10 motive pentru a vă folosi cardul de credit

Utilizări responsabile ale cardului de credit

Experții în finanțe personale cheltuiesc multă energie încercând să ne împiedice să folosim cardurile de credit – și cu un motiv întemeiat. Mulți dintre noi folosim cardurile de credit în mod iresponsabil și ajung la datorii. Cu toate acestea, contrar credinței populare, dacă puteți folosi plasticul în mod responsabil, „este de fapt mult mai bine să plătiți cu un card de credit decât cu un card de debit și să păstrați la minimum tranzacțiile în numerar. Să examinăm de ce vine cardul dvs. de credit de încredere și anumite strategii și utilizări ale cardului de credit.

1. Bonusuri unice

Nu există nimic ca o oportunitate bonus inițială când obțineți un nou card de credit. De multe ori, solicitanții cu un credit bun sau un credit excelent pot primi aprobări pentru carduri de credit care oferă bonusuri în valoare de 150 USD sau mai mult (uneori mult mai mult) în schimbul cheltuielilor cu o anumită sumă (de la 500 USD la câteva mii de dolari) în primele câteva luni contul este deschis.

Alte carduri atrag solicitanții cu puncte bonus de recompensă sau mile care pot fi răscumpărate pentru călătorii, carduri cadou, mărfuri, extrase de credit sau cecuri (mai multe despre cele de mai jos). În schimb, un card de debit standard care vine cu o bancă c În general, contul hecking nu oferă bonusuri inițiale sau oportunități de câștig de recompense în curs.

2. Cash Back

Cardul de credit cash back a fost popularizat pentru prima dată în Statele Unite State by Discover, iar ideea a fost simplă: utilizați cardul și primiți 1% din achizițiile dvs. reduse sub formă de rambursare. Astăzi, conceptul a crescut și s-a maturizat. Acum, unele carduri oferă acum 2%, 3% sau chiar până la 6% în numerar înapoi la achizițiile selectate, deși astfel de oferte profitabile implică limite de cheltuieli trimestriale sau anuale. Cele mai bune carduri de returnare a numerarului sunt cele care percep comisioane și dobânzi minime. , oferind în același timp o rată de recompense ridicată.

Unele cărți, cum ar fi cardul Fidelity Rewards, oferă o rată ridicată de 2% de recompense în numerar pentru toate cheltuielile, dar trebuie să depuneți numerarul direct într-un cont de investiții Fidelity.

3. Puncte de recompensă

Punctele de recompensă sunt configurate cardurile de credit pentru a permite deținătorilor de carduri să câștige unul sau mai multe puncte pe dolar cheltuind. Multe carduri de credit cu recompensă oferă puncte bonus pentru anumite categorii de cheltuieli, cum ar fi restaurante, alimente sau benzină. Când sunt atinse anumite praguri de câștig, punctele pot fi răscumpărate pentru călătorii, carduri cadou de la comercianții cu amănuntul și restaurante sau pentru articole de marfă prin portalul de recompense online al companiei de carduri de credit.

opțiunile de recompensă ale cardului de credit sunt aproape nelimitate. Obțineți un card de marcă comună oferit în parteneriat cu un lanț hotelier, cu un comerciant cu amănuntul de îmbrăcăminte sau chiar cu o organizație nonprofit precum AARP și vă puteți folosi cheltuielile zilnice pentru a câștiga recompense valoroase zi de zi. Trucul este să găsiți cardul care se potrivește cel mai bine cu tiparele dvs. de cheltuieli. Efectul invers – modificarea tiparelor de cheltuieli pentru a se potrivi cu un anumit card – poate fi contraproductiv. Dar dacă cheltuiți deja bani în mod regulat cu o anumită comerciant cu amănuntul sau aveți o afinitate pentru un anumit hotel, de ce să nu folosiți cardul care vă va încuraja patronajul continuu oferindu-vă recompense, reduceri și avantaje îmbunătățite?

4. Flyer frecvent Mile

Acest avantaj precedă aproape toate t el se odihnește. La începutul anilor 1980, American Airlines a început să ofere consumatorilor o modalitate nouă de a câștiga kilometri cu zboruri frecvente atunci când nu zboară, formând un parteneriat cu gigantul de carduri de credit Citibank. Acum, toate companiile aeriene interne și internaționale au cel puțin un credit card disponibil oferit în parteneriat similar cu principalii emitenți de carduri de credit.

Deținătorii de carduri câștigă, în general, mile cu o rată de un mile pe dolar în achiziții nete, sau uneori un mile pe doi dolari cheltuiți pentru opțiunile de carduri de nivel inferior, care nu au nicio taxă anuală. Cât de valoroasă este această recompensă depinde de tipul de bilet de avion pe care îl achiziționați cu punctele sau kilometrii dvs. Multe cărți care circulă frecvent sunt făcute mult mai valoroase prin bonusurile introductive bazate pe kilometraj. Acestea sunt adesea suficiente pentru a vă îndrepta 50–100% din calea către un zbor de atribuire după îndeplinirea cerinței inițiale de cheltuieli implicate.

5. Siguranță

Plata cu cardul de credit facilitează evitarea pierderilor din cauza fraudelor. Când cardul dvs. de debit este utilizat de un hoț, banii lipsesc instantaneu din contul dvs. Cheltuielile legitime pentru care ați programat plăți online sau cecuri expediate pot să revină, declanșând comisioane insuficiente de fonduri și făcând nemulțumiți creditorii dvs.. Chiar dacă nu este vina dvs., aceste plăți întârziate sau ratate vă pot scădea și scorul de credit. în timp ce tranzacțiile frauduloase să fie anulate și banii restabiliți în contul dvs. în timp ce banca investighează.

În schimb, atunci când cardul dvs. de credit este utilizat în mod fraudulos, nu sunteți bani – doar anunțați compania dvs. de carduri de credit despre fraudă și nu plătiți pentru tranzacțiile pe care nu le-ați efectuat în timp ce compania de carduri de credit rezolvă problema.

Rețelele de carduri de credit, cum ar fi Visa și Mastercard, oferă o acoperire cu răspundere zero pentru achizițiile neautorizate ca o modalitate de a încuraja utilizarea cardului lor în numerar și cec.

6. Menținerea onestă a vânzătorilor

Spuneți angajați un seter de țiglă pentru a seta niște pardoseli la intrarea dvs. Muncitorii petrec weekendul tăind, măsurând, chituind, așezând distanțierii și plăcile și lăsând totul să se stabilească. Apoi vă percep 4.000 USD pentru necazurile lor.

Vă atrageți contul de economii și scrie un cec. Dar ce faci atunci când, 72 de ore mai târziu, faianța începe să se schimbe și chitul încă nu este „setat? Intrarea ta este acum o mizerie completă, iar vena din frunte nu va înceta să palpite.

Puteți rezolva problema cu comitetul dvs. de licențiere de stat, dar acest proces ar putea dura luni de zile, iar antreprenorul are în continuare banii dvs. Acesta este motivul pentru care, dacă puteți, ar trebui să plătiți un articol cu un bilet mare ca acesta cu un card de credit. Emitentul are un stimulent pentru a descuraja frauda în rândul vânzătorilor săi și, dacă există o problemă, au un mecanism de încercat Mai important, dacă contestați debitarea, emitentul cardului reține fondurile de la setatorul de plăci și nu numai că vă veți primi banii înapoi, s-ar putea chiar să primiți ajutor pentru găsirea unui nou contractor.

7. Perioada de grație

Când efectuați o achiziție cu card de debit, banii dvs. sunt dispăruți imediat. Când efectuați o achiziție cu card de credit, banii dvs. rămân în cecul dvs. până când plătiți factura cardului dvs. de credit.

Așteptarea fondurilor pentru acest timp suplimentar poate fi utilă în două moduri. În primul rând, valoarea timpului banilor, oricât de infinitezimală este, vă va economisi bani. Întârzierea eventualei plăți face achiziția dvs. puțin mai ieftină decât ar fi altfel. Dincolo de aceasta, banii dvs. vor petrece mai mult timp în contul dvs. bancar și dacă plătiți cardul dvs. de credit dintr-un cont de verificare purtător de dobândă și câștigați din banii dvs. în perioada de grație, suplimentul va adăuga în cele din urmă o sumă semnificativă. față de plata cu un card de debit, numerar sau cec.

În al doilea rând, atunci când plătiți constant cu un card de credit, nu trebuie să vă urmăriți soldul contului bancar la fel de atent.

8. Asigurări

Majoritatea cărților de credit vin automat cu o serie de protecții pentru consumatori pe care oamenii nici măcar nu își dau seama că le au, cum ar fi asigurarea de închiriere auto (deși adesea secundar asigurării dvs. personale auto), asigurări de călătorie și garanții de produs care pot depăși garanția producătorului.

9. Acceptarea universală

Anumite achiziții sunt dificil de realizat cu un card de debit. Când doriți să închiriați o mașină sau să stați într-o cameră de hotel, veți avea aproape sigur o perioadă mai ușoară dacă aveți un card de credit. Companiile de închirieri auto și hotelurile doresc ca clienții să plătească cu carduri de credit, deoarece facilitează taxarea clienților pentru orice daune cauzate unei camere sau unei mașini. Un alt motiv este că, cu excepția cazului în care ați plătit în avans pentru închiriere sau sejur la hotel, comerciantul nu știe suma finală a tranzacției dvs. și, prin urmare, trebuie să blocheze o anumită sumă din linia de credit disponibilă pentru a se proteja de potențialele taxe pe care le nu am anticipat.

Deci, dacă doriți să plătiți pentru unul dintre aceste articole cu un card de debit, compania ar putea insista să vă pună în cont câteva sute de dolari. De asemenea, atunci când călătoriți într-o țară străină, comercianții nu vor accepta întotdeauna cardul dvs. de debit – chiar și atunci când are un logo major al băncii pe acesta.

10. Crearea creditului

Dacă nu aveți credit sau încercați să vă îmbunătățiți scorul de credit, utilizarea unui card de credit în mod responsabil vă va ajuta, deoarece companiile de carduri de credit vă vor raporta activitatea de plată către birourile de credit. Cu toate acestea, utilizarea cardului de debit nu apare oriunde în raportul dvs. de credit, astfel încât nu vă poate ajuta să vă construiți sau să vă îmbunătățiți creditul. Chiar dacă trebuie să depuneți niște fonduri pentru a obține un card de credit securizat, acest lucru vă poate ajuta să vă construiți istoricul de credit și, în cele din urmă, să vă calificați pentru carduri negarantate sau împrumuturi mai mari.

Când să nu Utilizați un card de credit

Plata cu carduri de credit nu este întotdeauna mai bună decât plata cu numerar. Retailerii onorează cardurile de credit, deoarece vor să vă faciliteze cumpărăturile acolo. Dar comercianții trebuie să plătească marile companii de carduri de credit o parte din fiecare vânzare sub forma unei taxe de tranzacție.Deoarece o vânzare în numerar înseamnă mai mult pentru linia de jos a vânzătorului cu amănuntul decât o vânzare de credit echivalentă, unii comercianți cu amănuntul oferă reduceri pentru privilegiul de a vă lua banii imediat. Pe un articol mare, cum ar fi un set de mobilier, diferența ar putea fi substanțială. Cu toate acestea, , veți renunța la protecția pentru consumatori menționată anterior oferită de cardurile de credit.

Apoi, există și alte motive pentru care plata cu credit nu este mai bună și au de-a face cu dvs. și obiceiurile dvs. de cheltuieli. Utilizarea unui card de credit ar putea să nu fie potrivită pentru dvs. în următoarele circumstanțe:

• Nu puteți plăti soldul cardului de credit integral și pe timp: Dacă acest lucru tinde să se întâmple, rămâneți cu cardul de debit (sau numerar) pentru a evita să vă încadrați în datorii pe cardul de credit și să suportați cheltuieli de dobândă.
• Aveți tendința de a cheltui mai mult decât vă puteți permite: plata cu debit vă limitați la cheltuirea banilor deja câștigați.
• Puteți obține doar un card de credit cu o limită de credit redusă și vă este greu să stați Dacă nu depășiți soldul: depășirea limitei dvs. de credit duce la comisioane costisitoare, iar acest lucru vă poate afecta și scorul de credit.

Linia de fund

Cardurile de credit sunt cel mai bine apreciate de către disciplinați, care pot rămâne conștienți de capacitatea lor de a plăti factura lunară (de preferință integral) la sau înainte de data scadenței. Dacă știți deja cum să folosiți un card de credit în mod responsabil, transferați cât mai multe achiziții pe cardul dvs. de credit și nu utilizați cardul de debit pentru altceva decât accesul la bancomat. Dacă faceți acest lucru, combinația de recompense, cumpărătorul protecția și valoarea încasărilor vă vor pune în fața celor care plătesc cu debit, cec sau numerar.