Importante: ao preencher um formulário, Shirtsy recomenda que você duplique -Verifique se todas as suas informações estão corretas. O endereço e o EIN são os mais importantes. Um simples erro de digitação rejeitará sua inscrição, portanto, não tenha pressa.
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Summa Office Supplies
Produtos oferecidos: suprimentos de escritório, como papel , pastas, envelopes, etiquetas, etc.
Reporta-se a: Experian e Equifax (crédito comercial)
Vale a pena observar: Summa Office Supplies está ansioso para trabalhar com pequenas empresas e seu objetivo declarado é fornecer o “toque humano”. Eles oferecem crédito para empresas novas e bem estabelecidas e fornecerão referências de crédito comercial por escrito, mediante solicitação. Ao estabelecer um histórico de pagamento positivo, você pode solicitar linhas de crédito maiores.
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Creative Analytics
Produtos oferecidos: uma agência de marketing digital e empresa de consultoria de gerenciamento, a Creavite Analytics oferece produtos de escritório, como pequenos eletrônicos, mesa e decoração de escritório / acessórios, itens de fitness, ferramentas profissionais de beleza, itens de cozinha, etc., bem como serviços mensais de marketing digital (por exemplo, sites e planos de mídia social).
Relatórios para: Creditsafe e Equifax (crédito comercial)
Vale a pena observar: os titulares de contas com assinaturas mensais obtêm contas rotativas mensais com linhas de crédito de até $ 10.000 informados. Há uma taxa de $ 79 a ser aplicada (reembolsada se negada com base nos critérios abaixo) e $ 100 de compra mínima a ser informada. taxa anual conta para isso mínimo.
Para se qualificar para uma linha de crédito Net 30 Business, uma entidade deve atender aos seguintes critérios:
- Deve operar nos Estados Unidos Estados
- Deve ter um número de identificação fiscal (EIN) e um número DUNS
- Estabelecido por pelo menos 30 dias
- Não deve haver nenhum relatório comercial depreciativo ou inadimplência.
- O candidato deve ser um funcionário autorizado da a organização.
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Quill
Produtos oferecidos: Material de escritório, incluindo uma grande variedade de suprimentos nas seguintes categorias: limpeza, café / lanches, segurança, laboratório, saúde, saúde e bem-estar e muito mais.
Reporta-se a: Dun & Bradstreet
Vale a pena observar: alguns proprietários de empresas sem histórico de crédito empresarial relataram que foram obrigados a comprar em pelo menos $ 100 de produtos por mês durante um período de 90 dias e pague-os antes de se qualificar para uma conta líquida de 30 anos.
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Grainger
Produtos oferecidos: Mais de 1,6 milhão de produtos industriais e de segurança oferecidos
Reporta-se a: Dun & Bradstreet
Vale a pena notar: Enquanto uma conta Grainger geralmente é fácil de obter, alguns proprietários de empresas relataram que não puderam se qualificar imediatamente porque não tinham referências de crédito de negócios ou porque seu negócio foi incorporado recentemente. Alguns descobriram que podiam falar com um representante para estabelecer as condições de crédito, enquanto outros tiveram que começar com outras contas.
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Uline
Produtos oferecidos: embalagem, zeladoria, serviço de alimentação, suprimentos de depósito de segurança e muito mais
Reporta a: D & B e Experian (negócios)
Vale a pena notar: a maioria dos proprietários de empresas relatam sucesso ao abrir uma conta de crédito com a Uline. Se sua empresa é jovem e você tem problemas para se qualificar, entre em contato com o departamento de crédito.
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Planos de negócios inteligentes
Plano de negócios inteligente ® é especializada na criação de planos de negócios escritos profissionalmente, apresentações de argumentos de venda e apresentações em PowerPoint para proprietários de pequenas empresas. Os planos cobrem uma variedade de finalidades, incluindo franquias, organizações sem fins lucrativos, bem como planos de nível de investidor e bancos. Cada plano de negócios é personalizado, escrito por escritores com MBAs, pesquisadores e modeladores financeiros, e é projetado profissionalmente.
Vale a pena notar: as compras do Wise Business Plan são pagas com 50% adiantado e 50% antes da liberação do draft. Essas compras são relatadas a Dun & Bradstreet.
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Antes de começar
Antes de começar a se inscrever para contas de fornecedor, é importante direcionar seus esforços para se inscrever nas contas para as quais provavelmente se qualificará. Algumas empresas têm requisitos mais rigorosos.Aqui, mostraremos como começar com os termos net-30 fáceis e avançar para contas adicionais:
Recomendamos que você execute estas etapas antes de solicitar o crédito de fornecedor:
- Obtenha um número de identificação do empregador (EIN) do IRS. Muitas empresas obtêm um EIN para fins de declaração de impostos. Um EIN não será o número de identificação no sistema de crédito comercial da mesma forma que os números da Previdência Social para crédito pessoal; no entanto, você pode precisar de um EIN para solicitações de crédito.
- Registre sua empresa em seu estado. Recomendamos fortemente que você forme uma entidade legal, como LLC, S Corp ou C Corp. Se você decidir continuar operando como um único proprietário (sem entidade legal), recomendamos que você pelo menos registre seu nome comercial como um nome fictício (também conhecido como um “DBA”) com seu estado. DBA é diferente de corporações de prateleira.
- Obtenha um número DUNS se sua empresa ainda não tiver um. O número duns é o número de identificação no banco de dados de crédito comercial Dun & Bradstreet. Não tem certeza se sua empresa tem um? Pesquise o crédito comercial gratuitamente aqui.
- Liste o número de telefone da sua empresa com a assistência à lista. Veja como.
Quando você se inscrever
- Use o nome da sua empresa e as informações no aplicativo.
- Seja consistente ao listar o nome da sua empresa, endereço, número de telefone, etc.
- Evite usar pe informações rsonais, como o número do seu seguro social, sempre que possível.
- Anote o número da conta e a data em que a abriu. Pode levar 60 dias para que uma nova conta apareça em seus relatórios de crédito de negócios.
Você pode ter que começar com um limite de crédito baixo. Ao estabelecer um histórico de pagamentos pontuais, você pode solicitar um limite de crédito mais alto. Você pode eventualmente ser elegível para termos líquidos mais longos (como 45 ou 60 líquidos). Lembre-se de que essas empresas querem fazer negócios com clientes que fazem compras e pagam dentro do prazo.
Por que negociar com o Net-30 Contas?
Aprender sobre contas líquidas de 30 fornecedores foi uma virada de jogo para o primeiro negócio do empreendedor em série Levi King, um negócio de fabricação de sinais que ele lançou aos 20 anos. Por ter sido criado para evitar crédito e dívidas, ele deu um bootstrap em seu negócio, e o fluxo de caixa sempre foi um problema.
Ele teria que comprar cimento, plástico, aço e outros suprimentos – além de cobrir a mão de obra e outros custos indiretos – antes que ele pudesse fabricar e instalar os sinais que seus clientes comprariam e pagariam posteriormente. Foi extremamente estressante e passou muitas noites sem dormir quando ele se preocupou em como manteria seu negócio à tona.
Então um de seus fornecedores sugeriu que ele preenchesse um formulário de crédito, o que permitiria que ele conseguisse suprimentos em termos líquidos de 30, o que significava que ele não teria que pagar ao fornecedor por trinta dias. Com esse tempo extra para pagar, ele muitas vezes conseguia concluir um trabalho e faturar seus clientes sem gastar dinheiro antecipadamente com os suprimentos. “Foi uma ótima maneira de flutuar os custos entre os pagamentos dos clientes”, diz ele.
Como funciona o crédito comercial
Contas comerciais (crédito de fornecedor ou fornecedor) são contas oferecidas por empresas que vender para empresas de todos os tamanhos. O fornecedor ou fornecedor se torna essencialmente o credor, permitindo que os clientes “comprem agora” e “paguem depois”.
Os termos de 30 dias significa que o pagamento total vence 30 dias após a fatura Data. Net-60 dá a você 60 dias para pagar, etc. Sempre pague em dia – mais cedo se possível – para estabelecer um bom histórico de pagamento. Os relatórios de crédito de negócios podem reportar pagamentos com apenas um dia de atraso, e com a D & B pontuação Paydex, você obterá a maior pontuação pagando antecipadamente.
Não tão comum quanto termos líquidos de 30, alguns fornecedores oferecem 60 líquidos ou mesmo líquidos -90 termos.
O crédito comercial é usado em uma ampla variedade de setores, incluindo:
- Construção
- Manufatura
- Restaurantes
- Consultórios médicos
- A maioria das empresas B2B
Mesmo freelancers Os que prestam serviços estão, essencialmente, oferecendo termos líquidos de 30 quando realizam trabalho para um cliente e são pagos posteriormente. É a forma mais popular de financiamento para pequenas empresas!
Por que o crédito comercial é importante
Há uma série de vantagens em estabelecer contas de 30 fornecedores. Eles incluem:
- Melhorar o fluxo de caixa: pagar por itens que você usa em sua empresa pode melhorar o fluxo de caixa. Alguns fornecedores iniciarão os clientes com prazos líquidos de 10 ou 30, mas vários deles estenderão prazos mais longos para bons clientes com históricos de pagamento dentro do prazo.
- Separe crédito comercial e pessoal: ao garantir os termos de pagamento com seus fornecedores, você pode separar seu crédito comercial e pessoal e evitar o uso de cartões de crédito pessoais para comprar suprimentos para sua o negócio.
- Construir crédito empresarial: as contas de fornecedores que se reportam a agências de relatórios de crédito empresarial ajudarão sua empresa a construir crédito empresarial, o que, por sua vez, facilita a obtenção de outros tipos de financiamento empresarial . A pontuação D & B Paydex, por exemplo, é calculada avaliando o histórico de pagamento com fornecedores. Saiba mais sobre como reportar às agências de crédito empresariais.
- Sem verificação de crédito pessoal: alguns fornecedores e vendedores (mas não todos) não verificarão a verificação de crédito pessoal do proprietário. Isso significa que os proprietários de negócios com “crédito ruim” podem começar a estabelecer o crédito do fornecedor enquanto continuam trabalhando em seu crédito pessoal.
Contas de fornecedores sem garantias pessoais
Alguns fornecedores comerciais e credores podem solicitar ou exigir uma garantia pessoal (PG). Com um PG, você concorda que, se sua empresa não pagar a dívida, o credor pode tentar cobrar de você pessoalmente. Embora seja melhor evitar PGs quando possível, eles podem ser necessários em alguns casos, especialmente quando sua empresa é jovem e não estabeleceu receitas e / ou crédito de negócios sólidos.
Dica: Leia o formulário e os termos e condições cuidadosamente para determinar se um PG é necessário. Se o fornecedor solicitar informações financeiras pessoais, como número da Previdência Social, ele poderá verificar seu crédito pessoal e poderá ser necessária uma garantia pessoal. Esclareça isso com o credor, se necessário.
Cartões de crédito empresariais: outra maneira fácil de criar crédito empresarial
Um cartão de crédito empresarial pode ser usado de maneira semelhante ao crédito do fornecedor: você pode compre os itens de que precisa para o seu negócio e pague por eles mais tarde. A maioria dos cartões de crédito comerciais oferece um período de carência, que pode dar a você dias ou semanas para pagar antes de incorrer em juros, dependendo do momento de sua compra. Alguns cartões de crédito empresariais oferecem compras com taxas baixas e / ou transferências de saldo, tornando-os atraentes quando sua empresa precisa de empréstimos por períodos mais longos.
Um cartão de crédito empresarial também é uma forma importante de aumentar o crédito empresarial . Como este gráfico explica, a maioria dos cartões de crédito comerciais reporta-se a pelo menos uma das agências de crédito empresarial e a maioria reporta-se a várias agências. Pagar pelo menos o pagamento mínimo atempadamente no seu cartão de crédito empresarial pode ajudá-lo a construir um crédito empresarial sólido.
Quando se candidata a cartões de crédito para pequenas empresas, os emissores dos cartões verificarão o crédito pessoal e uma garantia pessoal irá é preciso. Geralmente, uma boa pontuação de crédito pessoal será necessária. Só depois de mudar para “cartões de crédito corporativos” disponíveis para empresas maiores com receitas significativas é que você pode deixar de cumprir esses requisitos. (Uma exceção pode ser alguns cartões de frota comercial ou de loja que não verificam crédito pessoal.)
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Embora possam parecer desvantagens, também oferecem vantagens: como contanto que você tenha uma pontuação de crédito pessoal decente (geralmente em meados dos anos 600 ou mais) e renda suficiente de todas as fontes (não apenas receitas de negócios), você deve ser capaz de se qualificar. Esses cartões geralmente estão disponíveis para startups e empresas com pouca receita .
Dica: usando a tecnologia MatchFactor da Nav, você pode ver suas principais opções de cartão de crédito empresarial junto com suas pontuações de crédito pessoal e empresarial mais recentes.
A parte inferior l ine: um cartão de crédito comercial pode complementar contas líquidas de 30 e oferecer vantagens semelhantes, incluindo fluxo de caixa aprimorado e a capacidade de criar crédito comercial.
Relatar contas que você já possui
Você pode já tem contas que fornecem condições de pagamento, mesmo que você não pense nelas dessa forma. Por exemplo, se você tem uma conta de telefone celular, provavelmente paga pelo serviço e pelos dados que usou no mês anterior. O mesmo se aplica ao seu serviço de Internet, contas de serviços públicos, etc. Mas muitas vezes essas contas não reportam ao crédito da empresa e, portanto, seus pagamentos mensais não ajudam a aumentar o crédito.
Existe um serviço chamado eCredable Lift que irá verificar e relatar essas contas ao relatório do bureau de crédito comercial da Creditsafe e Ansonia por uma pequena taxa. (A taxa de assinatura reporta-se a Dun & Bradstreet.) Melhor ainda, reportará o histórico de pagamento mais recente em até 24 meses. Isso significa que você pode obter “crédito” por contas que já pagou! (Claro, isso também significa que você também vai querer ter certeza de que não teve um pagamento atrasado nos últimos dois anos em qualquer conta que deseja reportar .)
Observe que essas contas podem estar em seu nome pessoal, desde que você verifique se as usa para o seu negócio. Saiba mais sobre este serviço e leia nossa análise aqui.