Según los estándares de cualquiera, $ 1 millón es mucho dinero. De hecho, si tuvieras $ 1 millón en billetes de un dólar, literalmente pesaría una tonelada y tardarías unos 12 días en contarlo todo.
Hablo con muchos millonarios en mis viajes y, durante un Durante mucho tiempo, un ahorro de $ 1 millón fue la medida del éxito de la planificación de la jubilación. Se consideró suficiente para disfrutar de una jubilación de ensueño y dejar un legado impresionante. Pero últimamente, la imagen de los ahorros de $ 1 millón ha comenzado a desvanecerse. Ahora es común encontrar artículos como «Cómo sobrevivir con $ 1 millón en la jubilación», con consejos sobre cómo aprovechar el valor líquido de su vivienda o retirarse en el extranjero para que sus ahorros duren.
Entonces, ¿cuál es el problema aquí? ¿Realmente una tonelada de dinero no es suficiente para pasar cómodamente sus años dorados? Analicemos todo.
$ 1 millón es un buen comienzo
De acuerdo, las investigaciones muestran que los estadounidenses cercanos a en edad de jubilación gastan alrededor de $ 66,000 al año por hogar en alimentos, vivienda, ropa, transporte y otros gastos de estilo de vida, incluida la atención médica.1 ¿Cuánto necesitarán ahorrar estas personas para cubrir estos costos sin ingresos del trabajo?
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No se preocupe. Esto no es t clase de matemáticas. ¡Te daré la respuesta! Para cubrir $ 66,000 en gastos anuales, necesitarías alrededor de $ 5,500 cada mes. Si quieres jubilarte dentro de 10 años, mi programa gratuito Retire Inspired La herramienta de cociente (R: IQ) calcula que necesitará unos ahorros de más de $ 1,730,000. Tenga en cuenta que el número puede cambiar según su tasa de retorno, tasa de retiro e inflación; detalles que puede personalizar en su RI: Q.
Entonces, la respuesta corta es que $ 1 millón es un buen comienzo para la persona promedio que se jubila hoy para pagar sus cuentas.
Es posible jubilarse con menos
Ahora puedes estar pensando, Chris, eso es genial. Pero no estoy ni cerca de $ 1 millón. Te escucho. Si se enfrenta a la jubilación pronto y sus ahorros se están quedando un poco cortos, no se rinda. Hay formas de reducir sus gastos y hacer que una pequeña cantidad de ahorros funcione sin renunciar a su hogar o mudarse al extranjero.
La vivienda, por ejemplo, es con mucho el mayor gasto antes y después de la jubilación, por lo que cualquier los ahorros allí contribuirán en gran medida a llenar su brecha de ahorros.
Según la Oficina de Estadísticas Laborales, el 58% de los propietarios de viviendas entre las edades de 55 y 64 todavía tienen una hipoteca.2 ¡Eso es más de la mitad! Amigos, podemos hacerlo mejor. Sus pagos hipotecarios mensuales rondarían los $ 1,010, lo que suma un poco más de $ 12,000 por año.3 Y ni siquiera estamos hablando de mantenimiento, reparaciones y otros costos de la vivienda.
Ya escuchó Yo digo esto antes, pero es por eso que pagar su hipoteca antes de jubilarse puede cambiar las reglas del juego y reducir drásticamente sus gastos durante la jubilación en miles de dólares cada año.
Si puede encontrar otros lugares para reducir sus gastos, sus ahorros no tienen que ser tan grandes. Pero tenga cuidado de no cortarlo demasiado. Otras cosas como los viajes, los impuestos y el tiempo pueden afectar la cantidad que realmente necesitará para llegar a fin de mes durante 30 años o más de jubilación. ¡Así que empieza a cortar con un bisturí antes de alcanzar la motosierra!
¿Cuánto necesitas para retirarte?
Bien, es hora de ponerte serio por un segundo. Como se mencionó anteriormente, el primer paso es conocer su número de jubilación. Puede planear gastar solo $ 40,000 al año, o puede estar acostumbrado a un ingreso de más de $ 100,000 sin planes de recortar en sus años dorados. No hay una respuesta incorrecta, solo su respuesta.
La cantidad de dinero que necesita para su jubilación depende de sus objetivos, su situación fiscal y de cuánto tiempo tiene hasta que deje de trabajar. ¿Estás sintiendo un tema aquí? Depende de usted definir su sueño de jubilación. Pero recuerde: un sueño sin un plan es solo un deseo, por lo que debe crear un plan para que se haga realidad.
Analicemos algunos de los factores más importantes que pueden afectar sus gastos de jubilación.
¿A dónde quiere viajar y con qué frecuencia?
Muchos estadounidenses que se acercan a la jubilación sueñan con ver el mundo y dedicar tiempo a los pasatiempos y la relajación. Pero en este momento, los estadounidenses de 55 años o más solo gastan un modesto $ 3,350 en entretenimiento cada año en promedio.4 Si está deseando viajar mucho durante su jubilación, $ 3,350 no lo llevará muy lejos; piense en París, Texas, en lugar de París, Francia.
Pero tienes algunas opciones. Puede aumentar sus ahorros para la jubilación, reducir sus gastos en otras categorías o mantener un trabajo de medio tiempo para financiar sus aventuras.
¿Cómo afectarán los impuestos a sus ahorros?
El tío Sam toma Su participación en la jubilación y los impuestos sobre la renta tienen el potencial de hacerle tropezar, especialmente si todos sus ahorros para la jubilación están en cuentas con impuestos diferidos como un 401 (k) o una IRA tradicional.El dinero que retire de esas cuentas durante la jubilación está sujeto a impuestos sobre la renta, al igual que los ingresos que obtuvo de su trabajo.
Por ejemplo, si planea gastar $ 66,000 en gastos domésticos este año, Tendrá que retirar algunos miles de dólares adicionales de sus ahorros para poder pagar sus impuestos y tener suficiente dinero para cubrir esos costos.
Debido a que está retirando más, deberá tener más ahorrado para evitar quedarse sin dinero durante la jubilación. En este caso, si se jubilará dentro de 10 años, necesitaría un poco más de $ 1.7 millones en ahorros, de acuerdo con el R: IQ.
Ahora, si está ahorrando en un impuesto- cuenta con ventajas como Roth IRA o Roth 401 (k), eso es un juego de pelota completamente diferente. Con las opciones Roth, sus contribuciones se realizan con dólares después de impuestos. Eso significa que no deberá impuestos sobre la renta sobre la mayor parte del dinero que retire de esas cuentas. No sé ustedes, ¡pero di un gran suspiro de alivio allí mismo!
Tenga en cuenta que puede pagar impuestos sobre sus beneficios del Seguro Social, dependiendo de su situación. Es por eso que siempre es una buena idea consultar a un profesional de impuestos para asegurarse de que sus bases impositivas estén cubiertas.
¿Cuánto tiempo hasta que se jubile?
Recuerde, estos números se basan en alguien planeando jubilarse pronto. Si faltan décadas para la jubilación, el panorama general cambia drásticamente. Por ejemplo, para cubrir los mismos $ 66,000 en gastos dentro de 25 años, necesitará tener más de $ 2 millones, gracias a la inflación. Y eso suponiendo que estuviera ahorrando en una Roth 401 (k) o una Roth IRA, que están libres de impuestos durante la jubilación.
¿No tiene $ 2 millones? No te preocupes. Si tiene entre 20 y 30 años, tiene mucho tiempo para acumular ahorros. Pero debe convertirlo en una prioridad, ¡a partir de hoy! Recuerde, cuanto antes comience a invertir, más tiempo tendrá su dinero para crecer.
Y si siente que llega un poco tarde al juego, no se asuste. Todavía tienes tiempo para marcar la diferencia en el tamaño de tus ahorros. Comience por reunirse con un profesional de la inversión que pueda ayudarlo a elaborar un plan para alcanzar sus metas de jubilación. ¡Es hora de ponerse a trabajar!
Es posible jubilar a un millonario de todos los días
Escúchame fuerte y claro sobre esto. He hablado con muchas personas que piensan que solo alcanzar la marca de $ 1 millón es un cuento de hadas destinado a otra persona. Agachan la cabeza y creen que necesitan un salario de seis cifras o una herencia enorme para alcanzar el estatus de millonarios.
Pero aquí está la cuestión: están equivocados. Para mi nuevo libro, Everyday Millionaires, completamos el estudio más grande de millonarios jamás realizado y descubrimos que el 79% de ellos no heredaron ni un centavo. Además de eso, ¡un tercio de los millonarios con los que hablamos nunca ganaron seis cifras en un año determinado!
¿Sabes cómo los millonarios realmente construyeron su riqueza? Asumen la responsabilidad personal de sus finanzas. Constantemente invierten en sus 401 (k) sy IRA año tras año. Creen que su destino, bueno o malo, está en sus manos.
La verdad es que hay más millonarios en Estados Unidos en este momento (11 millones de hogares millonarios, para ser exactos) que nunca antes.5
Cualquiera en Estados Unidos puede jubilarse millonario hoy: ¡y eso lo incluye a usted!
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Todos tenemos una situación financiera diferente con planes únicos para sus años de jubilación. No hay una respuesta fácil sobre cuánto necesita jubilarse. La verdad es que el número se ve diferente para todos. Es por eso que necesita un profesional de inversiones en su equipo.
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