¿Qué necesito para abrir una cuenta bancaria comercial?

Abrir una cuenta bancaria comercial puede parecer lejos de las tareas más glamorosas que los propietarios de negocios deben abordar, pero es esencial para el éxito de su negocio. Tener una cuenta bancaria comercial lo hace parecer profesional a sus clientes, mantiene sus fondos comerciales y personales separados y puede ayudarlo a calificar para financiamiento cuando llegue el momento.

Como era de esperar, los requisitos para abrir una cuenta bancaria comercial puede variar según el tipo de empresa que tiene, el tipo de cuenta bancaria que desea abrir y el banco que usa.

Veamos algunas de las cosas comunes que necesitará abra una cuenta bancaria comercial, junto con consejos para las mejores cuentas bancarias para pequeñas empresas.

En este artículo

• Beneficios de tener una cuenta bancaria comercial
• Tipos de cuentas bancarias comerciales
• Qué necesita para abrir una cuenta bancaria comercial
• Cómo varían los requisitos para diferentes tipos comerciales
• Elección de una cuenta bancaria comercial
• Preguntas frecuentes
• Conclusión

Beneficios de tener una cuenta bancaria comercial

Una de las principales razones para tener una cuenta bancaria comercial Nuestro objetivo es mantener separadas sus finanzas personales y comerciales. Combinar los dos puede hacer que sea más difícil hacer sus impuestos y mantener sus libros. También podría exponerse a una mayor exposición legal si mezcla fondos comerciales y personales.

Si dirige una corporación o compañía de responsabilidad limitada (LLC) sin separar sus finanzas, podría perder la protección de responsabilidad personal que tendría como individuo en caso de que su negocio tenga algún problema. Eso significa que los acreedores podrían perseguir sus activos personales si su empresa adquiere una deuda.

Existen otras razones por las que es una buena práctica abrir una cuenta bancaria comercial separada. Una cuenta corriente comercial lo hace parecer más profesional frente a los clientes. Recibirá cheques personalizados con el nombre de su empresa en ellos, una tarjeta de débito de la empresa dedicada, y también hará la vida de su contador mucho más fácil para la época de impuestos.

Abrir una cuenta bancaria comercial también es una paso para establecer crédito comercial para su empresa, algo que puede ayudarlo a calificar para financiamiento y condiciones favorables para proveedores en el futuro. Los beneficios que obtiene al abrir una cuenta bancaria comercial superan con creces los dolores de cabeza: termínelo pronto y se alegrará de haberlo hecho.

Tipos de cuentas bancarias comerciales

Ahora que conoce los beneficios de abrir una cuenta bancaria comercial, es hora de decidir qué tipo de cuenta corriente necesita. Hay tres tipos principales de cuentas bancarias comerciales:

• Cuenta corriente comercial
• Cuenta de ahorros comercial
• Cuenta de servicios comerciales

Piense en cómo usa sus cuentas personales. Utiliza la cuenta de cheques para los gastos del día a día y para aceptar pagos de amigos y otras personas. Utiliza los ahorros para almacenar el efectivo sobrante y acumula un poco de interés sobre el dinero al que no necesariamente necesita acceder rápidamente.

Las cuentas bancarias comerciales funcionan de la misma manera. Es probable que primero necesite una cuenta de cheques comercial, que le permite hacer lo básico: pagar cosas, cobrar facturas y administrar su flujo de efectivo.

Luego, una vez que esté establecido y tenga más dinero en su cuenta corriente de lo que posiblemente necesite acceder en un mes, considere agregar una cuenta de ahorros comercial para generar intereses y almacenar cualquier excedente de dinero. Esta cuenta le permite conservar dinero a largo plazo mientras genera intereses.

Si su empresa acepta pagos con tarjeta de crédito, también necesitará una cuenta de comerciante. Los proveedores de cuentas de comerciantes le anticipan el pago de sus ventas antes de que el cliente pague a su compañía de tarjeta de crédito. Debe tener una cuenta corriente comercial antes de poder abrir una cuenta de comerciante.

De esa manera, el proveedor de la cuenta mercantil tiene un lugar para depositar sus fondos. Algunos bancos tradicionales ofrecen cuentas de servicios comerciales. También puede optar por diferentes bancos para diferentes tipos de cuentas.

Qué necesita para abrir una cuenta bancaria comercial

Ya sea que esté buscando abrir una cuenta corriente comercial, ahorros comerciales, o cuenta de servicios comerciales, todos los bancos le pedirán cierto tipo de documentación sobre la empresa y sus propietarios.

Algunos de estos documentos pueden variar según su tipo de entidad comercial y el estado en el que vive (o el estado en el que estableció su negocio). Algunos bancos también piden más documentación que otros. Por lo general, es más sencillo abrir una cuenta bancaria comercial en línea.

Esto es lo que necesita para abrir una cuenta bancaria comercial:

Número de seguro social o número de identificación del empleador (EIN)

Para probar la identidad de su empresa, deberá proporcionar su EIN, así como los documentos que le envió el IRS al emitir su EIN. Algunos bancos permiten que los propietarios únicos usen su número de seguro social en lugar de un EIN, pero obtener un EIN tiene varios beneficios, incluso si no es necesario.

Solicitar un EIN para su empresa es rápido y sencillo en el sitio web del IRS. Le permite a su empresa tener presencia fiscal independiente de su número de seguro social.

Para obtener un EIN, debe tener un número de seguro social válido y presentar la declaración en nombre de una empresa ubicada en los Estados Unidos. Si eso está en orden, puede solicitar un EIN en línea en aproximadamente media hora. Asegúrese de guardar su carta de confirmación de EIN, que deberá mostrar al banco.

Identificación personal

La mayoría de los bancos también le pedirán una o dos formas de identificación personal para demostrar que está conectado con la empresa. Para abrir una cuenta bancaria comercial, debe ser funcionario o propietario de la empresa. Las formas válidas de identificación personal incluyen una licencia de conducir, una identificación emitida por el estado o un pasaporte.

Licencia comercial

Una licencia comercial es lo que esperaría que fuera: una licencia de un organismo del gobierno estatal o local que le permite realizar negocios. Los procesos de cada estado o localidad para obtener una licencia comercial difieren un poco, por lo que es mejor ver qué requiere específicamente su área.

Certificado de nombre supuesto / DBA

Muchas empresas operan bajo un nombre comercial que sea diferente de su nombre legal. Por ejemplo, ABC Bakery, LLC, podría operar como «ABC». Si esto es cierto en su caso, deberá presentar un nombre comercial ficticio, también conocido como nombre comercial (DBA), ante la secretaria de estado de su estado. El banco le pedirá una copia de sus documentos de presentación de DBA como prueba del nombre comercial de su empresa.

Acuerdo de asociación

Las empresas con varios propietarios deben firmar su acuerdo de asociación, también llamado acuerdo de fundadores. En el caso de las corporaciones, esto podría llamarse estatutos, y para las LLC, podría llamarse un acuerdo operativo. El acuerdo cubre los problemas críticos que enfrentará la empresa, los derechos y responsabilidades de cada propietario y cómo llevará a cabo sus negocios.

Documentos organizativos

Los requisitos para organizar documentos varían un poco según el estado, pero en esencia, detallan algunos componentes cruciales de su empresa: nombre comercial, dirección, propietarios, agente registrado (la persona que maneja el papeleo de una empresa), estructura administrativa ( quién estará a cargo de la gestión de la empresa), y la acti vidades en las que participará.

El documento organizativo principal de una corporación se llama artículos de incorporación. Para una LLC, se llama artículos de organización. Debe guardar estos documentos de fundación en un lugar seguro y estar listo para mostrárselos a un banco.

Ingresos mensuales de tarjetas de crédito

Esta última información es para las empresas que solicitan cuentas de servicios comerciales. Si posee una cuenta de comerciante, deberá informarles su historial de procesamiento y su volumen promedio de ingresos mensuales por tarjeta de crédito. Si es una startup, es posible que no tenga ningún historial de procesamiento, pero deberá proporcionar estimaciones del volumen mensual de su tarjeta de crédito.

Algunos proveedores de cuentas comerciales también solicitan documentación adicional, como estados financieros y extractos de cuentas bancarias.

Cómo varían los requisitos para diferentes tipos de empresas

A continuación, se ofrece una descripción general básica de lo que necesitará para abrir una cuenta bancaria comercial según su tipo de entidad:

Empresas unipersonales

• Número de seguro social (permitido solo para empresas unipersonales) o EIN
• Identificación personal
• Licencia comercial con el nombre de la empresa y el nombre (s) del propietario
• Certificado de nombre falso / DBA
• Ingresos mensuales por tarjeta de crédito (para cuentas de comerciantes)

Asociaciones

• EIN
• Identificación personal
• Licencia comercial
• Certificado de nombre falso / DBA
• Acuerdo de asociación con el nombre de la empresa y sus socios
• Documento de organización presentado ante el estado (para sociedades limitadas o sociedades de responsabilidad limitada)
• Ingresos mensuales de tarjetas de crédito (para cuentas de comerciantes)

Compañías de responsabilidad limitada

• EIN
• Identificación personal
• Busin Licencia de ess
• Certificado de nombre falso / DBA
• Acuerdo de operación de LLC con el nombre de la empresa y sus socios
• Artículos de organización
• Ingresos mensuales de tarjetas de crédito (para cuentas de comerciantes)

Corporaciones

• EIN
• Identificación personal
• Negocios licencia
• Certificado de nombre falso / DBA
• Estatutos corporativos
• Artículos de incorporación
• Ingresos mensuales por tarjeta de crédito (para cuentas comerciales)

Elección de una cuenta bancaria comercial

Muy bien, si ha llegado hasta aquí, significa que tiene todo preparado para abrir su cuenta bancaria comercial. A partir de aquí, el siguiente paso es comparar y elegir la cuenta bancaria comercial adecuada para su empresa. A continuación, presentamos algunas opciones excelentes para pequeñas empresas.

BlueVine Business Checking

Para quién es adecuado: Empresas que buscan una cuenta bancaria en línea gratuita, que genere intereses

Beneficios:

• Sin comisiones, sin depósito inicial mínimo, sin requisitos de saldo mínimo
• Transacciones gratuitas ilimitadas
• Gana 1% de interés en saldos de cuentas superiores a $ 1,000
• Depositar efectivo en más de 90,000 ubicaciones de Green Dot en los EE. UU.
• Pagar a los proveedores y facturas mediante ACH, transferencia bancaria o cheque

Chase Business Complete Banking (anteriormente Chase Total Business Checking)

Para quién es adecuado: Nuevos negocios que están listos para crecer mientras administran fácilmente su flujo de efectivo.

Beneficios:

• Tarifas de servicio mensuales bajas que pueden eximirse de varias maneras
• 20 transacciones de cajero gratuito o en papel por mes
• Depósitos electrónicos gratuitos e ilimitados sin transferencia bancaria
• Acceso a 16,000 cajeros automáticos y más de 4,700 sucursales

Chase Performa nce Checking

Para quién es adecuado: Empresas más grandes que necesitan lo esencial.

Beneficios:

• Tarifas de servicio bajas ($ 30 por mes) que son eximido con un saldo diario de $ 35,000
• 250 transacciones gratuitas por mes
• Los depósitos mensuales de hasta $ 20,000 en efectivo son gratuitos

NBKC Business Money Cuenta de mercado

Para quién es adecuada: empresas que desean una cuenta de ahorros que devenga intereses

Beneficios:

• Gane intereses de alto rendimiento sobre sus ahorros
• Sin tarifas mensuales
• Sin depósito mínimo o requisito de saldo promedio diario
• Solicite rápida y fácilmente en línea, administre la totalidad de su cuenta en línea

Preguntas frecuentes

¿Cuánto dinero necesita para abrir una cuenta corriente comercial?

Hoy en día, muchos bancos no requieren un depósito mínimo para abrir una empresa cuenta bancaria. Sin embargo, las políticas de depósito mínimo variarán según el banco y algunas cuentas tendrán $ 50, $ 100 u otros requisitos. Asegúrese de investigar su sitio web o llamar a una ubicación para confirmar sus políticas.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria comercial en línea?

Sí. Muchos bancos, como BlueVine y NBKC, han digitalizado el proceso de solicitud para permitirle abrir una cuenta bancaria comercial en línea. Tenga en cuenta que aún deberá proporcionar todos los documentos e identificaciones necesarios como lo haría al presentar la solicitud en persona.

Utilice nuestra guía para obtener más información sobre cómo abrir una cuenta bancaria comercial en línea.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria comercial sin un EIN?

Por lo general, solo los propietarios únicos pueden abrir una cuenta bancaria comercial sin un EIN. En estos casos, los propietarios únicos sin un EIN pueden registrarse para una cuenta bancaria comercial utilizando su número de seguro social. Sin embargo, para otros tipos de entidades, normalmente se requiere un EIN.

Dado que las políticas varían según el banco, sin embargo, debe llamar a cada ubicación o visitar su sitio web para confirmar sus requisitos.

Conclusión

Tan complicado como Puede parecer que abre una cuenta bancaria comercial para su empresa, es el tipo de dolor que solo tiene que soportar una vez. Cumpla con todos los requisitos de registro de su estado y tenga todos sus trámites estatales y federales listos para usar.También debe saber cuáles son las necesidades de su empresa, por ejemplo, si necesita la liquidez de una cuenta corriente frente a la tasa de interés de una cuenta de ahorros.

El papeleo necesario para configurar su empresa con una cuenta bancaria no es No es mínimo, sin duda, pero la mayor parte ya se habrá hecho cuando establezca su negocio. Y los otros documentos que aún no se han presentado aún serán útiles más adelante, ya sea en la época de impuestos o cuando su negocio crezca. Una vez que abra su cuenta bancaria comercial, puede concentrarse en generar ventas y llenar esa cuenta con efectivo.