Har du 100 000 dollar att investera?
Om så är fallet … lycklig.
Men det är en stor bit av förändring. Och du vill se till att du investerar det på rätt sätt, så att du inte tappar allt.
Så i den här artikeln visar jag dig hur du investerar 100 000 $ på rätt sätt – och du kan fatta egna beslut efter det.
Låt oss först börja med aktiemarknaden, det är där jag rekommenderar att du placerar majoriteten av din investering.
Vad är framåt:
Testa dig på aktiemarknaden
Om du har 100 000 $ att investera bör aktierna ligga högst upp på listan . Jag kommer att gå djupast här eftersom jag tycker att det är det bästa alternativet för att investera denna summa pengar.
Varför investera i aktier?
Lager erbjuder några av de bästa diversifieringarna för din portfölj. Inte bara kan du få exponering för nästan alla branscher i världen, men aktier har historiskt visat sig ge en av de bästa avkastningarna på investeringen.
Den genomsnittliga årliga avkastningen på S & P 500 sedan början av 70-talet har varit nära 12% per år. Marknaden har haft ännu bättre år sedan den ekonomiska nedgången 2008 också. Här är den årliga genomsnittliga avkastningen på S & P 500 sedan 2009:
Du hittar resten av årsavkastningen sedan 1928 på detta blad som en student från NYU så nådigt satt ihop.
Hur man investerar i aktier
Idén att investera i aktier kan bli väldigt komplex och vi skrev till och med en komplett guide om hur man investerar i aktien marknaden, så jag kommer att ge dig tre snabba metoder med vilka du kan investera 100 000 $ samtidigt som du ger dig ytterligare läsning.
1. Köp enskilda aktier
Detta är det mest riskfyllda men kan potentiellt ge den största belöningen. När du väljer en enskild aktie måste du verkligen veta vad du gör. Om du inte investerar i tusentals enskilda aktier, vilket de flesta inte gör, kommer din diversifieringsnivå att vara låg.
Du kan till exempel välja att investera i tio olika aktier – vilket kan ge dig mångfald, men inte som en ETF eller fond skulle göra (se mer om det nedan).
Om du ska investera i enskilda aktier, skulle jag börja med att läsa min guide om värdesatsning. Det är min favoritmetod att välja enskilda aktier och kan avsevärt minska risken samtidigt som du ger dig några återkommande intäkter (eftersom du går efter utdelningsaktier).
Slutligen vill du också spendera lite tid att förstå hur man läser ett aktiediagram, så att du bättre kan analysera resultatet för varje aktie.
2. Köp ETF: er och fonder
Fonder och ETF: er är i grunden korgar med aktier, förbuntade åt dig, så att du kan göra en enda investering och få omedelbar diversifiering. Skillnaden är hur de sätts ihop, hanteras och säljs.
- En ETF fungerar precis som ett aktie och hanteras vanligtvis inte aktivt. Det följer vanligtvis ett index, till exempel — S & P 500 eller aktier som investerar i guld. Du kan gå så brett eller smalt som du vill med ETF: er och du kan fokusera på saker som är viktiga för dig. Om du till exempel vill investera i socialt ansvariga företag kan du köpa en ETF som gör det åt dig.
- Fonder, å andra sidan, förvaltas aktivt av en person eller grupp människor. Det finns några undantag där de kanske inte är (som med Vanguard, som har indexfonder) men i de flesta fall har fonder någon som väljer de aktier som finns i fonden.
Fonder fungerar fortfarande som en ETF genom att du kan få omedelbar diversifiering, men den övervakas mer noggrant, och strategin för att välja aktier kan baseras på fondförvaltarens personliga investeringspreferenser och fördomar . Kostnaden är också högre på grund av detta. Du betalar en premie för att investera i en fond – och argumentet är att det beror på att någon förvaltar fonden åt dig.
Historiskt sett fungerar emellertid fonder inte nödvändigtvis bättre än ETF: er eller indexfonder. Du kan också välja en strategi med fonder, men dina alternativ kan vara mer begränsade. Vet att fonder inte är ett sämre val än ETF: er, de har definitivt sina fördelar, men de kommer att kosta mer och jag vill hellre hålla avgifterna så låga som möjligt när jag investerar 100 000 $.
3 . Gå med en robo-rådgivare
På tal om låg kostnad och enkelhet, ett tredje sätt du kan investera i aktier med dina $ 100 000 är med en robo-rådgivare. Det här är metoden jag skulle välja om jag var en första investerare (och faktiskt har jag investerat i över ett decennium och väljer fortfarande att använda en robo-rådgivare).
En robo-rådgivare är en mäklare, som Betterment, som använder en datoralgoritm för att komponera, övervaka och balansera din aktieportfölj.Du investerar bara pengarna och berättar för algoritmen vad dina mål och risknivåer är, och de gör resten.
Hantera dina aktieinvesteringar
Oavsett vilken metod du väljer kan investering i aktier bli komplicerat och förvirrande över tid. Om du ska lägga 100 000 $ (eller någon del av det) i aktier behöver du ett verktyg som kan hjälpa dig att analysera var dina investeringar ligger – och hur du presterar.
Det verktyg jag rekommenderar är Personal Capital. Du kan läsa om det i vår fullständiga recension här, men en av de coolaste funktionerna är tilldelningsvisualiseringsdiagrammet.
När du har länkat dina investeringskonton kan du se exakt hur mycket av din portfölj som faller in i olika kategorier och bestämma var du behöver investera mer eller mindre, baserat på dina investeringsmönster. Du kan också övervaka din totala portföljprestanda och dra nytta av många andra funktioner.
Nå ut till samhället med Peer-to-Peer (P2P) -lån
Ytterligare bra sätt att investera 100 000 $ är med peer-to-peer-utlåning. P2P-utlåning är i grunden när du lånar dina egna pengar till någon annan som behöver det, av ett antal skäl.
Varför investera i P2P-utlåning?
Det finns ett antal anledningar till att du bör överväga P2P-utlåning istället för något som aktier eller fastigheter. Här är några anledningar till varför du bör överväga det:
1. Stark avkastning
Beroende på var du investerar dina pengar kan du konsekvent få avkastning från 5-10% med P2P-utlåning. En kille genererar till och med cirka 12% genomsnittlig avkastning årligen.
Kom ihåg att människor behöver pengar för att låna och människor har pengar att låna ut. Detta ger tillgång till högre avkastning och lägre risker eftersom du lånar ut pengar direkt till en annan person som berättar hur de ska använda pengarna (du kommer också att ha tillgång till deras grundläggande riskportfölj innan du lånar ut pengar).
2. Passiva inkomster
På de flesta P2P-utlåningsplattformar investerar du pengar genom att låna ut dem till någon annan och du får inbetalningar varje månad eller kvartal när de betalar tillbaka pengarna. Detta skapar en stor ström av passiva inkomster, särskilt om du gör det i stor skala.
Om du väljer att investera 100 000 $ i P2P-utlåning kan du välja investeringar så låga som till exempel 1 000 USD och skapa en bred diversifiering av passiva inkomstströmmar.
3. Hjälper andra
Förutom att ge en bra avkastning och en passiv inkomstström, är P2P-utlåning ett utmärkt sätt att låna ut pengar till andra som behöver det för saker som medicinska räkningar, betala av skulder eller bygga upp sin första verksamhet .
Det kan tyckas skrämmande till en början, men om du ser dig själv på samma sätt som en bank skulle investera i någon annan och ta en viss risk i utbyte mot en beräknad avkastning på din pengar.
Hur man investerar i P2P-utlåning
Det absolut enklaste sättet är att använda en online-P2P-utlåningsplattform. Det finns två ”stora spelare” inom detta område – Prosper och Lending Club. Prosper kom först, men jag rekommenderar LendingClub, eftersom det nu är en mycket större plattform, efter att ha utfärdat över 16 miljarder dollar i P2P-lån online.
Du kan läsa vår fullständiga recension om Lending Club för alla detaljer, men vet bara att de erbjuder flera andra viktiga fördelar som de flesta P2P-utlåningsplattformar inte gör.
En unik fördel är de separata program som Lending Club erbjuder för både medicinska och affärslån. Det här är vanliga skäl till varför människor vill låna pengar genom P2P-utlåning, så de har tagit fram ett separat program och en riskstrategi för dessa lån. Du kan till och med köpa och sälja befintliga P2P-lån med andra långivare på Lending Club — vilket minskar hindren för in- och utträde.
Utnyttja den heta fastighetsmarknaden
Att investera i fastigheter är ett mycket vanligt alternativ för dem som vill sänka 100 000 dollar. Men vad du hittar är att det inte behöver vara så tidskrävande eller komplicerat som goi ng ut och köpa en hyresfastighet.
Hur man investerar i fastigheter
Det finns tre primära alternativ när du investerar i fastigheter – traditionell fastighet, REITs och crowdfunding fastigheter investering.
Traditionell fastighet
Det traditionella sättet att investera i fastigheter är att köpa någon form av förvaltningsfastigheter och antingen renovera och sälja den (”vända”) eller hålla fast vid den och hyra ut det.
Denna typ av fastighetsinvesteringar kräver betydande kapital i förskott. Det vill säga, om du skulle investera 100 000 dollar i traditionell fastighet, skulle en stor del av det bli ätit upp genom att bara komma in i en fastighet. Om du planerar att vända fastigheten behöver du inte bara en utbetalning för hemmet utan gratis kontanter för att göra renoveringarna. Ett bättre alternativ kan vara att köpa en fastighet, göra de minsta uppdateringarna som krävs och hyra ut den.
När du hyr ut en fastighet blir du omedelbart en hyresvärd (om du naturligtvis inte anställer någon för att göra detta åt dig).Att investera i fastigheter på det här sättet kan vara mycket lönsamt, men du måste känna till vilken marknad du går in på. Jag känner flera personer personligen som tjänar heltid genom att äga och hyra ut fastigheter. Det fina med detta är att du börjar betala av hypotekslån över tid och så småningom kommer du att äga en fastighet fri och tydlig – så vinsten är betydande när fastigheten hyrs ut.
En snabb notera – med 100 000 $ är oddsen för att komma in i en betydande kommersiell fastighetsaffär låg. Du kanske kan samarbeta med andra om det, men jag skulle fokusera på bostadsfastigheter om du går den traditionella vägen med dina $ 100 000 (mer om detta nedan).
Ett alternativ är att bläddra i fastigheter till salu på Roofstock eftersom du kan filtrera fastigheter efter listpris eller handpenning och hitta bostäder som passar ditt prisklass. Roofstock säljer uthyrningsfastigheter, med varje notering för att säkerställa att hyran för närvarande samlas in, och du kan till och med använda en av deras fastighetsförvaltare för att undvika att ta itu med att vara hyresvärd.
REITs
Ett fastighetsinvesteringsföretag (REIT) liknar en ETF som jag nämnde ovan, bara fokus ligger på fastighetsinvesteringar.
Du kan köpa in en REIT till en relativt låg kostnad och få omedelbar diversifiering av fastigheter inom en mängd olika områden och med en mängd olika fastighetstyper.
Nackdelen här är att du har liten kontroll över vart dina pengar går. Du är överlämnad åt den som hanterar REIT för att bestämma var investeringarna placeras. Nu kan du alltid sälja din andel i REIT, men för mig förnekar det tanken på en buy-and-hold-strategi, vilket är perfekt för fastigheter.
Om du är redo att köpa i en REIT är en fråga hur och var man ska börja. Det är nu enklare än någonsin tack vare tekniken. Med Streitwise kan du till exempel investera i privata fastigheter för så lite som $ 1 000. Men det bästa med att arbeta med Streitwise är att de tar hand om att spåra fastigheterna åt dig. I genomsnitt har de genererat utdelningar mellan 8-10% under de senaste åren. plattformen drivs av erfarna investerare.
Men traditionellt skulle du investera i REIT genom att öppna ett mäklarkonto. Genom denna metod väljer du investeringar precis som du gjorde.
Crowdfunding
Crowdfunding för fastigheter är en relativt ny väg för investeringar i både och kommersiella fastighetsprojekt. Konceptet är enkelt – ett storskaligt fastighetsprojekt kommer att investeras och flera investerare (”publiken”) kan sätta in pengar för att finansiera projektet. Dessa investerare blir sedan intressenter i projektet och belönas baserat på en mängd olika faktorer – oavsett om det är ett fast belopp som de betalas tillbaka som en del av ett lån eller om de får en nedskärning av projektet när det är klart och framgångsrikt. Oavsett detta är det ett utmärkt sätt för alla som vill investera i massiva fastighetsaffärer att få möjlighet att göra det.
Ett bra exempel på en plattform som gör det möjligt för människor att investera i fastigheter till en bråkdel av kostnaden är DiversyFund. DiversyFund tillåter individer att investera i flerfamiljshandelar och investerare kan komma igång med så lite som $ 500. DiversyFund är utformat för att vara tillgängligt för investerare på alla inkomstnivåer, inte bara de extremt rika. Utan förvaltningsavgifter och massor av utbildningsresurser är DiversyFund också ett utmärkt val e om du vill doppa tårna i en värld av fastighetsinvesteringar och lära dig mer om processen på vägen.
Fundrise är ett annat bra alternativ när det gäller massfinansierad fastighetsinvestering. De gör fastighetsinvesteringar tillgängliga och lätta att förstå, och de har flexibla minimibelopp som sträcker sig från $ 500 för deras startplan till $ 1000 + för deras Core-plan och $ 10 000 + för deras avancerade plan. Med historisk årlig avkastning på 8,7% -12,4% är Fundrise ett utmärkt sätt att investera en del av de 100 000 $.
Spara samma pengar på pensionskonton
En av de smartaste sakerna du kan göra med $ 100.000 är att investera det i pensionskonton. Om du inte läste min tidigare artikel om den, argumenterar jag för att du behöver minst 2 miljoner dollar för att gå i pension nuförtiden. Det låter helt galen, men det är det inte. Om du vill gå i pension bekvämt, med tanke på dagens levnadskostnad och uppskatta framtida levnadskostnader, behöver du en betydande del av förändringen.
401 (k) – min galna metod
Ett väldigt klokt penningdrag skulle vara att sätta åtminstone en del av dina $ 100.000 på pensionskonton. Det första jag rekommenderar är din företagssponserade 401 (k) – om du har tillgång till en. Medan dina 401 (k) insättningar är pengar före skatt finns det ett knep du kan använda för att ”sätta in” pengar när du kommer in i ett engångsbelopp. Håll nu med mig eftersom det inte är en exakt vetenskap, men det fungerar (båda matematiskt och psykologiskt).
I grund och botten är vad jag gör tillfälligt höja mina bidrag till max, tills jag kan sätta in hela det belopp som jag tänker, sedan lägger jag tillbaka mina bidrag till det normala. Jag tar sedan ut kontanterna från min engångsinvestering, ”subtraherar” de skatter jag skulle betala (och lägger in det på ett sparkonto) och sätter sedan in resten i min check, fördelad över den tidsperiod jag rampar upp mina bidrag. Låter förvirrande? Det är det inte – låt mig visa dig vad jag menar:
Låt oss säga att du har $ 100.000 att investera.
Det maximala du kan bidra till en 401 (k) i år är $ 18 500.
Låt oss säga att du för närvarande sätter in $ 200 per lönecheck på din 401 (k) och att du redan har $ 1500 på kontot.
Vad jag skulle vilja göra är att gå in och vrida bidragsprocenten upp till 75% (max) – vilket, beroende på din lön, skulle öka dina bidrag avsevärt.
Säg att du tjänar 60 000 $ per år – det är över 1700 $ per lönecheck. om du får betalt två gånger i veckan.
Det lämnar mig med 12 750 $ för att sätta tillbaka på mitt checkkonto och kompensera för inkomstbortfallet genom att öka mina 401 (k) bidrag Sprid ut detta över de tio veckorna du har mpa upp din 401 (k).
Ta nu de andra 4 250 $ och släng det på ett sparkonto.
När du har maxat, återställ dina bidrag (vid denna tidpunkt , till 0 eftersom du nådde gränsen) och njut av känslan av att maximera en 401 (k)!
IRA
När du har maximerat din 401 (k), du bör max ut en IRA. De flesta föredrar en Roth IRA på grund av förmånerna för pensionsskatt (dina uttag i pension är skattefria, men du bidrar med beskattad inkomst nu). Jag gillar personligen en traditionell IRA (du kan få en skattelättnad på dina bidrag nu, men du kommer att beskattas vid pension). Jag gör det för att jag antar att jag tjänar mycket mindre i pension än jag är nu. Oavsett vad du väljer bör du maximera en av de två – och det nuvarande taket är $ 5 500 per år.
Om du inte redan har en IRA, öppna en nu. Jag har två förslag på var du ska öppna ditt konto, främst baserat på din kontrollnivå som behövs. Om du är öppen för robo-rådgivarvägen (som jag nämnde ovan) bör du definitivt gå med Betterment.
Jag har personligen min traditionella IRA där och jag älskar det. Det är helt hands-off och mina avkastningar har varit fantastiska.
Få hjälp med dina investeringar
Titta, jag förstår det. Att ha 100 000 dollar att investera är inte byte av pengar. Det är en betydande summa pengar och du vill se till att du investerar dem korrekt så att du inte tappar dina pengar. Så oavsett om det är brist på tid, intresse eller kunskap kan det hända att du vill att en professionell ska vägleda dig och hantera den här skopan med pengar åt dig.
Om så är fallet rekommenderar jag starkt att du använder Paladin för att hitta en bra ekonomisk rådgivare. Paladin-registret är SEC-registrerat och det granskar (med strikt granskning) investeringsrådgivarnas uppgifter, så att du kan göra ett mer kunnigt val av vem du ska överlämna dina pengar till.
Sammanfattning
Att förstå hur du ska investera 100 000 $ är inte något som ska tas lätt på. Det är mycket pengar och du vill se till att du investerar dem ordentligt. För att sammanfatta den här artikeln är de främsta sätten jag rekommenderar att du investerar här:
- I aktier – titta på enskilda aktier, roborådgivare eller fonder / ETF (och övervaka det med Personal Capital) )
- Genom peer-to-peer (P2P) utlåningsplattformar (vi älskar Lending Club)
- I fastigheter – jag rekommenderar starkt crowdsourcing, eftersom det är det bästa från båda världarna i verkligheten fastighetsinvestering (kolla in EquityMultiple för detta); REITs också med Streitwise
- På ett pensionskonto – det smarta valet och bör göras först (använd Betterment för hands-off)
Slutligen, om du kan t räkna ut hur du gör det själv, eller om du bara inte vill, använd Paladin för att hitta en bra rådgivare för att hantera det intelligent för dig.
- Hur man investerar: Det smarta sättet att Få dina pengar att växa
- 5 enkla sätt att börja investera med lite pengar