Un número de privacidad de crédito, también conocido como número de perfil de crédito o CPN, es un número de identificación de nueve dígitos que algunas empresas afirman de manera fraudulenta que se puede usar en lugar de un número de seguro social. «Se comercializaron nuevamente como una alternativa a los números de Seguro Social que ofrecen más privacidad, lo que puede ser tentador para los consumidores que desean ocultar su historial crediticio deficiente. Sin embargo, los CPN no son una forma legítima de obtener crédito o restaurar puntajes crediticios.
He aquí por qué es mejor mantenerse alejado de estos números, a pesar de las atractivas promesas hechas por las empresas que comercializan estos productos.
¿Qué es un número de privacidad de crédito?
Un número de privacidad de crédito tiene el mismo formato que un número de Seguro Social, y está diseñado para usarse en lugar de uno en aplicaciones que involucran una verificación de crédito. Se vuelven a comercializar como una forma de evitar que su historial crediticio malo lo afecte. Sin embargo, la Comisión Federal de Comercio reconoce los números de privacidad crediticia como una estafa.
- Nombres alternativos: número de protección crediticia, número de perfil crediticio
- Acrónimo: CPN
Las empresas fraudulentas de reparación de crédito intentan vender CPN a los consumidores , afirmando que incluso las personas con mal crédito pueden usarlos para obtener préstamos, tarjetas de crédito y otros productos financieros para los que de otro modo no calificarían. A pesar de las promesas hechas por estas empresas, los CPN no lo ayudarán a mejorar su crédito y incluso podrían causarle problemas con la ley.
Si intenta utilizar un CPN en lugar de su número de Seguro Social para solicitar para obtener crédito, se le podría acusar de tergiversar su número de Seguro Social, lo cual es un delito federal.
¿Cómo funciona un número de crédito con privacidad?
Aquellos que compren un CPN recibirán un número que parece un número de Seguro Social. Este puede, de hecho, ser un número de Seguro Social, por ejemplo, uno que la compañía le robó a un niño, un anciano o un recluso. Con el pretexto de «proteger su privacidad», la compañía puede pedirle que utilice una dirección de correo electrónico o un número de teléfono extraño siempre que utilice el CPN. Esto debería generar otra señal de alerta de que podría estar participando inconscientemente en un fraude de identidad.
Si usa un número de Seguro Social robado para solicitar crédito, está cometiendo un robo de identidad, incluso si no se da cuenta de que está usando el número de otra persona.
Cómo evitar estafas de CPN
Tenga cuidado al tratar con una empresa que ofrece una «nueva identidad crediticia». Eso simplemente no existe. Si bien existe un conjunto limitado de circunstancias bajo las cuales puede obtener un nuevo número de Seguro Social, esas situaciones son extremadamente raras y el proceso para obtener un nuevo número es arduo.
Una variación de la estafa de CPN implica obtener un Número de identificación de empleador (EIN). Los EIN son legítimos, los negocios los utilizan por motivos fiscales, pero no pueden utilizarse como sustituto de su número de Seguro Social, por lo que obtener uno no reparará su crédito.
Por último, tenga mucho cuidado cada vez que le pidan que pague algo relacionado con su número de Seguro Social o EIN. Ambos números se proporcionan de forma gratuita. Si alguien le cobra mientras intenta obtener uno, es una señal de que necesita investigar cuidadosamente la entidad que ofrece el servicio.
Alternativas a los números de privacidad crediticia
Lamentablemente, no existe una forma legal de obtener una pizarra en blanco para su crédito. Sin embargo, es posible reparar su crédito; solo necesita paciencia y disciplina.
La mayor parte de la información de su historial crediticio no es permanente y, finalmente, las agencias de crédito la eliminarán de su perfil crediticio. La mayoría de las marcas negativas se eliminarán de su cuenta de Equifax después de siete años, por ejemplo, aunque algunos tipos de quiebras pueden permanecer en su informe por hasta 10 años. Cuanto más tiempo pase, más información negativa se borrará de su informe de crédito. El proceso de reparación de crédito puede acelerarse si puede agregar simultáneamente información positiva a su informe de crédito, como por hacer pagos puntuales, mantener sus saldos bajos y no abrir demasiadas cuentas nuevas ts.
Si bien Equifax elimina la mayoría de la información negativa de su informe crediticio después de siete años, mantendrá la información positiva sobre su crédito. informe durante 10 años.
La ley federal también otorga a los consumidores el derecho a que solo se informe información precisa sobre ellos. Si ha llegado información inexacta a su informe de crédito, puede (y debe) disputarlo para eliminarlo. Hay compañías legítimas de reparación de crédito que pueden disputar esto en su nombre, pero también puede disputarlo usted mismo de forma gratuita.Muchas empresas de reparación de crédito también incursionan en promesas de «solución rápida» que van más allá de las opciones realistas que tiene un consumidor para reparar su crédito.
Si está considerando la reparación de crédito, comprenda sus derechos. Entre otras protecciones, la Ley de organizaciones de reparación de crédito declara ilegal que una empresa de reparación de crédito le cobre antes de haber hecho su trabajo.
Si tiene una deuda extrema y no cree que pueda salir de ella, puede considerar la liquidación de deudas, la gestión de deudas o incluso la quiebra. La bancarrota afectará su puntaje crediticio, pero puede liberarlo de suficientes deudas para ayudarlo a mejorar su puntaje a largo plazo.
Conclusiones clave
- Los números de privacidad crediticia, o CPN, son números de nueve dígitos que se comercializan de manera fraudulenta como alternativas a los números de Seguro Social.
- Los CPN generalmente se comercializan para consumidores con crédito que tienen problemas para calificar para préstamos, tarjetas de crédito y otras formas de crédito.
- La Comisión Federal de Comercio considera las estafas de CPN y, a menudo, involucran involuntariamente a los consumidores en el robo de identidad.