Aveți 100.000 de dolari de investit?
Dacă da … noroc.
Dar asta este o mare parte din schimbare. Și doriți să vă asigurați că îl investiți în mod corespunzător, astfel încât să nu le pierdeți pe toate.
Deci, în acest articol, vă voi arăta cum să investiți 100.000 USD în modul corect – și dvs. poate lua propriile decizii după aceea.
Să începem mai întâi cu piața de valori, care este locul în care aș recomanda cu insistență să plasați majoritatea investiției dvs.
Ce urmează:
Încercați mâna pe bursă
Dacă aveți de investit 100.000 USD, acțiunile ar trebui să fie în partea de sus a listei dvs. . Voi merge cel mai adânc aici, deoarece cred că este cea mai bună opțiune pentru a investi această sumă de bani.
De ce să investești în acțiuni?
Acțiunile oferă unele dintre cele mai bune diversificări pentru dvs. portofoliu. Nu numai că puteți obține expunere la aproape fiecare industrie din lume, dar s-a dovedit că stocurile oferă unul dintre cele mai bune randamente ale investițiilor.
Randamentul mediu anualizat al S & P 500 de la începutul anilor 70 a fost de aproape 12% pe an. Piața a avut ani chiar mai buni de la recesiunea economică din 2008. Iată rezultatele medii anuale ale S & P 500 din 2009:
Puteți găsi restul randamentelor anuale din 1928 pe această foaie pe care un student de la NYU așa de grațios.
Cum să investești în acțiuni
Ideea de a investi în acțiuni poate deveni foarte complexă și am scris chiar și un ghid complet despre cum să investești în acțiuni pe piață, așa că vă voi oferi trei metode rapide prin care puteți investi 100.000 de dolari oferindu-vă în același timp câteva lecturi suplimentare.
1. Cumpărați acțiuni individuale
Acesta este cel mai riscant, dar poate oferi cea mai mare recompensă. Când alegeți un stoc individual, trebuie să știți cu adevărat ce faceți. Dacă nu investiți în mii de acțiuni individuale, ceea ce majoritatea oamenilor nu fac, nivelul de diversificare va fi scăzut.
De exemplu, ați putea alege să investiți în zece acțiuni diferite – ceea ce vă poate oferi diversitate, dar nu așa cum ar face un ETF sau un fond mutual (a se vedea mai multe despre aceasta mai jos).
Dacă doriți să investiți în acțiuni individuale, aș începe prin a citi ghidul meu privind investițiile valorice. Este abordarea mea preferată de a alege acțiuni individuale și vă poate reduce semnificativ riscul, oferindu-vă, de asemenea, niște venituri recurente (deoarece urmăriți acțiuni care plătesc dividende).
În cele din urmă, veți dori, de asemenea, să cheltuiți ceva timp înțelegând cum să citiți o diagramă de acțiuni, astfel încât să puteți analiza mai bine performanța fiecărei acțiuni.
2. Cumpărați ETF-uri și fonduri mutuale
Fondurile mutuale și ETF-urile sunt practic coșuri de acțiuni, pre-grupate pentru dvs., astfel încât să puteți face o singură investiție și să obțineți diversificare instantanee. Diferența constă în modul în care sunt reunite, gestionate și vândute.
- Un ETF acționează exact ca un stoc și, de obicei, nu este gestionat activ. De obicei, urmează un indice, de exemplu – S & P 500 sau acțiuni care investesc în aur. Puteți merge la fel de larg sau îngust pe care doriți cu ETF-urile și vă puteți concentra pe lucrurile care sunt importante pentru dvs. De exemplu, dacă doriți să investiți în companii responsabile social, puteți cumpăra un ETF care face asta pentru dvs.
- Fondurile mutuale, pe de altă parte, sunt gestionate în mod activ de către o persoană sau un grup de persoane. Există unele excepții în care este posibil să nu fie (ca în cazul Vanguard, care are fonduri indexate), dar în majoritatea cazurilor, fondurile mutuale au pe cineva care alege acțiunile care se află în fond.
Fondurile mutuale acționează în continuare ca un ETF în sensul că puteți obține diversificarea instantanee, dar este monitorizată mai meticulos, iar strategia de alegere a acțiunilor s-ar putea baza pe preferințele și prejudecățile de investiții personale ale administratorului de fond . Costul este, de asemenea, mai mare, datorită acestui fapt. Veți plăti o primă pentru investiții într-un fond mutual – iar argumentul este că cineva gestionează fondul pentru dvs.
Din punct de vedere istoric, însă, fondurile mutuale nu funcționează neapărat mai bine decât ETF-urile sau fondurile indexate. Puteți alege și o strategie cu fonduri mutuale, dar opțiunile dvs. ar putea fi mai limitate. Să știți că fondurile mutuale nu sunt o alegere mai proastă decât ETF-urile, cu siguranță au beneficiile lor, dar vor costa mai mult și aș prefera să mențin taxele cât mai mici posibil atunci când investesc 100.000 USD.
3 . Mergeți cu un robo-consilier
Vorbind despre costuri reduse și ușurință, o a treia modalitate prin care puteți investi în acțiuni cu 100.000 USD este cu un robo-consilier. Aceasta este metoda pe care aș alege-o dacă aș fi un investitor pentru prima dată (și, de fapt, investesc de peste un deceniu și totuși aleg să folosesc un consilier-robo).
Un robot-consilier este un broker, cum ar fi Betterment, care folosește un algoritm computerizat pentru a compune, monitoriza și reechilibra portofoliul de acțiuni.Investiți doar banii și spuneți algoritmului care sunt obiectivele și nivelurile de risc și ei vor face restul.
Gestionarea investițiilor în acțiuni
Indiferent de metoda pe care o alegeți, investiția în acțiuni poate deveni complicată și confuză în timp. Dacă intenționați să puneți 100.000 USD (sau orice parte din acesta) în stocuri, aveți nevoie de un instrument care vă poate ajuta să analizați unde se află investițiile dvs. și cum vă performați.
Instrumentul pe care îl recomand este Capitalul personal. Puteți citi despre aceasta în recenzia noastră completă aici, dar una dintre cele mai interesante caracteristici este graficul de vizualizare a alocării.
După ce vă conectați conturile de investiții, puteți vedea exact cât din portofoliul dvs. se încadrează într-o varietate de categorii și puteți determina unde trebuie să investiți mai mult sau mai puțin, pe baza modelelor dvs. de investiții. Puteți, de asemenea, să vă monitorizați performanța generală a portofoliului, precum și să profitați de multe alte caracteristici.
Ajungeți la comunitate cu împrumuturi Peer-to-Peer (P2P)
Un alt o modalitate excelentă de a investi 100.000 de dolari este împrumuturile de la egal la egal. Împrumutul P2P este practic atunci când împrumutați propriii dvs. bani altcuiva care are nevoie de ei, din mai multe motive.
De ce să investiți în împrumuturi P2P?
Există mai multe motive pentru care ar trebui să ia în considerare împrumuturile P2P în loc de ceva de genul acțiunilor sau imobiliarelor. Iată câteva motive pentru care ar trebui să îl luați în considerare:
1. Randamente puternice
În funcție de locul în care investiți banii, puteți obține în mod constant randamente de 5-10% cu împrumuturile P2P. Un tip chiar generează o rentabilitate medie de aproximativ 12% anual.
Amintiți-vă că oamenii au nevoie de bani pentru a se împrumuta, iar oamenii au bani de împrumutat. Acest lucru permite accesul la randamente mai mari și riscuri mai mici, deoarece împrumutați bani direct unei alte persoane care vă spune cum vor folosi banii (veți avea acces și la portofoliul lor de risc de bază înainte de a împrumuta bani).
2. Venit pasiv
Cu majoritatea platformelor de împrumut P2P, investiți bani împrumutându-i altcuiva și primiți depozite lunare sau trimestriale pe măsură ce aceștia plătesc acești bani înapoi. Acest lucru creează un flux excelent de venituri pasive, mai ales dacă îl faceți la scară.
Dacă alegeți să investiți 100.000 USD în împrumuturi P2P, puteți alege investiții de la 1.000 USD și să creați o diversificare largă a fluxurilor de venituri pasive.
3. Îi ajută pe ceilalți
În afară de a oferi o rentabilitate bună și un flux pasiv de venituri, împrumuturile P2P sunt o modalitate excelentă de a împrumuta bani altora care au nevoie de aceștia pentru facturi medicale, achitarea datoriilor sau construirea primei lor afaceri .
La început ar putea părea înspăimântător, dar dacă te privești la fel ca o bancă, investești în altcineva și îți asumi un anumit nivel de risc în schimbul unei rentabilități proiectate bani.
Cum să investiți în împrumuturi P2P
Cel mai simplu mod este să utilizați o platformă de împrumut P2P online. Există doi „jucători mari” în acest domeniu – Prosper și Lending Club. Prosper a venit pe primul loc, dar recomand LendingClub, deoarece este acum o platformă mult mai mare, având emise peste 16 miliarde de dolari în împrumuturi online P2P.
Puteți citi recenzia noastră completă despre Clubul de împrumut pentru toate detaliile, dar trebuie doar să știți că acestea oferă câteva alte avantaje cheie pe care majoritatea platformelor de creditare P2P nu le oferă.
Un avantaj unic îl reprezintă programele separate pe care le oferă Lending Club atât pentru împrumuturi medicale, cât și pentru afaceri. Acestea sunt motivele obișnuite pentru care oamenii doresc să împrumute bani prin împrumuturi P2P, așa că au elaborat un program separat și o strategie de risc pentru aceste împrumuturi. Puteți chiar cumpăra și vinde împrumuturi P2P existente cu alți creditori pe Clubul de împrumut – care reduce barierele de intrare și ieșire.
Valorificați piața imobiliară fierbinte
Investiția în imobiliare este o opțiune foarte obișnuită pentru cei care doresc să reducă 100.000 de dolari. Dar ceea ce veți găsi este că nu trebuie să fie atât de consumator de timp sau de complicat ca Goi Îndepărtați și cumpărați o proprietate de închiriat.
Cum să investiți în proprietăți imobiliare
Există trei opțiuni principale atunci când investiți în proprietăți imobiliare – proprietăți imobiliare tradiționale, REIT-uri și finanțări imobiliare imobiliare investiție.
Imobil imobiliar tradițional
Modul tradițional de a investi în proprietăți imobiliare este cumpărarea unui anumit tip de investiție imobiliară, fie renovarea și vânzarea acestuia („flipping”), fie menținerea acestuia și închirierea acestuia.
Acest tip de investiții imobiliare necesită un avans semnificativ de capital. Adică, dacă ai investi 100.000 de dolari în proprietăți imobiliare tradiționale, o bucată bună din asta s-ar mânca doar intrând într-o proprietate. Dacă intenționați să răsturnați proprietatea, nu veți avea nevoie doar de o plată în avans pentru locuință, ci și de bani în numerar gratuiți pentru a face renovarea. O opțiune mai bună ar putea fi cumpărarea unei proprietăți, efectuarea actualizărilor minime necesare și închirierea acesteia.
Când închiriați o proprietate, deveniți instantaneu proprietar (cu excepția cazului în care angajați pe cineva care să facă acest lucru pentru dvs.).Investiția în imobiliare în acest fel poate fi foarte profitabilă, dar trebuie să știi piața pe care mergi. Cunosc personal mai mulți oameni care realizează venituri cu normă întreagă prin deținerea și închirierea de bunuri imobiliare. Lucrul frumos este că începeți să plătiți ipoteca în timp și, în cele din urmă, veți deține o proprietate gratuită și clară – astfel încât profiturile sunt substanțiale atunci când proprietatea este închiriată.
notă – cu 100.000 de dolari, șansele de a intra într-o afacere comercială semnificativă sunt mici. S-ar putea să vă puteți asocia cu ceilalți, dar m-aș concentra asupra imobilelor rezidențiale dacă mergeți pe ruta tradițională cu 100.000 USD (mai multe despre acest lucru mai jos).
O opțiune este navigarea în proprietăți de vânzare pe Roofstock, deoarece puteți filtra proprietăți în funcție de prețul de listă sau de avans și puteți găsi case care se potrivesc intervalului dvs. de preț. Roofstock vinde proprietăți de închiriere, cu fiecare listă verificată pentru a se asigura că se încasează în prezent chiria și puteți folosi chiar și unul dintre administratorii lor de proprietăți pentru a evita să vă confruntați cu durerile de cap de a fi proprietar.
REITs
Un trust de investiții imobiliare (REIT) seamănă mult cu un ETF așa cum am menționat mai sus, doar accentul este pus pe investițiile imobiliare.
Puteți cumpăra un REIT la un cost relativ scăzut și puteți obține o diversificare instantanee în domeniul imobiliar într-o varietate de zone și cu o varietate de tipuri de proprietăți.
Dezavantajul este că aveți puțin control asupra direcției către care mergeți banii. Sunteți la mila oricui gestionează REIT pentru a decide unde sunt plasate investițiile. Acum, ai putea să-ți vinzi mereu participația la REIT, dar mie îmi anulează ideea unei strategii de cumpărare și deținere, care este ideală pentru imobiliare.
Dacă ești gata să cumperi într-un REIT, o problemă este cum și de unde să începem. Acum este mai ușor ca niciodată, datorită tehnologiei. Streitwise, de exemplu, vă permite să investiți în proprietăți imobiliare private pentru doar 1.000 de dolari. Dar cel mai bun lucru despre lucrul cu Streitwise este că aceștia se ocupă de urmărirea proprietăților pentru dvs. În medie, au generat dividende între 8-10% în ultimii ani; platforma este condusă de investitori cu experiență.
În mod tradițional, totuși, investiți în REIT-uri deschizând un cont de brokeraj. Prin această metodă, alegeți investițiile la fel cum ați face stocurile.
Crowdfunding
Crowdfunding pentru proprietăți imobiliare este o cale relativ nouă pentru investiții atât în proiecte imobiliare comerciale, cât și în cele comerciale. Conceptul este simplu – un proiect imobiliar la scară largă vine pentru investiții și mai mulți investitori („mulțimea”) pot câștiga bani pentru a finanța proiectul. Acești investitori devin apoi părți interesate ale proiectului și sunt recompensați pe baza unei varietăți de factori – fie că este vorba de o sumă stabilită în dolari, pe care o rambursează ca parte a unui împrumut sau poate că li se oferă o reducere a proiectului atunci când este finalizat și are succes. Indiferent, acesta este un mod excelent pentru oricine dorește să investească în masiv Oferte imobiliare pentru a avea posibilitatea de a face acest lucru.
Un exemplu excelent de platformă care permite oamenilor să investească în proprietăți imobiliare la o fracțiune din cost este DiversyFund. DiversyFund permite persoanelor fizice să investească în realități comerciale multifamiliale imobiliare și investitorii pot începe cu doar 500 $. DiversyFund este conceput pentru a fi accesibil investitorilor de toate nivelurile de venit, nu doar celor extrem de bogați. Fără taxe de administrare și tone de resurse educaționale, DiversyFund este, de asemenea, o alegere Dacă doriți să vă scufundați în lumea investițiilor imobiliare și să aflați mai multe despre acest proces pe parcurs.
Fundrise este o altă opțiune excelentă atunci când vine vorba de investiții imobiliare cu finanțare participativă. Fac investițiile imobiliare accesibile și ușor de înțeles și oferă sume minime flexibile, de la 500 USD pentru planul Starter până la 1.000 USD + pentru planul lor Core și 10.000 USD + pentru planul lor avansat. Cu rentabilități anuale istorice de 8,7% -12,4%, Fundrise este o modalitate excelentă de a investi o parte din acești 100.000 $.
Stocați aceiași ban în conturile de pensionare
Unul dintre cele mai inteligente lucruri pe care poate face cu 100.000 USD este să-l investești în conturi de pensionare. În cazul în care nu mi-ați citit articolul anterior, susțin că aveți nevoie de cel puțin 2 milioane de dolari pentru a vă retrage în aceste zile. Sună absolut nebunesc, dar nu este. Dacă doriți să vă retrageți confortabil, având în vedere costul vieții actuale și estimând costul vieții viitoare, veți avea nevoie de o cantitate semnificativă de schimbare.
401 (k) – metoda mea nebună
mișcare de bani foarte înțeleaptă ar fi să introduceți cel puțin o parte din 100.000 USD în conturile de pensionare. Primul pe care l-aș recomanda este 401 (k) sponsorizat de compania dvs. – dacă aveți acces la unul. În timp ce depozitele dvs. de 401 (k) sunt bani înainte de impozitare, există un truc pe care îl puteți folosi pentru a „depune” bani atunci când intrați într-o sumă forfetară. Acceptați acum cu mine, deoarece aceasta nu este o știință exactă, dar funcționează (ambele matematic și psihologic).
Practic, ceea ce fac este să-mi sporesc temporar contribuțiile la maxim, până când voi putea depune întreaga sumă pe care o intenționez, apoi îmi readuc contribuțiile la normal. Apoi scot banii din grămada mea de investiții forfetare, „scot” impozitele pe care le-aș plăti (și le pun într-un cont de economii), apoi depun restul în cecul meu, repartizat pe perioada de timp pe care o rampez sus contribuțiile mele. Sună confuz? Nu este – permiteți-mi să vă arăt ce vreau să spun:
Să presupunem că aveți 100.000 $ de investit.
Maximul pe care îl puteți contribui la un 401 (k) anul acesta este de 18.500 USD.
Să presupunem că în prezent depuneți 200 USD pe salariu în 401 (k) și aveți deja 1.500 USD în cont.
Ce aș dori faceți este să intrați și să obțineți procentul de contribuție de până la 75% (maxim) – care, în funcție de salariul dvs., ar crește semnificativ contribuțiile dvs.
Spuneți că câștigați 60.000 de dolari pe an – adică peste 1.700 de dolari pe salariu dacă sunteți plătit bi-săptămânal.
Asta îmi lasă 12 750 de dolari pentru a depune înapoi în contul meu de verificare și pentru a compensa pierderea de venituri pe care aș avea-o prin creșterea contribuțiilor mele la 401 (k) Răspândiți acest lucru pe parcursul celor 10 săptămâni în care vă aflați mping up your 401 (k).
Acum, ia celelalte 4.250 USD și aruncă-l într-un cont de economii.
Odată ce ai expirat, resetează-ți contribuțiile (în acest moment , la 0 de când ați atins limita) și vă bucurați de senzația de a maximiza 401 (k)!
IRA
După ce ați depășit 401 (k), ar trebui să maximizeze un IRA. Majoritatea oamenilor preferă un IRA Roth din cauza beneficiilor fiscale pentru pensionare (retragerile dvs. la pensionare sunt scutite de impozite, dar contribuiți acum cu venituri impozitate). Personal îmi place un IRA tradițional (puteți obține un credit fiscal pentru contribuțiile dvs. acum, dar veți fi taxat la pensionare). Fac asta pentru că presupun că fac mult mai puțin la pensionare decât sunt acum. Indiferent de ceea ce alegeți, ar trebui să maximizați unul dintre cele două – iar limita actuală este de 5.500 USD pe an.
Dacă nu aveți deja un IRA, deschideți unul acum. Am două sugestii despre unde să vă deschid contul, bazate în principal pe nivelul de control necesar. Dacă sunteți deschis la ruta robo-consilier (așa cum am menționat mai sus), atunci ar trebui să mergeți cu siguranță la Betterment.
Personal am IRA-ul meu tradițional acolo și îl ador. Este complet practic și întoarcerile mele au fost grozave.
Obțineți ajutor cu investițiile dvs.
Uite, îl înțeleg. A investi 100.000 de dolari nu este o schimbare de buzunar. Este o sumă semnificativă de bani și doriți să vă asigurați că îi investiți corect, astfel încât să nu vă pierdeți banii. Deci, indiferent dacă este vorba de o lipsă de timp, de interes sau de cunoștințe, s-ar putea să vă simțiți dorind ca un profesionist să vă ghideze și să gestioneze această găleată de bani în numele dvs.
Dacă acesta este cazul, aș recomanda cu tărie utilizarea Paladin pentru a găsi un consultant financiar excelent. Registrul Paladin este înregistrat în SEC și revizuiește (cu control strict) acreditările consilierilor de investiții, permițându-vă să faceți o alegere mai bine informată a cui să vă predați banii.
Rezumat
Înțelegerea modului în care ar trebui să investești 100.000 USD nu este ceva de luat în seamă. Sunt mulți bani și doriți să vă asigurați că îi investiți corect. Pentru a rezuma acest articol, principalele modalități prin care v-aș recomanda să investiți acestea sunt:
- În acțiuni – consultați acțiuni individuale, consilieri-robo sau fonduri mutuale / ETF (și monitorizați-le cu capital personal) )
- Prin intermediul platformelor de împrumut peer-to-peer (P2P) (ne place Lending Club)
- În domeniul imobiliar – recomand cu tărie crowdsourcing, deoarece este cel mai bun din ambele lumi în realitate investiții imobiliare (verificați EquityMultiple pentru acest lucru); de asemenea, REIT-uri cu Streitwise
- Într-un cont de pensionare – alegerea inteligentă și ar trebui făcută mai întâi (utilizați Betterment pentru hands-off)
În cele din urmă, dacă puteți Nu vă dați seama cum să o faceți singur sau pur și simplu nu doriți, folosiți Paladin pentru a găsi un consilier excelent care să îl gestioneze în mod inteligent pentru dvs.
- Cum să investiți: modul inteligent de a Faceți-vă să crească banii
- 5 moduri ușoare de a începe să investiți cu bani puțini