Conform standardelor oricui, 1 milion de dolari reprezintă mulți bani. De fapt, dacă ați avea facturi de 1 milion de dolari, ar cântări literalmente o tonă și ar dura aproximativ 12 zile să le calculați pe toate.
Vorbesc cu mulți milionari în călătoriile mele și, pentru un mult timp, un ou de cuib de 1 milion de dolari a fost măsura succesului planificării pensionării. A fost considerat suficient ca să te bucuri de o pensionare de vis și să lași o moștenire impresionantă. Dar, în ultima vreme, imaginea oului cuib de 1 milion de dolari a început să se estompeze. Acum este obișnuit să găsiți articole precum „Cum să obțineți cu 1 milion de dolari în pensie”, împreună cu sfaturi despre cum să vă atingeți capitalul propriu sau să vă retrageți în străinătate pentru ca economiile dvs. să dureze.
Deci, care este treaba aici? o tonă reală de bani într-adevăr nu este suficientă pentru a vă duce confortabil în anii de aur? Haideți să descompunem totul.
1 milion de dolari este un început bun
Bine, cercetările arată că americanii apropiați de vârsta de pensionare cheltuie anual aproximativ 66.000 de dolari pe gospodărie pentru hrană, locuințe, îmbrăcăminte, transport și alte cheltuieli legate de stilul de viață, inclusiv îngrijirea sănătății.1 Cât de mult vor trebui să economisească acești oameni pentru a acoperi aceste costuri fără venituri din muncă?
Fii încrezător în ceea ce privește pensionarea ta. Găsește un profesionist în domeniul investițiilor astăzi.
Nu-ți face griji. Nu este Clasa de matematică. Vă dau răspunsul! Pentru a acoperi cheltuieli anuale de 66.000 de dolari, veți avea nevoie de aproximativ 5.500 de dolari în fiecare lună. Dacă doriți să vă retrageți peste 10 ani, Inspiratul meu gratuit pentru pensionari Instrumentul Quotient (R: IQ) calculează că veți avea nevoie de un ou de cuib de peste 1.730.000 USD. Rețineți că numărul se poate modifica în funcție de rata de rentabilitate, rata de retragere și inflație – detalii pe care le puteți personaliza în RI: Î.
Deci, răspunsul scurt este că 1 milion de dolari este un început bun pentru persoana obișnuită care se retrage astăzi pentru a-și plăti facturile.
Este posibil să vă retrageți cu mai puțin
Acum s-ar putea să vă gândiți, Chris, este minunat. Dar nu sunt aproape niciun milion de dolari. Te aud. Dacă vă confruntați cu pensia în curând și oul tău de cuib se apropie puțin, nu renunțați. Există modalități de a vă reduce cheltuielile și de a face o cantitate mai mică de economii să funcționeze fără a renunța la casă sau a vă muta în străinătate.
Locuința, de exemplu, este de departe cea mai mare cheltuială atât înainte, cât și după pensionare, deci orice economiile de acolo vor face un drum lung spre a-ți umple golul de economii.
Potrivit Biroului de Statistică a Muncii, 58% dintre proprietarii de case cu vârste cuprinse între 55 și 64 de ani încă au o ipotecă.2 Asta înseamnă mai mult de jumătate! Oameni buni, putem face mai bine. Plățile lor ipotecare lunare ar fi în jur de 1.010 USD, ceea ce se ridică la puțin mai mult de 12.000 USD pe an.3 Și nici măcar nu vorbim despre întreținere, reparații la domiciliu și alte costuri de locuințe.
Ați auzit spun asta înainte, dar de aceea achitarea ipotecii înainte de pensionare poate fi un schimbător de jocuri și vă poate reduce dramatic cheltuielile pentru pensionare cu mii de dolari în fiecare an.
Dacă puteți găsi alte locuri în care să coborâți cheltuielile, oul cuibului nu trebuie să fie la fel de mare. Dar aveți grijă să o tăiați prea aproape. Alte lucruri, cum ar fi călătoriile, taxele și timpul, pot afecta cât de mult va trebui să faceți efectiv peste 30 sau mai mulți ani de pensionare. Deci, începeți să tăiați cu un bisturiu înainte de a ajunge la ferăstrăul cu lanț!
Cât de mult aveți nevoie pentru a vă retrage?
Bine, este timpul să ne seriozim o secundă. După cum sa menționat mai devreme, primul pas este să vă cunoașteți numărul de pensionare. Este posibil să planificați să cheltuiți doar 40.000 de dolari pe an sau să fiți obișnuiți cu un venit de peste 100.000 de dolari, fără planuri de reducere a anilor de aur. Nu există un răspuns greșit – doar răspunsul dvs.
Câți bani aveți nevoie pentru pensionare depinde de obiectivele dvs., de situația dvs. fiscală și de cât timp aveți până când nu mai lucrați. Simțiți o temă aici? Depinde de dvs. să vă definiți visul de pensionare. Dar nu uitați: un vis fără un plan este doar o dorință, așa că trebuie să creați un plan pentru ca acest lucru să se întâmple.
Să cercetăm câțiva dintre cei mai importanți factori care vă pot afecta cheltuielile de pensionare.
Unde vrei să călătorești și cât de des?
Mulți americani care se apropie de pensionare visează să vadă lumea și să-și facă timp pentru hobby-uri și relaxare. Dar chiar acum, americanii cu vârsta de peste 55 de ani cheltuiesc doar 3.350 USD în divertisment în fiecare an în medie.4 Dacă aștepți cu nerăbdare o mulțime de călătorii la pensionare, 3.350 USD nu te vor duce prea departe – gândește-te la Paris, Texas, în loc de Paris, Franța.
Dar aveți câteva opțiuni. Puteți să vă sporiți economiile de pensionare, să vă reduceți cheltuielile în alte categorii sau să vă mențineți un loc de muncă cu fracțiune de normă pentru a vă finanța aventurile.
Cum vă vor afecta taxele economiile?
Unchiul Sam ia cota sa în pensie și impozitele pe venit au potențialul de a vă împiedica cu adevărat – mai ales dacă toate economiile de pensionare sunt în conturi cu impozite amânate, cum ar fi un IRA 401 (k) sau tradițional.Banii pe care îi retrageți din aceste conturi la pensie sunt supuși impozitelor pe venit – la fel ca veniturile pe care le-ați câștigat din slujba dvs.
De exemplu, dacă intenționați să cheltuiți 66.000 USD în cheltuielile casnice anul acesta, Va trebui să scoateți câteva mii de dolari în plus din economiile dvs. pentru a vă plăti impozitele și să rămână suficient pentru a acoperi aceste costuri.
Deoarece retrageți mai mult, va trebui să aveți mai mult economisită pentru a evita să rămâneți fără bani în timpul pensionării. În acest caz, dacă vă retrageți peste 10 ani, veți avea nevoie de economii de peste 1,7 milioane de dolari, conform R: IQ.
Acum, dacă economisiți într-un impozit un cont avantajat, cum ar fi un Roth IRA sau un Roth 401 (k), acesta este un joc cu totul diferit. Cu opțiunile Roth, contribuțiile dvs. se fac cu dolari după impozitare. Aceasta înseamnă că nu veți datora impozite pe venit pentru niciunul sau majoritatea banilor pe care îi retrageți din aceste conturi. Nu știu despre tine, dar am luat un oftat uriaș chiar acolo!
Rețineți că puteți plăti impozite pe beneficiile dvs. de securitate socială, în funcție de situația dvs. De aceea, este întotdeauna o idee bună să consultați un profesionist fiscal pentru a vă asigura că bazele dvs. fiscale sunt acoperite.
Cât timp până vă retrageți?
Amintiți-vă, aceste numere se bazează pe cineva plănuind să se retragă în curând. Dacă pensionarea este la zeci de ani, imaginea de ansamblu se schimbă drastic. De exemplu, pentru a acoperi aceiași 66.000 USD în cheltuieli peste 25 de ani de acum înainte, va trebui să aveți mai mult de 2 milioane USD, datorită inflației. Și asta presupunând că ați economisit într-un Roth 401 (k) sau un Roth IRA, care sunt scutite de taxe la pensionare.
Nu aveți 2 milioane de dolari? Nu vă faceți griji. Dacă ai peste 20 și 30 de ani, ai suficient timp pentru a-ți acumula economiile. Dar trebuie să o faceți o prioritate – începând de astăzi! Amintiți-vă, cu cât începeți să investiți mai devreme, cu atât banii dvs. au mai mult timp să crească.
Și dacă simțiți că ați întârziat puțin jocul, nu vă panicați. Mai ai timp să faci diferența în mărimea oului tău cuib. Începeți prin a vă întâlni cu un specialist în investiții care vă poate ajuta să veniți cu un plan pentru a vă atinge obiectivele de pensionare. Este timpul să te apuci de treabă!
Este posibil să te retragi dintr-un milionar cotidian
Ascultă-mă tare și clar despre asta. Am vorbit cu mulți oameni care cred că doar atingerea mărcii de 1 milion de dolari este un basm destinat altcuiva. Ei își spânzură capul și cred că au nevoie de un salariu de șase cifre sau de o moștenire masivă pentru a ajunge la statutul de milionar.
Dar iată: greșesc. Pentru noua mea carte, Everyday Millionaires, am finalizat cel mai mare studiu realizat vreodată despre milionari și am constatat că 79% dintre ei nu au moștenit nici un ban. În plus, o treime din milionarii cu care am vorbit nu au făcut niciodată șase cifre într-un anumit an!
Știți cum milionarii și-au construit de fapt averea? Își asumă responsabilitatea personală pentru finanțele lor. Ei investesc în mod constant în 401 (k) s și IRA-uri an de an. Ei cred că destinul lor – bun sau rău – este în mâinile lor.
Adevărul este că există mai mulți milionari în America acum (11 milioane de gospodării milionare, mai exact) decât oricând înainte.5
Oricine din America își poate retrage un milionar astăzi … și asta te include!
Găsește un Investing Pro
Toată lumea are o situație financiară diferită, cu planuri unice pentru anii de pensionare. Nu există un răspuns ușor pentru cât de mult trebuie să vă retrageți. Adevărul este că numărul arată diferit pentru toată lumea. De aceea, aveți nevoie de un profesionist în investiții în echipa dvs.
Un consilier de investiții vă poate ajuta să creați un plan personalizat bazat pe imaginea dvs. financiară actuală și pe obiectivele dvs. pentru viitor. Crede-mă, știu totul despre investiții, dar chiar și eu mă întâlnesc în mod regulat cu un profesionist în investiții!
Ai nevoie de ajutor pentru a găsi un consilier financiar? Programul nostru SmartVestor vă poate conecta cu profesioniștii care investesc în zona dvs., care vă pot ajuta și vă pot menține planul pe cale, astfel încât să vă puteți simți în siguranță cu privire la viitorul pensiei. Găsește-ți profesionistul în investiții astăzi!