Dacă ați epuizat sumele împrumutului federal pentru studenți din pachetul dvs. de ajutor financiar, dar încă mai au nevoie de finanțare, împrumuturile private par a fi un pas natural. Deși împrumuturile private pentru studenți vă ajută să reduceți decalajul financiar pentru educația dvs., în multe cazuri, împrumuturile private pentru studenți necesită un semnator.
Potrivit datelor Biroului pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB), 90% din studenții noi împrumuturile necesitau un cosigner. Găsirea unui cosigner dispus pentru datoria dvs. poate fi dificilă. Dar există împrumuturi studențești fără un cosigner disponibil. Iată unde să găsiți împrumuturi private pentru studenți fără cosigner.
9 creditori care oferă cele mai bune împrumuturi studențești fără cosigner
Creditorii pentru împrumuturi private sunt instituții financiare private care se bazează pe credit pentru a vă determina eligibilitatea. Când sunteți tânăr și aveți un credit limitat sau slab sau nu aveți deloc istoric de credit, poate fi dificil să fiți aprobat. Dar există unele împrumuturi studențești private fără o cerință de cosigner. Să trecem în revistă cele mai bune împrumuturi studențești fără cosigner.
Sallie Mae
Sallie Mae, unul dintre cei mai populari împrumutători de credite private pentru studenți, oferă și împrumuturi private pentru studenți fără cosigner. Încă o dată, trebuie să aveți un credit bun pentru a fi aprobat. Dacă urmezi cursurile universitare, este puțin probabil să ai suficient istoric pentru aprobare. Studenții absolvenți au șanse mult mai mari de a fi aprobați pentru împrumuturi studențești fără cosigner.
Ascensiune
Ascent este una dintre puținele companii private de împrumuturi studențești care oferă împrumuturi nerecunoscute special pentru juniori și seniori în colegiu, precum și studenți. Puteți împrumuta până la 20.000 USD pe an pentru școlarizare și cheltuieli de viață eligibile. Împreună cu împrumuturile Stafford și alte ajutoare financiare, acestea ar putea fi suficiente pentru a acoperi costurile pentru ultimul sau doi ani de facultate fără a avea nevoie de asistență părintească. Puteți amâna împrumuturile în timp ce sunteți la școală, iar Ascent oferă un stimulent de 1% înapoi înapoi la absolvire. Ascent aplică, de asemenea, o reducere de 2% la rata dobânzii pentru produsul lor „împrumut viitor pe bază de venit”, dacă vă înscrieți pentru plata automată. ¹
Citizens Bank
Citizens Bank oferă împrumuturi private pentru studenți fără cosigner debitorilor cu un credit bun (mai multe despre asta mai târziu). Nu există taxe de solicitare sau de inițiere. De asemenea, puteți înregistra o reducere a ratei dobânzii de până la 0,50% înscriindu-vă pentru plata automată (0,25%) și dacă aveți deja un cont la ei (0,25%). Există opțiuni de termen de rambursare de 5, 10 și 15 ani disponibile.
College Ave
Dacă trebuie să obțineți un împrumutul pentru studenți, o altă opțiune de împrumut privat pentru studenți este College Ave. Dacă împrumutul său privat pentru studenți necesită sau nu un cosigner depinde de scorul dvs. de credit și de istoricul creditului dvs. Creditele private ale studentului College Ave necesită de obicei un cosigner și un scor de credit minim, dar puteți vedea dacă vă calificați pentru un împrumut studențesc privat fără un cosigner.
Puteți utiliza instrumentul său de pre-calificare pentru vezi dacă scorul tău de credit este suficient pentru un împrumut pe cont propriu. Dacă sunteți un student internațional, College Ave va avea nevoie de un cosigner pentru împrumutul dvs. de student privat.
CommonBond
CommonBond oferă acum împrumuturi studenților absolvenți, în multe cazuri fără un cosigner. Facultatea de medicină, stomatologie și drept este foarte scumpă. Un cosigner ar putea ezita să se angajeze la un echilibru de șase cifre. De aceea, opțiunea de împrumut pentru școala absolventă privată de către Commonbond nu acoperă nevoile pieței. Commonbond permite, de asemenea, plăți reduse de 100 USD pe lună în timp ce se află în reședință. Desigur, studenții ar trebui să acorde prioritate împrumuturilor studențești federale mai întâi pentru școala postuniversitară.
Descoperă
Discover Bank oferă împrumuturi private pentru studenți fără un cosigner, dar trebuie să ai un credit bun pentru a fi aprobat. Dacă aveți un istoric de credit limitat sau nu aveți, aveți nevoie de un cosigner. Dar dacă ați stabilit credit și este într-o formă bună, puteți obține împrumuturi studențești, fără cosigner. Există o excepție pentru studenții internaționali, care au nevoie de un cosigner care este cetățean american.
Earnest
Creditele private studențești Earnest nu au plăți în avans sau taxe de inițiere. Earnest tinde să ofere protecții împrumutate mai generoase decât alți creditori din această listă, cum ar fi o perioadă de grație de nouă luni (de obicei, șase luni) și posibilitatea de a omite o plată pe an, dacă este necesar. Majoritatea debitorilor care folosesc Earnest au nevoie de un cosigner. Cu toate acestea, împrumutații cu înaltă calificare, care au o istorie de muncă, ar putea fi capabili să aplice cu succes pe cont propriu. Earnest va finanța 100% din costul de participare certificat de școală până la 250.000 USD.
Finanțare U
Finanțarea U oferă un împrumut pentru studenți fără licență. În calitate de împrumutător la scară mai mică, puteți împrumuta până la 10.000 USD pe an școlar, până la o durată maximă de viață de 50.000 USD. Vă puteți precalifica rapid în doar două minute.Aceștia folosesc informații bazate pe împrumuturile dvs. federale, precum și pe succesul academic, ca parte a deciziei lor de împrumut. Finanțarea U este unul dintre puținii creditori privați care nu necesită un istoric al creditelor, ceea ce face mai ușor să obțineți un împrumut privat pentru studenți fără un cosigner. Juniori și seniori vor avea cel mai mare noroc fiind aprobați.
Departamentul Educație
Dacă nu doriți să contractați un împrumut semnat, este important să examinați opțiunile pe care le aveți cu împrumuturi studențești federale prin pachetul dvs. de ajutor financiar.
Am acoperit împrumuturile private pentru studenți fără un semnator, dar verificați întotdeauna împrumuturile federale pentru studenți mai întâi, deoarece nu necesită un scor minim de credit, iar ratele dobânzilor sunt fixe. Când vă înscrieți pentru plăți automate, puteți obține o reducere la plată automată.
În timp ce comparați împrumuturile studențești federale cu împrumuturile private studențești, analizați:
- Opțiunile de rambursare. Câte planuri de rambursare diferite sunt oferite?
- Condiții de rambursare. Câți ani trebuie să rambursați împrumuturile?
- Ratele dobânzii. O rată a dobânzii mai mică este mai bună.
- Sume de împrumut. Cât de mult puteți împrumuta în fiecare an și cumulați limite pe parcursul întregii educații?
- Reducere automată la plată. Creditorii privați ar putea oferi o reducere de plată automată, dar aceasta variază.
Cea mai mare diferență între împrumuturile federale pentru studenți și împrumuturile private pentru studenți este că împrumuturile federale nu necesită o verificare a creditului. Deoarece împrumuturile private pentru studenți sunt bazate pe credite, acestea necesită o verificare.
De asemenea, împrumuturile federale pentru studenți au dobânzi fixe, iar împrumuturile private pentru studenți pot avea dobânzi fixe sau variabile. Aveți, de asemenea, mai multe opțiuni de rambursare cu împrumuturile studențești federale și, în majoritatea cazurilor, aceste împrumuturi nu necesită un semnator.
Creditul de construcție pentru a fi aprobat
Nu există nicio îndoială. Se pare că aproape toți creditorii de împrumuturi studențești private au o avertizare – că, pentru a fi aprobat pentru împrumuturile studenților privați fără un autor, trebuie să aveți un credit bun. Deci, dacă nu aveți istoric de credit și doriți împrumuturi studențești, nu aveți niciun semnator, probabil că nu veți avea noroc. Dar cum poți obține credit? Și ce este creditul oricum?
Potrivit Experian, un credit bun înseamnă un scor de credit FICO de 700 sau mai mare. Scorul dvs. de credit este o valoare care vă arată solvabilitatea, ceea ce îi ajută pe creditori să stabilească probabilitatea de a face bine împrumuturilor dvs.
Creditul este construit în principal prin istoricul plăților și prin utilizarea creditului – care reprezintă 65% a scorului dvs. de credit. Urmarea acestor acțiuni vă poate spori creditul:
- Rambursați facturile și cardurile de credit în timp util în fiecare lună.
- Păstrați soldurile pe carduri mici, în mod ideal mai puțin de 30% din limita dvs. generală.
- Aveți grijă să deschideți prea multe conturi noi, ceea ce ar putea avea un efect negativ asupra creditului dvs.
Puteți păstra filele scorului dvs. de credit folosind site-uri precum Credit Karma sau Credit Sesame. Banca dvs. sau cardul de credit vă pot oferi și acces. Plătind la timp și menținând ceea ce datorați scăzut, puteți construi credit în timp. Când aveți un scor de credit bun, sunteți eligibil pentru mai multe împrumuturi pe cont propriu.
Împrumuturile federale față de cele private
Împrumuturile federale și private ale studenților au același scop – de a plătește-ți educația. Deși fac același lucru, sunt extrem de diferiți. Împrumuturile federale vin de la guvern; împrumuturile private provin de la instituții financiare.
Majoritatea împrumuturilor federale nu necesită nici o verificare a creditului sau cosigner, în timp ce împrumuturile private pentru studenți sunt bazate pe credit și necesită un cosigner. În afară de aceasta, există diferențe majore în ceea ce privește beneficiile pentru împrumutați.
Imprumutătorii federali de împrumuturi studențești pot opta pentru rambursarea bazată pe venituri, pentru a face plățile mai accesibile (în unele cazuri, 0 USD). Mai mult decât atât, există iertarea împrumuturilor studențești disponibilă în cadrul unei varietăți de programe, cum ar fi Programul de iertare a împrumuturilor pentru serviciul public (PSLF), precum și în cadrul planurilor bazate pe venituri, dacă soldul dvs. nu este achitat la sfârșitul termenului de rambursare. . Când contractați împrumuturi studențești federale, aveți acces la diferite planuri de rambursare. Puteți avea planul de rambursare standard sau un plan bazat pe venituri care se potrivește nevoilor dvs. și nu numai.
Împrumuturile private pentru studenți sunt limitate în beneficiile pe care le oferă debitorilor, iar avantajele pot varia în funcție de creditor. Dar cu siguranță nu există iertare sau opțiuni bazate pe venit. Deci, dacă doriți să renunțați la datorii sau să faceți plățile mai accesibile, poate fi mai greu de făcut cu împrumuturile private.
Din această cauză, vă recomandăm să vă maximizați mai întâi opțiunile de împrumut federal pentru studenți, înainte chiar să luați în considerare studenții privați. împrumuturi. Împrumuturile private pentru studenți ar trebui să fie o ultimă soluție și un lucru care ar trebui evaluat cu atenție. Dacă aveți nevoie de împrumuturi private, există considerente importante de făcut și doriți să vă uitați la mai mulți împrumutători de împrumuturi private pentru a găsi o potrivire bună.
De ce să fiți conștienți cu împrumuturile private
Sunteți gata să aplicați pentru un împrumut studențesc privat fără cosigner?Mai întâi, verificați raportul dvs. de credit la AnnualCreditReport.com pentru a vă asigura că totul este corect. Dacă există o eroare, va trebui să o contestați cu birourile de credit. De asemenea, ar trebui să vă verificați scorul de credit pentru a vedea unde vă aflați acum. După ce știți că creditul dvs. este în formă bună, puteți aplica.
Înainte de a accepta un împrumut privat pentru studenți fără un cosigner, verificați:
- Taxe de inițiere
- Taxe de solicitare
- Termeni de rambursare
- APR-uri
- Reduceri
- Opțiuni de rambursare
- Ratele dobânzii
- Suma minimă a împrumutului și suma maximă a împrumutului
Când obțineți un împrumut studențesc, toate aceste lucruri au un impact mare asupra experienței dvs. de împrumutat. Doriți să găsiți o rată a dobânzii mai mică, deci comparați între creditori, astfel încât să puteți economisi cât mai mulți bani cu dobândă. De asemenea, doriți să fiți la curent cu opțiunile dvs. de rambursare, astfel încât să nu existe surprize. Făcându-vă diligența și cunoașterea acestor aspecte ale împrumuturilor, vă puteți ajuta să evitați orice greșeli de împrumut studențesc private. Dacă mergeți pe acest traseu, doriți să fiți pregătiți să abordați acest lucru pe cont propriu, deci cu cât mai multe cercetări, cu atât mai bine.
- Distribuiți
- Tweet
- Pin