Você é um professor que deseja comprar uma casa ou refinanciar sua hipoteca existente? Talvez você tenha um crédito menos do que perfeito e precise de uma hipoteca com requisitos brandos de qualificação? Nesta página, você pode aprender sobre os diferentes programas de hipotecas disponíveis para professores, incluindo as melhores opções para professores com crédito ruim.
Os professores representam uma parte significativa da força de trabalho americana, com quase 3,3 milhões contabilizados em 2017 Felizmente, existem mais produtos de empréstimo imobiliário e programas de assistência para pagamento de entrada disponíveis para professores do que provavelmente qualquer outra profissão.
Muitos professores desejam saber qual programa de hipoteca lhes oferecerá os melhores termos de empréstimo. Recomendamos que você reserve um tempo para analisar cada tipo de empréstimo nesta página e ver qual pode ser o mais adequado para você.
Os professores têm uma ampla variedade de opções de empréstimo residencial à sua disposição. Isso inclui hipotecas tradicionais, como empréstimos convencionais e FHA, bem como alguns produtos de empréstimos especiais.
Empréstimos convencionais para professores
Professores com bom crédito (pelo menos uma pontuação de 620 crédito) deve primeiro ver se eles se qualificam para uma hipoteca convencional. Os empréstimos convencionais geralmente oferecem as melhores condições de empréstimo, como taxas de juros mais baixas. Eles também são melhores para professores que podem pagar uma entrada de 20% ou mais na compra de sua casa. Se você investir 20% na compra de sua casa, não será obrigado a pagar o PMI (seguro hipotecário privado).
Embora nosso site esteja fortemente focado em empréstimos não primários e programas de hipotecas do governo (como como empréstimos FHA), também trabalhamos com alguns dos melhores credores hipotecários convencionais. Recomendamos que você verifique se você se qualifica para um empréstimo convencional. Se você não conseguir obter aprovação para uma hipoteca convencional, seu representante de empréstimo o ajudará a determinar para quais outros tipos de hipoteca você pode se qualificar.
Clique aqui para descobrir se você se qualifica para um empréstimo convencional
Empréstimos FHA para professores
Os empréstimos FHA são uma ótima opção para professores que não têm crédito bom ou excelente. Eles também são uma opção ideal para professores que procuram um pagamento baixo. Com uma pontuação de crédito de 580, você pode se qualificar para um pagamento inicial de 3,5% e também pode ser usada assistência para pagamento inicial.
Um equívoco comum é que os empréstimos FHA são apenas para compradores de casa pela primeira vez. Eles certamente são uma boa opção para muitos compradores pela primeira vez, mas não estão disponíveis exclusivamente para eles.
Para se qualificar para um empréstimo FHA, você precisará de pelo menos 500 pontuação de crédito, mas a maioria dos credores deseja ver uma pontuação FICO 580 ou superior. Existem também outras diretrizes relacionadas ao seu crédito, como nenhuma falência ou execução hipotecária recente. Você também deve ser capaz de fornecer suas declarações de impostos dos últimos 2 anos e 2 extratos bancários mais recentes.
Clique aqui para saber mais sobre os empréstimos imobiliários FHA
Empréstimos do USDA para professores
Os professores que desejam comprar uma casa sem pagamento de entrada devem dar uma olhada nos empréstimos do USDA. O empréstimo de desenvolvimento rural do USDA oferece um programa de compra de casa sem entrada e você só precisa de uma pontuação de crédito de 640 para se qualificar. Lembre-se de que esses empréstimos estão disponíveis apenas nas áreas rurais, bem como nas zonas fora das cidades. Também existem limites rígidos de renda, que para a maioria dos professores, sua renda deve estar dentro desses limites. No entanto, se você tem um cônjuge que tem uma grande renda, isso pode desqualificá-lo. Os limites de renda são baseados na renda familiar. Você pode pesquisar os limites de renda para seu condado aqui.
Clique aqui para saber mais sobre os empréstimos do USDA
Empréstimos não primários – Empréstimos para casa própria para professores com crédito ruim
Se você tiver crédito ruim e não se qualificar para um empréstimo do FHA, existem outros empréstimos para habitação para os quais você pode se qualificar. Isso inclui programas não primários que permitem pontuações de crédito até 500! Todos esses programas de empréstimo exigirão um adiantamento maior (20-25%).
Outra grande vantagem de alguns dos programas não-prime que nossos credores oferecem é que eles não têm nenhum período de espera para os principais problemas de crédito, como falências, execuções hipotecárias e vendas a descoberto. Com esses programas de empréstimo, você pode conseguir uma hipoteca apenas 1 dia após esses eventos!
Se o seu crédito for inferior a 580 e você estiver interessado em ver se se qualifica para um crédito não-prime hipoteca, recomendamos entrar em contato conosco. Com base na sua localização, iremos colocá-lo em contato com um credor não privilegiado que fornece financiamento em seu estado.
Clique aqui para saber mais sobre hipotecas de crédito ruins
Good Neighbor Next Door – Desconto em casas para professores
O programa Good Neighbor Next Door é uma oportunidade especial de compra de casas para professores, bombeiros, policiais e técnicos de emergência médica. Este programa oferece um desconto de 50% em algumas casas do HUD.
Como este programa funciona, ao encontrar uma casa qualificada (com a qual podemos ajudá-lo), você será colocado em uma loteria com outros candidatos interessados na mesma casa. Se não houver outros candidatos, você pode comprar a casa (se você se qualificar). Se houver 3 candidatos no total, você terá 33,3% (1/3) de chance de ganhar.
Para obter a casa, você deve usar um empréstimo FHA. Um grande benefício deste programa é que o pagamento inicial é de apenas $ 100! Isso significa que você pode conseguir uma casa pela metade do custo e com apenas US $ 100 do bolso!
Este programa é um pouco complexo, por isso recomendamos que um representante de empréstimo responda às suas perguntas. Se você quiser saber mais sobre este programa, entre em contato conosco.
Assistência para adiantamento para professores
Existem muitos programas de assistência para adiantamento para professores. Isso inclui programas gerais oferecidos a pessoas de várias ocupações, bem como algumas bolsas exclusivas que estão disponíveis exclusivamente para professores (e outros funcionários públicos, como policiais e bombeiros).
Na verdade, existem tantos programas diferentes de assistência para pagamento de entrada que achamos que há muitos para listar. Este é especialmente o caso, uma vez que muitos são oferecidos localmente em nível de estado, condado ou cidade. Se você quiser descobrir para quais programas de assistência para pagamento de entrada você pode se qualificar, preencha este formulário.
Perguntas frequentes
Quais credores hipotecários oferecem empréstimos para casa própria para professores?
Você pode solicitar uma hipoteca com praticamente qualquer credor hipotecário. Trabalhamos em estreita colaboração com alguns credores hipotecários especializados no fornecimento de empréstimos imobiliários para professores. A vantagem de trabalhar com um desses credores é que eles têm uma grande experiência de trabalho com vários programas disponíveis para professores, como o programa HUD Good Neighbor Next Door e programas de assistência para pagamento de entrada para professores. Se você deseja se conectar com um dos credores hipotecários de nossa rede, entre em contato conosco hoje.
Há algum empréstimo especial para professores?
Os credores hipotecários não estão autorizados a oferecer empréstimos residenciais especiais aos mutuários com base em sua profissão. A única exceção é o programa HUD Good Neighbor Next Door, que oferece casas com desconto para professores. Existem também credores hipotecários especializados em ajudar professores, como a Supreme Lending, que oferece seu popular Programa de Hipoteca para Educadores.