Localizarea documentelor de asigurare de viață pentru o rudă decedată poate fi o sarcină descurajantă – pentru un singur lucru, din acest moment nu există baze de date naționale ale tuturor asigurărilor de viață politici. Cu toate acestea, cu un pic de curățare, puteți naviga cu succes pe urmele de hârtie.
Iată câteva strategii pentru a vă simplifica căutarea.
1. Căutați documente legate de asigurări
Căutați prin fișiere, seifuri bancare și alte locuri de depozitare pentru a vedea dacă există documente legate de asigurare. De asemenea, verificați cărțile de adrese pentru numele oricăror profesioniști sau companii din domeniul asigurărilor – un agent sau o companie care a vândut decedatului asigurarea auto sau a locuinței poate cunoaște existența unei polițe de asigurare de viață.
2. Contactați financiarul consilieri
Avocații actuali sau anteriori, contabilii, consilierii de investiții, bancherii, agenții / brokerii de asigurări de afaceri și alți profesioniști financiari ar putea avea informații despre polițele de asigurare de viață ale decedatului.
3. Revizuirea vieții cereri de asigurare
Cererea pentru fiecare poliță este atașată politicii respective. Așadar, dacă puteți găsi oricare dintre polițele de asigurare de viață ale decedatului, consultați cererea – veți avea o listă cu orice alte polițe de asigurare de viață deținute în momentul depunerii cererii.
4. Contactați angajatorii anteriori
Foștii angajatori păstrează evidențe ale politicilor de grup din trecut.
5. Verificați extrasele de cont bancare
Vedeți dacă au fost efectuate cecuri sau plăți automate către companiile de asigurări de viață ani.
6. Verificați poșta
Pentru anul următor decesului deținătorului poliței de asigurare, căutați notificări de primă sau notificări de dividende. Dacă o poliță a fost achitată, nu se va notifica plata plăților datorate; cu toate acestea, compania poate trimite în continuare o notificare anuală cu privire la starea politicii sau notificarea unui dividend.
7. Revizuirea declarațiilor de impozit pe venit
Consultați declarațiile de impozitare ale decedatului în ultimii doi ani pentru a vedea dacă există venituri din dobânzi și cheltuieli cu dobânzile plătite companiilor de asigurări de viață. Companiile de asigurări de viață plătesc dobânzi pentru acumulări pe polițe permanente și percep dobânzi pentru împrumuturi de polițe.
8. Contactați statul departamentele de asigurări
Douăzeci și nouă de departamente de asigurări de stat oferă servicii de căutare gratuite rezidenților care caută polițe pierdute. Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC) are un „Sistem de localizare a companiei de asigurări de viață” pentru a vă ajuta să găsiți asigurări de stat oficiali ai departamentului care pot ajuta la identificarea companiilor care ar fi putut scrie o asigurare de viață asupra decedatului. Pentru a accesa acest serviciu, accesați Localizatorul de polițe de asigurare de viață al NAIC.
9. Verificați la Biroul Proprietăților Nerevendicate al statului
Dacă o companie de asigurări de viață știe că un client asigurat a murit, dar nu poate găsi beneficiarul, acesta trebuie să predea prestația de deces către statul în care polița a fost achiziționată ca „proprietate nerevendicată”. Dacă știți (sau puteți ghici) de unde a fost cumpărată polița, puteți contacta departamentul controlorului de stat pentru a vedea dacă are bani nerevendicați din polițele de asigurare de viață aparținând decedatului. Un loc bun pentru a începe este Asociația Națională a Proprietăților Nerevendicate Administratori.
10. Contactați un serviciu de căutare privat
Mai multe companii private vă vor ajuta, în schimbul unei taxe, la căutarea unei polițe de asigurare de viață pierdute. în numele dvs. pentru a afla dacă decedatul a fost asigurat. Acest serviciu este adesea furnizat prin intermediul unui site web.
11. S-ar putea ca polița să aibă originea în Canada?
Dacă credeți că politica ar putea fi au fost cumpărate în Canada, încercați să contactați Ombudsmanul canadian pentru asigurări de viață și de sănătate pentru informații.
12. Căutați în baza de date MIB
Nu există o bază de date centrală a documentelor de politică, dar există este o bază de date cu toate cererile de asigurări individuale de viață procesate de la 1 ianuarie, 1996. (nb: Există o taxă pentru fiecare căutare și multe căutări nu au succes; un eșantion aleatoriu de căutări a găsit doar o potrivire la fiecare patru încercări.) Pentru mai multe informații, accesați pagina MIB privind protecția consumatorilor.