Când majoritatea oamenilor solicită un nou card de credit, se concentrează pe marea întrebare – dacă cererea lor este aprobată sau nu – mai degrabă decât pe detalii precum mărimea limitei de credit pe care o primesc sau dacă îndeplinește sau nu nevoile lor de cheltuieli.
Sunteți nou în The Points Guy? Înscrieți-vă la newsletter-ul nostru zilnic și consultați ghidul pentru începători.
Cu toate acestea, este important să luați în considerare limita dvs. de credit din mai multe motive. Reprezintă suma maximă de credit pe care o puteți împrumuta de la emitent – adică cei mai mulți bani pe care îi puteți cheltui într-o anumită perioadă de extras. Al doilea detaliu cel mai important despre limita dvs. de credit este că este un factor major în determinarea punctajului dvs. de credit.
Lectură asociată: Nu vă mirați dacă băncile încep să reducă limitele de credit în lunile următoare
Având în vedere aceste definiții, este important să știți cum să primiți o limită de credit crește, precum și la ce să te gândești atunci când cauți una. Iată trei strategii pe care le puteți utiliza pentru a crește limita superioară a liniei dvs. de credit.
3 moduri de a vă crește limita de credit
Așteptați o creștere a limitei de credit
Aceasta este în mod evident cea mai pasivă opțiune, dar probabil cea mai naturală . Multe companii oferă deținătorilor de carduri o creștere a limitei de credit după o anumită perioadă de timp doar ca o confirmare a utilizării lor responsabile a creditului.
Citire asociată: Iată de ce nu ar trebui să refuzați niciodată o creștere a limitei de credit
Este posibil ca emitenții să vă examineze contul la un moment dat sau la altul în următoarele șase luni până la un an. Dacă plătiți soldul integral în fiecare lună și utilizați cardul relativ frecvent, atunci este posibil să fiți eligibil pentru o creștere a limitei de credit în mod automat, fără a fi nevoie să o solicitați.
Solicitați un nou card de credit cu o limită de credit mai mare
Este posibil să nu fie prima opțiune care îți vine în minte, dar aplicarea unui nou card de credit este o modalitate ușoară și eficientă de a-ți crește linia de credit și de a utilizarea generală a creditului. Dacă sunteți un client loial și responsabil față de o bancă sau emitent, este posibil să primiți o limită mai mare pentru noul dvs. card, mai ales dacă sunteți pe piață pentru unul dintre cele mai bune carduri de credit, inclusiv opțiuni premium, cum ar fi Platinum Card ® de la American Express sau de la Chase Sapphire Reserve.
Lectură asociată: Cardurile de recompense de călătorie premium: Care este cea mai bună?
Cea mai bună parte a acestei strategii este că, chiar dacă nu sunteți aprobat pentru o limită de credit mai mare decât limita maximă existentă, creșteți în continuare suma totală a creditului disponibil pentru dvs., ceea ce vă va ajuta în cele din urmă să reduceți utilizarea creditului și, eventual, să creșteți scorul dvs. de credit în acest proces.
Rețineți, totuși, faptul că aplicarea unui nou card de credit va duce aproape sigur la o atracție puternică a creditului dvs. Anchetele dificile pot avea ca rezultat o scădere pe termen scurt a scorului dvs. de credit, dar în cele din urmă vor dispărea în întregime din raportul dvs. de credit personal după doi ani.
Citire asociată: Cât de rău este refuzul pentru un card de credit?
Solicitați o creștere a liniei dvs. de credit
S-ar putea să pară intimidant sau îndrăzneț, dar solicitarea unei majorări a liniei dvs. de credit este o practică obișnuită, iar emitenții deseori fac procesul nedureros. Creșterea liniei de credit pentru un card de credit existent poate fi la fel de simplă precum verificarea serviciilor din contul dvs. online sau apelarea unei linii telefonice de servicii pentru clienți pentru emitent.
De exemplu, Amex include o opțiune utilă „Creșteți-vă limita de credit” în secțiunea „Servicii de cont” a portalului dvs. online, un serviciu disponibil clienților existenți după deschiderea contului dvs. de cel puțin 60 de zile . Pe de altă parte, Chase permite clienților să solicite o creștere a limitei de credit online numai dacă primesc o ofertă vizată; în caz contrar, va trebui să ridicați telefonul, să apelați reprezentantul Chase și să faceți o cerere pentru cererea dvs.
Este posibil să doriți să aveți o declarație de venit la îndemână, deoarece majoritatea emitenților vor solicita să introduceți informații financiare actualizate pentru a-i ajuta să decidă dacă vor acorda sau nu cererea de creștere. De asemenea, fiți pregătiți să faceți o anchetă dură, cu o cerere de creștere a creditului. Solicitările mai mici de doar câteva mii de dolari vor atrage probabil o simplă atragere a creditului dvs., dar totuși ar trebui să cântăriți riscurile unei atrageri puternice asupra creditului dvs., pentru orice eventualitate.
De ce limita dvs. de credit este important
Creditul dvs. limita este cheia utilizării creditului.Utilizarea creditului dvs. este un factor major în scorul dvs. de credit, care se ridică la aproximativ 30% din numărul dvs. FICO final și, întâmplător, un număr pe care doriți să îl păstrați de obicei sub 30% atunci când vine timpul să scăpați numerele de utilizare la sfârșit a lunii.
Lectură asociată: Ce este un scor de credit bun?
Să aruncăm o privire la modul în care funcționează acest lucru. Utilizarea dvs. se referă la soldul total pe care îl aveți pe toate cardurile dvs. de credit, împărțit la limita totală de credit pe toate cardurile.
Când extrasul se închide la sfârșitul lunii, iată cum va arăta utilizarea dvs. : (1.000 USD + 1.000 USD) ÷ (5.000 USD + 10.000 USD) = 13,33%.
Sperăm că faceți deja tot ce vă stă în putință pentru a vă menține cheltuielile scăzute în fiecare lună, deci cel mai simplu mod de a vă reduce rata de utilizare (și îmbunătățiți scorul dvs. de credit în acest proces) este prin creșterea numitorului din ecuație – suma creditului total pe care îl aveți la dispoziție. În ecuația de mai sus, dacă creșteți limita de credit pentru primul dvs. card de la 5.000 USD la 10.000 USD fără a vă schimba cheltuielile, acesta va scădea raportul de utilizare până la 10% și probabil vă va îmbunătăți scorul.
Lectură asociată: 6 lucruri de făcut pentru a vă îmbunătăți creditul în 2020
Amintiți-vă, în această ipotetică situație, veți dori să vă mențineți cheltuielile sub 4.500 USD în cursul lunii, deoarece aceasta reprezintă 30% din limita totală de 15.000 USD.
Considerații importante privind limita de credit
Când ar trebui să solicitez o creștere a creditului?
Nu există o regulă dificilă și rapidă, dar, în general, ar trebui să solicitați doar o majorare a limită de credit dacă aveți un motiv pentru a face acest lucru.
Fie că ați primit o majorare și aveți nevoie de mai mult credit la dispoziție, fie că doriți pur și simplu să reduceți rata de utilizare de la o lună la alta, în speranța de a vă îmbunătăți scorul de credit în timp, este întotdeauna bine să rețineți motivul pentru care ați solicitat o majorare în cazul în care va trebui să vă garantați solicitarea prin telefon.
Există, de asemenea, momente în care nu trebuie sau pur și simplu nu puteți solicita o creștere a limitei de credit. Majoritatea emitenților au câteva calificări pe care trebuie să le îndepliniți pentru a fi chiar eligibile să solicitați o majorare. De exemplu, American Express afirmă în mod explicit că contul dvs. trebuie să fi fost deschis de cel puțin 60 de zile înainte de a fi eligibil pentru o majorare.
Alți emitenți sunt mai vagi în legătură cu această perioadă de timp. De exemplu, Capital One afirmă că „… conturile deschise de câteva luni sunt în general prea noi pentru a fi luate în considerare”. Dar este puțin probabil să fiți aprobat pentru o creștere în primul trimestru al cheltuielilor pentru noul dvs. card de credit.
Solicitarea unei creșteri a limitei de credit îmi afectează scorul?
Noi ” Am discutat despre modalitățile prin care creșterea limitei de credit poate ajuta la scorul dvs., dar există vreo modalitate de a vă afecta scorul? Pe termen scurt, da, solicitarea unei creșteri a limitei de credit poate afecta scorul dvs. de credit. atragerea dură a creditului dvs.
Lectură asociată: Cum să vă verificați scorul de credit absolut gratuit
Potrivit FICO, o anchetă dificilă vă scade scorul cu o medie de cinci până la 10 puncte Este posibil ca această scădere mică să revină după cel mult câteva luni și, pe termen lung, creșterea limitei de credit este puțin probabil să vă afecteze scorul de credit. Amintiți-vă totuși că a avea mai mult credit nu este niciodată un motiv bun pentru a împrumuta mai mult . Obiceiurile responsabile de cheltuieli și plățile la timp sunt cel mai eficient mod de a vă îmbunătăți scorul de credit în timp.
Cum este nevoie de o creștere a limitei de credit?
Este posibil să puteți obține un răspuns la o creștere a limitei de credit instantaneu, fie online, fie prin telefon. De exemplu, am solicitat o creștere de 1.000 USD la cardul meu de credit Blue Cash Preferred® de la American Express după ce am avut cardul timp de aproximativ trei luni. Acesta a fost un mic impuls pentru linia mea de credit existentă, ceea ce înseamnă că este posibil să fi avut doar o atracție ușoară asupra creditului meu și un risc scăzut de chiar o scădere pe termen scurt a scorului FICO. Am solicitat creșterea prin portalul meu online, mi-am verificat informațiile privind veniturile anuale și am primit o notificare pozitivă după doar aproximativ 30 de secunde.
Lectură asemănătoare: Chase a crezut că mi-am furat propria identitate – așa că am primit primul meu credit card cu Amex în schimb
Unele răspunsuri nu sunt la fel de rapide. La fel ca o cerere pentru un nou card de credit, este posibil să primiți o notificare că solicitarea dvs. este în curs de examinare. În acest caz, poate fi necesar să așteptați șapte până la 10 zile lucrătoare pentru a primi un răspuns prin e-mail.
Cât din limita mea de credit ar trebui să folosesc?
Creditul ideal numărul de utilizare este notat în mod obișnuit ca 30%. Din nou, acest lucru înseamnă că, dacă aveți o limită de credit de 1.000 USD, ar trebui să dețineți în mod activ un sold de cel mult 300 USD pe un extras lunar. Cu toate acestea, achitarea extrasului de cont înainte de a se închide și păstrarea utilizării dvs. în cifre simple este o bună practică printre cei cărora le place să-și păstreze scorurile de credit în intervalul „Excelent”.Acesta arată emitenților că aveți un cont deschis și activ în poziție pozitivă, cu un sold scăzut față de numele dvs.
Citire asociată: Cele mai bune carduri de credit pentru un credit excelent
Linia de fund
O creștere a limitei de credit ar putea ajuta la creșterea scorului dvs. de credit prin creșterea creditului total disponibil și prin aceasta scăderea raportului de utilizare. Atâta timp cât înțelegeți că mai mult credit nu este o licență pentru a cheltui mai mult, nu există niciun motiv să renunțați la o oportunitate de a crește creditul disponibil pentru dvs. și mulți emitenți au sisteme de solicitare automate care fac procesul simplu și simplu.
Fotografie prezentată de The Points Guy
BINE AȚI VENIT OFERTA: 60.000 de puncte
EVALUAREA BONULUI TPG *: 1.200 USD
EVIDENȚELE CARTELOR: 2X puncte pentru toate călătoriile și restaurantele, puncte transferabile către peste o duzină de parteneri de călătorie
* Valoarea bonusului este o valoare estimată calculată de TPG și nu de emitentul cardului. Consultați aici cele mai recente evaluări.
Aplicați acum
Mai multe lucruri de știut
- Câștigați 60.000 de puncte bonus după ce cheltuiți 4.000 USD pentru achiziții în primele 3 luni de la deschiderea contului. Asta înseamnă 750 USD când răscumpărați prin Chase Ultimate Rewards®. În plus, câștigați până la 50 USD în credite de extras pentru achizițiile de la magazinele alimentare.
- 2X puncte la mese la restaurante, inclusiv servicii de livrare eligibile, de luat masa și de luat masa și de călătorie & 1 punct pe dolar cheltuit pentru toate celelalte achiziții.
- Obțineți cu 25% mai multă valoare atunci când valorificați pentru călătorie prin Chase Ultimate Rewards®. De exemplu, 60.000 de puncte valorează 750 USD pentru călătorie.
- Cu Plătiți-vă înapoi points, punctele dvs. valorează cu 25% mai mult în cursul ofertei curente, atunci când le valorificați pentru creditele extrasului contra achizițiilor existente în anumite categorii rotative. .
- Obțineți livrări nelimitate cu o taxă de livrare de 0 USD și taxe de servicii reduse la comenzile eligibile de peste 12 USD pentru un minim de un an cu serviciul de abonament DashPass, DoorDash. Activați până la 31.12.2021.
- Câștigați 2x puncte totale cu până la 1.000 USD achiziționate pe magazin alimentar pe lună de la 1 noiembrie 2020 până la 30 aprilie 2021. Include servicii de preluare și livrare eligibile.
Disclație editorială imer: Opiniile exprimate aici sunt doar ale autorului, nu ale oricărei bănci, emitente de carduri de credit, companii aeriene sau lanț hotelier și nu au fost revizuite, aprobate sau aprobate în alt mod de către niciuna dintre aceste entități.
Renunțare: Răspunsurile de mai jos nu sunt furnizate sau comandate de către agentul de publicitate al băncii. Răspunsurile nu au fost examinate, aprobate sau aprobate în alt mod de către agentul de publicitate al băncii. Nu este responsabilitatea agentului de publicitate al băncii să se asigure că toate postările și / sau întrebările au răspuns.