Vad är Jumbo-CD-skivor?
En jumbo-CD är en speciell CD som i allmänhet kräver en stor miniminivå. Det finns ingen standard för hur stor insättning du behöver göra för att öppna en jumbo-CD. Den varierar beroende på bank eller kreditförening och varierar vanligtvis mellan $ 50 000 och $ 100 000 eller mer.
I genomsnitt är jumbo-CD-priser något högre än priser på vanliga CD-skivor med samma löptid. Detta för att få dig att sätta in mer pengar hos bankerna eller kreditföreningarna som erbjuder dem. De erbjuder vanligtvis högre priser för jumbo-CD-skivor med längre längd, precis som med vanliga CD-skivor.
Det finns dock lite av en twist här. Även om enskilda banker och kreditföreningar kan erbjuda bättre priser på jumbo-CD-skivor, kan du ofta hitta bättre räntor på vanliga CD-skivor om du är villig att shoppa. Detta beror på att banker och kreditföreningar ofta konkurrerar med varandra och erbjuder kampanjpriser på vanliga CD-skivor oftare än på jumbo-CD-skivor.
Det är ungefär som skillnaden mellan snabbmatburgare och gourmetburgare: Snabb- matburgerkedjor tävlar med varandra oftare om priset, så du kan få en bättre affär ganska ofta, medan det kan vara svårt att hitta kuponger eller försäljning på gourmetburgare.
Ännu bättre, det finns vanligtvis inget som säger att du inte kan öppna en av dessa vanliga CDY-skivor med hög APY med en summa kontanter som skulle kunna kvalificeras som en jumbo-insättning. Du skulle bara tjäna mer intresse när CD-skivan mognar.
Är Jumbo-CD-skivor säkra?
Jumbo-CD-skivor är lika säkra som alla andra CD-skivor i ett finansinstitut där dina insättningar är försäkrade av FDIC eller NCUA.
Jumbo-CD-skivor rekommenderas ofta om du behöver en säker investering för en större summa pengar och din tidshorisont är några eller till och med flera år borta. Om du har pengar och inte riskerar dina andra ekonomiska mål kan en jumbo-CD vara ett utmärkt sätt att spara för en handpenning på ett hus i ett område med höga levnadskostnader för ditt barns högskoleutbildning i några år, eller för en annan stor kostnad i horisonten.
Jumbo-CD-skivor marknadsförs ibland som ett sätt att spara för pension eftersom de är bland de banker som tjänar mest hos många banker och kreditföreningar och är försäkrad. Faktum är att många banker och kreditföreningar erbjuder speciella jumbo-IRA-CD-skivor bara för dessa sparare. Men bara för att du garanterat inte förlorar dina pengar betyder det inte att det inte finns några risker.
Vilka är riskerna med Jumbo CD-skivor?
Den största risken att spara på jumbo-CD-skivor på lång sikt är att dina intäkter kanske inte överstiger inflationen. Att tjäna en ränta under inflationsnivån är inte en stor sak för de flesta besparingar, eftersom de inte är avsedda att hålla dig för alltid. Men med något som ditt barns collegeundervisning eller ditt pensionssparande kan det betyda en värld av skillnad.
När din jumbo-CD löpt ut är du skyldig skatt på dina intäkter och jumbo-CD-skivor kan tjäna mycket intresse. Tala med din skattepersonal, för det kan vara en bra idé att avsätta en del av dina inkomster för att betala dina skatter i slutet av året.
En annan risk är att så mycket pengar bundna på ett ställe. Om du är miljardär är en jumbo-CD förmodligen chump-förändring. Men om du är som resten av oss kan en jumbo-CD utgöra en betydande del av din nettovärde och det är riskabelt eftersom det binder en större del av dina pengar i något som kostar dig ett rejält pris vid tidigt uttag. påföljder för att få tillgång till dina pengar om du behöver dem innan löptiden löper ut. Tidiga uttagsavgifter är typiskt samma eller likartade för både icke-jumbo- och jumbo-CD-skivor, men eftersom jumbo-CD-skivor i allmänhet kräver större belopp kan de tidiga uttagsstrafferna totalt sett lägga till mer pengar.
Vilka är för- och nackdelarna med Jumbo-CD-skivor?
-
Försäkrade av FDIC eller NCUA
-
Något bättre räntor inom samma bank eller kreditförening
-
Kräver en mycket större insättningsstorlek än andra typer av CD-skivor eller sparkonton
-
Tidiga uttagsstraff kommer att uppgå till ett mycket högre dollarbelopp
-
Kan kräva att en stor del av din nettovärde kopplas till ett icke-likvidt konto
-
Kan inte matcha avkastningen på alternativa investeringar, som aktiemarknaden
-
Kan få bättre priser på CD-skivor som inte är jumbo från konkurrerande banker eller kreditföreningar
Vilka är alternativen till en Jumbo-CD?
Det finns många alternativ till jumbo-CD-skivor. Om du är intresserad av att verkligen använda dina pengar kan du överväga aktiemarknadsinvesteringar som enskilda aktier, indexfonder, börshandlade fonder eller fond.
Om du till exempel satte in 100 000 dollar på en 5-årig jumbo-CD med en APY på 2% sammansatt årligen, skulle du tjäna 10 408 USD i ränta när CD-skivan mognar.Men om du istället investerar samma belopp på aktiemarknaden, med en årlig avkastning på 7%, skulle du tjäna 40 255 dollar – hela 29 847 dollar mer.
Du kan också förlora mycket pengar på aktiemarknaden, så invester inte något du inte har råd att förlora omedelbart. De flesta investerar på aktiemarknaden med långsiktiga mål i åtanke. Det är viktigt att känna till din risktolerans innan du investerar några pengar.
Ett annat alternativ är ett högavkastande sparkonto. Beroende på terminslängden på den jumbo-CD du är intresserad av kan du tjäna mer med ett topprankat höga räntekonto. Det är en liknande historia med penningmarknadskonton, varav många erbjuder högre räntor än jumbo-CD-skivor och ändå låter dig få tillgång till dina kontanter utan böter när du vill.
Om du föredrar omedelbar kontoåtkomst har vi samarbetat med följande banker för att ge dig de högavkastande spar- och penningmarknadskontot som visas i tabellen.