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Obviamente, as ofertas em nossa plataforma não representam todos os produtos financeiros existentes, mas nosso objetivo é mostrar a você tantos as opções que pudermos.
Os empréstimos pessoais oferecem muitas vantagens sobre os empréstimos salariais, incluindo taxas e taxas mais baixas, pagamentos mensais previsíveis e termos de empréstimo flexíveis.
Os empréstimos do payday podem parecer uma solução rápida e fácil se você precisar de dinheiro rápido. Mas a forma como estão estruturados mantém muitos consumidores presos em um ciclo de pagamento repetido de taxas adicionais para renovar o mesmo empréstimo.
Como resultado, os consumidores frequentemente pagam mais taxas do que o valor original que pediram emprestado. O destinatário médio do empréstimo salarial fica em dívida por cinco meses, gastando US $ 520 em taxas para emprestar US $ 375, de acordo com uma análise do Pew Charitable Trust de 2016.
Se você estiver preso no ciclo do empréstimo salarial, consolidar sua dívida em um empréstimo pessoal pode ajudá-lo a se libertar.
Vamos explorar como funciona o processo, os benefícios de um empréstimo de consolidação da dívida, os requisitos para obter um empréstimo pessoal e formas alternativas de obter alívio do empréstimo de ordenado, se um o empréstimo pessoal não é certo para você.
Veja se você pré-qualificaComo começar
- Como funciona a consolidação de empréstimo do ordenado
- Benefícios da consolidação de empréstimo do ordenado
- é um empréstimo pessoal certo para você?
- Outras opções de alívio da dívida
Como funciona a consolidação de empréstimos do dia de pagamento
Os empréstimos de consolidação de dívidas são projetados para combinar vários altos empréstimos com juros – como empréstimos salariais e outros tipos de dívidas não garantidas – em um único empréstimo com uma taxa de juros mais baixa. Isso pode reduzir suas taxas de juros a cada mês e ajudá-lo a pagar suas dívidas mais rapidamente.
Se você está pronto para sair da armadilha do empréstimo salarial, consolidar um empréstimo salarial em um empréstimo pessoal pode ser um boa opção … e é um processo bastante simples.
Primeiro, você solicita o empréstimo. Ao preencher o seu pedido de empréstimo, você normalmente terá que fornecer uma variedade de informações pessoais e financeiras junto com documentos como recibos de pagamento recentes, W-2s, declarações de impostos, contas de serviços públicos ou uma cópia de sua carteira de motorista. As especificações dependem do credor.
Se você for aprovado, poderá usar os fundos do empréstimo pessoal para pagar o empréstimo do dia de pagamento. Então, você reembolsaria seu empréstimo pessoal de acordo com os termos do empréstimo.
Se sua meta é eliminar dívidas de adiantamento salarial, é uma boa ideia revisar suas finanças antes de solicitar um empréstimo pessoal e criar um plano isso o ajudará a permanecer no caminho certo e sem dívidas. Caso contrário, você pode se ver preso em um ciclo de empréstimos e lutar para pagar novamente suas dívidas.
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Benefícios da consolidação de empréstimos do payday
Consolidar sua dívida em um empréstimo pessoal pode ajudá-lo a gerenciá-lo com mais eficácia. Veja como.
Taxas mais baixas
Empréstimos pessoais geralmente têm taxas de juros mais baixas do que empréstimos salariais. Um empréstimo do payday pode ter taxas equivalentes a uma TAEG de quase 400%. Mas as taxas de juros para empréstimos pessoais geralmente variam de 5% a 36%, dependendo do credor.
Termos flexíveis de reembolso
Ao contrário dos empréstimos salariais, que geralmente devem ser reembolsados em duas a quatro semanas, os empréstimos pessoais oferecem uma variedade de termos de reembolso que geralmente variam de 12 a 84 meses. Você pode escolher o termo mais adequado para o seu orçamento.
Pagamentos mensais previsíveis
Ao consolidar seus empréstimos salariais em um empréstimo pessoal, você fará um único pagamento mensal para reembolsar sua dívida. Seu pagamento mensal permanece o mesmo até que você pague o empréstimo na íntegra.
Sua capacidade de pagar é importante
Ao contrário dos credores de empréstimos salariais, as instituições financeiras que concedem empréstimos pessoais se preocupam com você capacidade de reembolsar o empréstimo.Como o credor precisa estar razoavelmente confiante de que você pode pagar o valor emprestado, é menos provável que receba um empréstimo que não pode pagar.
Você não pode prorrogar ou renovar seu empréstimo
Empréstimos pessoais são empréstimos parcelados, o que significa que você toma emprestado uma quantia fixa de dinheiro e paga-o, com juros, em prestações mensais ao longo da vida do empréstimo. Quando o empréstimo é pago integralmente, sua conta é encerrada. Se você precisar de mais dinheiro, deverá solicitar um novo empréstimo. Você não pode renovar um empréstimo pessoal pagando apenas as taxas e não pagando o saldo, como você faz com alguns empréstimos salariais.
Saiba mais: Guia para dívidas de karma de crédito
Um empréstimo pessoal é certo para você?
A qualificação para um empréstimo pessoal provavelmente será mais difícil do que a qualificação para um empréstimo salarial, e os valores mínimos do empréstimo podem ser maiores. Você também pode não conseguir receber seu dinheiro tão rapidamente.
Aqui estão algumas coisas que você deve saber para ajudar a decidir se a aplicação de um empréstimo pessoal para consolidação de empréstimo de ordenado é certo para você.
- Pense nos valores mínimos dos empréstimos. Os valores dos empréstimos variam de acordo com o credor. Mas o valor mínimo do empréstimo pessoal é geralmente de cerca de US $ 1.500, que é mais alto do que o valor mínimo para um empréstimo de ordenado. Se você não precisa de tanto dinheiro, pode acabar pegando emprestado mais do que precisa com um empréstimo pessoal. Mas muitos empréstimos pessoais não têm penalidades de pré-pagamento – então, se você tiver dinheiro extra, pode pagar o empréstimo antecipadamente.
- Verifique sua pontuação de crédito. Os empréstimos pessoais não garantidos são concedidos com base na capacidade de crédito do requerente, o que significa que os credores farão uma verificação de crédito antes de decidir se, e quanto, dar a você em um empréstimo Se você não se qualificar para um empréstimo sem garantia, poderá conseguir um empréstimo pessoal com garantia.
- Prove que você pode reembolsar o empréstimo. Ao contrário dos credores do dia de pagamento, que normalmente exigem apenas uma conta corrente e um cheque de pagamento, a maioria das instituições financeiras exige prova de que você será capaz de pagar seu empréstimo no prazo. Se sua renda for muito baixa ou se sua dívida for muito alta, você pode não se qualificar.
- Considere o quão rápido você precisa do dinheiro. Se você precisar de dinheiro imediatamente, talvez não consiga obtê-lo com um empréstimo pessoal. Embora alguns credores possam financiar seu empréstimo em um ou dois dias, outros podem demorar mais. O tempo que leva para receber os fundos de um empréstimo pessoal varia de acordo com o credor e as suas circunstâncias individuais.
Outras opções de alívio da dívida
Se você precisar do dia de pagamento O empréstimo ajuda, mas não consegue obter aprovação para um empréstimo pessoal, existem outras opções de alívio da dívida. Aqui estão alguns a serem considerados.
Pergunte sobre um período de reembolso estendido
Em alguns estados, os credores de empréstimos consignados permitem que os mutuários estendam o período de reembolso após o próximo contracheque e paguem o empréstimo em incrementos menores. Você pode perguntar ao seu credor do dia de pagamento se essa é uma opção. Mas cuidado, você pode ter que pagar uma taxa adicional.
Trabalhe com um serviço de aconselhamento de crédito
Os conselheiros de crédito são geralmente treinados para ajudar os consumidores em muitos aspectos de suas vidas financeiras, incluindo orçamentação, gestão da dívida e programas de consolidação. Eles podem trabalhar com você para examinar toda a sua situação financeira, identificar áreas de melhoria e ajudá-lo a criar um plano individualizado para pagar sua dívida. Se você decidir trabalhar com um conselheiro de crédito, certifique-se de escolher alguém de uma organização confiável. A Federal Trade Commission também recomenda trabalhar com alguém que ofereça aconselhamento pessoal, sempre que possível.
Fale com um advogado de assistência jurídica
Os escritórios de assistência jurídica fornecem aconselhamento jurídico gratuito para pessoas de baixa renda indivíduos. Se você se qualificar, eles podem optar por trabalhar com você gratuitamente. Os advogados de assistência jurídica podem ajudá-lo a compreender seus direitos de liquidação de dívidas e a explorar suas opções jurídicas com base em sua situação pessoal.
Resultado
Consolidar seus empréstimos salariais em um empréstimo pessoal pode ser um Se você tiver ponderado os prós e os contras de sua situação financeira específica e se qualificar para esse tipo de empréstimo (e com uma taxa de juros favorável), faça uma movimentação sensata de dinheiro. Caso contrário, outras opções de alívio de dívidas podem ser melhores para você.
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