tycker att du absolut måste sträcka ut dina betalningar kan du få ett femårigt lån, men aldrig längre.
Din totala bilbetalning (ränta, ränta och försäkring) bör inte överstiga 10% av din bruttoinkomst
Din drömbil är inte värt att ha om dina månatliga betalningar äter upp allt extra rum i din budget. Att stanna under 10% betyder att du har pengar att lägga på andra saker – som en nödfond, en handpenning eller en trevlig semester.
Det betyder också en förändring av omständigheterna – säg, en lönesänkning eller ett jobbförlust – kommer inte att göra dina nya hjul till en albatros runt halsen.
Regler åt sidan, allas situation är annorlunda
Ja, ja, du kanske säger – men tänk om jag behöver en bil nu? Och inte någon junker utan en pålitlig som får mig att arbeta i tid?
20/4/10 riktlinjen är just det – en riktlinje. Om du inte har kontanter på 20% nere och du inte kan ta bussen förrän du sparar lite, lägg sedan ner mindre. (Och snälla, vänligen köp begagnad!) Om det enda sättet att få din månatliga betalning ner till 10% av din inkomst är att förlänga lånets livstid, gör det. (Men tänk på en billigare bil först!)
Utnyttja också våra fantastiska resurser för att hjälpa dig att hitta den bästa bilförsäkringen för dina individuella behov. Få en snabb offert från bilförsäkringsbolag i ditt område med det här verktyget:
Handla bilförsäkring
Det viktigaste är att hålla din månatliga betalning under 10% av din bruttoinkomst. Det är vad som kommer att hindra dig från att känna dig klämd och sträckt. Här är några av de bästa försäkringsleverantörerna på marknaden idag som är verksamma i ditt lokala område. Hitta den policy som bäst passar dina behov.
Hur vet du om du är betalar för mycket för försäkring?
Gabi kan hjälpa dig att ta reda på det. Ange antingen en länk eller PDF till din befintliga försäkring så Gabi handlar för en bättre affär. Om du gillar erbjudandet kan du gå vidare och börja spara pengar. Faktum är att Gabi-kunder sparar 961 dollar i genomsnitt per år.
Om du föredrar att arbeta med en agent kan Allstate hjälpa du sparar pengar. Om du är en utmärkt förare kan det här försäkringsgivaren vara ett bra alternativ för dig. Registrera dig för Drivewise och tjäna så mycket som 25% tillbaka för var sjätte månad du går utan en olycka.
De som har flera typer av försäkringar kanske vill titta på Liberty Mutual. Du kan spara stort genom att samla din bilförsäkring med dina hyresgäster, husägare eller lägenhetsförsäkringar. Deras webbplats gör det enkelt att få en snabb offert för att ta reda på om du kan spara pengar genom att byta till dem.
Relaterat: Ska du någonsin köpa en helt ny bil
Relaterat: Tips för att spara på ditt billån
Hur fungerar bilkalkylatorn?
Kalkylatorn för prisöverkomlig bil ovan använder ett konservativt men solidt antagande om hur mycket bil du har råd med. Oavsett om du betalar kontant eller finansierar bör inköpspriset på din bil inte vara mer än 35% av din årliga inkomst. Om du finansierar en bil bör det totala månadsbeloppet du spenderar på transport – din bilbetalning, bensin, bilförsäkring och underhåll – inte uppgå till mer än 10% av din månatliga bruttoinkomst. Kalkylatorn ber inte om gas- och försäkringsvärden men kommer att börja sänka inköpspriset som du har råd om villkoren för ditt lån (ränta och längd) gör att din månatliga betalning överstiger 10% av inkomsten.
Varför är mitt belopp så lågt?
Bilar kan vara nödvändiga transporter, men deras snabba avskrivning innebär att spendera mer än du behöver på en bil är ett snabbt sätt att få dina surt förvärvade pengar att försvinna i onödan. / p>
En bank eller bilhandlare kommer sannolikt att godkänna dig för mycket mer än ditt resultat i vår miniräknare. Men vad återförsäljaren säger att du har råd och vad du faktiskt har råd är mycket olika. Kom ihåg att om du slutar betala ditt billån återtar banken bilen. Hursomhelst vinner de.
Resultatet av vår bilöverkomliga kalkylator visar dig en förnuftig summa att spendera på en bil. Och ja, det kan vara mycket lägre än du kanske tror. Men kom ihåg att ju mer pengar du spenderar på en bil, desto mindre pengar har du för allt annat – bostäder, mat, resor, underhållning, att betala av skulder och spara.
Din bil är en av dina de största månatliga utgifterna – ju lägre du kan behålla den utgiften, desto snabbare kommer du att kunna bygga rikedom inom andra områden.
Vad händer om jag betalar kontant?
Betala kontant för en bil är alltid bäst.Om du kan, hur mycket du har sparat och vad du är bekväm att spendera på en bil kan vägleda dig snarare än 35% av månadsinkomsten. Med det sagt kanske du vill kolla in det här inlägget som talar om det bredare utbudet av hur mycket du ska spendera på en bil baserat på din årliga inkomst.
Få gratis återförsäljarpriser på din nya bil
Använd Edmunds för att få återförsäljare att slåss för ditt företag! Välj din bil och se det bästa priset innan du lämnar hemmet.
Jämför priserna på billån och bli godkända för finansiering innan du handlar
Enkel 3-minuters förhandsgodkännande. Ingen skyldighet. Tidigare kreditproblem OK.
Kontrollera din kredit innan du ansöker!
Undvik överraskningar och få den ränta du förtjänar. Lär dig hur du får en riktigt gratis kreditpoäng på några minuter.
Fler miniräknare
- Automatisk lånekalkylator – Få en korrekt månadsvis betalningsuppskattning med hänsyn till avgifter, moms och mer.
- Kalkylator för köp kontra leasing – Se den långsiktiga kostnadsskillnaden mellan leasing eller köp av ett nytt fordon.