Um gravame vinculado à sua propriedade avisa outras pessoas de que você deve dinheiro ao credor. Antes de vender sua propriedade e dar o título inequívoco a um comprador, você deve pagar a garantia. Os gravames geralmente são vinculados a imóveis, mas também podem ser vinculados a bens pessoais em algumas situações.
Nem todo credor pode imediatamente vincular um gravame à sua propriedade. Embora alguns tenham direitos de garantia por lei, outros devem primeiro passar pelo sistema judicial. Abaixo estão as situações em que um credor pode colocar um ônus sobre sua propriedade.
Ônus voluntário e involuntário
Os credores, como um credor hipotecário ou de carro, podem pedir aos mutuários para colocar o adquiriu propriedade como garantia como parte das condições do empréstimo. Considerado uma garantia voluntária, esse tipo de garantia permite que o credor execute a hipoteca ou retome o veículo se o mutuário deixar de fazer os pagamentos em dia ou violar (quebrar) alguma outra condição.
Nem todos os credores precisam consentimento do mutuário antes de obter uma garantia, no entanto. Alguns credores podem obter esses direitos sem sua permissão. Essas garantias são conhecidas como “garantias involuntárias”.
(Se você quiser saber o que acontece quando há várias garantias na mesma propriedade, leia O que é prioridade de garantia?)
Credores com gravames involuntários
Alguns credores têm o direito de anexar sua propriedade por lei. Outros podem ganhar direitos de garantia em tribunal. Aqui estão alguns exemplos de gravames involuntários.
Garantia de julgamento
A maioria dos credores sem garantia, como titulares de dívidas de cartão de crédito, contas médicas e empréstimos pessoais, deve primeiro entrar com um processo, ganhar a ação e obter uma sentença em dinheiro antes de obter os direitos de garantia. Com o julgamento em mãos, um credor pode colocar uma garantia de julgamento em seus bens imóveis e, ocasionalmente, em bens pessoais, dependendo do estado em que você vive.
Outros tipos de gravames involuntários
Muitos credores têm o direito de colocar uma garantia sobre sua propriedade sem entrar com um processo.
Gravames de imposto sobre a propriedade
Normalmente, uma garantia de imposto sobre a propriedade tem prioridade sobre er todas as outras hipotecas ou gravames sobre a propriedade, mesmo se o gravame de imposto sobre a propriedade foi colocado sobre a propriedade após os outros gravames. Se os impostos não forem pagos, o governo pode vender sua propriedade para pagar os impostos sobre a propriedade. O governo deve seguir qualquer procedimento prescrito pelo estado, e você terá a oportunidade de pagar os impostos e custos e obter sua propriedade de volta, mesmo após a “venda”. Se você não pagar seus impostos, para proteger a hipoteca, o credor geralmente pagará os impostos e os adicionará à sua dívida hipotecária.
IRS Liens
Se você deixar de pagar impostos atrasados após o recebimento de notificações, o IRS pode colocar uma garantia sobre todas as suas propriedades. Se você estiver desempregado, autônomo ou esporadicamente empregado e o IRS tiver problemas para anexar seu salário, o IRS pode considerar esta a primeira linha de defesa. Um credor com um penhor de propriedade está na posição favorável de esperar até que o proprietário venda ou refinanciar a casa – então eles serão pagos automaticamente. Como o IRS não gosta de esperar, ele pode forçar uma venda se o valor você deve é substancial. Para obter mais informações sobre como lidar com garantias do IRS, consulte Stand Up to the IRS, de Erica Pless e Frederick W. Daily (Nolo).
Garantia de pensão alimentícia
Se você deve muito em pensão alimentícia ou pensão alimentícia, o destinatário pode colocar uma garantia sobre o seu imóvel. A garantia permanecerá até você pagar a pensão alimentícia que deve, até que você venda l ou refinanciar sua propriedade, ou até que o destinatário force uma venda de garantia, o que ocorrer primeiro.
Gravidez de mecânico ou homem de materiais
Quando você contrata um empreiteiro para executar um serviço, como um projeto de reforma da casa, e você não conseguir pagar a conta, você pode acabar com uma garantia movida contra a propriedade que provavelmente será satisfeita quando a casa for vendida. Na maioria dos estados, o contratante deve registrar a garantia dentro de um a seis meses após o não pagamento. O contratante deve então processá-lo para fazer cumprir a garantia dentro de cerca de um ano (o intervalo é de um mês a seis anos, dependendo do estado). Se o empreiteiro ganhar a ação judicial, ele poderá forçar a venda de sua casa.
Garantia de propriedade imobiliária de direito da família
Em uma ação marital na Califórnia, um cônjuge pode entrar com um processo penhorar um interesse imobiliário da comunidade para garantir o pagamento dos honorários advocatícios na ação. A garantia afeta apenas o interesse do cônjuge na propriedade. (Cal. Fam. Code § 2033.)
Encontre detalhes adicionais em Como os credores cobram dívidas: reintegração de posse, penhor de salário, penhor de banco e muito mais.