Împrumuturi de afaceri pentru credit inadecvat 2020 – Ce trebuie să știți

Agent de publicitate & Editorial Divulgare

Acest articol a fost revizuit și actualizat la 2 februarie 2020

Deși poate părea că trebuie să aveți credite stelare și mai mulți ani în afaceri pentru a asigura finanțarea, în mediul de împrumut de astăzi nu este neapărat cazul. Finanțarea poate fi disponibilă în continuare pentru întreprinderile mici cu un credit mai mic decât perfect. De fapt, există peste 44 de opțiuni de finanțare diferite disponibile pentru proprietarii de întreprinderi și nu toate necesită un profil de credit A + personal sau de afaceri.

Creditul foarte slab probabil vă va scoate din funcțiune pentru cel mai mic împrumuturi cu costuri, cum ar fi împrumuturi bancare și împrumuturi SBA, totuși veți găsi că unele dintre aceste 44 de opțiuni de finanțare sunt încă disponibile pentru dvs. și pentru afacerea dvs. – dar ar trebui să vă așteptați să plătiți o primă dacă este aprobată.

Vedeți pentru ce împrumut comercial se califică afacerea dvs.

Când vă înscrieți pentru un cont de navigare gratuit, veți ” Voi obține meciuri de împrumut personalizate pe baza afacerii dvs. și a datelor personale de credit. Înscrierea nu va afecta punctajul dvs. de credit.

Înscrieți-vă

Imprumuturi de credit inadecvate: comerțul- Off

Există un compromis. Proprietarii de afaceri cu un credit personal slab pot asigura deseori finanțarea, dar cu cât riscul își asumă creditorul din cauza scorului dvs. de credit slab, cu atât este mai probabil să plătiți o rată procentuală anuală mai mare (APR) pentru a acoperi riscul suplimentar.

Acest lucru poate părea contraintuitiv – de ce creditorii ar percepe mai mult de la proprietarii de afaceri care, din punct de vedere istoric, au cele mai multe probleme în rambursarea datoriilor? Nu are sens ca împrumutatul să perceapă mai puțin, astfel încât împrumutătorii cu credit slab vor avea șanse mai mari să-l ramburseze?

Acest lucru poate suna mai bine din perspectiva împrumutatului, dar, din păcate, sunt banii împrumutătorului, și astfel jocul cu mingea al împrumutătorului. Creditorii se uită la profilul dvs. de credit și încearcă să stabilească ce veți face pe baza a ceea ce vă arată profilul de credit pe care l-ați făcut în trecut. Împrumutătorii percep o rată a dobânzii mai ridicată persoanelor cu scoruri de credit scăzute pentru a compensa o rată de implicit mai mare așteptată. Împrumutătorii au nevoie ca dvs. să efectuați fiecare plată periodică pentru a obține profit. Își pierd banii în caz de neplată, iar ratele mai mari ale dobânzii pentru debitorii mai puțin credibili contribuie la atenuarea unui anumit risc.

Să aruncăm o privire la unele dintre opțiunile mai bune atunci când vine vorba de împrumuturi de afaceri pentru credit neperformant.

Cum să obțineți un împrumut de afaceri cu un credit inadecvat

Un profil de credit mai puțin perfecționat face mai dificilă calificarea pentru un împrumut, așa că ar trebui să vă așteptați să necesite mai multă muncă un creditor dispus să lucreze cu afacerea dvs. Dacă profilul dvs. de credit este dificil, pașii pe care îi recomand pentru finanțare includ:

1. Aflați cum arată profilul dvs. de credit acum. Aceasta include scorul dvs. de credit personal și profilul de credit al companiei. Toate birourile majore de credit oferă firmelor posibilitatea de a vedea ce raportează. De asemenea, puteți vedea gratuit atât profilurile dvs. personale, cât și cele comerciale la Nav.
2. În funcție de profilul dvs. de credit, limitați-vă căutarea la creditori care ar putea să vă ofere un împrumut. De exemplu, majoritatea băncilor vor dori să aibă un scor de credit personal peste 680 (de preferință în anii 700), SBA va aproba uneori un debitor cu un scor de până la 640, iar unii creditori online vor oferi un împrumut pe termen lung sau o linie de afaceri de credit pentru un împrumutat cu un scor de credit personal de aproximativ 600. Avansurile de numerar pentru comercianți sunt disponibile proprietarilor de întreprinderi mici cu un scor de credit personal de până la 500, dar realizează că există o relație între ușurința de acces și cost. De exemplu, un avans comercial în numerar va fi mult mai scump decât un împrumut pe termen sau o linie de credit de la bancă sau un împrumut SBA. Petreceți-vă timpul în care șansele de succes vor fi cele mai mari. Și nu vă mirați dacă opțiunile sunt mai scumpe dacă aveți un istoric de credit slab.
3. Nu evitați împrumuturile non-profit, deoarece sumele împrumutului sunt de obicei mici. Acestea pot fi împrumuturi foarte mici sau chiar fără dobândă, care pot oferi multă valoare. Dacă afacerea dvs. poate utiliza o sumă mică de bani și o poate transforma într-un impact mare, acești creditori ar putea fi o alegere excelentă.
4. Asigurați-vă că aveți fluxul de numerar pentru a susține plățile periodice mai mari asociate adesea cu creditori netradiționali care vor lucra cu o afacere cu un credit mai puțin perfect. De asemenea, trebuie să fiți conștienți de faptul că mulți dintre acești creditori se vor aștepta la debite directe zilnice sau săptămânale din contul dvs. bancar de afaceri, așa că veți dori să vă asigurați că nu numai că aveți fluxul de numerar pentru a acoperi datoria, ci că aveți fluxul de numerar care trece prin afacerea dvs. pentru a sprijini un program de plăți zilnic potențial.
5. Începeți să lucrați pentru a vă îmbunătăți profilul de credit astăzi.Deși nu există comenzi rapide pentru construirea unui profil de credit puternic, acțiunile regulate și consecvente vor produce, în timp, rezultate pozitive. Începe cu monitorizarea creditului. Avem tendința de a avea un impact pozitiv asupra lucrurilor cărora le acordăm cea mai mare atenție – și asta include profilul dvs. de credit. Revizuirea lunară a profilului dvs. nu este prea frecventă și vă va aduce beneficii atât pe dvs., cât și pe afacerea dvs. pe termen lung.

Creditul mai puțin decât perfect poate fi un simptom al stresului financiar care stă la baza unei companii. Înainte de a lua un împrumut, asigurați-vă că casa financiară este în ordine. Majoritatea creditorilor înțeleg că există uneori circumstanțe (cum ar fi consecințele actualei crize COVID-19) care vor atrage un profil de credit al afacerii în jos, dar acest lucru face mai important ca niciodată să înțelegeți situația profitului și a fluxului de numerar.

Din păcate, împrumuturile cu dobândă mai mare disponibile pentru debitorii cu credite slabe pot provoca cele mai multe ravagii asupra acelorași debitori dacă nu sunt foarte atenți cu creditorul pe care îl aleg, cu suma pe care o împrumută și cu modul în care își gestionează numerarul. pentru a efectua plățile periodice. Odată am vorbit cu un creditor care mi-a spus: „Dacă pot spune mai multe despre sănătatea financiară a unei afaceri uitându-mă la cărți decât poate proprietarul afacerii, nu voi aproba un împrumut”. Asigurați-vă că înțelegeți poziția financiară actuală a afacerii dvs. :

Micreditorii sunt instituții, care funcționează adesea fără scopuri de profit, care ajută proprietarii de întreprinderi mici cu venituri mici sau insuficiente să obțină împrumuturi. Aceste împrumuturi sunt „micro” în sensul că sunt de obicei disponibile doar în cantități mai mici . Până la 35.000 de dolari este tipic.

Există mulți microcreditori și fiecare are propriul set de reguli și cerințe. De exemplu, Accion este un mic împrumut care deservește întreprinderile mici care au nevoie de asistență pentru costurile de pornire. Este necesar un scor de credit personal de 575 sau mai mare, deci dacă îndepliniți celelalte cerințe ale acestora, aceasta poate fi o opțiune dacă scorurile dvs. sunt mai mici decât media.

Association for Enterprise Opportunity (AEO) îi ajută pe proprietarii de afaceri să găsească micro-împrumutători în funcție de stat și de afaceri. Încercați o căutare rapidă și consultați site-urile web individuale ale micro-împrumutătorilor pentru a afla care sunt cerințele lor specifice de credit.

Kiva

Kiva este un micro-împrumut care își merită propriul înștiințare datorită caracteristicii sale unice model. Oferă antreprenorilor împrumuturi cu dobândă de 0% până la 10.000 USD Singura problemă este că antreprenorii trebuie să-și finanțeze în comun propriile împrumuturi de la persoanele filantropice care folosesc platforma Kiva. Kiva are peste un milion de donatori și se mândrește cu o rată de succes de 94%. Pentru a vă califica, trebuie să aveți un plan de afaceri și să invitați prieteni și contacte pentru finanțare inițială. Cu alte cuvinte, pentru a găsi succes cu Kiva, rețeaua dvs. personală trebuie să creadă și în dvs. și în afacerea dvs.

De asemenea, Kiva raportează istoricul plăților către Experian Business. Aceasta este o veste minunată pentru viitorul afacerii dvs. – dacă efectuați plăți la timp, începeți să creați un scor de credit Intelliscore mai ridicat.

BlueVine

BlueVine este o opțiune pentru Companiile B2B care au cicluri lungi de facturare și adesea se așteaptă să fie plătite pentru servicii sau produse pe care le-au livrat deja. Dacă acest lucru vi se pare familiar sau dacă aveți flux de numerar neregulat și doriți să eliberați o parte din numerarul dvs., BlueVine avansează până la 85% din facturile dvs. restante până la 100.000 USD. Pentru a vă califica, veți avea nevoie de un scor de credit personal de 530, iar afacerea dvs. trebuie să fie o afacere bazată pe SUA (business-to-business) (B2B).

Credibil

Oferă credibil două opțiuni de finanțare diferite, un împrumut pentru întreprinderi mici și un produs comerciant în avans de numerar. Împrumuturile lor pentru întreprinderi mici variază de la 5k la 250k $. Utilizează în mod credibil propriul lor algoritm pentru a califica proprietarii de afaceri, astfel că nu au un scor minim de credit și ați putea fi aprobat pentru un împrumut în termen de 48 de ore de la aplicarea dvs. online.

Pentru a vă califica trebuie să fiți în afaceri minimum de 6 luni cu depozite bancare medii lunare de 15.000 USD și venituri lunare stabile. Ratele acestora pot fi ridicate pe baza nivelului de risc pe care îl atribuie afacerii dvs., deci asigurați-vă că calculați mai întâi APR-ul împrumutului dvs.

Avans în numerar pentru afaceri Credibil

Nominalizat ca „cel mai rapid avans de numerar pentru comercianți” de Fit Small Business, combină credibil date mari Aflați mai multe

Carduri de credit pentru afaceri

Un card de credit pentru afaceri, deși nu este un împrumut, vă poate ajuta să obțineți finanțarea de care aveți nevoie fără procesul de aprobare a creditului. Scorul de credit necesar va varia, deci este posibil să puteți găsiți un card de credit de afaceri care să funcționeze cu situația dvs. actuală de credit.

Dacă nu sunteți în măsură să vă calificați pentru un card de credit de afaceri, puteți căuta să obțineți un card de credit securizat. Un card de credit securizat este unul care necesită un depozit sau o garanție în avans. În majoritatea cazurilor, acest depozit trebuie făcut în numerar. Un card de credit securizat sau un card de credit de afaceri securizat poate fi un instrument valoros pentru a vă ajuta să vă construiți creditul.

Cele mai bune împrumuturi pentru întreprinderile mici pentru credit inadecvat

• Micreditori non-profit: Adesea împrumuturi foarte mici sau chiar fără dobândă pentru sume mai mici de împrumut
• Facturare sau finanțare pe facturi: deoarece această finanțare se bazează pe bonitatea clienților dvs. – creditul dvs. slab nu este o considerație principală în deciziile de solvabilitate
• Carduri de credit de afaceri: mai ușor de calificat decât un împrumut pe termen sau o linie de credit, cardurile de credit de afaceri pot fi o modalitate excelentă de a accesa creditul astăzi și de a stabili un istoric de credit puternic pentru viitor
• Avans de numerar pentru comercianți (MCA): de obicei foarte scump, dar adesea singura opțiune pentru cei cu un credit slab

Linia de fund

Dacă luați sau nu un credit nepotrivit împrumut de afaceri, luați în considerare concentrarea asupra îmbunătățirii creditului dvs. personal și construirea creditului dvs. de afaceri acum. Creditul pentru construcție este important din mai multe motive, inclusiv faptul că vă va ajuta data viitoare când trebuie să acoperiți golurile de flux de numerar sau vi se va oferi o oportunitate de creștere și va menține costurile scăzute data viitoare când doriți să împrumutați bani pentru business.

Sunteți de 3 ori mai probabil să primiți aprobarea pentru un card de credit de afaceri cu MatchFactor .

Vedeți instantaneu opțiunile dvs. de top pentru împrumuturi de afaceri și carduri de credit bazate pe nevoile dvs. de afaceri, folosind NavFactor MatchFactor.

Obțineți potrivirea

class =” blarg „>