Beneficiarul contingent

Ce este un beneficiar contingent

Un beneficiar contingent este specificat de către un titular al contractului de asigurare sau deținătorul contului de pensionare ca persoana sau entitatea care primește încasări dacă beneficiarul principal este decedat, neputând fi localizat sau refuză moștenirea în momentul plății încasărilor. Un beneficiar contingent are dreptul la încasări din asigurări sau active de pensionare numai dacă sunt îndeplinite anumite condiții prestabilite în momentul decesului asiguratului, cum ar fi informații găsite într-un testament.

Modul în care funcționează cesiunea beneficiarului contingent

Pentru un beneficiar contingent al unui testament, practic orice condiții pot fi în loc; depinde în totalitate de persoana care redactează testamentul.Un beneficiar contingent ry nu va primi nimic dacă beneficiarul primar acceptă o moștenire. De exemplu, să presupunem că Cheryl îl menționează pe soțul său John drept principalul beneficiar al poliței sale de asigurare de viață și pe cei doi copii ai acestora ca beneficiari contingenți. Când Cheryl moare, John primește plata asigurării și copiii nu primesc nimic. Dacă John îl preîntâmpină pe Cheryl, copiii lor primesc fiecare jumătate din încasări.

Caracteristicile beneficiarilor contingenți

Beneficiarii contingenți pot fi oameni, organizații, moșii, organizații caritabile, sau trusturi. Copiii minori sau animalele de companie nu se califică deoarece nu au puterea legală de a accepta bunurile atribuite. Dacă un minor este listat ca beneficiar contingent, un tutore legal este numit să supravegheze banii până când minorul împlinește vârsta legală. Deși este mai obișnuit ca beneficiarii contingenți să fie membrii familiei imediate, prietenii apropiați și alte rude sunt adesea listate.

Mai mulți beneficiari contingenți pot fi incluși pe o asigurare de viață poliță sau cont de pensionare. Fiecare beneficiar este desemnat un procent specific din bani, adunând până la 100%. Un beneficiar contingent primește active în același mod indicat pentru beneficiarul principal. De exemplu, un beneficiar primar care primește 1.000 USD pe lună timp de 10 ani înseamnă că un beneficiar contingent primește plăți în același mod.

Beneficiarii contingenți trebuie revizuite și actualizate după schimbări majore de viață, cum ar fi căsătoria, divorțul, nașterea sau decesul. de exemplu, după divorțul lui Bob și Sue, el își actualizează polița de asigurare de viață, astfel încât fiica sa Samantha este principalul beneficiar și fiul său Jackson este beneficiarul contingent. Bob blochează cu succes Sue să primească încasările din asigurările sale de viață.

Avantajele numirii beneficiarilor contingenți

Numirea unui beneficiar contingent pentru o poliță de asigurare de viață sau un cont de pensionare ajută familia să evite timpul și cheltuielile inutile legate de probate. Probatul este procesul legal de distribuire a bunurilor unei persoane decedate atunci când nu există testament.

De exemplu, Sarah îl listează pe tatăl vitreg al copiilor ei, Alex, ca principal beneficiar și organizația caritabilă preferată ca beneficiar contingent pentru încasările asigurărilor sale de viață. Chiar dacă Alex moare înainte de Sarah, copiii ei nu se pot lupta pentru prestațiile ei de asigurare de viață, deoarece a enumerat organizația caritabilă drept beneficiar contingent.

Un asigurat de asigurare de viață sau un proprietar de cont de pensionare poate crea contingențe care împiedică o moștenire fără a îndeplini anumite calificări. De exemplu, un proprietar de cont individual de pensionare (IRA) ar putea să-și stabilească fiica drept beneficiar contingent și să atașeze o restricție conform căreia poate moșteni banii numai după ce termină facultatea.

Un alt un lucru de reținut se datorează adoptării Legii SECURE în 2019, beneficiarii care nu sunt soți trebuie să retragă 100% din fondurile IRA până la sfârșitul celui de-al 10-lea an după moartea proprietarului IRA.