Dacă aveți datorii pe cardul de credit, nu sunteți singur. Unii oameni se datorează pentru că cheltuiesc dincolo de posibilitățile lor, dar mulți oameni se trezesc datorii din cauza urgențelor medicale sau a altor factori care nu pot fi controlați.
Odată ce aveți datorii pe cardul de credit, este greu plătește-l. Un sondaj din februarie 2019 efectuat de CreditCards.com a dezvăluit că 56 la sută dintre americanii care dețin în prezent solduri ale cardurilor de credit au deținut aceste solduri de peste un an. Găsirea banilor pentru achitarea datoriilor și acoperirea cheltuielilor de viață poate fi dificilă, motiv pentru care mulți oameni poartă solduri rotative pe cardurile de credit.
Ratele dobânzilor cardului de credit nu vă ajută să achitați această datorie, fie. Rata medie a dobânzii pentru cardul de credit este de aproximativ 18%, dar mulți consumatori plătesc 20% sau chiar 30%. Aceste rate ale dobânzii pot face foarte dificilă plata datoriei cardului de credit, mai ales dacă aveți un sold mare. Veți efectua o plată o lună, iar apoi noi taxe de dobândă vă vor readuce imediat de unde ați început.
Vedeți mai multe
Dar nu trebuie să fii blocat cu dobânzi mari pentru totdeauna. Utilizați acest ghid în șase etape pentru a vă ajuta să reduceți ratele dobânzii pe cardul de credit și să vă achitați datoria. Indiferent dacă apelați emitentul cardului de credit pentru a solicita o rată a dobânzii mai bună sau deschideți un card de transfer de sold pentru a profita de un procent introductiv zero la sută, există modalități de a vă achita datoria fără a plăti o tonă de dobândă în proces.
6 pași pentru reducerea ratei dobânzii cardului dvs. de credit
- Înțelegeți-vă finanțele.
- Apelați emitentul și solicitați o rată mai mică.
- Faceți un buget care vă va ajuta să vă achitați datoria.
- Luați în considerare un card de credit pentru transferul de sold.
- Concentrați-vă pe plata datoriilor cât mai repede posibil.
- Urmăriți-vă progresul.
Înțelegeți-vă finanțele
Înainte de a începe să vă achitați datoria cardului de credit, aruncați o privire bună asupra finanțelor dvs. Cum v-ați datori? A fost o urgență unică sau un istoric al cheltuielilor mai mult decât câștigați? Te-ai îndatorat în funcție de nevoi sau dorințe?
Prin înțelegerea modului în care te-ai angajat, poți lua măsuri pentru a te împiedica să te angajezi în datorii similare în viitor, indiferent dacă asta înseamnă înființarea unui fond de urgență sau să începeți o forță secundară pentru a câștiga mai mulți bani.
În timp ce vă examinați finanțele, acordați o atenție deosebită câtorva numere specifice. Care este suma totală a datoriei dvs. și ce rate de dobândă plătiți în prezent pentru soldurile dvs. restante? Dar scorul dvs. de credit – este bun, corect sau slab? Pe măsură ce începeți să vă achitați datoria, puteți urmări aceste numere și le puteți urmări cum se îmbunătățesc.
Sunați emitentul și solicitați o rată mai mică
Dacă doriți să vă achitați creditul datoria cardului, este important să obțineți rata dobânzii cât mai mică posibil. Cu cât rata dvs. este mai mică, cu atât mai puține dobânzi vor fi adăugate la soldul dvs. în fiecare lună. Asta înseamnă că va costa mai puțini bani să vă achitați datoria în total – și veți putea să vă achitați datoria mai repede.
Un sondaj din martie 2017 de la CreditCards.com a constatat că 69% din posesorii de carduri care au solicitat reducerea ratei au primit unul. Așadar, sunați emitentul cardului de credit și întrebați dacă vă pot reduce rata dobânzii. Dacă ați fost un client fidel de ani de zile sau dacă aveți un istoric al plăților la timp, anunțați-l – și fiți pregătiți să le spuneți că intenționați să vă anulați cardul și să schimbați compania, dacă nu sunteți de acord cu o modificare a ratei.
Vedeți mai multe
Dacă persoana cu care vorbiți spune nu, vă recomandăm să sunați a doua oară; un alt reprezentant al serviciului clienți vă poate oferi un răspuns diferit. De asemenea, vă puteți remedia amenințarea de a vă anula cardul, deși va trebui să transferați mai întâi soldul pe un card de transfer de sold (vom ajunge la acest lucru la Pasul 4).
Stabiliți un buget care vă va ajuta să vă achitați datoria
Următorul pas în procesul de rambursare a datoriilor este de a face un buget. Vei dori să știi câți bani poți pune pentru cheltuielile zilnice, rămânând în același timp suficient bani pentru a-ți achita datoria cardului de credit. Aceasta înseamnă să calculați cât de mult cheltuiți în prezent pentru orice, de la gaz la mâncare și divertisment, întrebați-vă dacă există modalități de a reduce oricare dintre aceste cheltuieli (cum ar fi cumpărarea alimentelor în vrac sau crearea săptămânilor fără cheltuieli) și calcularea câți bani veți putea pune pentru datoria dvs.
Există o mulțime de moduri diferite de a crea un buget.Bankrate are un Calculator de buget la domiciliu care vă va ajuta să creați un buget și să identificați domeniile în care vă puteți reduce cheltuielile. De asemenea, vă puteți înscrie pentru o aplicație de bugetare sau un program software, cum ar fi YNAB sau Mint. Puteți chiar să vă creați propriul buget folosind o foaie de calcul – există o mulțime de șabloane de bugetare pentru Microsoft Excel, Foi de calcul Google și Numere pentru Mac.
Luați în considerare un card de transfer de sold
Dacă doriți pentru a vă achita datoria cardului de credit fără a plăti dobânzi, luați în considerare deschiderea unui card de credit de transfer de sold. Un card de transfer de sold vă permite să transferați un sold de pe un card de credit existent și apoi să plătiți acel sold fără dobândă – atâta timp cât efectuați plățile înainte de expirarea perioadei de intrare APR zero la sută.
Cele mai bune carduri de credit cu transfer de sold oferă între 18 și 21 de luni de la zero procente APR la transferurile de sold, oferindu-vă mai mult de un an pentru a vă achita datoria fără a plăti dobânzi. Puteți chiar să transferați solduri de pe mai multe carduri, ceea ce reprezintă o modalitate excelentă de a vă consolida datoria cardului de credit.
Rețineți că transferul de sold pe cardurile de credit percepe o taxă de fiecare dată când transferați un sold (în general, între 3 și 5%) a soldului fiind transferat). Pentru mulți oameni, posibilitatea de a-și achita soldurile fără a plăti dobânzi merită costul.
În plus, deschiderea unui card de transfer de sold poate avea un efect pozitiv asupra scorului dvs. de credit. Prin creșterea cantității de credit disponibile, raportul dvs. de utilizare a creditului ar putea scădea și scorul dvs. de credit ar putea crește. Pe măsură ce continuați să vă achitați datoria, raportul de utilizare a creditului dvs. va deveni și mai bun – la fel și scorul dvs. de credit.
Concentrați-vă pe plata datoriei cât mai repede posibil
Odată aveți un plan de plată a datoriilor, este timpul să începeți să efectuați aceste plăți. Încercați să vă achitați datoria cât mai repede posibil, mai ales dacă primiți în continuare dobânzi pentru soldul dvs.
Folosiți-vă bugetul pentru a vă reaminti cât de mulți bani trebuie să plătiți pentru datoria dvs. în fiecare lună. . Încercați să efectuați plăți cu cardul de credit la începutul fiecărei luni (sau imediat după data plății) pentru a vă asigura că banii se îndreaptă spre datoria dvs. și nu se cheltuiesc pe altceva. Dacă mai există bani în plus la sfârșitul lunii, vă recomandăm să-i puneți și în datoria dvs.
Nu puneți achiziții noi pe cardul dvs. de credit până la achitarea datoriei. Dacă aveți mai multe carduri de credit, este bine să faceți achiziții pe un al doilea card în timp ce plătiți datoria pe primul card, atâta timp cât vă achitați achizițiile integral în fiecare lună și nu acumulați datorii noi . În acest fel, puteți profita în continuare de recompensele cardului de credit în timp ce lucrați pentru a deveni fără datorii.
Urmăriți progresul dvs.
Pentru a rămâne motivat în timp ce vă achitați datoria, urmăriți progres. Dacă utilizați un program software de bugetare, cum ar fi Mint sau YNAB, progresul dvs. va fi urmărit automat – dar de ce să nu fiți creativi? Realizați o diagramă de perete și adăugați stele sau autocolante de fiecare dată când plătiți încă 500 USD. Faceți o captură de ecran a soldului cardului dvs. de credit, transformați-l în ecranul de blocare de pe telefon și actualizați captura de ecran de fiecare dată când efectuați o plată. Oferiți-vă o recompensă accesibilă și distractivă, ca o halbă de înghețată preferată, de fiecare dată când atingeți o nouă etapă de plată.
Urmărirea progresului dvs. este o modalitate excelentă de a rămâne motivați – și chiar vă poate inspira pentru a accelera procesul de rambursare a datoriilor. În loc să faceți o singură plată a datoriilor în această lună, puteți face două? Puteți crește plata datoriilor anterioare cu 10%?
Amintiți-vă: cu cât plătiți mai repede banii pentru datoria dvs., cu atât veți primi mai repede acea datorie. Apoi, odată ce nu aveți datorii, puteți începe să alocați acești bani către altceva!
Gânduri finale …
Este prea ușor să vă regăsiți în datoria cardului de credit, dar asta nu înseamnă că trebuie să te blochezi cu ratele dobânzilor ridicate în timp ce depui eforturi pentru achitarea acesteia.
Apelează emitentul cardului tău de credit pentru a negocia o reducere a ratei dobânzii sau pentru a transfera datoria la unul dintre cele mai bune zero carduri de credit cu dobândă. Faceți un buget, puneți cât mai mulți bani pentru datoria dvs. și urmăriți progresul. Înainte de a vă da seama, acea datorie a cardului de credit va fi un lucru din trecut – și veți fi înființat pentru un viitor financiar mai bun.
Vedeți mai multe