Em nossos esforços para acompanhar os vizinhos (ou apenas sobreviver durante este período de incerteza econômica), a dívida se tornou uma parte normalizada do estilo de vida americano.
O empréstimo de dinheiro costuma ser uma parte importante de um plano financeiro de longo prazo, seja para acessar oportunidades de educação e carreira, comprar um carro para se locomover ou encontrar um lugar para chamar de lar.
No entanto, a dívida também envolve um pequeno risco e pode ser cara. Além de pagar juros e taxas, o empréstimo de qualquer tipo exige que você faça seus pagamentos em dia para manter sua conta e pontuação de crédito em dia. Não é incomum que os consumidores cometam alguns erros comuns enquanto aprendem como o crédito funciona e estabelecem hábitos de dinheiro para toda a vida.
É por isso que o conhecimento é importante: usando dados de 2019 da agência de crédito Experian, analisamos quanta dívida o americano médio tem em cada estágio de sua vida, dividindo-a pelo (s) saldo (s) total (s) e tipo, para que você possa ter uma visão geral de quanto os americanos estão tomando emprestado e por quê.
Embora o americano médio tenha dívidas de $ 90.460, isso inclui todos os tipos de produtos de dívidas ao consumidor, de cartões de crédito a empréstimos pessoais, hipotecas e dívidas de estudantes.
Além de se manter informado sobre o planejamento financeiro, ler conselhos sobre poupar para a aposentadoria e aprender noções básicas de cartão de crédito – saber onde você está pode ajudá-lo a decidir o que fazer em sua jornada financeira.
Aqui estão os saldos de dívidas médias por faixa etária:
De acordo com a Experian, os consumidores nas duas categorias de idade mais avançada viram uma diminuição significativa na dívida desde e 2015 (cerca de -7,5% para os baby boomers e -7,7% para a geração silenciosa em geral).
Enquanto isso, a geração do milênio viu o maior aumento da dívida nos últimos cinco anos: em 2015, a geração média do milênio tinha cerca de $ 49.722 em dívidas e, em 2019, carregava uma média de $ 78.396 em dívida total – um aumento de 58%.
Os consumidores mais jovens, Geração Z, têm o menor saldo de dívida geral em média, mas eles lutam mais para fazer pagamentos. Cerca de 12,24% das contas de cartão de crédito da Geração Z estavam vencidas há 30 dias ou mais em 2019. A Geração X tem o maior saldo devedor médio em todas as categorias, exceto para empréstimos pessoais.
Aqui está o detalhamento :
- Cartões de crédito: a Geração X tem o maior saldo de cartão de crédito em comparação com outras faixas etárias, de $ 8.215.
- Empréstimos para automóveis: a Geração X tem o maior saldo de empréstimos para automóveis, a $ 21.570.
- Empréstimos hipotecários: a Geração X tem o maior saldo hipotecário médio, de $ 238.344. Os millennials ficaram em segundo lugar, com $ 224.500.
- Empréstimos pessoais: em média, os baby boomers têm o maior saldo de empréstimo pessoal de $ 19.253 (em comparação com o menor, Gen Z, de $ 4.526).
- Empréstimos estudantis: a Geração X tem o maior montante de dívidas de empréstimos estudantis, uma média de $ 39.981.
- HELOC: as linhas de crédito de home equity (HELOCs) tiveram a maior média para a Geração X, de $ 49.221.
Para comparar seu perfil de crédito com as médias acima, obtenha seu relatório de crédito gratuito e inscreva-se em um serviço gratuito de monitoramento de crédito.
A Experian oferece um serviço gratuito de monitoramento de crédito que permite a você para se inscrever sem fornecer um número de cartão de crédito e oferece uma visão geral de todo o perfil do mutuário. Veja todos os seus cartões de crédito e empréstimos, além de seus saldos, em um só lugar. Acompanhe seus pagamentos em dia e monitore suas contas em busca de atividades fraudulentas.
Como você pode ver, é normal ter dívidas, mas ficar em cima disso protegerá sua pontuação de crédito e garantirá que você terá acesso aos tipos certos de produtos com taxas de juros mais baixas nos próximos anos.