O que é um HUD-1?
Um formulário HUD-1, também chamado de Declaração de Liquidação HUD-1, é um documento padronizado de empréstimo hipotecário. Os credores ou seus agentes de fechamento usam este formulário para criar uma lista detalhada de todos os encargos e créditos para o comprador e para o vendedor em uma transação de hipoteca de crédito ao consumidor. Um formulário HUD-1 é mais comumente usado para hipotecas reversas e transações de refinanciamento de hipotecas.
A partir de 3 de outubro de 2015, o formulário de Divulgação de Encerramento substituiu o formulário HUD-1 para a maioria transações imobiliárias. No entanto, se você solicitou uma hipoteca em ou antes de 3 de outubro de 2015, você recebeu um HUD-1. Em transações que não incluem um vendedor, como um empréstimo de refinanciamento, o agente de liquidação pode usar o formulário HUD-1A abreviado.
Agora, para a maioria dos tipos de empréstimos hipotecários, os mutuários recebem um formulário denominado Divulgação de Encerramento em vez de um formulário HUD-1. Qualquer um dos formulários deve ser revisado pelo mutuário antes do fechamento, a fim de evitar erros ou despesas não planejadas.
Compreendendo o formulário HUD-1
O HUD-1 lista todos os custos relacionados ao fechamento da transação. A lei federal exige que o formulário seja usado como um formulário padrão de liquidação de imóveis em hipotecas reversas e transações de refinanciamento de hipotecas.
Principais vantagens
- O formulário HUD-1 listando todos os custos de fechamento é fornecido a todas as partes envolvidas em hipotecas reversas e transações de refinanciamento de hipotecas.
- Desde o final de 2015, um formulário diferente, a Divulgação de fechamento, é preparado para as partes envolvidas em todas as outras transações imobiliárias.
- Ambos devem ser analisados pelo mutuário antes do fechamento para evitar erros ou surpresas.
A lei também exige que os mutuários recebam uma cópia do HUD-1 pelo menos um dia antes da liquidação, embora os números possam ser adicionados, corrigidos ou atualizados até o momento em que as partes estão sentados na mesa de fechamento.
A maioria dos compradores e vendedores analisa o formulário com um corretor imobiliário, advogado ou agente de liquidação. No formulário HUD-1, os compradores são chamados de “tomadores de empréstimo”, mesmo que não haja nenhum empréstimo envolvido.
Estranhamente, o HUD-1 deve ser revisado verso, ou verso, primeiro. O verso tem duas colunas: a coluna da esquerda relaciona os encargos do mutuário e a coluna da direita relaciona os encargos do vendedor.
O formulário de Divulgação de Encerramento é um novo requisito para credores hipotecários como resultado da legislação de reforma bancária promulgada em 2010, chamada Lei de Reforma de Wall Street e Proteção ao Consumidor de Dodd-Frank de 2010.
A lista do mutuário inclui encargos relacionados à hipoteca, como taxa de originação do empréstimo, pontos de desconto, pagamento por relatório de crédito e taxas de avaliação e certificação de inundação. Também pode inclui quaisquer despesas de juros pré-pagas, taxas de seguro do proprietário, impostos de propriedade, seguro de título do proprietário e do credor e taxas do agente de fechamento.
O vendedor discriminado A lista pode discriminar a comissão imobiliária, qualquer crédito acordado contratualmente para o comprador e informações sobre o pagamento da hipoteca. Os encargos detalhados do vendedor normalmente são menores do que os do comprador ” s encargos.
Os números no verso do HUD-1 (última página) são somados e os totais são levados para a frente do formulário. O valor em dinheiro que deve ser pago pelo mutuário e o valor a ser pago ao vendedor aparecem na parte inferior da primeira página.
Considerações especiais
Ato Dodd-Frank apresenta o formulário de divulgação de encerramento
A Lei Dodd-Frank Wall Street de Reforma e Proteção ao Consumidor de 2010 exige que os credores forneçam aos tomadores de empréstimo todos os tipos de hipotecas (exceto hipotecas reversas e refinanciamentos de hipotecas) com um formulário de divulgação de encerramento.
Os mutuários devem receber a divulgação três dias antes do fechamento. Este formulário de cinco páginas inclui números finalizados para todas as taxas de fechamento e custos para o mutuário, bem como os termos do empréstimo, os pagamentos de hipoteca mensais projetados e custos de fechamento.
A discriminação no crédito hipotecário é ilegal. Se você acha que foi discriminado com base em raça, religião, sexo, estado civil, uso de assistência pública, nacionalidade, deficiência ou idade, existem medidas que você pode tomar. Uma delas é apresentar uma denúncia ao Consumer Financial Protection Bureau ou com o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) dos EUA.
Os três dias destinam-se a permitir que o mutuário pergunte ao credor perguntas e esclarecer quaisquer discrepâncias ou mal-entendidos em relação aos custos antes de fechar.