Credem că este important pentru dvs. să înțelegeți cum câștigăm bani. De fapt, este destul de simplu. Ofertele pentru produsele financiare pe care le vedeți pe platforma noastră provin de la companii care ne plătesc. Banii pe care îi câștigăm ne ajută să vă oferim acces la rapoarte și rapoarte de credit gratuite și ne ajută să creăm celelalte instrumente și materiale educaționale excelente.
Compensarea poate influența modul în care și unde apar produsele pe platforma noastră (și în ce Ordin). Dar, din moment ce câștigăm în general bani atunci când găsiți o ofertă care vă place și obțineți, încercăm să vă arătăm oferte, considerăm că sunt potrivite pentru dvs. Acesta este motivul pentru care oferim funcții cum ar fi șansele dvs. de aprobare și estimările de economii.
Desigur, ofertele de pe platforma noastră nu reprezintă toate produsele financiare disponibile, dar obiectivul nostru este să vă arătăm cât mai multe opțiuni pe cât putem.
Împrumuturile personale oferă multe avantaje față de împrumuturile pe zi de plată, inclusiv rate și taxe mai mici, plăți lunare previzibile și condiții de împrumut flexibile.
Împrumuturile pe zi de plată pot părea o soluție rapidă și ușoară dacă aveți nevoie de numerar rapid. Dar modul în care sunt structurați îi menține pe mulți consumatori blocați într-un ciclu de plăți în mod repetat a unor taxe suplimentare pentru a reînnoi același împrumut.
Prin urmare, consumatorii plătesc frecvent mai multe taxe decât suma inițială pe care au împrumutat-o. Beneficiarul mediu al împrumutului pe zi de plată are datorii timp de cinci luni, cheltuind 520 USD în taxe pentru a împrumuta 375 USD, conform unei analize Pew Charitable Trust din 2016.
Dacă sunteți blocat în ciclul de împrumut pe zi de plată, consolidați-vă datoria într-un împrumut personal vă poate ajuta să vă eliberați.
Să explorăm modul în care funcționează procesul, beneficiile unui împrumut de consolidare a datoriilor, cerințele pentru obținerea unui împrumut personal și modalități alternative de a obține o scutire a împrumutului în Împrumutul personal nu este potrivit pentru dvs.
Vedeți dacă precalificați Începeți
- Cum funcționează consolidarea împrumutului cu salariu
- Avantajele consolidării împrumutului cu salariu
- Este un dreptul de împrumut personal pentru dvs.?
- Alte opțiuni de reducere a datoriilor
Cum funcționează consolidarea împrumuturilor pe zi de plată
Împrumuturile de consolidare a datoriilor sunt concepute pentru a combina mai multe împrumuturi cu dobândă – cum ar fi împrumuturile cu plată și alte tipuri de datorii negarantate – într-un singur împrumut cu o rată a dobânzii mai mică. Acest lucru vă poate reduce cheltuielile cu dobânzile în fiecare lună și vă poate ajuta să vă achitați datoria mai repede.
Dacă sunteți gata să ieșiți din capcana împrumutului pe zi de plată, consolidarea unui împrumut pe zi de plată într-un împrumut personal poate fi o opțiune bună … și este un proces destul de simplu.
Mai întâi, solicitați împrumutul. Atunci când completați cererea de împrumut, va trebui, de obicei, să furnizați o varietate de informații personale și financiare, împreună cu documente precum știfturi de plată recente, W-2, declarații fiscale, facturi de utilități sau o copie a permisului de conducere. Specificațiile depind de creditor.
Dacă sunteți aprobat, puteți utiliza fondurile din împrumutul personal pentru a achita împrumutul pe zi. Apoi, v-ați rambursa împrumutul personal în conformitate cu condițiile de împrumut.
Dacă obiectivul dvs. este de a elimina datoria împrumutului pe zi de plată, este o idee bună să vă revizuiți finanțele înainte de a solicita un împrumut personal și de a crea un plan care vă va ajuta să rămâneți pe drumul cel bun și fără datorii. În caz contrar, s-ar putea să vă găsiți prins într-un ciclu de împrumuturi și să vă luptați din nou pentru a vă rambursa datoriile.
Vedeți dacă precalificați Începeți
Beneficiile consolidării împrumutului pe zi de plată
Consolidarea datoriei dvs. într-un împrumut personal vă poate ajuta să o gestionați mai eficient. Iată cum.
Taxe mai mici
Împrumuturile personale au adesea rate ale dobânzii mai mici decât împrumuturile pe zi. Un împrumut pe zi de plată poate avea taxe egale cu un TAE de aproape 400%. Dar ratele dobânzii pentru împrumuturile personale variază de obicei de la 5% la 36%, în funcție de creditor.
Condiții de rambursare flexibile
Spre deosebire de împrumuturile cu plată, care de obicei trebuie rambursate în termen de două până la patru săptămâni, împrumuturile personale oferă o varietate de termeni de rambursare care variază în general între 12 și 84 de luni. Puteți alege termenul care funcționează cel mai bine pentru bugetul dvs.
Plăți lunare previzibile
Când vă consolidați împrumuturile pe zi de plată într-un împrumut personal, veți efectua o singură plată lunară pentru rambursare datoria ta. Plata dvs. lunară rămâne aceeași până când ați achitat integral împrumutul.
Capacitatea dvs. de a plăti este important
Spre deosebire de creditorii cu împrumuturi pe zi, instituțiile financiare care acordă împrumuturi personale capacitatea de a rambursa împrumutul.Deoarece creditorul trebuie să aibă o încredere rezonabilă că puteți rambursa suma împrumutată, este mai puțin probabil să vi se acorde un împrumut pe care nu vi-l puteți permite.
Nu vă puteți răsturna sau reînnoi împrumutul
Împrumuturile personale sunt împrumuturi în rate, ceea ce înseamnă că împrumutați o sumă fixă de bani și o rambursați, cu dobândă, în rate lunare pe durata de viață a împrumutului. Când împrumutul dvs. este plătit integral, contul dvs. este închis. Dacă aveți nevoie de mai mulți bani, trebuie să solicitați un nou împrumut. Nu puteți reînnoi un împrumut personal plătind doar taxele și neplătind soldul, așa cum puteți face cu unele împrumuturi pe zi de plată.
Aflați mai multe: Credit Karma Guide to Debt
Este un împrumut personal potrivit pentru dvs.?
Calificarea pentru un împrumut personal va fi probabil mai dură decât calificarea pentru un împrumut pe zi de plată, iar sumele minime ale împrumutului pot fi mai mari. De asemenea, este posibil să nu puteți obține banii la fel de repede.
Iată câteva lucruri pe care ar trebui să le cunoașteți pentru a vă ajuta să decideți dacă solicitarea unui împrumut personal pentru consolidarea împrumutului pe zi de plată este potrivită pentru dvs.
- Gândiți-vă la sumele minime ale împrumutului. Sumele împrumutului variază în funcție de creditor. Dar suma minimă a împrumutului pentru un împrumut personal este de obicei în jur de 1.500 USD, care este mai mare decât suma minimă pentru un împrumut pe zi de plată. Dacă nu aveți nevoie de atâția bani, puteți ajunge să împrumutați mai mult decât aveți nevoie cu un împrumut personal. Însă multe împrumuturi personale nu au penalități de plată anticipată – deci, dacă aveți bani în plus, puteți rambursa creditul mai devreme.
- Verificați scorurile de credit. Împrumuturile personale negarantate se acordă pe baza solvabilității unui solicitant, ceea ce înseamnă că creditorii vor efectua o verificare a creditului înainte de a decide dacă și cât va acorda un împrumut. Dacă nu vă calificați pentru un împrumut negarantat, este posibil să puteți obține un împrumut personal garantat.
- Dovediți că puteți rambursa împrumutul. Spre deosebire de creditorii cu salarii, care necesită de obicei doar un cont de verificare și un salariu, majoritatea instituțiilor financiare necesită dovada că veți putea rambursa împrumutul la timp. Dacă venitul dvs. este prea mic sau datoria dvs. este prea mare, este posibil să nu vă calificați.
- Luați în considerare cât de repede aveți nevoie de bani. Dacă aveți nevoie de bani imediat, este posibil să nu le puteți obține dintr-un împrumut personal. În timp ce unii creditori vă pot finanța împrumutul într-o zi sau două, alții pot dura mai mult. Durata de timp necesară pentru a primi fondurile dintr-un împrumut personal variază în funcție de împrumutător și de circumstanțele individuale ale dvs. ajutor pentru împrumut, dar nu poate fi aprobat pentru un împrumut personal, există alte opțiuni de reducere a datoriilor. Iată câteva de luat în considerare.
Întrebați despre o perioadă extinsă de rambursare
În unele state, împrumutătorii de împrumut pe zi de plată permit împrumutătorilor să prelungească perioada de rambursare după următoarea salarizare și să ramburseze împrumutul în trepte mai mici. Puteți să-l întrebați pe creditorul dvs. de plată dacă aceasta este o opțiune. Dar aveți grijă că este posibil să trebuiască să plătiți o taxă suplimentară.
Lucrați cu un serviciu de consiliere a creditelor
În general, consilierii de credit sunt instruiți pentru a ajuta consumatorii cu multe aspecte ale vieții lor financiare, inclusiv bugetare, gestionarea datoriilor și programe de consolidare. Ei pot colabora cu dvs. pentru a vă examina întreaga situație financiară, pentru a identifica domeniile de îmbunătățit și pentru a vă ajuta să creați un plan individualizat pentru a vă achita datoria. Dacă decideți să lucrați cu un consilier de credit, asigurați-vă că alegeți pe cineva dintr-o organizație de renume. Comisia Federală pentru Comerț recomandă, de asemenea, să colaboreze cu cineva care oferă consiliere personală, ori de câte ori este posibil.
Discutați cu un avocat de asistență juridică
Birourile de asistență juridică oferă consiliere juridică gratuită pentru persoanele cu venituri mici indivizi. Dacă vă calificați, aceștia pot alege să lucreze cu dvs. gratuit. Avocații de asistență juridică vă pot ajuta să înțelegeți drepturile dvs. de decontare a datoriilor și să vă explorați opțiunile legale în funcție de situația dvs. personală.
Concluzie
Consolidarea împrumuturilor dvs. de plată într-un împrumut personal poate fi o bani inteligenți se mișcă dacă ați cântărit avantajele și dezavantajele pentru situația dvs. financiară particulară și vă calificați pentru acest tip de împrumut (și cu o rată a dobânzii favorabilă). În caz contrar, alte opțiuni de reducere a datoriilor ar putea fi mai bune pentru dvs.
Vedeți dacă precalificați Începeți
Despre autor: Jennifer Brozic este scriitoare independentă de servicii financiare, cu o diplomă de licență în jurnalism de la Universitatea din Maryland și un master în managementul comunicării de la Tow … Citește mai mult.