¿Quiere una tasa de interés de tarjeta de crédito más baja? Solo pregunte

Si tiene deudas con tarjetas de crédito, no está solo. Algunas personas se endeudan porque gastan más allá de sus posibilidades, pero muchas personas se endeudan debido a emergencias médicas u otros factores fuera de su control.

Una vez que se endeuda con la tarjeta de crédito, es difícil saldarla. Una encuesta de febrero de 2019 de CreditCards.com reveló que el 56 por ciento de los estadounidenses que actualmente tienen saldos de tarjetas de crédito han mantenido esos saldos durante más de un año. Encontrar el dinero para pagar una deuda y al mismo tiempo cubrir los gastos de la vida puede ser difícil, razón por la cual muchas personas tienen saldos renovables en sus tarjetas de crédito.

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito no lo ayudan a pagar esa deuda, cualquiera. La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es de alrededor del 18 por ciento, pero muchos consumidores pagan el 20 por ciento o incluso el 30 por ciento. Estas tasas de interés pueden hacer que sea muy difícil pagar la deuda de la tarjeta de crédito, especialmente si tiene un saldo elevado. Realizará un pago durante un mes y, a continuación, los nuevos cargos por intereses lo devolverán al punto de partida.

Pero no tienes que estar atrapado con altas tasas de interés para siempre. Use esta guía de seis pasos para ayudarlo a reducir las tasas de interés de su tarjeta de crédito y pagar su deuda. Ya sea que llame al emisor de su tarjeta de crédito para solicitar una mejor tasa de interés o abra una tarjeta de transferencia de saldo para aprovechar una APR inicial del cero por ciento, hay formas de pagar su deuda sin pagar un montón de intereses en el proceso.

6 pasos para reducir la tasa de interés de su tarjeta de crédito

1. Conozca sus finanzas.
2. Llame a su emisor y solicite una tasa más baja.
3. Haga un presupuesto que lo ayude a pagar su deuda.
4. Considere una tarjeta de crédito de transferencia de saldo.
5. Concéntrese en pagar la deuda lo más rápido posible.
6. Realice un seguimiento de su progreso.

Comprenda sus finanzas

Antes de comenzar a pagar la deuda de su tarjeta de crédito, observe bien sus finanzas. ¿Cómo se endeudó? ¿Fue una emergencia única o un historial de gastar más de lo que gana? ¿Se estaba endeudando por necesidades o deseos?

Al comprender cómo se endeudó, puede tomar medidas para evitar incurrir en deudas similares en el futuro, ya sea que eso signifique establecer un fondo de emergencia o iniciar una actividad secundaria para ganar más dinero.

Mientras examina sus finanzas, preste mucha atención a algunos números específicos. ¿Cuál es el monto total de su deuda y qué tasas de interés está pagando actualmente sobre sus saldos pendientes? ¿Qué pasa con su puntaje de crédito? ¿Es bueno, regular o malo? A medida que comienza a pagar su deuda, puede hacer un seguimiento de estos números y verlos mejorar.

Llame a su emisor y solicite una tasa más baja

Si desea cancelar su crédito deuda de tarjeta, es importante que su tasa de interés sea lo más baja posible. Cuanto menor sea su tasa, menos intereses se agregarán a su saldo todos los meses. Eso significa que pagar su deuda en total costará menos dinero, y podrá pagar su deuda más rápidamente.

Una encuesta de marzo de 2017 de CreditCards.com encontró que el 69 por ciento de los titulares de tarjetas que solicitaron un recorte de tasas recibieron uno. Por lo tanto, llame al emisor de su tarjeta de crédito y pregunte si pueden reducir su tasa de interés. Si ha sido un cliente leal durante años, o si tiene un historial de pagos a tiempo, avíseles y esté preparado para decirles que está planeando cancelar su tarjeta y cambiar de compañía si no lo hacen. acepta un cambio de tarifa.

Si la persona con la que habla dice que no, considere llamar por segunda vez; otro representante de servicio al cliente podría darle una respuesta diferente. También puede cumplir con su amenaza de cancelar su tarjeta, aunque primero tendrá que transferir su saldo a una tarjeta de transferencia de saldo (llegaremos a eso en el Paso 4).

Haga un presupuesto eso le ayudará a pagar su deuda

El siguiente paso en el proceso de pago de su deuda es hacer un presupuesto. Querrá saber cuánto dinero puede destinar a los gastos diarios sin dejar de tener suficiente dinero en efectivo para pagar la deuda de su tarjeta de crédito. Esto significa contar cuánto está gastando actualmente en todo, desde gasolina hasta comida y entretenimiento, preguntarse si hay formas de reducir alguno de estos gastos (como comprar alimentos al por mayor o establecer semanas sin gastos) y calcular cuánto dinero podrá destinar a su deuda.

Hay muchas formas diferentes de crear un presupuesto.Bankrate tiene una calculadora de presupuesto para el hogar que lo ayudará a armar un presupuesto e identificar áreas donde puede reducir sus gastos. También puede registrarse para obtener una aplicación de presupuesto o un programa de software como YNAB o Mint. Incluso puede hacer su propio presupuesto usando una hoja de cálculo; hay muchas plantillas de presupuesto para Microsoft Excel, Google Sheets y Numbers para Mac.

Considere una tarjeta de transferencia de saldo

Si lo desea para pagar la deuda de su tarjeta de crédito sin pagar intereses, considere abrir una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Una tarjeta de transferencia de saldo le permite transferir un saldo de una tarjeta de crédito existente y luego pagar ese saldo sin intereses, siempre que realice sus pagos antes de que finalice el período de APR inicial del cero por ciento.

El Las mejores tarjetas de crédito para transferencia de saldo ofrecen entre 18 y 21 meses de APR del cero por ciento en transferencias de saldo, lo que le da más de un año para pagar su deuda sin pagar intereses. Incluso puede transferir saldos de varias tarjetas, lo cual es una excelente manera de consolidar la deuda de su tarjeta de crédito.

Tenga en cuenta que las tarjetas de crédito de transferencia de saldo cobran una tarifa cada vez que transfiere un saldo (generalmente del 3 al 5 por ciento del saldo que se transfiere). Para muchas personas, la capacidad de pagar sus saldos sin pagar intereses vale la pena.

Además, abrir una tarjeta de transferencia de saldo puede tener un efecto positivo en su puntaje crediticio. Al aumentar la cantidad de crédito disponible para usted, su índice de utilización de crédito podría disminuir y su puntaje crediticio podría aumentar. A medida que continúe saldando su deuda, su índice de utilización de crédito mejorará aún más, al igual que su puntaje crediticio.

Concéntrese en pagar su deuda lo más rápido posible

Una vez Si tiene un plan para pagar su deuda, es hora de comenzar a hacer esos pagos. Trate de pagar su deuda lo más rápido posible, especialmente si todavía le cobran intereses sobre su saldo.

Use su presupuesto para recordarle cuánto dinero necesita invertir en su deuda cada mes. . Intente realizar sus pagos con tarjeta de crédito al comienzo de cada mes (o inmediatamente después del día de pago) para asegurarse de que el dinero se destina a su deuda y no se gasta en nada más. Si hay dinero extra al final del mes, considere destinarlo también a su deuda.

No coloque ninguna compra nueva en su tarjeta de crédito hasta que se pague su deuda. Si tiene más de una tarjeta de crédito, está bien hacer compras en una segunda tarjeta mientras paga la deuda de la primera, siempre que pague sus compras en su totalidad todos los meses y no acumule nuevas deudas. . De esa manera, aún puede aprovechar las recompensas de las tarjetas de crédito mientras trabaja para estar libre de deudas.

Controle su progreso

Para mantenerse motivado mientras paga sus deudas, haga un seguimiento de su Progreso. Si está utilizando un programa de software de presupuestación como Mint o YNAB, su progreso se registrará automáticamente, pero ¿por qué no ser creativo? Haga un gráfico de pared y agregue estrellas o pegatinas cada vez que pague otros $ 500. Tome una captura de pantalla del saldo de su tarjeta de crédito, conviértala en la pantalla de bloqueo de su teléfono y actualice la captura de pantalla cada vez que realice un pago. Regálate una recompensa asequible y divertida, como una pinta de tu helado favorito, cada vez que alcances un nuevo hito de pago.

Hacer un seguimiento de tu progreso es una excelente manera de mantenerte motivado, e incluso podría inspirarte para acelerar el proceso de pago de la deuda. En lugar de hacer un pago de deuda este mes, ¿puede hacer dos? ¿Puede aumentar el pago de su deuda anterior en un 10 por ciento?

Recuerde: cuanto más rápido ponga dinero en su deuda, más pronto la saldará. Luego, una vez que esté libre de deudas, ¡puede comenzar a invertir ese dinero en otra cosa!

Reflexiones finales …

Es muy fácil encontrarse con una deuda de tarjeta de crédito, pero eso no significa que tenga que quedarse atascado con tasas de interés altas mientras trabaja para pagarlas.

Llame al emisor de su tarjeta de crédito para negociar una reducción de la tasa de interés o transferir su deuda a uno de los mejores cero tarjetas de crédito de interés. Haga un presupuesto, invierta la mayor cantidad de dinero posible para su deuda y realice un seguimiento de su progreso. Antes de que se dé cuenta, esa deuda de tarjetas de crédito será cosa del pasado y estará preparado para un mejor futuro financiero.