Indiferent unde sperați să vă stabiliți în Georgia, costurile de locuință vor fi de obicei relativ accesibile. Cumpărarea primei case poate fi în continuare intimidantă, desigur. Cu toate acestea, Departamentul Afacerilor Comunitare din Georgia și guvernul federal au creat pentru prima dată programe pentru cumpărători de locuințe. Între ipoteci sponsorizate și asistență în avans, coloniștii statului Peach ar putea economisi mii. Deoarece opțiunile pot fi copleșitoare, luați în considerare utilizarea instrumentului de potrivire a consilierilor financiari SmartAsset pentru a accesa profesioniștii financiari specifici Georgiei în propriul ritm.
Programe federale pentru cumpărători de case pentru prima dată
Împrumuturi FHA
| Pro | – Scăzut cerințe de plată anticipată – Scoruri de credit reduse acceptate |
| Contra | – Avansuri mai mari necesare pentru cei cu un scor de credit scăzut |
| Eligibilitate | – Scor de credit de cel puțin 500 – Trebuie să aibă 3,5% avans |
| Cel mai bun pentru | – Oricine nu are un istoric de credit perfect sau fonduri suficiente pentru o avans |
Administrația federală pentru locuințe acordă împrumuturi FHA. O opțiune excelentă pentru oricine nu are economii adecvate, împrumuturile FHA necesită, în general, o avans de 3,5%. Luați în considerare faptul că creditele ipotecare standard necesită o reducere de 20% și veți realiza ce beneficii substanțiale este.
Pentru a primi acest avantaj în plină glorie, trebuie să aveți un scor de credit FICO® de 580. Dacă creditul dvs. scorul este mai aproape de 500, ar putea fi necesar să efectuați o plată în avans de până la 10% din valoarea casei dvs. Încă nu prea ponosit în comparație cu 20%. De fapt, chiar și cu cerința de scor de credit, un împrumut FHA este unul dintre cele mai ușoare programe federale pentru care se califică.
Împrumuturi VA
| Pro | – Acoperirea împrumutului până la 100% din valoarea casei dvs. – Nicio cerință de asigurare ipotecară privată – De obicei vine cu costuri de închidere mai mici |
| Contra | – Trebuie să plătiți taxa VA – Proces de solicitare lung |
| Eligibilitate | – Membri militari actuali sau foști, soți sau alți beneficiari – Scor de credit de cel puțin 620 |
| Cel mai bun pentru | – Veterani cu venituri sau economii lunare reduse |
Departamentul Afacerilor Veteranilor asigură împrumuturi VA, care ajută veteranii fără economii adecvate sau venituri semnificative. În funcție de circumstanțele dvs., este posibil ca un împrumut VA să nu necesite deloc nicio plată în avans. În plus, deoarece guvernul va susține o parte din riscul dvs., nu va trebui să obțineți o asigurare ipotecară privată (PMI).
Deși semnificative, acestea nu sunt singurele beneficii. Împrumuturile VA tind, de asemenea, să vină cu costuri de închidere mai mici decât alte ipoteci. Pentru a se califica pentru un împrumut VA, veteranii au de obicei nevoie de un scor FICO® de cel puțin 620. De asemenea, trebuie să plătiți între 1,25% și 2,4% din valoarea casei dvs. în fondul VA. Suma exactă va depinde de suma plătită în avans, dacă alegeți să efectuați o plată în avans.
Împrumuturi USDA
| Pro | – Nu există cerință de plată în avans pentru cei cu scoruri de credit decente – Scoruri de credit scăzute acceptate |
| Contra | – Disponibil numai pentru cei care nu se califică pentru o ipotecă convențională |
| Eligibilitate | – Nu se poate câștiga mai mult de 115% din mediana SUA ajustată în majoritatea cazurilor – Casa trebuie să se afle într-o zonă rurală eligibilă |
| Cel mai bun pentru | – Persoane cu venituri mici sau medii care doresc să locuiască în țară |
Departamentul Agriculturii din Statele Unite (USDA) sponsorizează „Secțiunea 502 Programul de împrumut garantat pentru locuințe unifamiliale”, mai cunoscut sub numele de ipoteci USDA. Ipotecile USDA atrag noi cumpărători de case în zonele mai puțin populate ale țării, fie că sunt rurale sau s emi-rural.
Împrumutații trebuie să câștige mai puțin de 115% din venitul mediu al SUA și să demonstreze că nu pot asigura o ipotecă convențională pentru a asigura un împrumut USDA. În funcție de scorul de credit FICO®, este posibil să nu fiți nevoit să plătiți deloc nicio avans. Dacă scorul dvs. scade puțin mai jos pe scară, este posibil să fiți nevoit să plătiți o avans în jur de 10% din valoarea casei dvs.
Programul Good Neighbor Next Door
| Pro | – 50% reducere la prețul de listă pentru acasă |
| Contra | – Disponibil numai în anumite zone – Disponibil numai anumitor profesioniști |
| Eligibilitate | – ofițeri de poliție, pompieri, tehnicieni medicali de urgență sau profesori de pre-K până la clasa a 12-a – Casa trebuie să fie reședința dvs. principală la cel puțin trei ani |
| Cel mai bun pentru | – Funcționari publici fără economii adecvate pentru o casă |
Mai mult decât o reducere decât un împrumut, Programul Good Neighbour Next Door recompensează personalul de urgență și profesorii cu o reducere de 50% a prețului casei lor. Dacă utilizați programul Good Neighbor Next Door, puteți finanța costul rămas al casei dvs. cu o ipotecă convențională, VA sau FHA, sau puteți plăti în numerar.
Pentru a vă califica, casa dvs. trebuie să fie situată în Departamentul de Locuințe și Dezvoltare Urbană (HUD) desemnează ca o „zonă de revitalizare”. Poate cel mai important, trebuie să rămâneți acasă timp de cel puțin trei ani după achiziție. Pe partea luminoasă, atâta timp cât rămâneți, puteți vinde casa și deține orice profit și capital, după ce cei trei ani au trecut.
Fannie Mae / Freddie Mac
| Pro | – Cerință de plată redusă – Stiluri multiple de împrumut disponibile – Nu este necesar credit pentru anumite împrumuturi |
| Contra | – Ratele dobânzii mai mari decât alte programe federale |
| Eligibilitate | – Nu puteți câștiga mai mult decât cerințele de venituri specifice locației, cu excepția cazului în care cumpărați o casă în cadrul unui recensământ cu venituri mici tract. |
| Cel mai bun pentru | – Oricine caută un împrumut cu avans redus, dar nu se califică pentru alte opțiuni federale |
Furnizorii ipotecari sponsorizați de guvernul Freddie Mac și Fannie Mae oferă câteva împrumuturi diferite pentru cumpărătorii de case pentru prima dată.
Împrumutul HomeReady® de la Fannie Mae necesită, în primul rând, plăți în avans de până la 3%. Acest lucru îl face o alegere excelentă pentru oricine este scutit de bani, are un scor de credit de cel puțin 620 și realizează un venit la sau în apropierea medianei SUA. Cu un împrumut HomeReady®, trebuie să aveți o asigurare ipotecară privată în momentul achiziției. După ce ați acumulat 20% din capitalul propriu în noua dvs. casă, îl puteți anula.
Una dintre cele mai populare ipoteci Freddie Mac este împrumutul LTV Home Possible de 97%. LTV înseamnă împrumut-valoare, ceea ce înseamnă că plățile în avans sunt de 3% aici.
Nu aveți nevoie de un istoric de credit puternic pentru a vă califica pentru un împrumut Acasă posibil și puteți alege atât lungimea, cât și termenii imprumutul. De asemenea, are acea asigurare ipotecară privată anulabilă despre care am vorbit mai sus. Poate cel mai bine, nu veți avea nevoie de un istoric de credit puternic (sau de niciun fel) pentru a vă califica. Ipoteca Home Possible Advantage este în esență aceeași, cu excepția faptului că are cerințe de credit și este disponibilă doar în variații cu rată fixă.
NADL
| Pro | – Nicio cerință de plată anticipată – Scoruri de credit scăzute acceptate – Nici o cerință de asigurare ipotecară privată – De obicei, vine cu costuri mai mici de închidere |
| Contra | – Disponibil numai în anumite zone |
| Eligibilitate | – Membri militari actuali sau foști de origine americană nativă, soții sau alți beneficiari – Casa trebuie să fie situată pe un teritoriu eligibil |
| Cel mai bun Pentru | – veterani nativi americani cu venituri sau economii limitate |
Împrumuturile directe pentru nativi americani (NADL) sunt o altă opțiune ipotecară de la Departamentul pentru probleme veterane. Acestea au avantaje impresionante, cum ar fi avansul de 0% și o rată a dobânzii setată. În prezent, rata dobânzii se situează la 4,5%, deși aceasta poate fi modificată în funcție de fluctuațiile pieței și ale ratei prime.
Veteranii nu vor avea nevoie nici măcar de o înregistrare de credit impresionantă sau de o asigurare ipotecară privată pentru a se califica. Într-un efort de a reduce cheltuielile suplimentare pe care le pot crea costurile de închidere, VA le-a redus semnificativ și pe acestea. Rețineți că locuința trebuie să fie situată pe terenuri alocate, corporații native din Alaska, teritorii din insulele Pacificului sau trusturi recunoscute federal.
Programe pentru cumpărători de case pentru prima dată în Georgia
Programul de proprietate pentru locuințe în Georgia Dream
| Pro | – Rata dobânzii scăzută – Proces de închidere rapidă – Potențial de combinat cu asistență în avans |
| Contra | – Cerințe stricte de eligibilitate |
| Eligibilitate | – Scor de credit de cel puțin 640 – Active lichide mai mici de 20% din prețul casei – Trebuie să finalizeze educația cumpărătorului de locuințe – Venitul și prețul de cumpărare limite în funcție de locația casei și de dimensiunea gospodăriei |
| Cel mai bun pentru | – Georgieni cu venituri mici și medii, cu un scor de credit decent, dar economii limitate |
Programul Georgia Dream al Departamentului Afacerilor Comunitare (DCA) Georgia Dream oferă o finanțare ipotecară accesibilă mai întâi -cumpărători temporari (definiți ca cumpărători care nu au nr dețineau total sau parțial reședința principală în ultimii trei ani). Împrumutații solicită cu unul într-o rețea de creditori aprobată de stat. Împrumuturile sunt garantate sau garantate de FHA, VA, USDA sau surse de împrumut convenționale.
Pentru a se califica, debitorii au nevoie de un scor FICO® de 640. În plus, nu puteți deține active lichide în valoare de mai mult de 20% din prețul casei (sau 200.000 USD, oricare dintre acestea este mai mare). Această regulă se aplică tuturor programelor de asistență pentru plata în avans Georgia Dream, inclusiv programului de examinare de mai jos.
Pentru a fi eligibil pentru oricare dintre aceste programe, trebuie să îndepliniți și cerințele de venit în funcție de locație. Fiecare program stabilește, de asemenea, cerințe privind scorul de credit, dar în general aveți nevoie de unul dintre cel puțin 640.
Pentru programul standard, venitul dvs. nu poate depăși limitele stabilite de stat. Acestea sunt în prezent între 60.500 și 84.000 de dolari, în funcție de mărimea gospodăriei și de locația locuinței. Prețul de cumpărare al casei trebuie să fie mai mic de 250.000 USD în zona de metrou Atlanta și mai puțin de 200.000 USD oriunde în restul statului.
De asemenea, va trebui să finalizați un curs de educație pentru cumpărătorii de case cu un certificat aprobat de HUD sau certificat DCA Agenția de consiliere a locuințelor. Există opțiuni personal și online, deci nu este prea dificil să găsești o clasă. Oricât de exhaustiv s-ar putea părea, cursul oferă lecții valoroase despre proprietatea unei case. Acestea includ programul Cumpărător de locuințe Ready, Set, Go, care ajută potențialii împrumutători să-și îmbunătățească scorurile de credit.
Asistență la plată standard Georgia Dream
| Pro | – Împrumut zero cu dobândă – Rambursare amânată |
| Contra | – Trebuie rambursat integral |
| Eligibilitate | – Trebuie să aibă o ipotecă convențională cu rată fixă de 30 de ani, FHA, VA sau USDA împrumut – Trebuie să contribuiți cu cel puțin 1.000 USD pentru asistență în avans |
| Cel mai bun pentru | – Participanții la Georgia Dream care au nevoie de mai mult ajutor pentru a-și acoperi plata în avans sau costuri de închidere |
Toți debitorii din Georgia Dream sunt eligibili pentru un împrumut fără dobândă până la 5.000 USD pentru a fi utilizat pentru plata în avans și costurile de închidere. Poate cel mai bine este că trebuie să rambursați suma de asistență numai după ce vindeți, refinanțați sau nu mai utilizați casa ca reședință principală.
Eligibilitatea este similară cu cea a Programului de proprietate acasă Georgia Dream. Ca și în cazul împrumuturilor Georgia Dream, debitorii trebuie să finalizeze un curs de educație a cumpărătorilor de case cu o Agenție de consiliere pentru locuințe aprobată de HUD sau certificată DCA, fie online, fie personal, înainte de a primi beneficiul. Singura cerință suplimentară este ca cumpărătorii de case să contribuie cu cel puțin 1.000 de dolari din fondurile proprii pentru achiziționarea unei case. Cadourile sunt permise.
Georgia Dream PEN Asistență la plată
| Pro | – Până la 7.500 USD pentru costurile inițiale ale proprietății de locuințe – Rambursare amânată |
| Contra | – Trebuie rambursat |
| Eligibilitate | – Participant la împrumut Georgia Dream – Angajați în domeniul protecției, militarilor, asistenței medicale sau educației – Trebuie contribuiți cu cel puțin 1.000 USD la achiziție – Trebuie să aveți credit ipotecar convențional cu rată fixă de 30 de ani, împrumut FHA, VA sau USDA |
| Cel mai bun pentru | – Funcționari publici, profesori, membri ai serviciului militar și furnizori de asistență medicală care participă la Programul de proprietate acasă Georgia Dream |
Angajații poliției, patrulării autostrăzii, corecției, pompierilor și departamentelor EMS; angajații oricăror școli private sau publice recunoscute de stat; membrii activi ai serviciului militar și angajații instituțiilor medicale autorizate de stat pot economisi și mai mult cu ajutorul programului PEN de asistență în avans. Dacă sunteți eligibil, veți primi până la 7.500 USD pentru avansuri și costuri de închidere.
Funcționează la fel ca în cazul asistenței de plată standard Georgia Dream. Nu poartă dobândă și nu necesită rambursări până când nu vindeți, refinanțați sau nu mai considerați locuința reședința principală. Ca și în cazul tuturor împrumuturilor Georgia Dream, trebuie să parcurgeți un curs de educație pentru cumpărători de case.
Asistență la plată în avans Georgia Dream Choice
| Pro | – Până la 7.500 USD pentru costurile inițiale ale proprietății de locuințe – Zero dobândă – Rambursare amânată |
| Contra | – Trebuie rambursat |
| Eligibilitate | – Participant la împrumut Georgia Dream – Gospodăria trebuie să includă o persoană care trăiește cu un handicap – Trebuie să contribuie cu cel puțin 1.000 USD la achiziție – Trebuie să aibă credit ipotecar convențional cu rată fixă de 30 de ani, împrumut FHA, VA sau USDA |
| Cel mai bun pentru | – Persoanele cu dizabilități sau membrii familiei persoanelor cu dizabilități care participă la Programul Georgia Dream Homeownership |
Asistența la plată anticipată este executată în mod similar cu alte programe de asistență la plată Georgia Dream. Este conceput special pentru cei cu dizabilități sau pentru oricine cu un membru al familiei cu dizabilități care locuiește cu ei. De asemenea, trebuie să parcurgeți un curs de educație pentru cumpărători de locuințe.
La fel ca în cazul programului PEN de asistență în avans, împrumutătorii eligibili din Georgia Dream primesc până la 7.500 USD pentru avans și costuri de închidere. Nu există dobândă și nu trebuie să efectuați nicio plată până când locuința nu mai este reședința dvs. principală sau nu vindeți sau refinanțați.
Georgia Dream Hardest Hit Fund Asistență la plată în avans
| Pro | – Până la 15.000 USD pentru a fi utilizat pentru costurile inițiale ale proprietății unei case – Dobândă zero – Rambursare amânată – Iertabilă după cinci ani |
| Contra | – Disponibilă numai în anumite zone |
| Eligibilitate | – Participant la împrumutul Georgia Dream – Scor minim de credit de 640 – Casa trebuie să fie proprietăți existente în județele eligibile – Trebuie să aibă 30 împrumut convențional cu rată fixă pe an, FHA, VA sau USDA |
| Cel mai bun pentru | – Participanții la Georgia Dream care cumpărau case deținute anterior în județele cele mai afectate până în 2008 criză |
Trezoreria SUA a acordat 15 milioane de dolari pentru a ajuta Geo rgia Housing and Finance Authority înființează Fondul Georgia Dream Hardest Hit Fund (HHF). Acest lucru funcționează pentru a stabiliza comunitățile afectate în mod deosebit de greu de delincvență, echitate negativă și executări silită. La rândul său, Programul de asistență pentru plăți în avans HHF oferă până la 15.000 USD debitorilor eligibili care utilizează o ipotecă Georgia Dream pentru a cumpăra o casă existentă în anumite județe.
Case din Fulton, DeKalb, Paulding, Clayton, Muscogee, Douglas , Județele Gwinnett, Chatham, Henry și Bibb sunt incluse în actualul program HHF. Fondurile se acordă sub forma unui al doilea împrumut fără dobândă. La fel ca alte împrumuturi Georgia Dream, nu există plăți lunare atât timp cât rămâneți acasă și rămâneți la curent cu ipoteca dvs. principală. Cel mai important lucru este că împrumutul este iertat la cinci ani de la data închiderii.
Sfaturi pentru căutarea împrumutului dvs. la domiciliu
- Cel mai bine este să vă dați seama cât de multă casă vă puteți permite înainte de a începe căutarea. După ce faceți acest lucru, investigați creditorii, ratele dobânzii și cerințele de plată în avans pentru fiecare opțiune înainte de a alege.
- Dacă aveți nevoie de ajutor pentru a menține echilibrul între fiecare aspect al vieții dvs. financiare, luați în considerare solicitarea de ajutor de la un expert local . Instrumentul de potrivire a consilierilor financiari SmartAsset vă va potrivi cu până la trei consilieri autorizați din zona dvs.