Se você está apenas começando em sua jornada financeira – ou tem crédito sem brilho – construir crédito pode parecer impossível. Como você estabelece um histórico de crédito quando não consegue nem mesmo ser aprovado para um empréstimo ou cartão de crédito?
Adicionar-se como um usuário autorizado no cartão de crédito de outra pessoa pode ajudar a construir e estabelecer seu crédito.
No entanto, há alguns fatores importantes a serem considerados, já que se tornar um usuário autorizado pode realmente prejudicar sua pontuação de crédito se você for adicionado a uma conta que não esteja em boa situação. Portanto, é importante considere cuidadosamente todos os lados deste processo para descobrir se é certo para você.
O que é um usuário autorizado?
Um usuário autorizado é alguém que tem permissão para usar outra pessoa ” s cartão de crédito. Assim que o titular original do cartão assinar a autorização, o usuário autorizado receberá um cartão em seu nome que está vinculado à conta do titular original.
O usuário autorizado provavelmente não receberá um extrato mensal para o crédito cartão.
No entanto, alguns cartões de crédito podem separar os gastos feitos pelo usuário autorizado no extrato do saldo, para que o titular do cartão possa entender quais cobranças foram feitas por quem.
Quem pode ser um usuário autorizado?
Os usuários autorizados são geralmente membros da família, tutores legais ou indivíduos de confiança dos titulares do cartão, mas qualquer um pode se tornar um usuário autorizado com o cartão de crédito de outra pessoa.
Qual é o mínimo idade para ser um usuário autorizado?
Legalmente, não há idade mínima para obter o status de usuário autorizado, mas a maioria dos bancos tem suas próprias políticas de idade mínima em relação aos usuários autorizados.
Usuários autorizados tem limite de gastos?
Os usuários autorizados estarão sujeitos ao limite de crédito do cartão, e ao c original O titular do cartão pode definir limites de gastos para o usuário autorizado se o banco ou emissor permitir.
Os usuários autorizados têm que pagar contas de cartão de crédito?
O titular do cartão original é o responsável pelas despesas incorridas por um usuário autorizado em seu cartão.
Como ser adicionado como um usuário autorizado pode funcionar para a construção de crédito
Uma verificação de crédito não é necessária para se tornar um usuário autorizado em outra pessoa cartão. No entanto, os bancos e emissores de cartão geralmente relatam o histórico completo de pagamento do cartão, incluindo os nomes de cada usuário individual do cartão, às três principais agências de crédito: Equifax (R), Experian (R) e TransUnion (R).
É assim que a abordagem do usuário autorizado serve como uma tática de construção de crédito. Você não precisa de um bom crédito (ou qualquer crédito) para se tornar um usuário autorizado, mas se o banco ou emissor informar que seu cartão está completo em tempo de histórico de pagamento às agências de crédito, você pode começar a construir um histórico de crédito positivo.
Como construir seu crédito como um usuário autorizado
Para construir seu histórico de crédito como um usuário autorizado usuário, considere estes três detalhes:
- Solicitação de adição: peça a um amigo ou parente com bom crédito para adicioná-lo como um usuário autorizado. Isso pode ser solicitado entrando em contato com o titular da conta principal banco ou emissor de crédito. Nem todos os bancos e emissores de cartão fornecem pagamentos com cartão de usuários autorizados às agências de relatórios de crédito. Antes de passar pelo processo de aprovação, verifique com o titular da conta principal para confirmar se seu histórico de pagamentos será relatado.
- Foco em um plano de pagamento: O titular do cartão principal é responsável por pagar a conta, mas qualquer pagamento perdido ou atrasado aparecerá nos relatórios de crédito de ambas as partes. Certifique-se de se comunicar com o titular da conta principal para garantir que haja um plano de pagamento seguro em vigor para evitar pagamentos atrasados ou perdidos que podem prejudicar o titular da conta principal e o usuário autorizado.
- Trabalhe em estreita colaboração com a conta principal titular: é importante evitar sobrecarregar o limite de crédito do cartão. Certifique-se de estabelecer limites de gastos que possam acomodar uma conta de cartão compartilhada, sem prejudicar a taxa de utilização de crédito do proprietário principal. Esta é a proporção entre o saldo total que você deve e seu limite de crédito geral para ver quanto crédito você está usando. Lembre-se que o usuário autorizado não precisa usar o cartão para se beneficiar do bom comportamento de crédito do titular original do cartão.
Um usuário autorizado é o mesmo que um co-signatário?
Embora ser adicionado como um usuário autorizado não seja o mesmo que obter a aprovação do cartão de crédito de um co-signatário, ambas são opções para iniciar seu histórico de crédito se você tiver pouco ou nenhum crédito. Existem algumas diferenças importantes entre ser adicionado a um cartão como um usuário autorizado ou se inscrever para um cartão com um co-signatário:
| Usuário autorizado vs. co-signatário |
Este método |
Você vai receber um cartão em seu nome? |
Quem é legalmente |
O histórico de pagamento |
|---|---|---|---|---|
|
Sendo adicionado a um cartão de crédito |
Não | Sim | Portador do cartão | Normalmente |
|
Obtenção de cartão de crédito |
Sim | Sim |
Se o titular do cartão não puder |
Sim |
Como ser adicionado como um usuário autorizado
Idealmente, você encontrará um parente próximo com excelente crédito que deseja adicionar você como um usuário autorizado.
I Para ser adicionado como um usuário autorizado no cartão de crédito de outra pessoa, o titular do cartão precisará entrar em contato com o banco ou emissor do cartão e solicitar que você seja adicionado à conta do cartão. Eles precisarão fornecer algumas informações básicas para confirmar sua identidade, bem como seu nome, CPF, data de nascimento e dados de contato.
Se a solicitação do titular do cartão for aprovada, você receberá um cartão de crédito com seu nome que está conectado à conta do titular do cartão original. Essa pessoa pode optar por definir limites de gastos em seu cartão, dependendo se o banco permite. Certifique-se de trabalhar com o titular da conta principal para que você possa estar ciente de todas as regras relacionadas ao uso do cartão e detalhes sobre o reembolso do pagamento.
Criando seu crédito de maneira inteligente
Sendo adicionado como um usuário autorizado no cartão de outra pessoa pode ajudá-lo a estabelecer um histórico de crédito ou construir seu crédito. Ainda assim, os titulares do cartão e usuários autorizados “pagamentos pontuais, atrasados ou perdidos serão adicionados aos relatórios de crédito de ambas as partes”, por isso é importante que os titulares de cartão e usuários autorizados concordem. Esteja ciente do seguinte ao considerar se deseja ser adicionado como um usuário autorizado:
- Confirme com o titular da conta que o histórico de pagamento completo do cartão será relatado. Ele pode precisar verificar com o emissor de crédito ou agências de relatórios de crédito para confirmar.
- Trabalhe em conjunto para manter a conta do cartão em boa situação. Não gaste mais do que você pode reembolsar (se isso fizer parte do contrato) o principal titular da conta.
- Concorde com um limite de gastos e planeje-se para garantir que o titular da conta principal seja capaz de fazer pagamentos pontuais consistentes. Este histórico de pagamento é um dos fatores que podem contribuir para um aumento na pontuação de crédito do usuário autorizado.
- Gerencie a utilização total do cartão, mantendo as dívidas de seu cartão de crédito baixas. >
À medida que você começa a construir seu histórico de crédito, sua experiência como usuário autorizado pode ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito, mas também pode ajudá-lo a entender como o crédito é mantido. Ao se engajar proativamente com seu crédito, você pode aumentar seu pontuação de crédito tanto quanto você aumenta seu conhecimento de crédito.