O que eu preciso para abrir uma conta no banco comercial?

Abrir uma conta bancária empresarial pode parecer muito longe das tarefas mais glamorosas que os empresários precisam enfrentar, mas é essencial para o sucesso do seu negócio. Ter uma conta bancária empresarial faz com que você pareça profissional para seus clientes, mantém seus fundos comerciais e pessoais separados e pode ajudá-lo a se qualificar para um financiamento quando chegar a hora.

Como você poderia esperar, os requisitos para abrir uma conta bancária empresarial pode variar de acordo com o tipo de negócio que você tem, o tipo de conta bancária que deseja abrir e qual banco você usa.

Vamos ver algumas das coisas comuns que você precisa abrir uma conta bancária empresarial, junto com dicas sobre as melhores contas bancárias para pequenas empresas.

Neste artigo

• Benefícios de ter uma conta bancária empresarial
• Tipos de contas bancárias empresariais
• O que é necessário para abrir uma conta bancária empresarial
• Como os requisitos variam para diferentes tipos de empresas
• Escolha de uma conta bancária empresarial
• Perguntas frequentes
• Conclusão

Benefícios de ter uma conta no banco comercial

Um dos maiores motivos para ter um banco de negócios acc ount é manter seus negócios e finanças pessoais separados. Misturar os dois pode tornar mais difícil pagar seus impostos e manter seus livros. Você também pode se expor a mais riscos jurídicos se misturar fundos pessoais e comerciais.

Se você dirige uma corporação ou sociedade de responsabilidade limitada (LLC) sem separar suas finanças, pode perder a proteção de responsabilidade pessoal você teria como um indivíduo no caso de sua empresa enfrentar algum problema. Isso significa que os credores podem vir atrás de seus ativos pessoais se sua empresa adquirir uma dívida.

Há outros motivos pelos quais é uma boa prática abrir uma conta bancária comercial separada. Uma conta corrente empresarial faz você parecer mais profissional na frente dos clientes. Você receberá cheques personalizados com o nome da sua empresa, um cartão de débito corporativo dedicado e também tornará a vida do seu contador muito mais fácil durante o tempo do imposto.

Abrir uma conta bancária empresarial também é uma das opções etapa para estabelecer crédito comercial para sua empresa, algo que pode ajudá-lo a se qualificar para financiamento e condições favoráveis de fornecedor no futuro. Os benefícios que você obtém ao abrir uma conta bancária comercial superam em muito as dores de cabeça. Resolva isso logo e você ficará feliz com isso.

Tipos de contas bancárias comerciais

Agora que você conhece os benefícios de abrir uma conta bancária empresarial, é hora de decidir que tipo de conta você precisa. Existem três tipos principais de contas bancárias empresariais:

• Conta corrente empresarial
• Conta poupança empresarial
• Conta de serviços do comerciante

Pense em como você usa suas contas pessoais. Você usa a verificação de despesas do dia-a-dia e para aceitar pagamentos de amigos e outras pessoas. Você usa a poupança para armazenar o dinheiro que sobrou e acumula alguns juros sobre o dinheiro que você não precisa necessariamente acessar rapidamente.

As contas bancárias de negócios funcionam da mesma maneira. Você provavelmente precisará de uma conta corrente comercial primeiro, o que permite fazer o básico – pagar as coisas, coletar faturas e gerenciar seu fluxo de caixa.

Então, quando estiver estabelecido e tiver mais dinheiro Em sua conta corrente do que você concebivelmente precisa acessar dentro de um mês, considere adicionar uma conta poupança empresarial para acumular juros e armazenar todo o dinheiro excedente. Essa conta permite que você guarde dinheiro por um longo prazo enquanto gera juros.

Se sua empresa aceita pagamentos com cartão de crédito, você também precisará de uma conta de comerciante. Os provedores de contas do comerciante antecipam o pagamento de suas vendas antes que o cliente pague à operadora de cartão de crédito. Você precisa ter uma conta corrente comercial antes de abrir uma conta de comerciante.

Dessa forma, o provedor da conta do comerciante tem um lugar para depositar seus fundos. Alguns bancos tradicionais oferecem contas de serviços comerciais. Você também pode ir a diferentes bancos para diferentes tipos de contas.

O que você precisa para abrir uma conta bancária empresarial

Quer esteja procurando abrir uma conta corrente, poupança empresarial, ou conta de serviços mercantis, todos os bancos solicitarão determinados tipos de documentação sobre a empresa e seus proprietários.

Alguns desses documentos podem variar dependendo do seu tipo de entidade comercial e do estado em que você mora (ou do estado em que estabeleceu sua empresa). Alguns bancos também pedem mais documentação do que outros. Normalmente é mais simples abrir uma conta bancária comercial on-line.

Aqui está o que você precisa para abrir uma conta bancária comercial:

Número do Seguro Social ou Número de Identificação do Empregador (EIN)

Para provar a identidade da sua empresa, você precisará fornecer seu EIN, bem como os documentos que o IRS enviou ao emitir seu EIN. Alguns bancos permitem que proprietários individuais usem seu número de previdência social em vez de um EIN, mas há vários benefícios em obter um EIN, mesmo que não seja obrigatório.

É rápido e simples solicitar um EIN para sua empresa no site do IRS. Ele permite que sua empresa tenha uma presença fiscal independente do seu número de seguro social.

Para obter um EIN, você deve ter um número de seguro social válido e estar registrando em nome de uma empresa localizada nos Estados Unidos. Se isso estiver correto, você pode solicitar um EIN online em cerca de meia hora. Não se esqueça de guardar sua carta de confirmação de EIN, que você precisará mostrar ao banco.

Identificação pessoal

A maioria dos bancos também solicitará uma ou duas formas de identificação pessoal para provar que você está conectado com o negócio. Para abrir uma conta bancária empresarial, você deve ser um executivo ou proprietário da empresa. As formas válidas de identificação pessoal incluem carteira de habilitação, documento de identidade emitido pelo estado ou passaporte.

Carteira comercial

Uma carteira comercial é o que você espera que seja – uma carteira de um órgão governamental estadual ou local que permite que você conduza seus negócios. Os processos de cada estado ou localidade para obter uma licença comercial diferem um pouco, então é melhor ver o que sua área exige especificamente.

Certificado de nome presumido / DBA

Muitas empresas operam sob um nome comercial diferente do nome legal. Por exemplo, ABC Bakery, LLC, pode operar como “ABCs”. Se isso for verdade no seu caso, você precisará registrar um nome comercial fictício, também conhecido como nome comercial (DBA), com o secretário de estado do seu estado. O banco solicitará uma cópia dos seus documentos de arquivamento de DBA como prova do nome comercial da sua empresa.

Contrato de parceria

Empresas com vários proprietários devem assinar o contrato de parceria, também chamado de contrato de fundadores. Para corporações, isso pode ser chamado de estatuto, e para LLCs, pode ser chamado de acordo operacional. O acordo cobre questões críticas que a empresa enfrentará, direitos e responsabilidades de cada proprietário e como ela conduzirá os negócios.

Documentos de organização

Os requisitos para organizar documentos variam um pouco por estado, mas em sua essência, eles explicam alguns componentes cruciais da sua empresa: nome da empresa, endereço, proprietários, agente registrado (a pessoa que trata da papelada da empresa), estrutura de gestão ( quem ficará encarregado de dirigir a empresa), e o ato vidades em que se envolverá.

O principal documento organizacional de uma corporação é chamado de contrato social. Para uma LLC, é chamado de artigos de organização. Você deve armazenar esses documentos de fundação em um local seguro e estar pronto para mostrá-los ao banco.

Receita mensal de cartão de crédito

Esta última informação é para empresas que estão se candidatando a contas de serviços comerciais. Se você possui uma conta de comerciante, precisará informar seu histórico de processamento e seu volume médio de receita mensal com cartão de crédito. Se você for uma startup, pode não ter nenhum histórico de processamento, mas precisará fornecer estimativas do volume mensal do seu cartão de crédito.

Alguns provedores de contas comerciais também solicitam documentação adicional, como extratos financeiros e extratos bancários.

Como os requisitos variam para diferentes tipos de negócios

Esta é uma visão geral básica do que você precisa para abrir uma conta bancária empresarial com base no seu tipo de entidade:

Empresa individual

• Número da segurança social (apenas para empresa individual) ou EIN
• Identificação pessoal
• Licença comercial com o nome da empresa e o nome (s) do proprietário
• Certificado de nome falso / DBA
• Receita mensal do cartão de crédito (para contas de comerciante)

Parcerias

• EIN
• Identificação pessoal
• Licença comercial
• Certificado de nome falso / DBA
• Acordo de parceria com o nome da empresa e seus parceiros
• Documento de organização apresentado ao estado (para sociedades em comandita ou sociedades de responsabilidade limitada)
• Receita mensal de cartão de crédito (para contas de comerciante)

Empresas de responsabilidade limitada

• EIN
• Identificação pessoal
• Busin licença ess
• Certificado de nome fictício / DBA
• acordo operacional de LLC com o nome da empresa e seus parceiros
• Artigos da organização
• Receita mensal de cartão de crédito (para contas de comerciante)

Corporações

• EIN
• Identificação pessoal
• Negócios licença
• Certificado de nome falso / DBA
• Estatuto social
• Contrato social
• Receita mensal de cartão de crédito (para contas de comerciante)

Escolhendo uma conta bancária comercial

Ok, se você chegou até aqui, significa que tem tudo preparado para abrir sua conta bancária comercial. A partir daqui, o próximo passo é comparar e escolher a conta bancária empresarial certa para a sua empresa. Aqui estão algumas opções excelentes para pequenas empresas.

BlueVine Business Checking

Para quem é a certa: empresas que buscam uma conta bancária on-line gratuita, que gere juros

Benefícios:

• Sem taxas, sem depósito mínimo de abertura, sem requisitos de saldo mínimo
• Transações gratuitas ilimitadas
• Ganhe 1% de juros em saldos de conta acima de $ 1.000
• Deposite dinheiro em mais de 90.000 locais Green Dot nos EUA
• Pague fornecedores e contas por ACH, transferência bancária ou cheque

Chase Business Complete Banking (anteriormente Chase Total Business Checking)

Para quem é certo: novas empresas que estão prontas para crescer enquanto gerenciam facilmente seu fluxo de caixa.

Benefícios:

• Baixas taxas de serviço mensal que podem ser dispensadas de várias maneiras
• 20 transações em papel ou caixa gratuita por mês
• Depósitos eletrônicos sem fio gratuitos e ilimitados
• Acesso a 16.000 caixas eletrônicos e mais de 4.700 agências

Chase Performa Verificação de nce

Para quem é certo: empresas maiores que precisam do essencial.

Benefícios:

• Taxas de serviço baixas ($ 30 por mês) que são dispensados com um saldo diário de $ 35.000
• 250 transações gratuitas por mês
• Depósitos mensais de até $ 20.000 em dinheiro são gratuitos

NBKC Business Money Conta de mercado

Para quem é a certa: empresas que desejam uma conta de poupança com juros

Benefícios:

• Ganhe juros de alto rendimento com suas economias
• Sem taxas mensais
• Sem depósito mínimo ou exigência de saldo médio diário
• Inscreva-se de forma rápida e fácil online, gerencie toda a sua conta online

Perguntas frequentes

De quanto dinheiro você precisa para abrir uma conta corrente comercial?

Muitos bancos hoje não exigem um depósito mínimo para abrir uma empresa conta bancária. No entanto, as políticas de depósito mínimo variam de acordo com o banco e algumas contas têm $ 50, $ 100 ou outros requisitos. Pesquise o site ou ligue para um local para confirmar as políticas.

Posso abrir uma conta bancária comercial online?

Sim. Muitos bancos, como BlueVine e NBKC, digitalizaram o processo de inscrição para permitir que você abra uma conta bancária comercial online. Lembre-se de que você ainda precisará fornecer todos os documentos e identificações necessários, como faria ao se inscrever pessoalmente.

Use nosso guia para saber mais sobre como abrir uma conta bancária comercial on-line.

Posso abrir uma conta em um banco comercial sem um EIN?

Normalmente, apenas proprietários individuais podem abrir uma conta em um banco comercial sem um EIN. Nesses casos, os proprietários individuais sem um EIN podem se registrar para uma conta bancária comercial usando seu número de segurança social. Para outros tipos de entidade, no entanto, um EIN é normalmente necessário.

Como as políticas variam de acordo com o banco, você deve ligar para cada local ou visitar o site para confirmar seus requisitos.

Conclusão

Por mais complicado que seja pode parecer abrir uma conta bancária comercial para sua empresa, é o tipo de dor que você só precisa suportar uma vez. Atenda a todos os requisitos de registro do seu estado e tenha toda a papelada estadual e federal pronta para entrega.Você também deve saber quais são as necessidades da sua empresa, por exemplo, se você precisa da liquidez de uma conta corrente versus a taxa de juros de uma conta poupança.

A papelada necessária para abrir uma conta bancária em sua empresa não é não é mínimo, sem dúvida, mas a maior parte já terá sido feita quando você abrir seu negócio. E os outros documentos que ainda não foram arquivados ainda serão úteis mais tarde – seja na época do imposto ou quando seu negócio crescer. Depois de abrir sua conta bancária comercial, você pode se concentrar em gerar vendas e encher essa conta com dinheiro.