Que tipos de dívidas são cobertos?
Sua dívida de cartão de crédito, empréstimos para compra de automóveis, contas médicas, empréstimos estudantis, hipotecas e outras dívidas domésticas estão cobertas. As dívidas comerciais, não.
Os cobradores de dívidas podem entrar em contato comigo a qualquer hora ou em qualquer lugar?
Não. Os cobradores de dívidas não podem contatá-lo em momentos ou locais inconvenientes. Eles não podem entrar em contato com você antes das 8h ou depois das 21h, a menos que você concorde com isso. Eles também não poderão entrar em contato com você no trabalho se forem informados de que você não tem permissão para receber ligações lá.
Como um cobrador de dívidas pode entrar em contato comigo?
Os cobradores de dívidas podem ligar para você ou enviar cartas, e-mails ou mensagens de texto para cobrar uma dívida.
Como posso impedir que um cobrador de dívidas me contate?
Envie uma carta por correio pedindo para que o contato pare (faça uma cópia antes de fazer). Você pode querer enviá-la por carta registrada e pagar por um “recibo de retorno” para ter um registro que o coletor a recebeu. Assim que o coletor receber sua carta, ele poderá entrar em contato apenas para confirmar que deixará de contatá-lo ou para avisar uma ação específica, como entrar com uma ação judicial, será tomada. Se você for representado por um advogado e informar o coletor, ele deve se comunicar com o seu advogado, não com você, a menos que o advogado não responda dentro de um período razoável de tempo à comunicação do cobrador de dívidas.
Você pode querer falar com o cobrador pelo menos uma vez, mesmo se você não achar que tem a dívida ou não pode pagar imediatamente. Assim, você pode confirme se é realmente sua dívida. Se for sua, você pode obter mais informações com o cobrador. Ao conversar com um cobrador de dívidas, tenha cuidado ao compartilhar suas informações pessoais ou financeiras, especialmente se você ainda não estiver familiarizado com o cobrador.
Uma dívida pode cobrar ou contatar alguém sobre minha dívida?
Um cobrador de dívidas geralmente não pode discutir sua dívida com ninguém além de você ou seu cônjuge. Se um advogado estiver representando você, o cobrador de dívidas deve entrar em contato com o advogado. Um coletor pode entrar em contato com outras pessoas para descobrir seu endereço, seu número de telefone residencial e onde você trabalha, mas geralmente não pode contatá-los mais de uma vez.
O que o cobrador de dívidas tem a me dizer sobre a dívida?
Um cobrador deve enviar a você um “aviso de validação” por escrito em até cinco dias após o primeiro contato. dizer:
- quanto dinheiro você deve
- o nome do credor a quem você deve
- o que fazer se você não pensa é a sua dívida
E se eu não achar que devo a dívida?
Você pode enviar uma carta a um cobrador de dívidas dizendo que você não deve nenhuma ou todas do dinheiro, ou pedindo a verificação da dívida. Se você enviar a carta dentro de 30 dias após receber o aviso de validação, o cobrador deve enviar a você um comprovante por escrito da dívida, como uma cópia de uma fatura no valor que você deve, antes que ele possa começar a tentar cobrar a dívida novamente. Você também pode fazer com que um cobrador pare de entrar em contato com você, a qualquer momento, enviando uma carta por correio pedindo para que o contato pare.
O que os cobradores não são tem permissão para fazer?
Eles não podem assediar você. Por exemplo, eles não podem:
- ameaçar você com violência ou dano
- usar linguagem obscena ou profana
- usar repetidamente o telefone para irritá-lo
Eles não podem mentira. Por exemplo, eles não podem:
- deturpar a quantia que você deve
- mentir sobre serem advogados ou representantes do governo
- alegar falsamente que você será preso ou reclamará que uma ação legal será tomada contra você se não for verdade
Eles não podem se envolver em práticas desleais. Por exemplo, eles não podem:
- tentar cobrar juros, taxas ou outras cobranças além do valor que você deve, a menos que o contrato original ou a lei estadual o permita
- deposite um cheque pré-datado antecipadamente
- pegue ou ameace tomar sua propriedade, a menos que possa ser feito legalmente
Posso controlar a quais dívidas meus pagamentos se aplicam ?
Sim. Se um cobrador de dívidas está tentando cobrar mais de uma dívida de você, ele deve aplicar qualquer pagamento que você fizer à dívida que você escolher. Um cobrador de dívidas não pode aplicar um pagamento a uma dívida que você diz não ter.
O que devo fazer se um cobrador de dívidas me processar?
Se um cobrador de dívidas abrir um ação judicial contra você para cobrar uma dívida, responder, pessoalmente ou por meio de seu advogado, até a data especificada nos documentos do tribunal. Isso preservará seus direitos.
Um cobrador de dívidas pode receber dinheiro do meu contracheque?
Sim, mas o coletor deve primeiro processá-lo para obter uma ordem judicial – chamada de penhora – que diz que pode retirar dinheiro de seu contracheque para pagar suas dívidas. Um coletor também pode solicitar uma ordem judicial para retirar dinheiro de sua conta bancária. Não ignore um processo ou você pode perder a oportunidade de lutar contra uma ordem judicial.
Meus benefícios federais podem ser garnished?
Muitos benefícios federais são geralmente isentos de penhora, no entanto eles ainda podem ser enfeitados para pagar impostos inadimplentes, pensão alimentícia, pensão alimentícia ou empréstimos estudantis. Os estados têm suas próprias leis sobre as quais os benefícios do estado podem ser enfeitados.
E se minha dívida for antiga?
Os cobradores de dívidas têm um certo número de anos que podem processá-lo e ganhar para cobrar uma dívida. É o chamado estatuto de limitações e geralmente começa quando você deixa de fazer o pagamento de uma dívida. Assim que acabar, sua dívida não paga é considerada “prescrita”, mas em alguns estados, você precisa aumentar a idade da dívida como defesa para vencer.
Quanto tempo o prazo de prescrição de um a duração da dívida depende do tipo de dívida e da lei em seu estado ou do estado especificado em seu contrato de crédito.
Além disso, de acordo com as leis de alguns estados, se você fizer um pagamento ou fornecer por escrito reconhecimento de sua dívida, o tempo pode começar a correr novamente.
Um cobrador de dívidas pode entrar em contato comigo sobre uma dívida prescrita?
Sim. Mesmo que um cobrador de dívidas não consiga processá-lo por causa de uma dívida prescrita, você ainda pode estar devendo.
E se eu não tiver certeza se minha dívida prescreveu?
Pergunte ao cobrador quando estão os registros mostrar que você fez seu último pagamento. Você também pode enviar uma carta ao cobrador no prazo de 30 dias após o recebimento da notificação por escrito da dívida. Explique por que você está contestando a dívida e que deseja verificá-la. Um cobrador deve parar de tentar cobrar até dar você verificação.
Uma dívida prescrita permanece em meu relatório de crédito?
Talvez. O estatuto de limitações para uma dívida geralmente é diferente do período do relatório para uma dívida em seu relatório de crédito. Em geral, informações negativas permanecem em seu relatório de crédito por sete anos.
Devo pagar uma dívida considerada prescrita?
Depende de você. Considere falar com um advogado antes de decidir. Você pode:
- não pagar nada. O cobrador não pode processá-lo, mas pode continuar a contatá-lo, a menos que você envie uma carta por correio solicitando a interrupção do contato.
- Faça um pagamento parcial. Em alguns estados, se você pagar qualquer valor de uma dívida prescrita ou até mesmo prometer pagar, a dívida é “revivida” e o prazo de prescrição é redefinido. O coletor pode processá-lo para cobrar o valor total do dívida, que pode incluir juros e taxas extras.
- Saldar a dívida. Alguns cobradores aceitam menos do que você deve para saldar uma dívida. Antes de fazer qualquer pagamento para saldar uma dívida, obtenha um formulário assinado ou carta do cobrador informando que o valor que você está pagando liquida toda a dívida e o isenta de qualquer obrigação futura. Além disso, mantenha um registro dos pagamentos que você faz para saldar a dívida.
O que devo fazer se eu for processado por uma dívida prescrita?
Você ainda precisa responder. Considere falar com um advogado. Se você ignorar uma ação judicial, o coletor pode obter uma sentença judicial e penhora contra você. Diga ao juiz que a dívida prescreveu e mostre uma cópia do aviso de verificação do cobrador ou qualquer informação que mostre a data do seu último pagamento.
Onde eu relato um cobrador de dívidas por uma suposta violação?
Relate quaisquer problemas que você tenha com um cobrador de dívidas para:
- seu procurador do estado gabinete do general
- a Federal Trade Commission
- o Consumer Financial Protection Bureau
Muitos estados têm suas próprias leis de cobrança de dívidas, que são diferentes das federais Lei de práticas de cobrança justa de dívidas. O gabinete do seu procurador-geral pode ajudá-lo a determinar seus direitos de acordo com a lei do seu estado.8
O que mais posso fazer se achar que um cobrador de dívidas infringiu a lei?
Você pode processar um cobrador em um tribunal estadual ou federal no prazo de um ano a partir da data em que a lei foi violada. Você pode processar por danos, como salários perdidos e contas médicas. Se você não puder provar os danos, ainda pode receber até US $ 1.000, mais o reembolso de honorários advocatícios e custas judiciais. Um grupo de pessoas processando como parte de uma ação coletiva pode recuperar dinheiro por danos de até $ 500.000, ou um por cento do patrimônio líquido do coletor, o que for menor.
Mesmo se um tribunal descobrir que um cobrador de dívidas violou o FDCPA ao tentar cobrar uma dívida, você ainda deve a dívida.