Se você está em débito no cartão de crédito, não está sozinho. Algumas pessoas se endividam porque gastam além de suas posses, mas muitas pessoas se acham endividadas devido a emergências médicas ou outros fatores fora de seu controle.
Quando você está com dívidas de cartão de crédito, é difícil Pague-o. Uma pesquisa de fevereiro de 2019 da CreditCards.com revelou que 56% dos americanos que atualmente carregam saldos de cartão de crédito mantêm esses saldos há mais de um ano. Encontrar o dinheiro para pagar dívidas e ao mesmo tempo cobrir as despesas da vida pode ser difícil, e é por isso que muitas pessoas carregam saldos rotativos em seus cartões de crédito.
As taxas de juros do cartão de crédito não estão ajudando você a pagar a dívida, ou. A taxa média de juros do cartão de crédito é de cerca de 18%, mas muitos consumidores estão pagando 20% ou até 30%. Essas taxas de juros podem tornar muito difícil pagar dívidas de cartão de crédito, especialmente se você tiver um grande saldo. Você fará um pagamento de um mês e, em seguida, novos encargos de juros o colocarão de volta ao ponto inicial.
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Mas você não precisa ficar preso a altas taxas de juros para sempre. Use este guia de seis etapas para ajudá-lo a reduzir as taxas de juros do cartão de crédito e pagar sua dívida. Quer você ligue para o emissor do seu cartão de crédito para solicitar uma taxa de juros melhor ou abra um cartão de transferência de saldo para aproveitar a taxa de juros de introdução de zero por cento, há maneiras de saldar sua dívida sem pagar muitos juros no processo.
6 etapas para reduzir a taxa de juros do cartão de crédito
- Entenda suas finanças.
- Ligue para o seu emissor e peça uma taxa mais baixa.
- Faça um orçamento que o ajudará a pagar sua dívida.
- Considere um cartão de crédito de transferência de saldo.
- Concentre-se em pagar a dívida o mais rápido possível.
- Acompanhe o seu progresso.
Compreenda as suas finanças
Antes de começar a pagar a dívida do cartão de crédito, dê uma boa olhada nas suas finanças. Como você se endividou? Foi uma emergência única ou um histórico de gastar mais do que ganha? Você estava se endividando por causa de necessidades ou desejos?
Ao entender como você se endividou, você pode tomar medidas para evitar endividar-se da mesma forma no futuro, quer isso signifique criar um fundo de emergência ou começando uma corrida lateral para ganhar mais dinheiro.
Enquanto você examina suas finanças, preste muita atenção a alguns números específicos. Qual é o valor total de sua dívida e quais taxas de juros você está pagando atualmente sobre seus saldos pendentes? E quanto à sua pontuação de crédito – é boa, justa ou ruim? Assim que começar a pagar sua dívida, você pode acompanhar esses números e vê-los melhorar.
Ligue para o seu emissor e peça uma taxa mais baixa
Se quiser pagar seu crédito dívida do cartão, é importante reduzir ao máximo a taxa de juros. Quanto mais baixa for a taxa, menos juros serão adicionados ao seu saldo todos os meses. Isso significa que custará menos dinheiro para saldar sua dívida no total e você poderá saldar sua dívida mais rapidamente.
Uma pesquisa de março de 2017 da CreditCards.com descobriu que 69 por cento de os portadores de cartão que solicitaram um corte nas taxas receberam um. Portanto, ligue para o emissor do seu cartão de crédito e pergunte se eles podem reduzir sua taxa de juros. Se você é um cliente fiel há anos ou tem um histórico de pagamentos dentro do prazo, informe-os – e esteja preparado para dizer que está planejando cancelar seu cartão e trocar de empresa, caso não o façam concordar com uma alteração de taxa.
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Se a pessoa com quem você fala disser não, considere a possibilidade de ligar novamente; outro representante do atendimento ao cliente pode dar uma resposta diferente. Você também pode cumprir sua ameaça de cancelar seu cartão, embora primeiro tenha que transferir seu saldo para um cartão de transferência de saldo (falaremos disso na etapa 4).
Faça um orçamento isso o ajudará a pagar sua dívida
A próxima etapa no processo de pagamento da dívida é fazer um orçamento. Você vai querer saber quanto dinheiro pode aplicar nas despesas do dia-a-dia e ainda sobrar dinheiro suficiente para pagar a dívida do cartão de crédito. Isso significa calcular quanto você está gastando atualmente em tudo, de gasolina a comida e entretenimento, perguntando-se se há maneiras de cortar qualquer uma dessas despesas (como comprar mantimentos a granel ou configurar semanas sem gastar) e calcular quanto dinheiro você poderá aplicar em sua dívida.
Existem muitas maneiras diferentes de criar um orçamento.O Bankrate tem uma Calculadora de Orçamento para Casa que o ajudará a montar um orçamento e identificar áreas onde você pode cortar seus gastos. Você também pode se inscrever em um aplicativo de orçamento ou programa de software como o YNAB ou o Mint. Você pode até fazer seu próprio orçamento usando uma planilha – existem muitos modelos de orçamento para Microsoft Excel, Planilhas Google e Números para Mac.
Considere um cartão de transferência de saldo
Se desejar para pagar a dívida do cartão de crédito sem pagar juros, considere abrir um cartão de crédito de transferência de saldo. Um cartão de transferência de saldo permite que você transfira um saldo de um cartão de crédito existente e, em seguida, pague esse saldo sem juros – desde que você faça seus pagamentos antes que o período de introdução de zero por cento APR acabe.
O Os melhores cartões de crédito para transferência de saldo oferecem entre 18 e 21 meses de taxa anual de zero por cento em transferências de saldo, dando-lhe mais de um ano para saldar sua dívida sem pagar juros. Você pode até transferir saldos de vários cartões, o que é uma ótima maneira de consolidar sua dívida de cartão de crédito.
Esteja ciente de que os cartões de crédito de transferência de saldo cobram uma taxa toda vez que você transfere um saldo (geralmente de 3 a 5 por cento do saldo a ser transferido). Para muitas pessoas, a capacidade de pagar seus saldos sem pagar juros vale o custo.
Além disso, abrir um cartão de transferência de saldo pode ter um efeito positivo em sua pontuação de crédito. Ao aumentar a quantidade de crédito disponível para você, seu índice de utilização de crédito pode diminuir e sua pontuação de crédito pode subir. Conforme você continua a pagar sua dívida, sua taxa de utilização de crédito ficará ainda melhor – e também sua pontuação de crédito.
Concentre-se em pagar sua dívida o mais rápido possível
Uma vez Se você tem um plano para pagar sua dívida, é hora de começar a fazer esses pagamentos. Tente pagar sua dívida o mais rápido possível, especialmente se você ainda estiver recebendo juros cobrados sobre seu saldo.
Use seu orçamento para ajudar a lembrá-lo de quanto dinheiro você precisa aplicar em sua dívida todos os meses . Tente fazer seus pagamentos com cartão de crédito no início de cada mês (ou logo após o dia de pagamento) para garantir que o dinheiro vá para a sua dívida e não seja gasto em mais nada. Se houver algum dinheiro extra no final do mês, considere aplicá-lo também na sua dívida.
Não coloque novas compras no seu cartão de crédito até que a dívida seja paga. Se você tiver mais de um cartão de crédito, não há problema em fazer compras com um segundo cartão enquanto está pagando a dívida do primeiro – desde que você pague suas compras integralmente todos os meses e não acumule novas dívidas . Dessa forma, você ainda pode aproveitar as recompensas do cartão de crédito enquanto trabalha para se livrar das dívidas.
Acompanhe seu progresso
Para se manter motivado enquanto paga suas dívidas, acompanhe seu progresso. Se você estiver usando um software de orçamento como Mint ou YNAB, seu progresso será rastreado automaticamente, mas por que não ser criativo? Faça um gráfico de parede e adicione estrelas ou adesivos sempre que pagar mais $ 500. Faça uma captura de tela do saldo do seu cartão de crédito, torne-a a tela de bloqueio do seu telefone e atualize a captura de tela sempre que fizer um pagamento. Dê a si mesmo uma recompensa divertida e acessível, como um litro do seu sorvete favorito, sempre que atingir um novo marco de pagamento.
Acompanhar seu progresso é uma ótima maneira de se manter motivado, e pode até inspirar você para agilizar o processo de reembolso da dívida. Em vez de pagar uma dívida este mês, você pode fazer duas? Você pode aumentar o pagamento da dívida anterior em 10%?
Lembre-se: quanto mais rápido você aplicar o dinheiro na sua dívida, mais cedo ela será paga. Então, quando estiver livre de dívidas, você pode começar a aplicar esse dinheiro em outra coisa!
Considerações finais …
É muito fácil encontrar-se com dívidas de cartão de crédito, mas isso não significa que você terá que ficar preso a altas taxas de juros enquanto trabalha para pagá-las.
Ligue para o emissor do seu cartão de crédito para negociar uma redução da taxa de juros ou transferir sua dívida para um dos melhores zero cartões de crédito de juros. Faça um orçamento, coloque o máximo possível de dinheiro em sua dívida e acompanhe seu progresso. Antes que você perceba, a dívida do cartão de crédito será coisa do passado – e você estará preparado para um futuro financeiro melhor.
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