Affärslån för dålig kredit 2020 – Vad du behöver veta

Annonsör & Ledare Offentliggörande

Den här artikeln granskades och uppdaterades den 2 februari 2020

Även om det kan verka som om du behöver ha en fantastisk kredit och flera år i affärer för att säkra finansiering, i dagens utlåningsmiljö så är inte nödvändigtvis fallet. Finansiering kan fortfarande vara tillgänglig för små företag med mindre än perfekt kredit. Faktum är att det finns över 44 olika finansieringsalternativ tillgängliga för företagsägare, och inte alla kräver en A + personlig eller företagskreditprofil.

Mycket dålig kredit kommer sannolikt att sätta igång för de lägsta kostnadslån som banklån och SBA-lån, men du kommer att upptäcka att några av dessa 44 finansieringsalternativ fortfarande är tillgängliga för dig och ditt företag – men du bör förvänta dig att betala en premie om du godkänner det.

Se vilket företagslån ditt företag kvalificerar sig för

När du registrerar dig för ett gratis Nav-konto, du ” Jag får personliga lånematchningar baserade på ditt företags och personliga kredituppgifter. Registrering kommer inte att skada dina kreditpoäng.

Registrera dig

Dåliga kreditföretagslån: handeln Av

Det är en kompromiss. Företagare med dålig personlig kredit kan ofta säkra finansiering, men ju mer risk långivaren tar på grund av din dåliga kreditpoäng, desto mer sannolikt är du att betala en högre årlig procentsats (APR) för att täcka den extra risken.

Detta kan verka kontraintuitivt – varför skulle långivare ta ut mer av de företagare som historiskt sett har mest problem med att betala tillbaka skulder? Är det inte meningsfullt för långivaren att ta ut mindre så att de dåliga kreditupptagarna har större chans att betala tillbaka det?

Det låter kanske bättre ur låntagarens perspektiv, men tyvärr är det långivarens pengar, och därmed långivarens bollspel. Långivare tittar på din kreditprofil och försöker bestämma vad du kommer att göra baserat på vad din kreditprofil avslöjar att du har gjort tidigare. Långivare tar ut en högre ränta på individer med låga kreditpoäng för att kompensera för en högre förväntad standardränta. Långivare behöver att du gör varje periodisk betalning för att få tillbaka en vinst. De förlorar pengar om du betalar ut och de högre räntorna till mindre kreditvärdiga låntagare hjälper till att mildra en del av den risken.

Låt oss ta en titt på några av de bättre alternativen när det gäller företagslån för dålig kredit. / p>

Så här får du ett företagslån med dålig kredit

En mindre än perfekt kreditprofil gör det svårare att kvalificera sig för ett lån så du kan förvänta dig att det tar mer arbete att hitta en långivare som är villig att arbeta med ditt företag. Om din kreditprofil kämpar är de steg jag rekommenderar för finansiering:

1. Ta reda på hur din kreditprofil ser ut just nu. Det inkluderar din personliga kreditpoäng och din företagskreditprofil. Alla större kreditbyråer erbjuder företag möjlighet att se vad de rapporterar. Du kan också se både dina personliga och företagsprofiler gratis på Nav.
2. Beroende på din kreditprofil kan du begränsa din sökning till långivare som sannolikt erbjuder dig ett lån. Till exempel vill de flesta banker se en personlig kreditpoäng över 680 (helst på 700-talet), SBA kommer ibland att godkänna en låntagare med en poäng så låg som 640, och vissa online-långivare kommer att erbjuda ett löptid eller affärsområde kredit till en låntagare med en personlig kreditpoäng på cirka 600. Merchant Cash Advances är tillgängliga för småföretagare med en personlig kreditpoäng så låg som 500, men inser att det finns ett samband mellan enkel åtkomst och kostnad. Till exempel kommer ett Merchant Cash Advance att bli mycket dyrare än ett långfristigt lån eller kredit från banken eller ett SBA-lån. Tillbringa din tid där oddsen för framgång blir störst. Och bli inte förvånad om alternativen är dyrare om du har en dålig kredithistoria.
3. Undvik inte ideella mikrolångivare eftersom lånebeloppen vanligtvis är små. Dessa kan vara mycket låga eller till och med lån utan räntor som kan ge mycket värde. Om ditt företag kan utnyttja en liten summa pengar och göra det till en stor påverkan kan dessa långivare vara ett utmärkt val.
4. Se till att du har kassaflödet för att stödja de större periodiska betalningarna som ofta är förknippade med icke-traditionella långivare som kommer att arbeta med ett företag med mindre än perfekt kredit. Du måste också vara medveten om att många av dessa långivare kommer att förvänta sig dagliga eller veckovisa direktdebiteringar från ditt företags bankkonto, så du vill se till att du inte bara har kassaflödet för att betala skulden utan att du har den konsekventa kassaflöde som går igenom ditt företag för att stödja en potentiell daglig betalningsplan.
5. Börja arbeta för att förbättra din kreditprofil idag.Även om det inte finns några genvägar för att bygga en stark kreditprofil kommer regelbundna konsekventa åtgärder över tiden att ge positiva resultat. Det börjar med kreditövervakning. Vi tenderar att positivt påverka de saker vi ägnar mest uppmärksamhet åt – och det inkluderar din kreditprofil. Att granska din profil varje månad är inte alltför frekvent och kommer att gynna både dig och ditt företag på lång sikt.

Mindre än perfekt kredit kan vara ett symptom på underliggande ekonomisk stress för ett företag. Innan du tar ett lån, se till att ditt finansiella hus annars är i ordning. De flesta långivare förstår att det ibland finns omständigheter (som efterdyningarna av den nuvarande COVID-19-krisen) som kommer att dra ner en företagskreditprofil, men det gör det viktigare än någonsin att du förstår din vinst- och kassaflöde.

Tyvärr kan de lån med högre ränta som är tillgängliga för låntagare med svag kredit orsaka mest förödelse för samma låntagare om de inte är särskilt försiktiga med den långivare de väljer, det belopp de lånar och hur de hanterar sina kontanter flöde för att göra de periodiska betalningarna. Jag pratade en gång med en långivare som sa: ”Om jag kan berätta mer om ett företags ekonomiska hälsa genom att titta på böckerna än företagets ägare kan, kommer jag inte att godkänna ett lån.” Se till att du förstår ditt företags nuvarande finansiella ställning.

Du kan läsa mer om ytterligare finansieringsalternativ för småföretag HÄR.

Dåliga kreditlån för småföretag

Mikrolån :

Mikrolångivare är institutioner, som ofta inte arbetar i vinstsyfte, som hjälper låginkomsttagare eller mindre förvärvade småföretagare att få lån .. Dessa lån är ”mikro” i den meningen att de vanligtvis bara finns i mindre mängder . Upp till $ 35 000 är typiskt.

Det finns många mikrolångivare, och alla har sina egna regler och krav. Till exempel är Accion en mikrolångivare som betjänar små företag som behöver hjälp med startkostnader. En personlig kreditpoäng på 575 eller högre krävs, så om du uppfyller deras andra krav kan detta vara ett alternativ om dina poäng är lägre än genomsnittet.

Association for Enterprise Opportunity (AEO) hjälper företagare att hitta mikrolångivare efter stat och affärsfokus. Prova en snabb sökning och kolla in mikrolångivarens enskilda webbplatser för att ta reda på vad deras specifika kreditkrav är.

Kiva

Kiva är en mikrolångivare som förtjänar sin egen information på grund av dess unika modell. Det erbjuder företagare 0% ränteslån upp till 10 000 dollar. Den enda fångsten är att företagare måste crowdfunda sina egna lån från de filantropiska individerna som använder Kivas plattform. Kiva har över en miljon givare och har en framgångsgrad på 94%. För att kvalificera dig måste du ha en affärsplan och bjuda in vänner och kontakter för initial finansiering. Med andra ord, för att få framgång med Kiva måste ditt personliga nätverk också tro på dig och ditt företag.

Kiva rapporterar också din betalningshistorik till Experian Business. Det här är goda nyheter för ditt företags framtid – om du gör betalningar i tid börjar du bygga en högre Intelliscore-kreditpoäng.

BlueVine

BlueVine är ett alternativ för B2B-företag som har långa fakturacykler och ofta väntar på att få betalt för tjänster eller produkter de redan har levererat. Om detta låter bekant för dig, eller om du upplever oregelbundet kassaflöde och vill frigöra en del av dina kontanter, förskottar BlueVine upp till 85% av dina utestående fakturor upp till $ 100.000. För att kvalificera dig behöver du en personlig kreditpoäng på 530 och ditt företag måste vara ett amerikanskt företag-till-företag-företag (B2B).

Trovärdigt

Trovärdigt erbjuder två olika finansieringsalternativ, ett småföretagslån och kontantförskottsprodukt. Deras småföretagslån varierar från $ 5 000 till $ 250 000. Trovärdigt använder sin egen algoritm för att kvalificera företagsägare, så de har inget kreditvärde, och du kan godkännas för ett lån inom 48 timmar efter din onlineansökan.

För att kvalificera dig måste du vara i affärer minst på 6 månader med $ 15 000 i genomsnitt bankinsättningar per månad och stabila månadsintäkter. Deras räntor kan vara höga baserat på den risknivå de tilldelar ditt företag, så var noga med att beräkna april för ditt lån först.

Business Cash Advance by Trovärdigt

Nominerat som ”Snabbaste Merchant Cash Advance” av Fit Small Business, kombinerar trovärdigt stora data Läs mer

Företagskreditkort

Ett företagskreditkort, även om det inte är ett lån, kan hjälpa dig att skaffa den finansiering du behöver utan att behöva godkänna lånet. Kravet på kreditvärdighet varierar så att du kanske kan hitta ett företagskreditkort som fungerar med din nuvarande kreditsituation.

Om du inte kan kvalificera dig för ett företagskreditkort kan du undersöka hur du får ett säkert kreditkort. Ett säkert kreditkort är ett som kräver en insättning eller säkerhet på framsidan. I de flesta fall måste denna insättning göras kontant. Ett säkert kreditkort eller ett säkert företagskreditkort kan vara ett värdefullt verktyg för att hjälpa dig att skapa din kredit.

Bästa dåliga krediter för småföretagslån

• Icke-vinstdrivande mikrolångivare: Ofta mycket låga eller till och med inga räntelån på mindre lånebelopp
• Fakturering eller fakturafinansiering: Eftersom denna finansiering baseras på dina kunders kreditvärdighet – din svaga kredit är inte ett primärt övervägande i kreditvärdighetsbeslut
• Företagskreditkort: Enklare att kvalificera sig för än ett långfristigt lån eller kreditlinje, företagskreditkort kan vara ett bra sätt att få tillgång till kredit idag och skapa en stark kredithistoria för framtiden
• Merchant Cash Advance (MCA): Vanligtvis mycket dyrt, men ofta det enda alternativet för dem med dålig kredit

Bottom line

Oavsett om du tar en dålig kredit eller inte företagslån, överväga att fokusera på att förbättra din personliga kredit och bygga din företagskredit nu. Byggkredit är viktigt av ett antal skäl, inklusive det faktum att det hjälper dig nästa gång du behöver täcka kassaflödesgapet eller om du får en tillväxtmöjlighet och kommer att hålla kostnaderna nere nästa gång du vill låna pengar till din affärer.

Det är troligt att du blir godkänd för ett företagskreditkort med MatchFactor .

Se omedelbart dina bästa alternativ för företagslån och kreditkort baserat på dina affärsbehov med hjälp av Nav ”s MatchFactor.

Bli matchad

class =” blarg ”>