De ce am nevoie pentru a deschide un cont bancar de afaceri?

Deschiderea unui cont bancar de afaceri ar putea părea departe de cele mai pline de farmec pe care trebuie să le abordeze proprietarii de afaceri, dar este esențiale pentru succesul afacerii dvs. Având un cont bancar de afaceri te face să arăți profesionist pentru clienții tăi, îți păstrează afacerea și fondurile personale separate și te poate ajuta să te califici pentru finanțare când va veni momentul.

Așa cum te-ai fi așteptat, cerințele de deschidere un cont bancar de afaceri poate varia în funcție de tipul de afacere pe care îl aveți, de tipul de cont bancar pe care doriți să îl deschideți și de ce bancă utilizați.

Să vedem câteva dintre lucrurile obișnuite de care veți avea nevoie deschideți un cont bancar de afaceri, împreună cu sfaturi pentru cele mai bune conturi bancare pentru întreprinderile mici.

În acest articol

• Avantajele de a avea un cont bancar de afaceri
• Tipuri de conturi bancare de afaceri
• De ce aveți nevoie pentru a deschide un cont bancar de afaceri
• Cum variază cerințele pentru diferite tipuri de afaceri
• Alegerea unui cont bancar de afaceri
• Întrebări frecvente
• Linia de fund

Avantajele de a avea un cont bancar de afaceri

Unul dintre cele mai mari motive pentru aveți o bancă de afaceri acc Numărul este să vă mențineți afacerea și finanțele personale separate. Amestecarea celor două poate face mai dificilă efectuarea taxelor și menținerea cărților. De asemenea, ați putea să vă expuneți la o expunere legală mai mare dacă amestecați afaceri și fonduri personale.

Dacă conduceți o corporație sau o societate cu răspundere limitată (LLC) fără a vă separa datele financiare, ați putea pierde protecția de răspundere personală ai avea ca persoană fizică în cazul în care afacerea ta are probleme. Aceasta înseamnă că creditorii ar putea veni după bunurile dvs. personale dacă afacerea dvs. dobândește o datorie.

Există și alte motive pentru care este o bună practică să deschideți un cont bancar de afaceri separat. Un cont de verificare pentru afaceri te face să arăți mai profesionist în fața clienților. Veți primi cecuri personalizate cu numele companiei dvs., un card de debit dedicat al companiei și, de asemenea, vă va face viața contabilului mult mai ușoară pentru impozite.

Deschiderea unui cont bancar de afaceri este, de asemenea, una pas către stabilirea creditului de afaceri pentru compania dvs., lucru care vă poate ajuta să vă calificați pentru finanțare și condiții de furnizor favorabile. Avantajele pe care le obțineți atunci când deschideți un cont bancar de afaceri depășesc cu mult durerile de cap – rezolvați-l devreme și veți fi fericiți că ați făcut-o.

Tipuri de conturi bancare de afaceri

Acum, că știți avantajele deschiderii unui cont bancar de afaceri, este timpul să decideți ce tip de cont de verificare aveți nevoie. Există trei tipuri principale de conturi bancare de afaceri:

• Cont de verificare de afaceri
• Cont de economii de afaceri
• Cont de servicii comerciale

Gândește-te la modul în care îți folosești conturile personale. Folosiți verificarea pentru cheltuielile zilnice și pentru a accepta plăți de la prieteni și de la alții. Folosiți economii pentru a stoca banii rămași și acumulați puține dobânzi pentru banii pe care nu trebuie neapărat să-i accesați rapid.

Conturile bancare de afaceri funcționează la fel. Probabil veți avea nevoie mai întâi de un cont de verificare pentru afaceri, care să vă permită să faceți elementele de bază – să plătiți pentru lucruri, să colectați facturi și să vă gestionați fluxul de numerar.

Apoi, odată ce ați stabilit și aveți mai mulți bani în contul dvs. de verificare decât este posibil să accesați în termen de o lună, luați în considerare adăugarea unui cont de economii de afaceri pentru a crește dobânzi și a stoca orice surplus de bani. Acest cont vă permite să păstrați bani pe termen lung în timp ce generați dobânzi.

Dacă afacerea dvs. acceptă plăți cu cardul de credit, veți avea nevoie și de un cont de comerciant. Furnizorii de conturi comerciale vă plătesc pentru vânzările dvs. înainte ca clientul să își plătească compania de carduri de credit. Trebuie să aveți un cont de verificare pentru afaceri înainte de a putea deschide un cont de comerciant.

În acest fel, furnizorul de cont comerciant are unde să-ți depună fondurile. Unele bănci tradiționale oferă conturi de servicii comerciale. De asemenea, puteți merge cu diferite bănci pentru diferite tipuri de conturi.

De ce aveți nevoie pentru a deschide un cont bancar de afaceri

Fie că doriți să deschideți o afacere verificând, economii de afaceri, sau contul de servicii comerciale, toate băncile vă vor solicita anumite tipuri de documentație despre afacere și proprietarii acesteia.

Unele dintre aceste documente pot varia în funcție de tipul de entitate comercială și de statul în care locuiți (sau de statul în care v-ați stabilit afacerea). Unele bănci solicită, de asemenea, mai multe documente decât altele. De obicei, este mai simplu să deschideți un cont bancar de afaceri online.

Iată de ce aveți nevoie pentru a deschide un cont bancar de afaceri:

Numărul de securitate socială sau numărul de identificare a angajatorului (EIN)

Pentru a dovedi identitatea companiei dvs., va trebui să furnizați EIN-ul dvs., precum și documentele pe care IRS vi le-a trimis la eliberarea EIN-ului dvs. Unele bănci permit proprietarilor unici să își utilizeze numărul de securitate socială în locul unui EIN, dar există mai multe avantaje în obținerea unui EIN, chiar dacă nu este necesar.

Este rapid și simplu să solicitați un EIN pentru afacerea dvs. pe site-ul IRS. Vă permite companiei dvs. să aibă o prezență fiscală independentă de numărul dvs. de securitate socială.

Pentru a obține un EIN, trebuie să aveți un număr valid de securitate socială și să depuneți cereri în numele unei companii din Statele Unite. Dacă este în ordine, puteți solicita un EIN online în aproximativ o jumătate de oră. Asigurați-vă că salvați scrisoarea de confirmare EIN, pe care va trebui să o arătați băncii.

Identificare personală

Majoritatea băncilor vă vor solicita, de asemenea, una sau două forme de identificare personală pentru a demonstra că sunteți conectat la afacere. Pentru a deschide un cont bancar de afaceri, trebuie să fiți ofițer sau proprietar al companiei. Formele valide de identificare personală includ un permis de conducere, o identificare emisă de stat sau un pașaport.

Licență comercială

O licență comercială este ceea ce v-ați aștepta să fie – o licență de la un organism guvernamental de stat sau local care vă permite să desfășurați afaceri. Procesele fiecărui stat sau localitate pentru obținerea unei licențe comerciale diferă puțin, deci este mai bine să vedeți ce necesită în mod specific zona dvs.

Certificate of Assumed Name / DBA

Multe companii operează sub denumire comercială diferită de denumirea lor legală. De exemplu, ABC Bakery, LLC, ar putea funcționa ca „ABC”. Dacă acest lucru este adevărat în cazul dvs., va trebui să depuneți un nume de afaceri fictiv, cunoscut și sub numele de business doing as name (DBA), la secretarul de stat al statului dvs. Banca va solicita o copie a documentelor dvs. de depunere DBA ca dovadă a denumirii comerciale a companiei dvs.

Acord de parteneriat

Întreprinderile cu mai mulți proprietari ar trebui să semneze acordul lor de parteneriat, denumit și un acord de fondatori. Pentru corporații, acest lucru ar putea fi numit statut, și pentru LLC, s-ar putea numi un acord de funcționare. Acordul acoperă problemele critice cu care se va confrunta compania, drepturile și responsabilitățile fiecărui proprietar și modul în care își va desfășura activitatea.

Organizarea documentelor

Cerințele pentru organizarea documentelor variază puțin în funcție de stat, dar, în esență, ele explică câteva componente esențiale ale companiei dvs.: numele companiei, adresa, proprietarii, agentul înregistrat (persoana care se ocupă de documentele unei companii), structura de management ( cine va fi responsabil cu conducerea companiei), și acti activități în care se va angaja.

Principalul document organizațional pentru o corporație se numește actul constitutiv. Pentru un SRL, acesta se numește articole de organizare. Ar trebui să stocați aceste documente fondatoare într-un loc sigur și să fiți gata să le arătați unei bănci.

Venit lunar pe card de credit

Această informație finală este destinată companiilor care solicită conturi de servicii comerciale. Dacă dețineți un cont de comerciant, va trebui să le spuneți istoricul procesării și volumul mediu de venituri lunare pe cardul de credit. Dacă sunteți un startup, este posibil să nu aveți niciun istoric de procesare, dar va trebui să furnizați estimări ale volumului lunar al cardului de credit.

Unii furnizori de conturi comerciale solicită și documente suplimentare, cum ar fi situațiile financiare și extrasele de cont bancare.

Cum variază cerințele pentru diferite tipuri de afaceri

Iată o prezentare generală de bază de ce veți avea nevoie pentru a deschide un cont bancar de afaceri pe baza tipului de entitate:

Proprietăți individuale

• Număr de securitate socială (în regulă numai pentru întreprinderi individuale) sau EIN
• Identificare personală
• Licență comercială cu numele companiei și numele proprietarului
• Certificatul numelui asumat / DBA
• Venitul lunar pe cardul de credit (pentru conturile comercianților)

Parteneriate

• EIN
• Identificare personală
• Licență comercială
• Certificat de nume asumat / DBA
• Acord de parteneriat cu numele a companiei și a partenerilor săi
• Document de organizare depus la stat (pentru societăți în comandită limitată sau societăți cu răspundere limitată)
• Venituri lunare pe carduri de credit (pentru conturi comerciale)

Companiile cu răspundere limitată

• EIN
• Identificare personală
• Busin licență esențială
• Certificat al numelui asumat / DBA
• Acord de operare LLC cu numele companiei și partenerilor săi
• Articole de organizare
• Venituri lunare pe carduri de credit (pentru conturi comerciale)

Societăți comerciale

• EIN
• Identificare personală
• Companie licență
• Certificat al numelui asumat / DBA
• Statut corporativ
• Actul constitutiv
• Venituri lunare din cardul de credit (pentru conturile comercianților)

Alegerea unui cont bancar de afaceri

Bine, dacă ați ajuns până acum, înseamnă că aveți totul pregătit pentru a vă deschide contul bancar de afaceri. De aici, următorul pas este să comparați și să alegeți contul bancar de afaceri potrivit pentru compania dvs. Iată câteva opțiuni excelente pentru întreprinderile mici.

BlueVine Business Checking

Pentru cine este potrivit: companii care caută un cont bancar online, fără dobândă, care generează dobânzi

Beneficii:

• Fără taxe, fără depunere minimă de deschidere, fără cerințe minime de sold
• Tranzacții gratuite nelimitate
• Câștigă dobândă de 1% pentru solduri de cont de peste 1.000 USD
• Depuneți numerar la peste 90.000 locații Green Dot din SUA
• Plătiți furnizorii și facturile prin ACH, prin virament sau prin cec

Chase Business Complete Banking (Fost Chase Total Business Checking)

Pentru cine este potrivit: companii noi care sunt gata să crească, gestionând cu ușurință fluxul de numerar.

Beneficii:

• Taxe lunare de servicii scăzute la care se poate renunța în mai multe moduri
• 20 de tranzacții gratuite pe casă sau pe hârtie pe lună
• Depozite electronice gratuite, nelimitate, fără fir
• Acces la 16.000 de bancomate și la mai mult de 4.700 de sucursale

Chase Performa Verificare nce

Cui este potrivit: companiile mai mari care au nevoie de elementele esențiale.

Beneficii:

• Taxe de serviciu scăzute (30 USD pe lună) care sunt renunțat cu un sold zilnic de 35.000 USD
• 250 de tranzacții gratuite pe lună
• Depozitele lunare de până la 20.000 USD în numerar sunt gratuite

NBKC Business Money Cont de piață

Pentru cine este potrivit: companii care doresc un cont de economii cu dobândă

Beneficii:

• Câștigați dobânzi cu randament ridicat pentru economiile dvs.
• Fără taxe lunare
• Fără depuneri minime sau sold mediu zilnic cerințe
• Aplicați rapid și ușor online, gestionați întregul cont online

Întrebări frecvente

De câți bani aveți nevoie pentru a deschide un cont de verificare al companiei?

Multe bănci de astăzi nu necesită un depozit minim pentru a deschide o afacere cont bancar. Cu toate acestea, politicile minime de depozit vor varia în funcție de bancă, iar unele conturi vor avea 50 USD, 100 USD sau alte cerințe. Asigurați-vă că cercetați site-ul web sau că sunați la o locație pentru a confirma politicile lor.

Pot deschide un cont bancar de afaceri online?

Da. Multe bănci, precum BlueVine și NBKC, au digitalizat procesul de solicitare pentru a vă permite să deschideți un cont bancar de afaceri online. Rețineți că va trebui să furnizați în continuare toate documentele și identificările necesare așa cum ați face atunci când aplicați în persoană.

Utilizați ghidul nostru pentru a afla mai multe despre cum să deschideți un cont bancar de afaceri online.

Pot deschide un cont bancar de afaceri fără un EIN?

De obicei, numai proprietarii individuali pot deschide un cont bancar de afaceri fără un EIN. În aceste cazuri, proprietarii individuali fără EIN se pot înregistra pentru un cont bancar de afaceri utilizând numărul lor de securitate socială. Cu toate acestea, pentru alte tipuri de entități este necesar un EIN.

Deoarece politicile variază în funcție de bancă, ar trebui să apelați fiecare locație sau să vizitați site-ul web pentru a confirma cerințele acestora.

Linia de fund

La fel de complicată ar putea părea să deschidă un cont bancar de afaceri pentru compania dvs., este genul de durere pe care trebuie să îl îndurați o singură dată. Îndepliniți toate cerințele de înregistrare ale statului dvs. și pregătiți toate documentele statale și federale.De asemenea, ar trebui să știți care sunt nevoile companiei dvs., cum ar fi dacă aveți nevoie de lichiditatea unui cont de verificare față de rata dobânzii unui cont de economii.

Documentele necesare pentru a vă înființa compania cu un cont bancar nu sunt Nu este minim, fără îndoială, dar cea mai mare parte a acestuia va fi deja realizată atunci când vă configurați afacerea. Și celelalte documente care nu au fost depuse încă vor fi utile mai târziu – indiferent dacă este la momentul impozitării sau când afacerea dvs. crește. După ce vă deschideți contul bancar al afacerii, vă puteți concentra pe generarea de vânzări și completarea contului respectiv cu numerar.