Ce sunt CD-urile Jumbo?
Un CD jumbo este un CD special care necesită în general un depozit minim mare. Nu există un standard stabilit pentru cât de mare trebuie să faceți un depozit pentru a deschide un CD jumbo. Acesta variază în funcție de bancă sau uniune de credit și variază de obicei de la 50.000 $ la 100.000 $ sau mai mult.
În medie, ratele jumbo CD sunt ușor mai mari decât tarifele CD-urilor obișnuite cu aceeași durată de termen. Aceasta este pentru a vă determina să depuneți mai mulți bani la băncile sau uniunile de credit care le oferă. În mod obișnuit, acestea oferă tarife mai mari pentru CD-urile jumbo cu lungimi mai lungi, la fel ca la CD-urile obișnuite. În timp ce băncile individuale și uniunile de credit pot oferi tarife mai bune pe CD-urile jumbo, de multe ori puteți găsi tarife mai bune pe CD-urile obișnuite dacă doriți să faceți cumpărături. Acest lucru se datorează faptului că băncile și uniunile de credit concurează adesea între ele și oferă tarife promoționale pe CD-urile obișnuite mai des decât pe CD-urile jumbo.
Este cam diferența dintre burgerii fast-food și burgerii gourmet: lanțurile de burgeri alimentari concurează între ele mai des în ceea ce privește prețul, astfel încât să puteți obține o ofertă mai bună destul de frecvent, în timp ce poate fi dificil să găsiți cupoane sau vânzări la burgeri gourmet.
Chiar mai bine, de obicei nu există nimic care să spune că nu puteți deschide unul dintre aceste CD-uri normale, cu un nivel ridicat de APY, cu o sumă de numerar care s-ar califica ca un depozit jumbo. Ați câștiga mai multe dobânzi până la maturizarea CD-ului.
CD-urile Jumbo sunt sigure?
CD-urile Jumbo sunt la fel de sigure ca orice alt CD la o instituție financiară în care depozitele dvs. sunt asigurate de FDIC sau NCUA.
CD-urile Jumbo sunt deseori recomandate dacă aveți nevoie de o investiție sigură pentru o sumă mai mare de bani și orizontul dvs. de timp este la câțiva sau chiar câțiva ani distanță. Dacă aveți bani și nu vă riscați celelalte obiective financiare, un CD jumbo poate fi o modalitate excelentă de a economisi o sumă pentru o casă dintr-o zonă cu un cost ridicat al vieții, pentru educația universitară a copilului dumneavoastră în câțiva ani, sau pentru o altă cheltuială mare la orizont.
CD-urile Jumbo sunt uneori comercializate ca o modalitate de a economisi pentru pensionare, deoarece sunt printre cele mai profitabile conturi de la multe bănci și uniuni de credit și sunt asigurat. De fapt, multe bănci și uniuni de credit oferă CD-uri IRA jumbo speciale doar pentru acești economizatori. Dar doar pentru că ai garanția că nu-ți pierzi banii nu înseamnă că nu există riscuri.
Care sunt riscurile CD-urilor Jumbo?
Cel mai mare risc de economisire în CD-uri jumbo, pe termen lung, este că veniturile dvs. nu pot depăși inflația. Câștigarea unei rate sub nivelul inflației nu este mare lucru cu majoritatea economiilor, deoarece acestea nu sunt menite să vă susțină pentru totdeauna. Dar, cu ceva de genul școlarizării la facultate a copilului dvs. sau cu economiile la pensionare, poate însemna o lume a diferenței.
Când se termină termenul de jumbo CD, veți datora impozite pe câștigurile dvs., iar CD-urile jumbo pot câștiga o mulțime de dobânzi. Discutați cu profesionistul dvs. în domeniul fiscal, deoarece poate fi o idee bună să alocați o parte din câștigurile dvs. pentru a vă plăti impozitele la sfârșitul anului.
Un alt risc este acela de a avea atâția bani legați într-un singur loc. Dacă ești miliardar, un CD jumbo este probabil o schimbare grozavă. Dar dacă sunteți la fel ca noi, un CD imens ar putea reprezenta o parte substanțială a valorii nete și este riscant, deoarece vă leagă o parte mai mare din numerar în ceva care vă va costa un preț mare la retragerea timpurie. penalizări pentru a vă accesa banii dacă aveți nevoie de aceștia înainte de expirarea termenului. Taxele de retragere anticipată sunt de obicei aceleași sau similare atât pentru CD-urile non-jumbo, cât și pentru cele jumbo, însă, deoarece CD-urile jumbo necesită sume mai mari în general, penalitățile de retragere anticipată pot însuma mai mulți bani în general.
Care sunt avantajele și dezavantajele CD-urilor Jumbo?
-
Asigurat de FDIC sau NCUA
-
Tarife puțin mai bune în cadrul aceleiași bănci sau uniuni de credit
-
Necesită o depunere mult mai mare decât alte tipuri de CD-uri sau conturi de economii
-
Penalitățile de retragere anticipată se vor ridica la o sumă mult mai mare în dolari
-
Poate fi necesară legarea unei mari părți din valoarea netă într-un cont non-lichid
-
S-ar putea să nu se potrivească cu randamentele investițiilor alternative, cum ar fi piața de valori
-
Poate obține rate mai bune la CD-urile non-jumbo de la bănci concurente sau uniuni de credit
Care sunt alternativele la un CD Jumbo?
Există multe alternative la CD-urile jumbo. Dacă sunteți interesat să vă puneți cu adevărat banii la treabă, vă recomandăm să luați în considerare investițiile bursiere, cum ar fi acțiuni individuale, fonduri indexate, fonduri tranzacționate la bursă sau fonduri mutuale.
De exemplu, dacă ați depus 100.000 USD într-un CD jumbo de 5 ani cu un APY de 2% compus anual, ați câștiga 10.408 USD în dobândă până la maturizarea CD-ului.Dar, dacă investiți aceeași sumă în piață, cu un randament anual de 7%, veți câștiga 40.255 USD, cu 29.847 USD în plus.
De asemenea, puteți pierde o mulțime de bani pe piața de valori, deci nu investiți nimic din ceea ce nu vă puteți permite să pierdeți imediat. Majoritatea oamenilor investesc pe piața bursieră având în vedere obiectivele pe termen lung. Este important să vă cunoașteți toleranța la risc înainte de a investi bani.
O altă opțiune este un cont de economii cu randament ridicat. În funcție de durata termenului CD-ului jumbo care vă interesează, ați putea câștiga mai mult cu un cont de economii cu dobândă ridicată. Este o poveste similară cu conturile de pe piața monetară, dintre care multe oferă tarife mai mari decât CD-urile jumbo și vă permit totuși să vă accesați numerarul fără penalizare atunci când doriți.
Dacă preferați accesul instantaneu la cont, am colaborat cu următoarele bănci pentru a vă oferi ofertele de economii cu randament ridicat și de pe piața monetară afișate în tabel.