Dacă abia începeți călătoria dvs. financiară – sau aveți un credit lipsit de lumină – creditul de construire poate părea imposibil. Cum stabiliți un istoric de credit atunci când nici măcar nu puteți obține aprobarea pentru un împrumut sau un card de credit?
Adăugarea dvs. ca utilizator autorizat pe cardul de credit al altcuiva ar putea ajuta la construirea și stabilirea credit.
Cu toate acestea, există câțiva factori importanți de luat în considerare, deoarece devenirea unui utilizator autorizat vă poate afecta scorul de credit dacă sunteți adăugat într-un cont care nu este în stare bună. Prin urmare, este important să ia în considerare cu atenție toate aspectele acestui proces pentru a afla dacă este potrivit pentru tine.
Ce este un utilizator autorizat?
Un utilizator autorizat este cineva căruia i se permite să folosească o altă persoană ” cardul de credit. Odată ce deținătorul de card original semnează autorizația, utilizatorul autorizat primește un card pe numele său, care este legat de contul titularului de card original.
Este posibil ca utilizatorul autorizat să nu primească o extras lunar pentru credit. card.
Cu toate acestea, unele carduri de credit pot defecta cheltuielile efectuate de utilizatorul autorizat în extrasul de sold, astfel încât titularul cardului să poată înțelege care sunt taxele efectuate de către cine.
Cine poate fi utilizator autorizat?
Utilizatorii autorizați sunt de obicei membri ai familiei, tutori legali sau persoane de încredere ale deținătorilor de carduri, dar oricine poate deveni utilizator autorizat pe un alt card de credit.
Care este minimul vârsta pentru a fi un utilizator autorizat?
Din punct de vedere legal, nu există o vârstă minimă pentru a obține statutul de utilizator autorizat, totuși majoritatea băncilor au propriile politici privind vârsta minimă cu privire la utilizatorii autorizați.
aveți limite de cheltuieli?
Utilizatorii autorizați vor fi supuși limitei de credit de pe card și ardholder poate stabili limite de cheltuieli pentru utilizatorul autorizat dacă banca sau emitentul lor o permite.
Utilizatorii autorizați trebuie să plătească facturile cardului de credit?
Titularul original al cardului este în cele din urmă răspunzător pentru costurile suportate de către un utilizator autorizat pe cardul său.
Cum poate funcționa adăugarea ca utilizator autorizat pentru crearea de credite
Nu este necesară o verificare a creditului pentru a deveni utilizator autorizat pe altcineva card. Cu toate acestea, băncile și emitenții de carduri vor raporta adesea istoricul complet al plăților cardului, inclusiv numele fiecărui utilizator individual al cardului, către cele trei birouri principale de credit: Equifax (R), Experian (R) și TransUnion (R).
Acesta este modul în care abordarea utilizatorului autorizat servește ca tactică de consolidare a creditului. Nu aveți nevoie de un credit bun (sau de niciun credit) pentru a deveni un utilizator autorizat, dar dacă banca sau emitentul raportează că cardul dvs. este complet pe -historiul de plată în timp către birourile de credit, puteți începe să creați un istoric de credit pozitiv.
Cum să vă construiți creditul ca utilizator autorizat
Pentru a vă construi istoricul de credit ca autorizat utilizator, ia în considerare aceste trei detalii:
- Cerere de adăugare: cere unui prieten sau rudă cu un credit bun să te adauge ca utilizator autorizat. Acest lucru poate fi solicitat contactând titularul contului principal bancă sau emitent de credit. Nu toate băncile și emitenții de carduri oferă utilizatorilor autorizați „plăți cu cardul către birourile de raportare a creditelor. Înainte de a trece prin procesul de aprobare, consultați titularul principal al contului pentru a confirma că istoricul plăților dvs. va fi raportat.
- Focus pentru un plan de plată: deținătorul principal al cardului este responsabil pentru plata facturii, dar orice plăți ratate sau întârziate vor apărea în rapoartele de credit ale ambelor părți. Asigurați-vă că comunicați cu titularul principal al contului pentru a vă asigura că există un plan de plată sigur pentru a evita plățile întârziate sau ratate care ar putea afecta atât titularul contului principal, cât și utilizatorul autorizat.
- Colaborați îndeaproape cu contul principal deținător: este important să eviți să impui o limită de credit pentru cardul lor. Asigurați-vă că aranjați limite de cheltuieli care pot găzdui un cont de card comun, fără a afecta raportul de utilizare a creditului proprietarului principal. Acesta este raportul dintre soldul total pe care îl datorați și limita generală de credit pentru a vedea cât credit utilizați. Amintiți-vă că utilizatorul autorizat nu trebuie să utilizeze cardul pentru a beneficia de buna comportare a creditului deținătorului original al cardului.
Este un utilizator autorizat același lucru ca și un semnatar?
Deși a fi adăugat ca utilizator autorizat nu este același lucru cu obținerea aprobării cardului de credit prin intermediul unui semnatar, ambele sunt opțiuni pentru a vă începe istoricul de credit dacă aveți puțin sau deloc credit. Există câteva diferențe importante între a fi adăugat la un card ca utilizator autorizat sau a vă înscrie pentru un card cu un semnatar:
| Utilizator autorizat vs. Co-semnator |
Această |
Vrei să primești un card în numele tău ? |
Cine este răspunzător din punct de vedere legal pentru plata datoriilor cardului de credit? |
Istoricul plăților |
|---|---|---|---|---|
|
Adăugarea la un card de credit |
Nu | Da | Titular de card | De obicei |
|
Câștigarea aprobării cardului de credit |
Da | Da |
Dacă titularul cardului nu poate plăti, co -signer este răspunzător legal pentru plata integrală
|
Da |
Cum se adaugă ca utilizator autorizat
În mod ideal, veți găsi un rudă apropiată cu un credit excelent, care este dispus să vă adauge ca utilizator autorizat.
I n Pentru a fi adăugat ca utilizator autorizat pe cardul de credit al altcuiva, deținătorul cardului va trebui să contacteze banca sau emitentul cardului și să solicite să fiți adăugat în contul său de card. Aceștia vor trebui să furnizeze câteva informații de bază pentru a vă confirma identitatea, precum și numele dvs., numărul de securitate socială, data nașterii și informațiile de contact.
Dacă solicitarea titularului cardului este aprobată, veți primi un card de credit cu numele dvs. care este conectat la contul titularului cardului original. Persoana respectivă poate opta să stabilească limite de cheltuieli pe cardul dvs., în funcție de dacă banca o permite. Asigurați-vă că lucrați cu deținătorul principal al contului, astfel încât să puteți fi la curent cu orice reguli referitoare la utilizarea cardului și cu informații specifice cu privire la rambursarea plății.
Construirea creditului dvs. într-un mod inteligent
Fiind adăugat ca un utilizator autorizat pe cardul altei persoane vă poate ajuta să stabiliți un istoric de credit sau să vă construiți creditul. Cu toate acestea, deținătorii de carduri și utilizatorii autorizați „plățile la timp, întârziate sau ratate vor fi adăugate la rapoartele de credit ale ambelor părți, deci este important că deținătorii de carduri și utilizatorii autorizați văd ochi în ochi. Rețineți următoarele, pe măsură ce luați în considerare dacă doriți să fiți adăugat ca utilizator autorizat:
- Confirmați cu deținătorul contului că istoricul complet de plăți al cardului va fi raportat. emitentul de credit sau agențiile de raportare a creditelor pentru confirmare.
- Colaborați pentru a menține contul de card în stare bună. Nu cheltuiți mai mult decât puteți rambursa (dacă aceasta face parte din acord) principalul titular de cont.
- Acceptați o limită de cheltuieli și planificați pentru a vă asigura că titularul principal al contului este capabil să efectueze plăți consistente la timp. Acest istoric al plăților este unul dintre factorii care pot contribui la un scor sporit de credit pentru utilizatorul autorizat.
- Gestionați utilizarea totală a cardului menținând datoriile cardului dvs. de credit scăzute.
Pe măsură ce începeți să vă construiți istoricul creditelor, experiența dvs. ca utilizator autorizat vă poate ajuta să vă îmbunătățiți scorul de credit, dar vă poate ajuta, de asemenea, să înțelegeți modul în care este menținut creditul. Prin angajarea proactivă a creditului dvs., puteți crește scor de credit la fel de mult pe măsură ce vă dezvoltați cunoștințele despre credit.