Não importa onde você espera se estabelecer na Geórgia, os custos de moradia geralmente serão relativamente acessíveis. Comprar sua primeira casa ainda pode ser intimidante, é claro. No entanto, o Departamento de Assuntos Comunitários da Geórgia e o governo federal criaram programas de compra de casa pela primeira vez para ajudar. Entre hipotecas patrocinadas e assistência para pagamento inicial, os colonos do estado de Peach poderiam economizar milhares. Como as opções podem ser opressivas, considere usar a ferramenta de correspondência de consultor financeiro SmartAsset para acessar profissionais financeiros específicos da Geórgia em seu próprio ritmo.
Programas federais para compradores de residências pela primeira vez
Empréstimos FHA
| Prós | – Baixo requisitos de adiantamento – Aceita pontuação de crédito baixa |
| Cons | – Pagamentos de entrada maiores necessários para aqueles com pontuação de crédito baixa |
| Elegibilidade | – Pontuação de crédito de pelo menos 500 – Deve ter 3,5% de entrada |
| Melhor para | – Qualquer pessoa que não tenha um histórico de crédito perfeito ou fundos suficientes para um pagamento inicial |
A Federal Housing Administration apóia os empréstimos da FHA. Uma ótima opção para quem não tem economia adequada, os empréstimos FHA geralmente exigem um pagamento inicial de 3,5%. Considere que as hipotecas padrão exigem 20% de entrada e você perceberá o benefício substancial que isso representa.
Para receber esse benefício em toda a sua glória, você deve ter uma pontuação de crédito FICO® de 580. Se o seu crédito Se a pontuação estiver próxima de 500, você pode precisar fazer um pagamento inicial de até 10% do valor da sua casa. Ainda não está muito gasto em comparação com 20%. Na verdade, mesmo com a exigência de pontuação de crédito, um empréstimo FHA é um dos programas federais mais fáceis de se qualificar.
Empréstimos VA
| Prós | – Cobertura de empréstimo de até 100% do valor da sua casa – Sem exigência de seguro hipotecário privado – Normalmente vem com custos de fechamento mais baixos |
| Cons | – Deve pagar a taxa de VA – Longo processo de inscrição |
| Elegibilidade | – Membros militares atuais ou ex-militares, cônjuges ou outros beneficiários – Pontuação de crédito de pelo menos 620 |
| Melhor para | – Veteranos com pouca renda ou economia mensal |
O O Departamento de Assuntos de Veteranos garante empréstimos VA, que ajudam os veteranos sem economias adequadas ou renda significativa. Dependendo das circunstâncias, um empréstimo VA pode não exigir nenhum pagamento inicial. Além disso, como o governo vai resgatar parte do seu risco, você não precisará obter seguro hipotecário privado (PMI).
Embora sejam significativos, esses não são os únicos benefícios. Os empréstimos VA também tendem a vir com custos de fechamento mais baixos do que outras hipotecas. Para se qualificar para um empréstimo do VA, os veteranos geralmente precisam de uma pontuação de crédito FICO® de pelo menos 620. Você também precisa pagar entre 1,25% a 2,4% do valor da sua casa no fundo do VA. O valor exato dependerá de quanto você colocou à vista, se você decidir fazer um pagamento inicial.
Empréstimos do USDA
| Prós | – Sem exigência de entrada para aqueles com pontuação de crédito decente – Aceita pontuação de crédito baixa |
| Cons | – Disponível apenas para aqueles que não se qualificam para uma hipoteca convencional |
| Elegibilidade | – Não pode ganhar mais de 115% da mediana ajustada dos EUA na maioria dos casos – A casa deve estar em uma área rural elegível |
| Melhor para | – Indivíduos de baixa a média renda que desejam viver no país |
O Departamento de Agricultura dos Estados Unidos (USDA) patrocina “Seção 502 Programa de Empréstimo Garantido para Moradia Unifamiliar”, mais conhecido como hipotecas do USDA. As hipotecas do USDA atraem novos compradores de casas para áreas menos populosas do país, sejam elas rurais ou s emi-rural.
Os mutuários devem ganhar menos de 115% da renda média dos EUA e provar que não podem garantir uma hipoteca convencional para garantir um empréstimo do USDA. Dependendo de sua pontuação de crédito FICO®, você pode não ter que pagar nenhum sinal. Se sua pontuação cair um pouco abaixo na escala, você pode ter que pagar uma entrada em torno de 10% do valor da sua casa.
Programa de boa vizinhança ao lado
| Prós | – 50% de desconto no preço de tabela inicial |
| Cons | – Disponível apenas em áreas selecionadas – Disponível apenas para alguns profissionais |
| Elegibilidade | – Policiais, bombeiros, técnicos de emergência médica ou professores da pré-escola à 12ª série – A casa deve ser sua residência principal em pelo menos três anos |
| Ideal para | – Funcionários públicos sem economia adequada para uma casa |
Mais como um desconto do que um empréstimo, o programa Good Neighbor Next Door recompensa o pessoal de emergência e professores com uma redução de 50% no preço de sua casa. Se você usar o programa Good Neighbor Next Door, poderá financiar o custo restante da sua casa com uma hipoteca convencional, VA ou FHA, ou pagar em dinheiro.
Para se qualificar, sua casa deve estar localizada dentro do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) designa como uma “área de revitalização”. Talvez o mais importante, você deve permanecer na casa por pelo menos três anos após a compra. Pelo lado positivo, enquanto você permanecer por perto, você pode vender a casa e reter qualquer lucro e patrimônio líquido assim que os três anos terminarem.
Fannie Mae / Freddie Mac
| Prós | – Baixa exigência de pagamento inicial – Vários estilos de empréstimo disponíveis – Nenhum crédito necessário para certos empréstimos |
| Contras | – Taxas de juros mais altas do que outros programas federais |
| Elegibilidade | – Não é possível ganhar mais do que os requisitos de renda específicos do local, a menos que você compre uma casa no censo de baixa renda trato. |
| Melhor para | – Qualquer pessoa que esteja procurando um empréstimo com pagamento inicial reduzido, mas não se qualifica para nenhuma outra opção federal |
Provedores de hipotecas patrocinados pelo governo Freddie Mac e Fannie Mae oferecem alguns empréstimos diferentes para compradores de casa pela primeira vez.
O empréstimo HomeReady® da Fannie Mae, por exemplo, exige adiantamentos de até 3%. Isso o torna uma ótima escolha para quem está precisando de dinheiro, tem uma pontuação de crédito de pelo menos 620 e ganha uma renda igual ou próxima à mediana dos EUA. Com um empréstimo HomeReady®, você deve ter um seguro hipotecário privado no momento da compra. Depois de acumular 20% do capital em sua nova casa, você pode cancelá-la.
Uma das hipotecas mais populares da Freddie Mac é o empréstimo LTV Home Possible a 97%. LTV significa loan-to-value, o que significa que os pagamentos iniciais são de 3% aqui.
Você não precisa de um histórico de crédito sólido para se qualificar para um empréstimo Home Possible e pode escolher a duração e os termos de o empréstimo. Ele também tem aquele seguro hipotecário privado cancelável de que falamos acima. Talvez o melhor de tudo é que você não precisa de um histórico de crédito forte (ou de nenhum) para se qualificar. A hipoteca Home Possible Advantage é essencialmente a mesma, exceto que tem requisitos de crédito e só vem em variações de taxa fixa.
NADL
| Prós | – Sem exigência de entrada – Baixa pontuação de crédito aceita – Sem exigência de seguro hipotecário privado – Geralmente vem com custos de fechamento mais baixos |
| Cons | – Disponível apenas em áreas selecionadas |
| Elegibilidade | – Membros militares atuais ou antigos descendentes de índios americanos, seus cônjuges ou outros beneficiários – A residência deve estar localizada em um território elegível |
| Melhor Para | – Veteranos nativos americanos com renda ou poupança limitada |
Native American Direct Loans (NADL) são outra opção de hipoteca do Departamento de Assuntos de Veteranos. Eles vêm com vantagens impressionantes, como 0% no pagamento e uma taxa de juros definida. A taxa de juros atualmente está em 4,5%, embora esteja sujeita a alterações com base nas flutuações do mercado e da Prime Rate.
Os veteranos nem mesmo precisam de um histórico de crédito impressionante ou seguro hipotecário privado para se qualificar. Em um esforço para reduzir as despesas extras que os custos de fechamento podem gerar, o VA também as reduziu significativamente. Lembre-se de que a casa deve estar localizada em terras distribuídas, corporações nativas do Alasca, territórios das ilhas do Pacífico ou fundos fiduciários reconhecidos pelo governo federal.
Programas para compradores de casas pela primeira vez na Geórgia
Programa de propriedade de casas dos sonhos da Geórgia
| Prós | – Baixas taxas de juros – Processo de fechamento rápido – Potencial para combinar com assistência para pagamento de entrada |
| Cons | – Requisitos de elegibilidade rígidos |
| Elegibilidade | – Pontuação de crédito de pelo menos 640 – Ativos líquidos inferiores a 20% do preço da casa – Deve concluir a educação do comprador de uma casa – Renda e preço de compra limites dependem da localização e do tamanho da residência |
| Ideal para | – Georgianos de baixa e média renda com uma pontuação de crédito decente, mas economias limitadas |
O programa Georgia Dream do Departamento de Assuntos Comunitários da Geórgia (DCA) oferece financiamento hipotecário acessível para o primeiro – compradores de casas por tempo (definidos como compradores de casas que não têm t possuíam toda ou parte de sua residência principal nos últimos três anos). Os mutuários se inscrevem em uma rede de credores aprovada pelo estado. Os empréstimos são garantidos ou garantidos pelo FHA, VA, USDA ou fontes de empréstimo convencionais.
Para se qualificar, os mutuários precisam de uma pontuação FICO® de 640. Além disso, você não pode possuir ativos líquidos que valham mais de 20% de seus preço da casa (ou $ 200.000, o que for maior). Esta regra se aplica a todos os programas de assistência para pagamento inicial do Georgia Dream, incluindo o que examinamos abaixo.
Para ser elegível para qualquer um desses programas, você também deve atender aos requisitos de renda com base na localização. Cada programa também define requisitos de pontuação de crédito, mas geralmente você precisa de pelo menos 640.
Para o programa padrão, sua renda não pode exceder os limites determinados pelo estado. Esses valores estão atualmente entre $ 60.500 e $ 84.000, dependendo do tamanho da sua casa e da localização de sua casa. O preço de compra da casa deve ser inferior a US $ 250.000 na área metropolitana de Atlanta e inferior a US $ 200.000 em qualquer outra parte do estado.
Você também precisará concluir um curso educacional para compradores de casa com um certificado aprovado pelo HUD ou DCA Agência de Aconselhamento Habitacional. Existem opções presenciais e online, por isso não é muito difícil encontrar uma aula. Por mais exaustivo que possa parecer, o curso ensina lições valiosas sobre a casa própria. Isso inclui o programa Ready, Set, Go homebuyer, que ajuda os mutuários em potencial a melhorar suas pontuações de crédito.
Georgia Dream Standard Down Payment Assistance
| Prós | – Empréstimo sem juros – Reembolso diferido |
| Contras | – Deve ser reembolsado integralmente |
| Elegibilidade | – Deve ter hipoteca convencional de taxa fixa de 30 anos, FHA, VA ou USDA empréstimo – Deve contribuir com pelo menos US $ 1.000 para assistência no pagamento |
| Melhor para | – Participantes do Georgia Dream que precisam de mais ajuda para cobrir seu pagamento ou custos de fechamento |
Todos os mutuários do Georgia Dream são elegíveis para um empréstimo sem juros até $ 5.000 para usar para pagamento de entrada e custos de fechamento. Talvez o melhor de tudo é que você só precisa reembolsar o valor da assistência depois de vender, refinanciar ou deixar de utilizar sua casa como residência principal.
A elegibilidade é semelhante à do Programa de Propriedade de Casa do Georgia Dream. Assim como acontece com os empréstimos do Georgia Dream, os mutuários devem concluir um curso de educação para compradores de casas com uma Agência de Aconselhamento Habitacional Aprovada pelo HUD ou certificada pela DCA, online ou pessoalmente, antes de receber o benefício. O único requisito adicional é que os compradores de casas contribuam com pelo menos US $ 1.000 de seus próprios fundos para a compra da casa. Presentes são permitidos.
Georgia Dream PEN Assistência para adiantamento de pagamento
| Prós | – Até US $ 7.500 para usar nos custos iniciais da casa própria – Reembolso diferido |
| Contras | – Deve ser reembolsado |
| Elegibilidade | – Participante do empréstimo Georgia Dream – Funcionário nas áreas de proteção, militar, saúde ou educação – Deve contribuir com pelo menos US $ 1.000 para a compra – Deve ter hipoteca convencional de taxa fixa de 30 anos, empréstimo FHA, VA ou USDA |
| Melhor para | – Funcionários públicos, professores, militares e provedores de saúde que participam do Programa Georgia Dream Homeownership |
Funcionários dos departamentos de polícia, patrulha rodoviária, correcional, bombeiros e EMS; funcionários de qualquer escola pública ou privada reconhecida pelo estado; Membros do serviço militar ativo e funcionários de unidades de saúde licenciadas pelo estado podem economizar ainda mais com o programa PEN de Assistência para Pagamento de Entrada. Se você for elegível, receberá até US $ 7.500 para pagamento de entrada e custos de fechamento.
Funciona da mesma forma que a Assistência para adiantamento padrão do Georgia Dream. Não tem juros e não requer reembolso até que você venda, refinancie ou deixe de considerar a casa como sua residência principal. Como acontece com todos os empréstimos do Georgia Dream, você deve concluir um curso de educação para compradores de casa.
Assistência no pagamento inicial do Georgia Dream Choice
| Prós | – Até US $ 7.500 para usar nos custos iniciais da casa própria – Zero juros – Reembolso diferido |
| Contras | – Deve ser reembolsado |
| Elegibilidade | – Participante do empréstimo do Georgia Dream – O agregado familiar deve incluir um indivíduo portador de deficiência – Deve contribuir com pelo menos US $ 1.000 para a compra – Deve ter hipoteca convencional de taxa fixa de 30 anos, FHA, VA ou empréstimo do USDA |
| Ideal para | – Pessoas com deficiência ou familiares de pessoas com deficiência que participam do Programa de Propriedade de Casa do Georgia Dream |
A assistência de entrada do Choice é executada de maneira semelhante a outros programas de assistência de entrada do Georgia Dream. Ele foi projetado especificamente para pessoas com deficiência ou qualquer pessoa com um membro da família deficiente que more com eles. Você também deve concluir um curso de educação para compradores de casa.
Assim como o programa de assistência para adiantamento de PEN, os mutuários elegíveis do Georgia Dream recebem até US $ 7.500 para o pagamento de entrada e custos de fechamento. Não há juros e você não precisa fazer nenhum pagamento até que a casa não seja mais sua residência principal ou você venda ou refinanciar.
Georgia Dream Hardest Hit Fund Assistência para adiantamento de fundos
| Prós | – Até US $ 15.000 para usar nos custos iniciais de aquisição de casa própria – Zero juros – Reembolso diferido – Perdoável após cinco anos |
| Cons | – Disponível apenas em áreas selecionadas |
| Elegibilidade | – Participante do empréstimo Georgia Dream – Pontuação de crédito mínima de 640 – A casa deve ser propriedades existentes em condados elegíveis – Deve ter 30 hipoteca convencional de taxa fixa de um ano, empréstimo FHA, VA ou USDA |
| Melhor para | – Participantes do Georgia Dream comprando casas anteriores nos condados mais atingidos em 2008 crise |
O Tesouro dos EUA forneceu US $ 15 milhões para ajudar o Geo rgia Housing and Finance Authority estabelece o Georgia Dream Hardest Hit Fund (HHF). Isso funciona para estabilizar as comunidades atingidas especialmente pela inadimplência, patrimônio líquido negativo e execuções hipotecárias. Por sua vez, o programa de assistência de adiantamento de HHF oferece até US $ 15.000 para mutuários qualificados usando uma hipoteca Georgia Dream para comprar uma casa existente em condados selecionados.
Casas em Fulton, DeKalb, Paulding, Clayton, Muscogee, Douglas Os condados de Gwinnett, Chatham, Henry e Bibb estão incluídos no programa HHF atual. Os fundos são concedidos na forma de um segundo empréstimo sem juros. Como outros empréstimos do Georgia Dream, não há pagamentos mensais, desde que você fique em casa e se mantenha atualizado sobre sua hipoteca principal. O melhor de tudo é que o empréstimo é perdoado cinco anos após a data de fechamento.
Dicas para sua pesquisa de empréstimos imobiliários
- É melhor descobrir quanta casa você pode comprar antes de iniciar sua pesquisa. Depois de fazer isso, investigue os credores, as taxas de juros e os requisitos de pagamento para cada opção antes de escolher.
- Se você precisar de ajuda para manter o equilíbrio entre todos os aspectos de sua vida financeira, considere procurar a ajuda de um especialista local . A ferramenta de correspondência de consultor financeiro SmartAsset combinará você com até três consultores licenciados em sua área.