Os empréstimos imobiliários VA tornam a compra ou refinanciamento de uma casa mais acessível para veteranos e militares da ativa que se qualifiquem. Os benefícios dos empréstimos VA incluem adiantamentos de 0%, taxas de juros competitivas, termos de crédito flexíveis e opções de refinanciamento mais fáceis.
Freedom Mortgage é o VA Lender1 nº 1 nos EUA e nossos consultores de empréstimos podem ajudá-lo a entender se você for elegível para comprar ou refinanciar uma casa com crédito ruim.
Você pode obter um empréstimo VA com uma pontuação de crédito ruim?
Muitos credores exigem uma pontuação de crédito de pelo menos 620 para financiar uma casa com um empréstimo VA. Freedom Mortgage trabalha com veteranos e militares com pontuação de crédito inferior a 620. Para refinanciamento com o programa VA IRRRL, trabalhamos com proprietários de imóveis VA com pontuação de crédito abaixo de 580. Entendemos como seu crédito pode sofrer durante o tempo de serviço, e nós veja o quadro completo de suas finanças.
Como obter um empréstimo VA com crédito ruim
Mesmo se você tiver crédito ruim, ainda poderá obter um empréstimo VA com Freedom Mortgage. Analisaremos seu histórico de crédito e veremos se você paga seus custos de moradia, contas de cartão de crédito e outros empréstimos em dia todos os meses. Pagar suas contas regularmente nos últimos 12 meses nos ajuda a determinar se você pode cumprir as obrigações financeiras de uma nova hipoteca.
Analisamos sua renda, ativos, histórico de empregos e outras obrigações de empréstimo para decidir se você se qualifica. É possível obter aprovação para um empréstimo VA após a falência ou encerramento. No entanto, normalmente há mais requisitos que você precisa atender.
Você pode refinanciar um empréstimo VA com crédito ruim?
Freqüentemente, você pode refinanciar um empréstimo VA com crédito inferior ao perfeito usando um agilizar o refinanciamento (também conhecido como “VA IRRRL”). Esses refinanciamentos apresentam requisitos de crédito flexíveis, menos burocracia e fechamentos mais rápidos em comparação com outros empréstimos. No entanto, há condições de elegibilidade que você precisará atender. Por exemplo, você precisa estar atualizado sobre os pagamentos de sua hipoteca e tem um histórico recente de fazer seus pagamentos mensais a tempo para se qualificar para um refinanciamento simplificado do VA.
Sua pontuação de crédito afeta a taxa de juros do empréstimo do VA? a pontuação de crédito pode afetar a taxa de juros do empréstimo VA que é oferecido. Quando você tem uma pontuação de crédito mais baixa, pode ser oferecida uma taxa mais alta pelos credores VA. Da mesma forma, uma pontuação de crédito mais alta pode ajudá-lo a ganhar uma taxa mais baixa. taxas de juros competitivas porque são apoiadas pelo Departamento de Veteranos Aff ares. Pergunte-nos que taxa de juros podemos oferecer a você – mesmo que seu crédito não seja perfeito!
Maneiras de monitorar e melhorar sua pontuação de crédito
- Verifique seu crédito relatório. Você pode obter um relatório gratuito em www.annualcreditreport.com ou entrar em contato com cada uma das agências de crédito, Experian, Equifax e TransUnion, para receber suas informações.
- Procure por erros. Se você encontrar um erro em seu relatório de crédito, trabalhe para corrigi-lo. Isso pode melhorar sua pontuação de crédito e ajudá-lo a se qualificar para um empréstimo VA.
- Não ultrapasse seus limites de crédito. Pague o máximo possível a dívida do cartão de crédito e mantenha um baixo índice de utilização da dívida. Esse índice compara a quantidade de crédito que você está usando com a quantidade de crédito disponível. Por exemplo, se você tem um cartão de crédito com limite de crédito de $ 10.000 e saldo de $ 2.500, o índice de utilização da dívida é de 25%.
- Monitore suas contas. Mantenha um calendário ou configure lembretes para o vencimento das contas. Pagar suas contas em dia e integralmente pode melhorar sua pontuação de crédito.
Requisitos de crédito para empréstimos VA versus empréstimos convencionais
Os veteranos também podem comprar ou refinanciar casas com empréstimos convencionais . No entanto, os empréstimos convencionais geralmente têm maior pontuação de crédito e requisitos de entrada. Você também precisará pagar pelo seguro hipotecário privado (PMI) se tiver menos de 20% do patrimônio da casa, enquanto os empréstimos VA não tiverem seguro hipotecário. Saiba mais sobre empréstimos convencionais versus empréstimos VA.
Fale com a Freedom Mortgage sobre o financiamento de empréstimos VA com crédito baixo
A Freedom Mortgage tem o prazer de trabalhar com veteranos com pontuação de crédito mais baixa. Para falar com um de nossos consultores de empréstimos sobre a compra ou refinanciamento de uma casa com um empréstimo VA, ligue para 877-220-5533 ou comece online.
1. Inside Mortgage Finance, janeiro a setembro de 2020