Ce este un HUD-1?
Un formular HUD-1, numit și Declarație de decontare HUD-1, este un document standardizat de creditare ipotecară. Creditorii sau agenții lor de închidere folosesc acest formular pentru a crea o listă detaliată a tuturor taxelor și creditelor către cumpărător și către vânzător într-o tranzacție ipotecară de credit de consum. Un formular HUD-1 este cel mai frecvent utilizat pentru ipoteci inversate și tranzacții de refinanțare ipotecară.
Începând cu 3 octombrie 2015, formularul de divulgare finală a înlocuit formularul HUD-1 pentru majoritatea tranzacții imobiliare. Cu toate acestea, dacă ați solicitat o ipotecă la sau înainte de 3 octombrie 2015, ați primit un HUD-1. În tranzacțiile care nu includ un vânzător, cum ar fi un împrumut de refinanțare, agentul de decontare poate utiliza formularul HUD-1A scurtat.
Acum, pentru majoritatea tipurilor de împrumuturi ipotecare, debitorii primesc un formular numit Declarație de închidere în locul unui formular HUD-1. Orice formular trebuie revizuit de către debitor înainte de închidere, pentru a preveni erori sau orice cheltuieli neplanificate.
Înțelegerea formularului HUD-1
HUD-1 listează toate costurile legate de închiderea tranzacției. Legislația federală impune ca formularul să fie utilizat ca formă standard de decontare imobiliară în tranzacțiile ipotecare inversă și de refinanțare ipotecară.
Chei de luat masa
- Formularul HUD-1 care enumeră toate costurile de închidere este dat tuturor părților implicate în tranzacții cu ipotecare inversă și refinanțare ipotecară.
- De la sfârșitul anului 2015, un alt formular, Declarația de închidere, este pregătit pentru părțile implicate în toate celelalte tranzacții imobiliare.
- Ambele trebuie revizuite de împrumutat înainte de închidere, pentru a preveni erori sau surprize.
Legea impune, de asemenea, ca debitorilor să li se dea o copie a HUD-1 cu cel puțin o zi înainte de decontare, deși cifrele pot fi adăugate, corectate sau actualizate până la momentul în care părțile sunt așezate la masa de închidere.
Majoritatea cumpărătorilor și vânzătorilor examinează formularul cu un agent imobiliar, un avocat sau un agent de decontare. În formularul HUD-1, cumpărătorii sunt denumiți „împrumutați” chiar dacă nu există niciun împrumut implicat.
În mod ciudat, HUD-1 este menit să fie revizuit în verso, sau revers, mai întâi. Partea din spate are două coloane: Coloana din stânga prezintă comisioanele debitorului, iar coloana din dreapta prezintă comisioanele vânzătorului.
Formularul de divulgare finală este o nouă cerință pentru creditorii ipotecari ca urmare a legislației privind reforma bancară adoptată în 2010, numită Legea din 2010 privind reforma și protecția consumatorilor Dodd-Frank Wall Street.
/ div>
Lista împrumutatului include taxe legate de creditul ipotecar, cum ar fi o taxă de inițiere a împrumutului, puncte de reducere, plata pentru un raport de credit și taxe pentru evaluare și certificarea inundațiilor. include orice taxe de dobândă plătite în avans, taxele de asigurare ale proprietarului, impozitele pe proprietate, asigurarea de titlu a proprietarului și creditorul și taxele agentului de închidere.
Vânzătorul detaliat lista poate detalia comisionul imobiliar, orice credit convenit contractual către cumpărător și informații despre plata ipotecii. „Cheltuielile detaliate ale vânzătorului sunt de obicei mai mici decât cumpărătorul” taxe.
Cifrele de pe verso HUD-1 (pagina din spate) sunt adunate, iar totalurile sunt transportate în forma „s recto, sau partea din față. Suma de numerar care trebuie plătită de împrumutat și suma de plătit vânzătorului apar în partea de jos a primei pagini.
Considerații speciale
Legea Dodd-Frank introduce Formularul de divulgare finală
Legea din 2010 privind reforma și protecția consumatorilor Dodd-Frank Wall Street impune creditorilor să ofere împrumutătorilor toate tipurile de credite ipotecare (altele decât ipoteci reversibile și refinanțări ipotecare) cu un formular de divulgare de închidere.
Împrumutătorilor trebuie să li se furnizeze divulgarea cu trei zile înainte de închidere. Acest formular de cinci pagini include cifre finalizate pentru toate taxele și costurile de închidere pentru împrumutat, precum și condițiile împrumutului, plățile ipotecare lunare proiectate și costurile de închidere.
Discriminarea împrumuturilor ipotecare este ilegală. Dacă credeți că ați fost discriminat în funcție de rasă, religie, sex, stare civilă, utilizarea asistenței publice, originea națională, handicap sau vârstă, puteți lua măsuri. Un astfel de pas este să depuneți un raport către Consumer Financial Protection Bureau sau cu Departamentul SUA pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană (HUD).
Cele trei zile sunt menite să permită împrumutatului să ceară creditorului întrebări și clarificați orice discrepanțe sau neînțelegeri cu privire la costuri înainte de închidere.