Para os padrões de qualquer pessoa, US $ 1 milhão é muito dinheiro. Na verdade, se você tivesse $ 1 milhão em notas de dólar, literalmente pesaria uma tonelada e levaria cerca de 12 dias para contar tudo.
Falo com muitos milionários em minhas viagens e, por um Há muito tempo, um pecúlio de US $ 1 milhão era a medida do sucesso do planejamento da aposentadoria. Foi considerado o suficiente para desfrutar de uma aposentadoria de sonho e deixar um legado impressionante. Mas, ultimamente, a imagem do pecúlio de $ 1 milhão começou a desaparecer. Agora é comum encontrar artigos como “Como sobreviver com US $ 1 milhão na aposentadoria”, completos com conselhos sobre como aproveitar o valor da sua casa ou se aposentar no exterior para fazer suas economias durar.
Então, qual é o problema aqui? uma tonelada de dinheiro real, não é suficiente para deixá-lo confortável durante seus anos dourados? Vamos analisar tudo.
$ 1 milhão é um bom começo
Ok, pesquisas mostram que os americanos estão perto de idade de aposentadoria gasta cerca de US $ 66.000 anualmente por família em alimentação, moradia, roupas, transporte e outras despesas de estilo de vida, incluindo cuidados de saúde.1 Quanto essas pessoas precisarão economizar para cobrir esses custos sem a renda do trabalho?
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Não se preocupe. Isso não é t aula de matemática. Vou te dar a resposta! Para cobrir $ 66.000 em despesas anuais, você precisaria de cerca de $ 5.500 por mês. Se quiser se aposentar daqui a 10 anos, meu livro gratuito Retire Inspired A ferramenta de quociente (R: IQ) calcula que você precisará de um pecúlio de mais de $ 1.730.000. Lembre-se de que o número pode mudar dependendo de sua taxa de retorno, taxa de retirada e inflação – detalhes que você pode personalizar em seu RI: Q.
Portanto, a resposta curta é que $ 1 milhão é um bom começo para a pessoa média se aposentando hoje para pagar suas contas.
É possível se aposentar com menos
Agora você pode estar pensando, Chris, isso é ótimo. Mas não estou nem perto de $ 1 milhão. Eu te escuto. Se você está se aposentando em breve e seu pecúlio está ficando um pouco curto, não desista. Existem maneiras de cortar suas despesas e economizar dinheiro sem abrir mão de sua casa ou se mudar para o exterior.
Moradia, por exemplo, é de longe a maior despesa antes e depois da aposentadoria. a economia lá ajudará muito a preencher sua lacuna de poupança.
De acordo com o Bureau of Labor Statistics, 58% dos proprietários de casas entre 55 e 64 anos ainda têm hipoteca.2 Isso é mais da metade! Pessoal, podemos fazer melhor. Os pagamentos mensais da hipoteca seriam em torno de US $ 1.010, o que soma pouco mais de US $ 12.000 por ano.3 E nem estamos falando sobre manutenção, reparos domésticos e outros custos de habitação.
Você ouviu eu disse isso antes, mas é por isso que pagar sua hipoteca antes de se aposentar pode mudar o jogo e reduzir drasticamente seus gastos na aposentadoria em milhares de dólares a cada ano.
Se você puder encontrar outros lugares para diminuir suas despesas, seu pecúlio não precisa ser tão grande. Mas tome cuidado para não cortar muito perto. Outras coisas como viagens, impostos e tempo podem afetar quanto você realmente precisará para sobreviver ao longo de 30 ou mais anos de aposentadoria. Portanto, comece a cortar com um bisturi antes de pegar a motosserra!
Quanto você precisa para se aposentar?
Ok, é hora de levar a sério por um segundo. Conforme mencionado anteriormente, o primeiro passo é saber o número de sua aposentadoria. Você pode planejar gastar apenas $ 40.000 por ano, ou pode estar acostumado a uma renda de mais de $ 100.000, sem planos de reduzir seus anos dourados. Não há resposta errada – apenas a sua resposta.
Quanto dinheiro você precisa na aposentadoria depende de seus objetivos, sua situação fiscal e de quanto tempo você tem até parar de trabalhar. Você está sentindo um tema aqui? Cabe a você definir seu sonho de aposentadoria. Mas lembre-se: um sonho sem um plano é apenas um desejo, então você precisa criar um plano para que isso aconteça.
Vamos examinar alguns dos fatores mais importantes que podem afetar suas despesas de aposentadoria.
Para onde você gostaria de viajar e com que frequência?
Muitos americanos que estão se aproximando da aposentadoria sonham em ver o mundo e encontrar tempo para passatempos e relaxamento. Mas agora, os americanos com 55 anos ou mais gastam apenas modestos US $ 3.350 em entretenimento a cada ano, em média.4 Se você está ansioso para viajar muito na aposentadoria, US $ 3.350 não o levará muito longe – pense em Paris, Texas, em vez de Paris, França.
Mas você tem algumas opções. Você pode aumentar suas economias para a aposentadoria, reduzir seus gastos em outras categorias ou manter um emprego de meio período para financiar suas aventuras.
Como os impostos afetarão suas economias?
Tio Sam aceita sua participação na aposentadoria e no imposto de renda têm o potencial de realmente atrapalhar você – especialmente se todas as suas economias para a aposentadoria estiverem em contas com impostos diferidos, como um 401 (k) ou IRA tradicional.O dinheiro que você sacar dessas contas na aposentadoria está sujeito a impostos de renda, assim como a renda que você ganhou com seu trabalho.
Por exemplo, se você planeja gastar $ 66.000 em despesas domésticas este ano, você precisarei sacar alguns milhares de dólares extras de suas economias para pagar seus impostos e sobrar o suficiente para cobrir esses custos.
Como você está sacando mais, precisará de mais economizado para evitar ficar sem dinheiro durante a aposentadoria. Nesse caso, se você se aposentar daqui a 10 anos, precisará de pouco mais de US $ 1,7 milhão em economias, de acordo com o R: IQ.
Agora, se você estiver economizando em um imposto- conta vantajosa como um Roth IRA ou um Roth 401 (k), que é um jogo totalmente diferente. Com as opções Roth, suas contribuições são feitas com dólares após os impostos. Isso significa que você não deverá pagar imposto de renda sobre qualquer ou a maior parte do dinheiro retirado dessas contas. Não sei sobre você, mas acabei de dar um grande suspiro de alívio ali mesmo!
Lembre-se de que você pode pagar impostos sobre seus benefícios do Seguro Social, dependendo da sua situação. É por isso que é sempre uma boa ideia consultar um fiscal profissional para ajudar a garantir que suas bases tributárias sejam cobertas.
Quanto tempo até você se aposentar?
Lembre-se de que esses números são baseados em alguém planejando se aposentar em breve. Se a aposentadoria ainda ocorrer a décadas, o quadro geral muda drasticamente. Por exemplo, para cobrir os mesmos $ 66.000 em despesas daqui a 25 anos, você precisará ter mais de $ 2 milhões, graças à inflação. E isso presumindo que você estava economizando em um Roth 401 (k) ou um Roth IRA, que são isentos de impostos na aposentadoria.
Não tem US $ 2 milhões? Não se preocupe. Se você está na casa dos 20 e 30 anos, tem tempo de sobra para fazer suas economias. Mas você precisa fazer disso uma prioridade – começando hoje! Lembre-se, quanto mais cedo você começar a investir, mais tempo seu dinheiro terá para crescer.
E se você sentir que está um pouco atrasado para o jogo, não entre em pânico. Você ainda tem tempo para fazer a diferença no tamanho do seu pecúlio. Comece reunindo-se com um investidor profissional que pode ajudá-lo a criar um plano para atingir suas metas de aposentadoria. É hora de trabalhar!
É possível se aposentar um milionário todos os dias
Ouça-me em alto e bom som. Conversei com muitas pessoas que pensam que apenas atingir a marca de $ 1 milhão é um conto de fadas destinado a outra pessoa. Eles baixam a cabeça e acreditam que precisam de um salário de seis dígitos ou de uma grande herança para alcançar o status de milionários.
Mas o problema é o seguinte: eles estão errados. Para meu novo livro, Everyday Millionaires, concluímos o maior estudo sobre milionários de todos os tempos e descobrimos que 79% deles não herdaram um centavo. Além disso, um terço dos milionários com quem conversamos nunca ganhou seis dígitos em um determinado ano!
Você sabe como os milionários realmente construíram sua riqueza? Eles assumem responsabilidade pessoal por suas finanças. Eles investem consistentemente em seus 401 (k) se IRAs ano após ano. Eles acreditam que seu destino – bom ou mau – está em suas mãos.
A verdade é que há mais milionários na América agora (11 milhões de famílias milionárias, para ser exato) do que nunca.5
Qualquer pessoa na América pode se aposentar um milionário hoje— e isso inclui você!
Encontre um investidor profissional
Todo mundo tem uma situação financeira diferente, com planos exclusivos para os anos de aposentadoria. Não há uma resposta fácil para o quanto você precisa para se aposentar. A verdade é que o número parece diferente para cada pessoa. É por isso que você precisa de um profissional de investimentos em sua equipe.
Um consultor de investimentos pode ajudá-lo a criar um plano personalizado com base em seu quadro financeiro atual e suas metas para o futuro. Acredite em mim, eu sei tudo sobre investimentos, mas até mesmo me encontro regularmente com um profissional de investimentos!
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