Att hitta livförsäkringsdokument för en avliden släkting kan vara en skrämmande uppgift – för det första finns det för närvarande inga nationella databaser över alla livförsäkringar politik. Men med lite sladd kan du framgångsrikt navigera i pappersspåret.
Här är några strategier som hjälper dig att förenkla din sökning.
1. Leta efter försäkringsrelaterade dokument
Sök igenom filer, bankfack och andra förvaringsplatser för att se om det finns några försäkringsrelaterade dokument. Kontrollera också adressböckerna för namnen på försäkringspersonal eller företag – en agent eller ett företag som sålde den avlidne sin bil- eller hemförsäkring kan veta om det finns en livförsäkring.
2. Kontakta ekonomi rådgivare
Nuvarande eller tidigare advokater, revisorer, investeringsrådgivare, bankirer, företagsförsäkringsagenter / mäklare och andra finansiella yrkesverksamma kan ha information om den avlidnes livförsäkringar.
3. Granska livet försäkringsansökningar
Ansökan för varje försäkring bifogas den försäkringen. Så om du hittar någon av den avlidnes livförsäkringar, titta på applikationen – kommer att ha en lista över andra livförsäkringar som ägs vid tidpunkten för ansökan.
4. Kontakta tidigare arbetsgivare
Tidigare arbetsgivare upprätthåller register över tidigare grupprinciper.
5. Kontrollera kontoutdrag
Se om några kontroller eller automatiska betalningar har gjorts till livförsäkringsbolag under år.
6. Kontrollera posten
För året efter försäkringstagarens död, leta efter premiemeddelanden eller utdelningsmeddelanden. Om en försäkring har betalats ut kommer ingen anmälan om premiebetalningar att betalas; företaget kan dock fortfarande skicka ett årligt meddelande om status för policyn eller meddelande om utdelning.
7. Granska inkomstdeklarationer
Titta över den avlidnes skattedeklarationer under de senaste två åren för att se om det finns ränteintäkter från och räntekostnader som betalas till livförsäkringsbolag. Livförsäkringsbolag betalar ränta på ackumuleringar på permanenta försäkringar och debiterar ränta på försäkringslån.
8. Kontakta staten försäkringsavdelningar
Tjugonio statliga försäkringsavdelningar erbjuder gratis söktjänster till invånare som letar efter förlorade försäkringar. National Association of Insurance Commissioners (NAIC) har ett ”Life Insurance Company Location System” som hjälper dig att hitta statlig försäkring avdelningstjänstemän som kan hjälpa till att identifiera företag som kan ha skrivit livförsäkring på den avlidne. För att komma åt den tjänsten, gå till NAIC Livförsäkringslokaliserare.
9. Kontrollera med statens kontor för icke-anspråkig egendom
Om ett livförsäkringsbolag vet att en försäkrad klient har dött men inte kan hitta mottagaren, måste den överlåta dödsförmånen till den stat där policyn köptes som ”ej återhämtad egendom.” Om du vet (eller kan gissa) var försäkringen köptes, kan du kontakta den statliga kontrollörens avdelning för att se om den har några obefordrade pengar från livförsäkringar som tillhör den avlidne. Ett bra ställe att börja är National Association of Unclaimed Property Administratörer.
10. Kontakta en privat söktjänst
Flera privata företag kommer, mot avgift, att hjälpa dig med sökandet efter en tappad livförsäkring. De kommer att kontakta försäkringsbolag på för att ta reda på om den avlidne var försäkrad. Den här tjänsten tillhandahålls ofta via en webbplats.
11. Kan policyn ha sitt ursprung i Kanada?
Om du tror att policyn kanske har köpts i Kanada, försök kontakta kanadensiska ombudstjänsten för liv- och hälsoförsäkring för information.
12. Sök i MIB-databasen
Det finns ingen central databas med policydokument, men det finns är en databas med alla ansökningar om individuell livförsäkring som behandlats sedan 1 januari, 1996. (nb: Det finns en avgift för varje sökning och många sökningar lyckas inte; ett slumpmässigt urval av sökningar hittade bara en matchning var fjärde försök.) Mer information finns på MIB: s konsumentskyddssida.