Ce urmează:
Cât ar trebui să economisiți în fondul dvs. de urgență?
Majoritatea experților financiari vă recomandă să aveți între trei luni și șase luni cheltuieli de viață de bază în fondul dvs. de urgență.
Orientarea de trei luni este, în general, recomandată celor care se află în ocupă posturi salariate și au un loc de muncă mai sigur. Recomandarea de șase luni este pentru cei care au un loc de muncă mai puțin stabil sau câștigă venituri variabile.
Dacă vă încadrați în a doua categorie, o reducere a venitului poate fi chiar mai probabilă decât pierderea completă a locurilor de muncă. Un fond de urgență poate fi utilizat pentru a vă acoperi cheltuielile de viață de bază într-o perioadă în care venitul dvs. a fost redus.
Bineînțeles, va trebui să vă reconstruiți contul atunci când creșteți venitul. Ideea de bază va fi crearea contului în lunile cu venituri mari, în pregătirea lunilor cu venituri mici.
De ce ar trebui să economisiți?
Este mai important să aveți un fond de urgență bine finanțat decât să furnizați fonduri pentru o potențială perturbare a veniturilor. În afară de acoperirea cheltuielilor de viață de bază, fondul dvs. de urgență va face următoarele:
Vă împiedică să lichidați conturile de pensionare
Conturile de pensionare sunt principalul activ de investiții al majorității oamenilor. Și pentru mulți, este singura lor sursă de economii semnificative. Din acest motiv, pot fi tentați să utilizeze aceste fonduri în caz de urgență. Dar acest lucru atrage după sine consecințe fiscale.
Cel puțin, va trebui să plătiți impozitul pe venit obișnuit pe suma retrasă. Dar dacă aveți sub 59 ½, este posibil să fiți supus unei penalități de retragere anticipată de 10%.
Acest lucru ar putea rezolva o necesitate pe termen scurt de numerar, dar va crea o datorie fiscală suplimentară în anul următor. Un fond de urgență bine aprovizionat va împiedica acest rezultat.
Evitați necesitatea lichidării investițiilor
Dacă trebuie să vindeți acțiuni sau fonduri pentru a strânge numerar în caz de urgență, unul dintre cele două rezultate va fi probabil:
- Veți vinde acele investiții cu o pierdere, blocând în același timp pierderea sau
- Dvs. Vând investițiile la un câștig, creând o datorie de impozit pe câștigurile de capital.
Încă o dată, un fond de urgență bine finanțat va elimina necesitatea de a vinde investiții în caz de urgență.
Minimizați nevoia de a atinge liniile de credit
Mulți consilieri de investiții le spun oamenilor să fie „investiți pe deplin”. Rațiunea este că, deoarece rentabilitatea stocurilor este mult mai mare decât investițiile cu venit fix, păstrarea banilor în economii este un pierdut de bani garantat.
Din punct de vedere pur financiar, acest sfat este la fața locului. Cu toate acestea, mulți oameni în această situație se bazează pe liniile de credit pentru a acționa ca un fond de urgență. Problema acestei strategii este că pur și simplu împinge nevoia pentru bani în viitor. Sigur, nevoia imediată de numerar va fi satisfăcută de liniile de credit. Dar va trebui să le rambursați mai târziu.
În acest fel, utilizarea liniilor de credit în locul unui fond de urgență transferă pur și simplu banii necesari din prezent în viitor. Va trebui fie să rambursați banii în una sau două sume forfetare mari, fie veți adăuga la bugetul dvs. o plată lunară nouă și semipermanentă.
Acoperirea urgențelor bruște legate de cheltuieli
În acest articol, subliniem suma fondului de urgență bazat pe acoperirea unui anumit număr de luni de cheltuieli de viață de bază. Aceasta implică scopul principal al unui fond de urgență este de a acoperi pierderea veniturilor. Dar, deși acesta poate fi cel mai important scop al unui fond de urgență, acesta este cu greu singurul.
Alte situații de urgență care necesită atingerea fondului dvs. de urgență ar putea include:
- O cheltuială medicală mare, neașteptată și neacoperită.
- O reparație majoră de mașini, cum ar fi cea care ajunge la câteva mii de dolari.
- Ajutarea unui prieten sau membru al familiei într-o situație de urgență.
- În fața unei legături neașteptate legale care va necesita plata un avocat în avans.
- O nevoie bruscă și neașteptată de a călători, poate pentru a avea grijă de un membru al familiei bolnav.
- O reparație majoră a locuinței, neacoperită de asigurarea proprietarului sau în cazul în care rambursarea asigurării este întârziată grav.
- O situație de furt de identitate care vă face să pierdeți accesul către liniile dvs. de credit.
- Veți primi o notificare de la IRS care vă informează că datorați câteva mii de dolari în impozite înapoi.
Acestea sunt doar câteva dintre situațiile care ar putea apărea, obligându-vă să aveți nevoie de bani în plus în grabă. Dacă petreci puțin timp gândindu-te la asta, îți vei da seama că mai sunt multe. Un fond de urgență bine finanțat vă va menține izolat de fiecare dintre aceste situații.
Ce este calculatorul fondului de urgență?
Calculatorul fondului de urgență este practic unic pentru Money Under 30. Există tot felul de calculatoare disponibile pe web, care vă ajută să faceți orice, de la plata îndatorarea de a economisi pentru pensionare. Dar nu sunt multe disponibile pentru a vă ajuta să determinați cât de mult ar trebui să aveți în fondul dvs. de urgență. Acesta este întregul motiv pentru care oferim acest calculator.
Determinarea sumei țintă a fondului de urgență este practic o ecuație matematică. Începe prin a ști aproximativ câți bani ai nevoie pentru a-ți acoperi cheltuielile de bază de viață într-o lună obișnuită. De acolo, puteți stabili numărul de luni pe care va trebui să le aveți în contul dvs.
Dar calculul devine dificil, iar calculatorul pentru fonduri de urgență este conceput pentru a vă ajuta să navigați.
Adesea, atunci când este angajat în prezent, este dificil de estimat cât timp ați putea fi șomer după o pierdere de locuri de muncă. Ceea ce face acest calculator unic este că vă oferă opțiuni pentru a estima cât timp ați putea fi șomer.
Răspunsul la acest lucru va fi diferit pentru toată lumea și este, în mod natural, foarte subiectiv. La urma urmei, nu este posibil să prezicem viitorul. Dar, în opinia mea, este cu siguranță ceva ce ar trebui să încercați să faceți.
Cum funcționează calculatorul fondului de urgență?
Scopul Calculatorului fondului de urgență este de a vă ajuta să determinați situația de urgență suma fondului pe care trebuie să o lăsați deoparte.
Vă solicită următoarele:
- Cheltuielile dvs. lunare medii – acesta este cât de mult ar trebui să vă acoperiți cheltuielile de bază de viață într-o lună obișnuită.
- Economii lichide existente – care este cât aveți la dispoziție deja pentru a vă acoperi cheltuielile de bază lunare de viață, dacă îți pierzi slujba. Exclude economiile de pensionare, deoarece există consecințe fiscale pentru lichidarea acestora.
- Estimarea dvs. privind gradul de dificultate pe care ar trebui să îl înlocuiți cu venitul curent.
A treia și ultima întrebare este, desigur, foarte subiectivă. Dar chiar dacă credeți că vă puteți înlocui veniturile rapid, ar putea fi cel mai bine să oferiți o estimare mai conservatoare.
Vă spune câte cheltuieli de lună pentru a economisi
Răspunsul dvs. la a treia întrebare veți furniza, de asemenea, o estimare a numărului de luni de economii de care veți avea nevoie în fondul dvs. de urgență. Defalcarea este după cum urmează:
- Ușor: Trei luni
- Medie: Șase luni
- Dificil: nouă luni
- Foarte dificil: 12 luni
În mod ironic, dacă vă încadrați fie în categoriile dificile, fie foarte dificile, se poate datora industriei sau domeniului dvs. fie stagnant, fie în declin. Dacă salariul dvs. reflectă aceste condiții, poate fi dificil să economisiți suma de bani pe care va trebui să o aveți pentru a acoperi o perturbare a venitului.
Din păcate, cei mai susceptibili să se confrunte cu șomajul prelungit necesită cele mai generos conturi de urgență finanțate.
Cele mai importante conturi de economii pentru un fond de urgență
Poate că cel mai bun cont pentru a deține fondul dvs. de urgență este un cont de economii cu randament ridicat. Contul va oferi nu numai cel mai mare interes posibil pentru economiile dvs., dar va oferi și tipul de lichiditate necesar cu un fond de urgență.
În acest scop, recomandăm următoarele pentru conturile de economii bancare:
Citi Accelerate Savings
Citi este unul dintre brandurile bancare de top din Statele Unite și în prezent oferă un cont de economii care produce un APY impresionant de 1,00%. Nu este necesară depunerea minimă pentru a deschide un cont și nici o cerință de sold minim pentru a câștiga dobânzi. Toate depozitele sunt asigurate FDIC până la maximum 250.000 USD.
Alte detalii cheie ale contului Citi Accelerate Savings sunt următoarele:
Caracteristicile Citi Accelerate Savings:
- Soldul minim al contului de deschidere: $ 0
- APY curent: 1,00%
- Taxe de cont: 4,95 USD pe lună (renunțat la un sold de 500 USD sau mai mult)
- Alte produse de depunere: o gamă largă de CD-uri și produse de verificare
- Alte servicii bancare oferite: împrumuturi la domiciliu și carduri de credit
- Serviciu clienți: telefon live de la 8:00 la 8 : 00 pm ora de est, șapte zile pe săptămână; servicii bancare automate de telefonie, online și mobile 24/7
Capital One 360
Unul dintre avantajele majore ale Capital One este că este aproape de a fi o bancă online cu servicii complete. Spre deosebire de multe bănci online, specializate în conturi de depozite cu randament ridicat, Capital One oferă și conturi de verificare cu dobândă, servicii comerciale și comerciale, carduri de credit și împrumuturi auto.
Economiile de performanță 360 ale Capital One sunt contul lor de economii cu cea mai bună plată, plătind rate ale dobânzii de 20 de ori mai mari decât media națională, fără minime de cont și fără comisioane.
Performanța Capital One 360 Caracteristici ale contului de economii:
- Soldul minim al contului de deschidere: 0 USD
- APY curent: 1,50% la toate nivelurile de sold
- Taxe de cont: 0 USD
- Alte produse de depozit: CD-uri cu tarife de până la 1,50%; până la 0,75% cu contul de verificare 360
- Alte servicii bancare oferite: carduri de credit, împrumuturi auto, servicii bancare comerciale și comerciale
- Serviciu clienți: telefon, de la 20:00 la 23:00, ora de est, șapte zile pe săptămână
Descoperiți economiile online
Discover s-a impus ca unul dintre cei mai importanți furnizori de carduri de credit din industrie, oferind unele dintre cele mai bune opțiuni de rambursare disponibile . Dar au devenit și unul dintre liderii depozitelor cu randament ridicat.
Contul lor principal de economii este Contul de economii online.
Caracteristicile de economisire online:
- Soldul minim al contului de deschidere: 0 USD
- APY curent: 0,45% APY pe toate soldurile contului
- Taxe de cont: 0 USD
- Alte produse de depozit: Piața monetară și o gamă largă de CD-uri
- Alte servicii bancare oferite: 1% debit înapoi în numerar, cărți de credit de top
- Serviciu clienți: telefonic, 24 / 7 365 de zile
Rezumat
Economisirea pentru situații de urgență vă poate ajuta să scăpați de stres și să vă faceți griji. Regula generală este de a economisi între trei și șase luni în valoare de cheltuieli.
Dar pentru a afla exact suma pe care trebuie să o economisiți, utilizați calculatorul nostru pentru fonduri de urgență!
- Fonduri de urgență: tot ce trebuie să știți
- Câți bani ar fi trebuit să economisiți până la 30 de ani?