Los préstamos hipotecarios VA hacen que comprar o refinanciar una vivienda sea más asequible para los veteranos y el personal militar en servicio activo que califique. Los beneficios de los préstamos VA incluyen pagos iniciales del 0%, tasas de interés competitivas, términos de crédito flexibles y opciones de refinanciamiento más fáciles.
Freedom Mortgage es el prestamista VA # 11 en los EE. UU. Y nuestros asesores de préstamos pueden ayudarlo a comprender si es elegible para comprar o refinanciar una casa con mal crédito.
¿Puede obtener un préstamo VA con una mala calificación crediticia?
Muchos prestamistas requieren una calificación crediticia de al menos 620 para financiar una vivienda con un préstamo VA. Freedom Mortgage trabaja con veteranos y personal militar que tienen puntajes de crédito de menos de 620. Para refinanciar con el programa VA IRRRL, trabajamos con propietarios de VA con puntajes de crédito por debajo de 580. Entendemos cómo su crédito puede verse afectado durante los períodos de servicio, y observe el panorama completo de sus finanzas.
Cómo obtener un préstamo VA con mal crédito
Incluso si tiene mal crédito, es posible que pueda obtener un préstamo VA con Freedom Mortgage. Revisaremos su historial crediticio y veremos si paga sus costos de vivienda, facturas de tarjetas de crédito y otros préstamos a tiempo cada mes. Pagar sus facturas con regularidad durante al menos los últimos 12 meses nos ayuda a determinar si puede cumplir con las obligaciones financieras de una nueva hipoteca.
Analizamos sus ingresos, activos, historial laboral y otras obligaciones crediticias para decidir si califica. Es posible obtener la aprobación de un préstamo VA después de una quiebra o ejecución hipotecaria. Sin embargo, normalmente hay más requisitos que debe cumplir.
¿Puede refinanciar un préstamo VA con mal crédito?
A menudo, puede refinanciar un préstamo VA con un crédito menos que perfecto utilizando un simplificar el refinanciamiento (también conocido como «VA IRRRL»). Estos refinanciamientos incluyen requisitos de crédito flexibles, menos papeleo y cierres más rápidos en comparación con otros préstamos. Sin embargo, existen condiciones de elegibilidad que deberá cumplir. Por ejemplo, debe estar al día en los pagos de su hipoteca y tiene un historial reciente de hacer sus pagos mensuales a tiempo para calificar para un refinanciamiento simplificado de VA.
¿Su puntaje de crédito afecta la tasa de interés de su préstamo de VA?
Su El puntaje crediticio puede afectar la tasa de interés del préstamo de VA que se le ofrece. Cuando tiene un puntaje de crédito más bajo, los prestamistas de VA pueden ofrecerle una tasa más alta. De manera similar, un puntaje de crédito más alto puede ayudarlo a obtener una tasa más baja. tasas de interés competitivas porque están respaldadas por el Departamento de Veteranos Aff aires. Pregúntenos qué tasa de interés podemos ofrecerle, ¡incluso si su crédito no es perfecto!
Formas de monitorear y mejorar su puntaje crediticio
- Verifique su crédito reporte. Puede obtener un informe gratuito en www.annualcreditreport.com o comunicarse con cada una de las agencias de crédito, Experian, Equifax y TransUnion, para recibir su información.
- Busque errores. Si encuentra un error en su informe de crédito, trabaje para solucionarlo. Esto puede mejorar su puntaje crediticio y ayudarlo a calificar para un préstamo VA.
- No sobrepase sus límites crediticios. Pague la mayor cantidad posible de deudas de tarjetas de crédito y mantenga una tasa de utilización de la deuda baja. Esta relación compara la cantidad de crédito que está utilizando con la cantidad de crédito que tiene disponible. Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito con un límite de crédito de $ 10,000 y un saldo de $ 2,500, su índice de utilización de la deuda es del 25%.
- Controle sus facturas. Mantenga un calendario o configure recordatorios para cuando vencen las facturas. Pagar sus facturas en su totalidad y a tiempo puede mejorar su puntaje crediticio.
Requisitos de crédito para préstamos VA en comparación con préstamos convencionales
Los veteranos también pueden comprar o refinanciar viviendas con préstamos convencionales . Sin embargo, los préstamos convencionales suelen tener un puntaje crediticio más alto y requisitos de pago inicial. También deberá pagar el seguro hipotecario privado (PMI) si tiene menos del 20% de capital en la vivienda mientras que los préstamos de VA no tienen seguro hipotecario. Obtenga más información sobre los préstamos convencionales frente a los préstamos VA.
Hable con Freedom Mortgage sobre el financiamiento de préstamos VA con crédito bajo
Freedom Mortgage se complace en trabajar con veteranos que tienen calificaciones crediticias más bajas. Para hablar con uno de nuestros asesores de préstamos sobre la compra o refinanciamiento de una vivienda con un préstamo VA, llame al 877-220-5533 o comience en línea.
1. Inside Mortgage Finance, enero a septiembre de 2020