Dacă aveți un cont în stare de încasare și doriți să aveți grijă de el, dar nu vă puteți permite să plătiți soldul pe deplin, este posibil să puteți negocia o plată mai accesibilă cu colectorul de creanțe.
Chiar dacă nu puteți determina colectorul să accepte o plată mai mică, poate fi capabil să elaboreze un acord pentru a achita datoria în rate.
Știind cum să negociați cu colectorii de datorii vă va ajuta să găsiți o soluție de plată care să vă ajute să aveți grijă a contului de colectare a datoriilor pentru bine.
1. Înțelegeți cum funcționează colectorii de datorii
Colectările de datorii se pot întâmpla chiar și celor mai responsabili consumatori din punct de vedere financiar. O factură vă poate scăpa de minte, este posibil să aveți o dispută cu creditorul cu privire la cât de mult datorați cu adevărat sau extrasele de facturare se pot pierde prin poștă înainte de a ști vreodată că există datoria. Ocazional, colectorii de creanțe fabrică datorii bonus și încearcă să sperie consumatorii să le plătească.
Indiferent cât de mult ați dori să ignorați colectarea, aveți grijă de conturile de colectare. de obicei mai bine pentru dvs. și scorul dvs. de credit pe termen lung. După ce plătiți, veți opri definitiv apelurile și scrisorile de colectare, vă veți îmbunătăți istoricul creditelor și veți elimina riscul de a fi dat în judecată pentru datorie.
La fel ca în orice negociere , știind cât poți despre cealaltă parte te pune într-o poziție mai bună pentru a obține ceea ce vrei din afacere. Scopul colectivului de datorii este să câștige cât mai mulți bani posibil din colectarea datoriilor și fac asta în doua feluri. Colectorii de datorii pot adăuga comisioane pe datorie, așa cum este permis de legea statului. Sau, cumpărătorii de datorii nedorite câștigă profituri din datoriile pe care le-au achiziționat doar pentru bănuți pe dolar.
Colecționarii câștigă bani numai atunci când consumatorii plătesc datoria. Nu pot confiscă bunuri sau ia bani din conturile bancare ale consumatorului, cu excepția cazului în care acționează în judecată și obțin o hotărâre judecătorească și permisiunea de a garanta salariile consumatorului.
2. Cunoaște-ți drepturile
Înainte de a vorbi cu un colector de datorii, familiarizați-vă cu drepturile dvs. În caz contrar, colectorii de datorii care sunt mai pricepuți și mai experimentați decât dvs. vă pot profita cu ușurință.
Iată câteva lucruri pe care ar trebui să le știți:
- Colectorii de datorii vă pot apela numai între orele 8:00 și 21:00
- Ei nu vă pot „hărțui” și nu pot folosi un limbaj profan atunci când vă vorbesc. li> Colectorii de datorii pot contacta angajatorul, membrii familiei și prietenii numai pentru a contacta informațiile a
Colecționarii de datorii pot încerca să colecteze de la dvs. apelându-vă, trimitând scrisori și listând o datorie în raportul dvs. de credit, atâta timp cât datoria este în termenul limită de raportare a creditelor.
Puteți opri apelurile și scrisorile cerând colectorului de datorii să nu vă mai contacteze. Cu toate acestea, în general, nu puteți elimina o colecție din raportul dvs. de credit decât dacă este inexactă sau depășește termenul limită de raportare a creditului.
3. Asigurați-vă că sunteți sigur Este „datoria ta
Nu este de la sine înțeles faptul că un debitor care te contactează urmărește o datorie legitimă. Se știe că colectorii de datorii urmăresc datorii false sau chiar încearcă să colecteze datorii care au fost deja plătite. Abordați toate colectările de datorii cu o doză sănătoasă de scepticism.
În la cinci zile de la contactarea dvs., colecționarii trebuie să vă trimită o notificare de validare a datoriilor. Această notificare enumeră câți bani datorați, numește entitatea căreia îi datorați și detaliază pașii pe care îi puteți lua dacă credeți că a fost o greșeală.
Aveți la dispoziție 30 de zile de la primirea acestei notificări pentru a solicita, în scris, ca colectorul să vă trimită dovada datoriei. Odată ce colectorul primește cererea dvs. de verificare a datoriilor, aceștia nu pot continua să colecteze de la dvs. până când nu vă vor trimite dovada solicitat.
După ce colectorul trimite dovada și sunteți mulțumit că datoria este legitimă, puteți continua cu restul negocierilor. În caz contrar, dacă colectorul nu trimite dovezi suficiente, trimiteți colecționarului o scrisoare de încetare și renunțare, cerându-i să nu vă mai contacteze și să conteste datoria cu birourile de credit.
4. Obțineți o pârghie
Există câteva lucruri care pot funcționa în favoarea dvs. atunci când negociați cu un colector de datorii. În primul rând, dacă colectorul de creanțe are șanse mai mici de a câștiga un proces împotriva dvs., este mai probabil să accepte o plată parțială.
Termenul de prescripție afectează timpul perioada în care o datorie este executorie legală.Odată ce statutul a trecut, colectorul de datorii va avea un timp mai dificil pentru a obține o instanță care să vă oblige să plătiți datoria, dacă utilizați termenul expirat ca apărare în instanță.
Asigurați-vă că nu reporniți din greșeală termenul de prescripție prin admiterea datoriei sau efectuarea unei plăți parțiale. Termenul de prescripție variază în funcție de stat și de tipul de datorie și începe cu ultima dvs. activitate în cont.
O altă perioadă de timp care poate funcționa în favoarea dvs. este limita de timp pentru raportarea creditelor. Această perioadă de timp afectează dacă datoria poate fi listată în raportul dvs. de credit. Dacă o datorie a căzut din raportul dvs. de credit sau este programată să cadă în curând, există un stimulent mai mic pentru a-l plăti, deoarece nu vă mai afectează creditul.
Totuși, vă puteți simți motivat să achitați datoria datorită unei obligații morale, să opriți colectorii de datorii să vă contacteze definitiv despre datorie sau să eliminați riscurile sk de a fi dat în judecată. Utilizarea unui termen de raportare a creditului expirat ca efect de levier poate încuraja colectivul de creanțe să lucreze cu bugetul dvs.
În general, cu cât este mai veche datoria, cu atât este mai probabil să convingeți colectorul de datorii să accepte plata mai mică decât cea totală. Căutați și verificați atât termenul de prescripție, cât și termenul limită de raportare a creditului înainte de a începe negocierea cu colectorul de creanțe.
5. Descoperiți ce vă puteți permite să plătiți
Achitarea datoriei dvs. este importantă, mai ales dacă vă împiedică să vă îmbunătățiți creditul sau să primiți aprobarea pentru alte carduri de credit și împrumuturi.
Înainte de a oferi o plată colectorului de creanțe, luați în considerare celelalte obligații financiare. Aruncați o privire asupra veniturilor și cheltuielilor bugetate pentru a afla ce vă puteți permite să plătiți pentru datorie.
Luați în considerare dacă puteți să le plătiți într-o singură sumă forfetară sau să le împărțiți în câteva plăți. Rețineți că colectorii de datorii vor dori să colecteze cât de mult pot cât mai repede posibil pot, așadar distribuirea plăților dvs. pe mai mult de câteva luni probabil că nu va fi o opțiune.
Puteți, de exemplu, să vă oferiți să plătiți o sumă forfetară de 3.000 USD pe o datorie de 5.000 $. Veți cere ca colectorul să vă onoreze plata ca satisfacție totală a datoriei, ceea ce înseamnă că colectorul anulează restul de 2.000 USD. Sau, vă puteți oferi să efectuați patru plăți lunare de 1.250 USD pentru a achita complet datoria.
Asigurați-vă că vă puteți permite să plătiți ceea ce ați oferit. Odată ce colectorul de datorii acceptă, este posibil să aveți doar o fereastră mică pentru a efectua plata. Acest proces este cunoscut sub numele de decontare a datoriilor.
6. Știți cum vă va afecta plata dvs.
Fiți conștienți de ceea ce înseamnă oferta dvs. pentru dvs. Plata dvs. va fi raportată la birourile de credit dacă datoria se află încă în termenul de raportare a creditului, care este de șapte ani pentru majoritatea datoriilor. Plata integrală arată de obicei mai bine decât decontarea datoriei, dar o plată arată mai bine decât cea care nu este plată.
Orice plată a datoriei va relua termenul de prescripție a datoriilor, oferindu-i colectorului de datorii mai mult timp pentru a vă da în judecată. Este important să încheiați un acord care să satisfacă datoria și să elimine riscul de a fi trimis în judecată în viitor.
Soluționarea datoriei dvs. poate avea implicații fiscale. Dacă mai mult de 600 USD din datoria dvs. este anulată, colectorul trebuie să raporteze suma anulată la IRS. Vi se va trimite un formular 1099-C pentru a include datoria anulată ca venit la următoarea dvs. declarație fiscală.
7. Fii pregătit pentru o contraoferta
Începe negocierea oferind o plată mai mică decât ceea ce vrei cu adevărat să plătești. Colectorul de datorii va contracara probabil cu o sumă mai mare decât oferta dvs. sau poate chiar să insiste să plătiți suma totală. Scopul este de a face în cele din urmă colectorul de datorii să accepte o sumă egală sau mai mică decât ceea ce ați decis că vă puteți permite să plătiți.
8. Stand Your Ground
Colectorii de datorii folosesc orice informație pe care o pot obține despre dvs. pentru a colecta datoria de la dvs. – deci fiți atenți la ceea ce divulgați în conversațiile dvs. Rămâneți stăpân pe emoții indiferent de ce și vorbiți doar despre oferta dvs. Evitați discutând venitul dvs. sau alte obligații financiare.
Rețineți că colectorii de datorii au acces la raportul dvs. de credit și pot folosi informațiile din acesta, cum ar fi împrumuturi noi sau plăți în timp util alte conturi, pentru a vă împinge să plătiți mai mult decât v-ați oferit. Păstrați controlul conversației și rămâneți ferm în ceea ce sunteți dispus și capabil să plătiți. Nu lăsați un colecționar să vă intimideze să vă lase celelalte obligațiile alunecă.
Este posibil să fie necesar să faceți mai multe runde cu colectorul de datorii înainte de a ajunge la un acord. Nu fi surprins dacă ajungi să vorbești cu mai mulți oameni diferiți la agenția de colectare.Păstrați notițe despre toate comunicările dvs. cu debitorii, notând cu cine ați vorbit și detalii despre conversație.
9. Obțineți acordul în scris
Odată ce ați ajuns la o sumă de plată care funcționează pentru amândoi, împreună cu colectorul de datorii, obțineți acordul în scris. Acest lucru este deosebit de necesar dacă ați stabilit un aranjament de plată sau o sumă de decontare.
Nu efectuați o plată până când nu aveți un acord scris de la debitorul. Păstrați o copie a acordului și dovada plăților pe care le efectuați în cazul în care există vreodată întrebări dacă ați satisfăcut datoria.
Pentru unii, este mai ușor pentru a scrie un cec pentru întreaga sumă și a fi făcut cu datoria complet. Dacă doriți să economisiți bani pe datorie sau pur și simplu nu vă puteți permite să plătiți integral, totuși, negocierea unei plăți mai mici merită efortul. Puteți face acest lucru pe cont propriu, chiar dacă trebuie să introduceți o scrisoare pentru a începe negocierile. „Este mai puțin costisitor decât angajarea unei companii de scutire a datoriilor pentru a negocia în numele dvs.