Dacă cumpărați o mașină, poate fi necesar să vă finanțați achiziția cu un împrumut auto. Împrumuturile auto variază în funcție de nevoile împrumutatului. Lungimea medie a împrumutului auto poate fi lungimea cea mai potrivită pentru nevoile dvs. de împrumut.
Care sunt motivele pentru care oamenii aleg condiții mai lungi de împrumut?
Unii oameni aleg condiții mai lungi de împrumut, deoarece le permite să efectueze plăți lunare mai mici. deși plățile sunt repartizate pe o perioadă mai lungă de timp, fiecare plată este mai accesibilă. Să presupunem că finanțați o mașină de 30.000 de dolari pe parcursul a cinci ani la 3% APR fără avans și fără taxe pe vânzări. Plățile lunare ar costa 539 USD pe lună. Dacă decideți să alegeți un împrumut de șapte ani, acum veți efectua plăți de 396 USD pe lună. Această diferență de 143 USD poate avea un impact semnificativ asupra bugetului dvs. lunar.
Chiar dacă un termen mai lung de împrumut este mai accesibil în fiecare lună, efectuați mai multe plăți pe durata perioadei de împrumut. Un împrumut de șapte ani necesită 84 de plăți lunare, în timp ce un termen de cinci ani necesită doar 60 de plăți. Cu cât este mai lung un termen de împrumut, cu atât veți plăti mai mult în dobânzi, conform Credit Karma.
Motive pentru a spune nu unui termen lung Împrumut auto
Împrumuturile auto pe termen lung nu sunt pentru toată lumea. Când vine timpul să alegeți durata împrumutului dvs. pentru autoturism, există câteva motive pentru care nu acceptați termene mai lungi, acestea includ:
- Costuri cu dobânzile
- Costuri cu reparații
- Datorită mai mult decât valorează o mașină
- Ciclul de capital negativ
Să spunem că achiziționați o mașină cu 30.000 USD fie cu 60, fie cu 84 de luni termen și un 3% APR și fără avans sau impozit pe vânzări. Timp de 60 de luni, ați fi datorat 2344 USD în dobânzi. Pentru 84 de luni, ar fi datorat 3301 USD în dobânzi. Dacă un termen de împrumut este mai mare de 60 de luni, puteți ajunge efectuați plăți cu mașina până la expirarea garanției. Acest lucru înseamnă că va trebui să plătiți pentru reparații pe lângă plata lunară a mașinii.
Datorită mai mult decât merită o mașină
cu cât dețineți un vehicul mai mult și cu cât faceți mai multe mile, cu atât merită mai puțin. În orice perioadă de împrumut, o mașină se depreciază în valoare. Cu toate acestea, împrumuturile pe termen lung vă pot determina să plătiți mai mult pentru vehicul decât merită.
Echitatea negativă este atunci când datorezi mai mult la un împrumut decât la proprietatea pentru care împrumutul ajută la plata. Acest lucru este, de asemenea, cunoscut sub numele de a fi „sub apă” sau „cu susul în jos”. În primul an, valoarea unei mașini se poate deprecia cu 20% până la 30%. Odată ce adăugați dobânzi, Autolist spune că această depreciere poate duce la un ciclu negativ de capitaluri proprii.
Strategii pentru evitarea tipicului Durata împrumutului auto
Dacă nu doriți să vă plătiți mașina pe durata unei împrumuturi tipice, există strategii pe care le puteți utiliza pentru a evita acest lucru. Aceste strategii vă pot ajuta să vă plătiți vehiculul într-un ritm care să fie cel mai potrivit pentru situația dvs. financiară:
- Folosiți împrumuturi APR reduse și efectuați o avans mare.
- Faceți o avans mare.
- Încercați un calculator de împrumut auto online.
- Sporiți-vă scorul de credit.
- Închiriați în loc să cumpărați.
Nerdwallet explică faptul că un împrumut redus APR vă poate ajuta să creșteți fluxul de numerar în scopuri de investiții. Contractați un împrumut numai dacă puteți obține un TAE scăzut.
Pentru a vă pregăti pentru amortizare, puteți efectua o avans semnificativ. Cu cât este mai mare un avans, cu atât sunt mai mici plățile lunare, ceea ce vă poate ajuta să evitați echitatea negativă.
Pentru a vă asigura că numerele dvs. sunt corecte, utilizați un calculator de împrumut auto online. Mai multe site-uri web oferă calculatoare cuprinzătoare și ușor de utilizat, care vă pot ajuta să determinați plățile lunare pe baza:
- Costul vehiculului
- Plata în avans
- Impozit pe vânzări
- Condiții de împrumut
Pentru a vă îmbunătăți condițiile de împrumut, ar trebui să vă măriți scorul de credit. Creditorii sunt mai predispuși să ofere rate mai mici ale dobânzii debitorilor cu scoruri de credit de încredere. Puteți face acest lucru deschizând conturi de credit și efectuând plăți consistente la timp.
Leasingul poate fi o opțiune mai accesibilă, mai puțin riscantă pentru unii șoferi. Unele contracte de închiriere au costuri lunare mai mici decât contractele de împrumut, ceea ce vă poate ajuta să vă urcați la volanul unei mașini pe care o doriți la un preț mai accesibil. De asemenea, aveți opțiunea de a cumpăra vehiculul după încheierea termenului de închiriere.
Ce factori afectează ratele dobânzii la împrumutul automat?
Ratele dobânzilor la împrumutul auto sunt determinate pe baza mai multor factori. Una este vârsta mașinii. Mașinile mai vechi au șanse mai mari de dobândă. Un alt factor este durata împrumutului. Cu cât împrumutul este mai lung, cu atât rata dobânzii este mai mare. Scorul de credit și câțiva alți actori pot afecta, de asemenea, rata dobânzii împrumutului auto, conform ValuePenguin.
Cât durează un împrumut auto normal?
Termenii de împrumut pe trei și cinci ani au fost media pentru majoritatea cumpărătorilor de mașini din trecut, dar împrumuturile auto pe termen lung sunt o tendință de creștere.În 2019, durata medie a termenului a fost de 69 de luni pentru mașinile noi și de 65 de luni pentru vehiculele uzate.
Majoritatea împrumuturilor pentru mașini sunt disponibile în trepte de 12 luni, cu o durată cuprinsă între doi și opt ani. Cele mai frecvente condiții de împrumut sunt 24, 36, 48, 60, 72 și 84 de luni, conform Autotrader.
Ratele medii de împrumut auto după punctajul de credit
Punctul de scor al creditului este 760 sau mai mare. Cei cu un scor de credit mai mic pot avea rate ale dobânzii mai mari. Scorurile sub 580 implică faptul că o persoană a avut datorii neplătite, faliment sau întârzie frecvent cu plățile lunare. Cei cu un scor de credit de 580 sau mai mic nu pot fi aprobați pentru un împrumut sau ratele dobânzii lor pot fi deosebit de mari. În SUA, media națională pentru un împrumut de 60 de luni este de 4,21 la sută. În plus, APR tipic pentru împrumuturile auto este de 3 la 10 la sută.
Persoanele cu un credit slab sunt mai susceptibile de a avea condiții de împrumut mai lungi decât cele cu scoruri de credit bune sau excelente. Asigurați-vă că sunteți conștienți de avantajele și dezavantajele împrumuturilor pe termen lung și pe termen scurt pentru a vă asigura că obțineți unul care se potrivește bugetului dvs.
Informațiile și cercetările din acest articol sunt verificate de către tehnicianul de masterat Duane, certificat ASE. Sayaloune of YourMechanic.com. Pentru orice feedback sau solicitare de corectare, vă rugăm să ne contactați la [email protected].
Surse: