O que é uma política HO3?
Uma apólice HO3 é um dos tipos mais comuns de seguro residencial. A cobertura é feita com base em riscos abertos para sua casa e outras estruturas, o que significa que pode cobrir quaisquer riscos, exceto aqueles especificamente excluídos na apólice. No entanto, oferece cobertura de riscos nomeados para sua propriedade pessoal, o que significa que cobre apenas danos a pertences causados pelos eventos listados em sua apólice.
Essas apólices são geralmente destinadas a residências unifamiliares, multi- casas de família e moradias. O proprietário do imóvel deve morar na casa e não alugar nenhuma parte dela.
O que os proprietários precisam saber sobre as políticas HO3
A primeira coisa a saber é que o seguro residencial está escrito em um variedade de formas. Esses formulários padronizam a cobertura de seguradora para seguradora. O formulário que seu corretor usa para sua casa depende muito de quanta cobertura você precisa.
HO3 é normalmente usado para casas ocupadas pelo proprietário porque oferece cobertura confiável e acessível para riscos comuns.
As políticas HO3 geralmente pagam por:
- Danos à casa (Cobertura A).
- Danos a outras estruturas em sua propriedade, como cercas ou garagens isoladas (Cobertura B) .
- Danos ou roubo de pertences pessoais, como roupas, móveis, etc. (Cobertura C).
- Despesas adicionais de subsistência quando um sinistro coberto impede você de morar em casa (Cobertura D ).
- Despesas legais quando você ou um membro da família é processado por danos físicos ou materiais de alguém (Cobertura E ou responsabilidade pessoal).
- Pagamentos médicos quando convidados são feridos em sua casa ( Cobertura F).
Quais perigos são cobertos em uma política HO3?
Para sua casa e outras estruturas, HO3 é uma política de riscos abertos. Isso significa que sua seguradora pode pagar por danos à sua casa, a menos que sejam causados por um evento listado na apólice como uma exclusão. Algumas exclusões comuns da política HO3 são:
- Movimento de terra, como um terremoto, ralo e fluxo de lama.
- Danos causados pela água por enchentes, esgoto de reserva ou infiltração de água a fundação.
- Demolição de sua casa exigida por lei para trazê-la ao código.
- Apreensão ou demolição por uma agência governamental ou autoridade pública.
Mas a cobertura do conteúdo de sua casa é diferente. As apólices HO3 seguram sua propriedade pessoal com base em riscos nomeados, o que significa que sua seguradora só paga por danos causados por eventos listados na apólice. Esses perigos nomeados são geralmente os mesmos 16 listados em uma política HO2:
- Incêndio ou relâmpago
- Granizo ou tempestades de vento
- Explosões
- Motins ou comoção civil
- Danos causados por aeronaves
- Danos causados por veículos
- Fumaça
- Trapaça maliciosa ou vandalismo
- Roubo
- Erupções vulcânicas
- Queda de objetos
- Peso de gelo, neve ou granizo
- Descarga acidental de água ou vapor
- Destruição, rachadura, queima ou protuberância súbita e acidental de certos sistemas domésticos
- Congelamento de sistemas domésticos
- Danos repentinos e acidentais de corrente elétrica gerada artificialmente
Você pode obter cobertura de riscos em aberto para seus pertences pessoais adicionando um endosso à sua apólice.
Você também pode programar seus itens valiosos. Propriedade programada é um termo de seguro que significa que seus itens são listados individualmente na apólice junto com a quantidade de cobertura que cada um obtém. Quando a propriedade é agendada, uma apólice HO3 garante uma apólice de risco aberto.
HO3 e a magia da cobertura de custos de reposição
Um dos grandes benefícios de uma apólice HO3 é que ele oferece cobertura de custo de reposição para sua casa, outras estruturas e pertences pessoais. Em vez de pagar apenas o valor depreciado de sua casa ou pertences como uma política de valor em dinheiro real, ela paga o que realmente custa substituir ou reconstruir com itens novos semelhantes hoje.
Dito de outra forma: você Na verdade, você terá os fundos necessários para comprar novas peças de reposição e reconstruir sua casa após uma perda.
Como obter uma apólice de seguro HO3
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