Un rezumat al drepturilor dvs. în temeiul Legii de raportare a creditelor echitabile
Legea federală de raportare a creditelor echitabile (FCRA) promovează acuratețea, corectitudinea și confidențialitatea informațiilor din fișierele agențiilor de raportare a consumatorilor. Există multe tipuri de agenții de raportare a consumatorilor, inclusiv birouri de credit și agenții de specialitate (cum ar fi agențiile care vând informații despre istoricul scrierii cecurilor, dosarelor medicale și înregistrărilor istoricului închirierii). Iată un rezumat al drepturilor dvs. majore în temeiul FCRA. Pentru mai multe informații, inclusiv informații despre drepturi suplimentare, accesați www.consumerfinance.gov/learnmore sau scrieți la: Consumer Financial Protection Bureau, 1700 G Street NW, Washington, DC 20552.
Trebuie să vi se spună dacă informațiile din fișierul dvs. au fost utilizate împotriva dvs. Oricine folosește un raport de credit sau un alt tip de raport de consum pentru a respinge cererea dvs. de credit, asigurare sau angajare – sau pentru a întreprinde o altă acțiune adversă împotriva dvs. – trebuie să vă spună și trebuie să vă ofere numele, adresa și numărul de telefon al agenția care a furnizat informațiile.
Aveți dreptul să știți ce este în dosarul dvs. Puteți solicita și obține toate informațiile despre dvs. în fișierele unei agenții de raportare a consumatorilor („divulgarea fișierului” dvs.). Vi se va cere să furnizați o identificare adecvată, care poate include numărul dvs. de securitate socială. În multe cazuri, divulgarea va fi gratuită. Aveți dreptul la o divulgare gratuită a fișierului dacă:
- o persoană a luat măsuri adverse împotriva dvs. din cauza informațiilor din raportul dvs. de credit;
- sunteți victima furtului de identitate și introduceți o alertă de fraudă în fișierul dvs.;
- fișierul dvs. conține informații inexacte ca urmare a fraudei;
- sunteți în asistență publică;
- sunteți șomer dar așteptați să aplicați pentru angajare în termen de 60 de zile.
În plus, toți consumatorii au dreptul la o divulgare gratuită la fiecare 12 luni, la cererea fiecărui birou de credit la nivel național și de la agențiile de raportare a consumatorilor de specialitate la nivel național. Consultați www.consumerfinance.gov/learnmore pentru informații suplimentare.
Aveți dreptul să solicitați un scor de credit. Scorurile de credit sunt rezumate numerice ale bonității dvs. pe baza informațiilor de la birourile de credit. Puteți solicita un scor de credit de la agențiile de raportare a consumatorilor care creează scoruri sau distribuie scoruri utilizate în împrumuturile imobiliare rezidențiale, dar va trebui să plătiți pentru acesta. În unele tranzacții ipotecare, veți primi informații despre scorul de credit gratuit de la creditorul ipotecar.
Aveți dreptul de a contesta informații incomplete sau inexacte. Dacă identificați informații din fișierul dvs. care sunt incomplete sau inexacte și le raportați agenției de raportare a consumatorilor, agenția trebuie să investigheze, cu excepția cazului în care disputa dvs. este frivolă. Consultați www.consumerfinance.gov/learnmore pentru o explicație a procedurilor de dispută.
Agențiile de raportare a consumatorilor trebuie să corecteze sau să șteargă informații inexacte, incomplete sau neverificabile. Informațiile inexacte, incomplete sau neverificabile trebuie eliminate sau corectate, de obicei în termen de 30 de zile. Cu toate acestea, o agenție de raportare a consumatorilor poate continua să raporteze informațiile pe care le-a verificat ca fiind exacte.
Este posibil ca agențiile de raportare a consumatorilor să nu raporteze informații negative învechite. În majoritatea cazurilor, este posibil ca o agenție de raportare a consumatorilor să nu raporteze informații negative mai vechi de șapte ani sau falimente mai vechi de 10 ani.
Accesul la fișierul dvs. este limitat. O agenție de raportare a consumatorilor poate furniza informații despre dvs. numai persoanelor cu o nevoie valabilă – de obicei pentru a lua în considerare o cerere la un creditor, asigurător, angajator, proprietar sau altă afacere. FCRA îi specifică pe cei cu o nevoie validă de acces.
Trebuie să vă dați consimțământul pentru ca rapoartele să fie furnizate angajatorilor. Este posibil ca o agenție de raportare a consumatorilor să nu ofere angajatorului dvs. sau unui potențial angajator informații despre dvs. fără consimțământul dvs. scris acordat angajatorului. Consimțământul scris nu este în general necesar în industria camioanelor. Pentru mai multe informații, accesați www.consumerfinance.gov/learnmore.
Puteți limita ofertele de credit și de asigurare „prescreenite” pe care le obțineți pe baza informațiilor din raportul dvs. de credit. Ofertele nesolicitate „prescreenite” pentru credit și asigurare trebuie să includă un număr de telefon gratuit pe care îl puteți apela dacă alegeți să vă eliminați numele și adresa din listele pe care se bazează aceste oferte. Puteți renunța la birourile de credit la nivel național la 1 888 5OPTOUT (1 888 567 8688).
Puteți solicita daune de la contravenienți. Dacă o agenție de raportare a consumatorilor sau, în unele cazuri, un utilizator de rapoarte ale consumatorilor sau un furnizor de informații către o agenție de raportare a consumatorilor încalcă FCRA, este posibil să puteți da în judecată în instanța de stat sau federală.
Victimele furtului de identitate și personalul militar activ au drepturi suplimentare. Pentru mai multe informații, vizitați www.consumerfinance.gov / learnmore.
Consumatorii au dreptul să obțină o înghețare a securității
Aveți dreptul de a plasa un „blocaj de securitate” în raportul dvs. de credit, care va interzice o agenție de raportare a consumatorilor de la publicarea informațiilor în raportul dvs. de credit fără autorizarea dvs. expresă. Blocarea securității este concepută pentru a împiedica aprobarea creditelor, împrumuturilor și serviciilor în numele dvs. fără consimțământul dvs. Cu toate acestea, ar trebui să fiți conștient de faptul că utilizarea unui blocaj de securitate pentru a prelua controlul asupra cine primește acces la informațiile personale și financiare din raportul dvs. de credit poate întârzia, interfera sau interzice aprobarea în timp util a oricărei cereri sau cereri ulterioare pe care o faceți cu privire la un nou împrumut, credit, credit ipotecar sau orice alt cont care implică prelungirea creditului .
Ca alternativă la o înghețare a securității, aveți dreptul de a plasa gratuit o alertă de fraudă inițială sau extinsă în fișierul dvs. de credit. O alertă de fraudă inițială este o alertă de 1 an care este plasată pe un dosar de credit al unui consumator. După ce se afișează o alertă de fraudă afișată în fișierul de credit al unui consumator, o companie trebuie să ia măsuri pentru a verifica identitatea consumatorului înainte de a extinde un nou credit. Dacă sunteți victima furtului de identitate, aveți dreptul la o alertă de fraudă extinsă, care este o alertă de fraudă care durează 7 ani.
O înghețare a securității nu se aplică unei persoane sau entități sau afiliaților săi, sau agenții de colectare care acționează în numele persoanei sau entității, cu care aveți un cont existent care solicită informații în raportul dvs. de credit în scopul examinării sau colectării contului. Revizuirea contului include activități legate de întreținerea contului, monitorizarea, creșterea liniei de credit și actualizările și îmbunătățirile contului.
Statele pot aplica FCRA și multe state au propriile legi de raportare a consumatorilor. În unele cazuri, este posibil să aveți mai multe drepturi conform legislației statului. Pentru mai multe informații, contactați agenția locală sau locală pentru protecția consumatorilor sau procurorul general al statului. Pentru mai multe informații despre drepturile dvs. federale, contactați:
| PENTRU ÎNTREBĂRI SAU ÎNCERCĂRI PRIVIND: | CONTACT: |
|---|---|
| 1.a. Bănci, asociații de economii și uniuni de credit cu active totale de peste 10 miliarde USD și afiliații lor.
b. Astfel de afiliați care nu sunt bănci, asociații de economii sau uniuni de credit ar trebui, de asemenea, să enumere pe lângă Birou: |
a. Biroul de protecție financiară a consumatorilor 1700 G Street NW Washington, DC 20552b. Federal Trade Commission: Consumer Response Center – FCRA Washington, DC 20580 (877) 382-4357 |
| 2. În măsura în care nu este inclus în punctul 1 de mai sus:
a. Băncile naționale, asociațiile federale de economii și sucursalele federale și agențiile federale ale băncilor străine b. Băncile membre ale statului, sucursalele și agențiile băncilor străine (altele decât sucursalele federale, agențiile federale și sucursalele de stat asigurate ale băncilor străine), societățile comerciale de creditare deținute sau controlate de băncile străine și organizațiile care operează în conformitate cu secțiunea 25 sau 25A din Rezerva Federală Act c. Bănci asigurate nemembre, sucursale de stat asigurate ale băncilor străine și asociații de economii de stat asigurate d. Uniuni de credit federale |
a. Biroul controlorului monedei Grupul de asistență pentru clienți 1301 McKinney Street, Suite 3450 în Houston, TX 77010-9050b. Centrul de asistență pentru consumatorii din Federal Reserve PO Box 1200 Minneapolis, MN 55480 c. FDIC Consumer Response Center d. Administrația Națională a Uniunilor de Credit |
| 3. Transportatori aerieni | Asst. Consilier general pentru aplicarea aviației & Proceduri Divizia de protecție a consumatorilor din aviație Departamentul de transport 1200 New Jersey Avenue SE Washington, DC 20590 |
| 4. Creditorii supuși Consiliului de transport pe suprafață | Biroul de proceduri, Consiliul de transport pe suprafață Departamentul de transport 395 E Street, SW Washington , DC 20423 |
| 5. Creditorii supuși Legii ambalatorilor și a șantierelor | Supraveghetorul zonei de administrare a celor mai apropiați ambalatori și a șantierelor |
| 6. Companii de investiții pentru întreprinderi mici | Administrator adjunct asociat pentru acces la capital Administrația pentru întreprinderi mici din Statele Unite 409 Third Street, SW, etajul 8 Washington, DC 20416 |
| 7. Brokeri și dealeri | Securities and Exchange Commission 100 F St NE Washington, DC 20549 |
| 8. Bănci federale funciare, Asociații bancare federale funciare, Federal Int eliminați băncile de credit și asociațiile de credit pentru producție | Administrarea creditului agricol 1501 Farm Credit Drive McLean, VA 22102-5090 |
| 9.Comercianții cu amănuntul, companiile financiare și toți ceilalți creditori care nu sunt enumerați mai sus | Biroul regional FTC pentru regiunea în care operează creditorul sau Comisia Federală pentru Comerț: Centrul de răspuns al consumatorilor – FCRA Washington, DC 20580 ( 877) 382-4357 |
Notificarea drepturilor
- Notificarea drepturilor pentru consumatorii din California
- Notificarea drepturilor pentru consumatorii din Colorado
- Notificarea drepturilor pentru consumatorii din Connecticut
- Notificarea drepturilor pentru consumatorii din Maryland
- Notificarea drepturilor pentru consumatorii din Massachusetts
- Notificarea drepturilor pentru consumatorii din Texas
- Notificarea drepturilor pentru consumatorii din Vermont
- Notificarea drepturilor pentru consumatorii din Washington